Cum de a Plăti Datoria în Colecții

Actualizare în miercuri, 18 noiembrie, în 2020,

Dacă aveți datorii neplătite, care a fost predat la o agenție de colectare, tu nu poate fi sigur ce măsuri să ia în continuare, sau ce drepturi aveți în calitate de consumator.aruncați o privire mai jos pentru a vedea cum să plătiți înapoi colecțiile în mod responsabil, semne la fața locului ale potențialelor escrocherii și cum să decideți dacă datoria trebuie rambursată deloc. Veți vedea, de asemenea, sfaturi pentru a obține istoricul de credit înapoi pe drumul cel bun.,

• Urmați acești 4 pași înainte de a plăti datoria în colecții
• 4 moduri de a plăti datoria în colecții
• Cum să-ți plătești datoria colector
• Credit impactul achitarea datoriilor în colecții

Confirmați că datoria este legitim

Dacă sunteți contactat de o agenție de colectare a datoriilor, primul lucru de făcut este de a face sigur că afirmația este autentic. Frauda de colectare a datoriilor a reprezentat 16% din toate rapoartele consumatorilor făcute Comisiei Federale pentru comerț în 2018 — în al doilea rând doar pentru escrocherii impostoare.,

Semne de colectare a datoriilor înșelătorie include:

• colector intenționat reține detalii despre compania lor sau datoria ta
• ești întrebat pentru a rambursa datoriile nu recunoaște
• apelantul solicită informații sensibile, cum ar fi contul bancar sau numărul de Securitate Socială
• singura opțiuni de plată sunt de negăsit, cum ar fi cartele preplătite sau transferuri de bani
• colector amenință să dezvăluie datorii la persoanele din rețeaua dvs.

Există mai multe modalități de a verifica dacă o colectare a datoriilor de apel este legală., Cereți informațiile de contact ale apelantului, cum ar fi numele, numele companiei, adresa și numărul de telefon. De asemenea, veți dori să notați data și ora apelului, precum și să cercetați compania și să verificați dacă adresa este autentică. În cele din urmă, veți dori să cereți colectorului numele creditorului inițial, astfel încât să puteți confirma singur cu creditorul.de asemenea, puteți verifica înregistrările și raportul de credit pentru a verifica valoarea datoriei și proprietarul actual al datoriei. Apoi, contactați creditorul inițial al datoriei., Acestea pot fi în măsură să confirme că au trimis datoria la o agenție de colectare — și în cazul în care colectorul care te-a contactat are dreptul de a urmări datoria.dacă bănuiți că încercarea de colectare este o înșelătorie, raportați-o Comisiei Federale pentru comerț (FTC) și procurorului general de stat.

determina dacă datoria este a ta

în unele cazuri, un colector de datorii ar putea ajunge în continuare la tine, chiar dacă datoria ar fi eliminate, probabil pentru că a fost evacuate în faliment. Alteori, colectorul de datorii vă poate confunda cu un alt individ.

asigurați-vă că colectorul de datorii v-a trimis o scrisoare de validare a datoriilor., FDCPA solicită agențiilor de colectare să trimită acest document pentru a dovedi că datoria este a ta și trebuie trimisă în termen de cinci zile de la prima contactare. Când vei primi scrisoarea ta, uita-te pentru următoarele:

• numele actualului creditor
• suma Pe care o datorați
• dreptul de a solicita mai multe informații despre datoria
• dreptul de a contesta, în termen de 30 de zile de la primirea scrisorii
• dreptul de a primi numele și adresa creditor original

Confirma datoria dumneavoastră înainte de a face orice plăți pe ea., Efectuarea plăților parțiale implică faptul că vă asumați responsabilitatea pentru aceasta, ceea ce înseamnă că s-ar putea să fiți obligat să plătiți soldul, chiar dacă nu este al dvs. Dacă doriți să vă contestați datoria sau aveți nevoie de mai multe informații, trimiteți o scrisoare de verificare agenției de colectare. Biroul de protecție financiară a consumatorilor are scrisori de probă care vă pot ajuta în funcție de nevoile dvs.

verificați dacă datoria trebuie rambursată

uneori agențiile de colectare vor încerca să colecteze datorii vechi de câțiva ani. Cu toate acestea, FDCPA stabilește un statut de limitări, ceea ce înseamnă că colecționarii au doar o perioadă limitată de timp pentru a urmări în mod legal datoria și pentru a încerca să fie plătiți înapoi.fiecare stat are un statut diferit de limitări — de obicei trei până la șase ani pentru datoria cardului de credit — deci verificați pentru a vedea ce este permis în cazul în care locuiți., Odată ce numărul alocat de ani au trecut, companiile de datorii pot încerca în continuare să colecteze datoria, dar ei nu te pot da în judecată pentru ea mai. Când se întâmplă acest lucru, factura neplătită devine ceea ce se numește o datorie prescrisă în timp.cu datoria prescrisă în timp, este important să nu efectuați plăți către datorie sau să recunoașteți că datorați banii. În caz contrar, veți reporni cronometrul cu privire la statutul limitărilor, făcându-vă din nou răspunzător pentru datorie., Dacă nu sunteți sigur dacă datoria dvs. a trecut de statutul limitărilor, cereți colectorului o scrisoare de validare a datoriei care include data ultimei plăți.

decideți dacă merită să efectuați plăți

evenimente imprevizibile, cum ar fi pierderea locului de muncă sau boala, pot determina ca finanțele cuiva să scape de sub control., De asemenea, dacă jonglezi cu alte obligații, este posibil să nu-ți poți face griji cu privire la modul în care vei plăti colecțiile înapoi pentru orice datorie restantă.înainte de a plăti ceea ce datorați, cântăriți argumentele pro și contra. Pentru unul, efectuarea plăților pentru datoria dvs. va reseta cronometrul privind statutul limitărilor. De asemenea, cheltuind o sumă substanțială din economiile dvs. încercând să plătiți datoria, puteți schimba fondurile pe care trebuie să le acoperiți facturile de urgență. În cele din urmă, plata colectorilor de datorii s-ar putea să nu îmbunătățească neapărat scorul dvs. de credit., Acest lucru se datorează faptului că colecționarii și agențiile de raportare a creditelor nu sunt obligate să elimine referințele de colectare.totuși, achitarea colecțiilor ar putea îmbunătăți în cele din urmă scorul dvs. de credit, mai ales dacă datoria dvs. se află încă în statutul limitărilor din statul dvs. De asemenea, va împiedica agențiile de colectare să vă contacteze în mod regulat. Mai presus de toate, se va rezolva în cele din urmă datoria — și de a îmbunătăți șansele de a obține un tratament favorabil de la creditorii potențiali în viitor.,ctarea sau te dau in judecata

• unele vechi de notare de credit modele vor arăta încă o plătit-de pe contul de colectare
• Resetează cronometrul de pe statutul de limitări
• Atingerea economii ar putea pune într-un loc strâmt în caz de urgență

Plătească în întregime cu bani, un împrumut sau o altă metodă

Cel mai simplu mod de a achita colecții este de a plăti întreaga sumă într-o sumă forfetară., Cu toate acestea, dacă accesul la numerar este o preocupare, luați în considerare împrumutul de bani pentru a achita datoria. Luând acest traseu nu va scapa de datoria ta, dar ar putea fi mai ușor decât având de a face cu o agenție de colectare pentru restul perioadei de rambursare.un împrumut de consolidare a datoriilor vă poate oferi fondurile de care aveți nevoie pentru a vă plăti complet datoriile și sub forma unei singure plăți lunare. Cu toate acestea, având datorii în colecții s-ar putea împiedica să se califice pentru ratele de împrumut accesibile și termeni., Dacă acesta este cazul, ar putea fi în valoare de a lua un împrumut cu un cosigner, pentru a se califica pentru condiții mai atractive.

Dacă aveți credit corect sau rău, poate doriți să luați în considerare și un împrumut personal garantat sau un împrumut 401(k). Ambele tipuri de credite vin cu argumente pro și contra. De exemplu, un împrumut personal securizat necesită să puneți un tip de garanție, cum ar fi o mașină sau o altă formă de proprietate.,o agenție de colectare a datoriilor poate fi dispusă să elaboreze un plan de plată cu dvs., astfel încât să puteți efectua plăți regulate — eventual fără plata dobânzii — până când datoria este achitată integral. În acel moment, Agenția de colectare contactează birourile de credit pentru a le anunța că nu aveți datorii.dacă mergeți cu un plan de plată al agenției de colectare, evitați să vă desenați programul de rambursare mai mult decât este necesar. Deși această decizie ar putea fi mai ușor pe tine financiar, aceasta înseamnă, de asemenea, datoria va rămâne pe raportul de credit mai mult.,

Înscrieți-vă într-un plan de gestionare a datoriilor

consilierii de credit Nonprofit oferă planuri de gestionare a datoriilor care vă pot ajuta să vă plătiți întreaga sumă a datoriei în trei până la cinci ani. Veți depune fonduri într-un cont pe care îl împărțiți cu Agenția, iar ei vor folosi banii pentru a vă plăti direct creditorii.consilierii datoriei pot, de asemenea, să negocieze rate ale dobânzii mai mici și plăți lunare în numele dvs., să renunțe la taxele care vin de obicei cu datoria dvs. și să vă ajute să întocmiți un buget. Majoritatea agențiilor percep o taxă minimă., Pentru a găsi un consilier certificat, luați în considerare oricare dintre agențiile membre afiliate Fundației Naționale pentru consiliere de Credit.nu confunda planurile de gestionare a datoriilor cu planurile de decontare a datoriilor. Acestea din urmă sunt de obicei scumpe, pline de escrocherii și rău pentru creditul dvs., deoarece vă solicită să nu mai Efectuați plăți în timp ce lucrează cu creditorii. De asemenea, nu există nicio modalitate de a garanta că decontarea datoriilor va funcționa, așa că probabil veți fi mai bine să alocați aceste fonduri în altă parte.,colectorul dvs. de datorii poate fi dispus să vă permită să vă soluționați datoria pentru o sumă mai mică, în schimbul unei plăți forfetare. Agențiile de colectare văd adesea acest lucru ca un câștig-câștig: economisiți bani și compania primește încă o parte din ceea ce datorați.puteți negocia o decontare a datoriilor pe cont propriu sau cu o companie de decontare a datoriilor. În orice caz, asigurați-vă că obțineți un acord în scris înainte de a începe să efectuați plăți.

puteți plăti direct un colector de datorii., Frecvent metode de plată acceptate includ:

• Banca cont retrageri
• cecuri Certificate
• Bani
• Personal sau postdatat controalele
• card de Debit sau card de credit plățile
• Prepaid card de plăți

În unele cazuri, o agenție de colectare s-ar putea cere să îi permită să facă retrageri automate din contul tau bancar. Cu toate acestea, acest lucru ar putea crea o problemă dacă ar trebui să întâmpinați dificultăți financiare sau să depășiți contul., De obicei, este mai bine să plătiți un colector cu un cec certificat sau un ordin de plată care vă asigură informațiile personale și lasă dovada plății.

după ce terminați achitarea datoriei, rapoartele dvs. de credit se vor actualiza automat pentru a reflecta modificarea. Cu toate acestea, deoarece creditor facturare cicluri variază, poate dura aproximativ 30 de zile pentru rapoartele pentru a arăta de fapt schimbarea., Dacă au trecut 30 de zile și raportul dvs. de credit încă nu a fost actualizat, contactați biroul de credit și trimiteți o notificare scrisă și colectorului de datorii.consultați colectorul pentru a vedea cum va fi raportat un cont plătit birourilor de credit. Pentru a minimiza daunele aduse scorului dvs. de credit, veți dori să fie raportat ca „plătit integral”, astfel încât va fi clar că datoria nu a fost decontată pentru mai puțin decât suma totală.chiar dacă vă plătiți integral datoria, merită să vă amintiți că activitatea de colectare este permisă să rămână pe un raport de credit timp de șapte ani., Pentru a vă asigura că istoricul creditului dvs. se recuperează în cele din urmă, va trebui să lucrați din nou la aterizare în colecții.