Come pagare il debito in collezioni

Aggiornato il mercoledì, novembre 18, 2020

Se si dispone di debito non pagato che è stato consegnato a un’agenzia di raccolta, non si può essere sicuri di quali passi da fare dopo, o quali diritti hai come consumatore.

Dai un’occhiata qui sotto per vedere come rimborsare le collezioni in modo responsabile, individuare i segni di potenziali truffe e come decidere se il debito deve essere rimborsato a tutti. Vedrete anche suggerimenti per ottenere la vostra storia di credito di nuovo in pista.,

• Seguire questi 4 passaggi prima di pagare fuori il debito in collezioni
• 4 modi per pagare fuori il debito in collezioni
• Come pagare il tuo debito collezionista
• il Credito d’impatto di pagare fuori il debito in collezioni

Confermare che il debito è legittimo

Se sei contattato da un’agenzia di recupero crediti, la prima cosa da fare è assicurarsi che il reclamo è autentica. Le frodi di recupero crediti hanno rappresentato il 16% di tutte le segnalazioni dei consumatori presentate alla Federal Trade Commission in 2018, seconda solo alle truffe impostore.,

i Segni di raccolta del debito truffa includono:

• Il collezionista di proposito trattiene dettagli circa la loro azienda o il vostro debito
• Hai chiesto di ripagare i debiti che non si riconoscono
• Il chiamante richieste di informazioni sensibili, come il vostro conto in banca o il numero di Sicurezza Sociale
• L’unica sono le opzioni di pagamento non tracciabile, come carte prepagate o trasferimenti di denaro
• Il collezionista minaccia di divulgare i vostri debiti alle persone in rete

Ci sono diversi modi per controllare se un debito collection chiamata è legittimo., Chiedere informazioni di contatto del chiamante, come il loro nome, il nome della società, indirizzo e numero di telefono. Ti consigliamo anche di notare la data e l’ora della chiamata, così come la ricerca della società e verificare che l’indirizzo è autentico. Infine, ti consigliamo di chiedere al collettore per il nome del creditore originale, in modo da poter confermare con il creditore da soli.

È inoltre possibile controllare i record e rapporto di credito per verificare l’importo del debito e l’attuale proprietario del debito. Quindi, contattare il creditore originale del debito., Essi possono essere in grado di confermare che hanno inviato il vostro debito a un’agenzia di raccolta — e se il collettore che ti ha contattato ha il diritto di perseguire il debito.

Se sospetti che il tentativo di raccolta sia una truffa, segnalalo alla Federal Trade Commission (FTC) e al tuo procuratore generale dello stato.

Determinare se il debito è tuo

In alcuni casi, un esattore potrebbe ancora raggiungere a voi, anche se il debito avrebbe dovuto eliminato, forse perché è stato scaricato in fallimento. Altre volte, l’esattore può scambiare per un altro individuo.

Assicurarsi che l’esattore ti ha inviato una lettera di convalida del debito., Il FDCPA richiede agenzie di raccolta per inviare questo documento per dimostrare il debito è tuo, e deve essere inviato entro cinque giorni dal primo contatto con voi. Quando si riceve la vostra lettera, cercare i seguenti:

• Il nome del creditore
• L’importo dovuto,
• Il diritto di richiedere ulteriori informazioni riguardo il debito
• il Tuo diritto di controversia entro 30 giorni dalla ricezione della lettera
• il Tuo diritto a ricevere il nome e l’indirizzo del creditore originario

Confermare il vostro debito prima di effettuare pagamenti su di esso., Effettuare pagamenti parziali implica che ti stai assumendo la responsabilità, e questo significa che potresti essere costretto a pagare il saldo anche se non è tuo. Se vuoi contestare il tuo debito o hai bisogno di ulteriori informazioni, invia una lettera di verifica all’agenzia di riscossione. Il Consumer Financial Protection Bureau ha lettere di esempio che possono aiutare a seconda delle vostre esigenze.

Controlla se il debito deve essere rimborsato

A volte le agenzie di riscossione cercheranno di riscuotere un debito vecchio di diversi anni. Tuttavia, la FDCPA stabilisce uno statuto di limitazioni, il che significa che i collezionisti hanno solo una quantità limitata di tempo per perseguire legalmente il debito e cercare di essere ripagati.

Ogni stato ha un diverso statuto di limitazioni — in genere da tre a sei anni per il debito della carta di credito — quindi controlla per vedere cosa è permesso dove vivi., Una volta che il numero assegnato di anni sono passati, le società di debito possono ancora cercare di raccogliere il debito, ma non possono citare in giudizio per esso più. Quando questo accade, il disegno di legge non pagato diventa quello che viene chiamato un debito time-barred.

Con il debito time-barred, è importante non effettuare pagamenti verso il debito o riconoscere che devi i soldi. In caso contrario, si riavvierà il timer sulla prescrizione, rendendo responsabile per il debito ancora una volta., Se non siete sicuri se il vostro debito ha superato la prescrizione, chiedere al collettore per una lettera di convalida del debito che include la data del vostro ultimo pagamento.

Decidi se vale la pena effettuare pagamenti

Eventi imprevedibili come la perdita del lavoro o la malattia possono portare le finanze di chiunque fuori controllo., Inoltre, se si sta giocoleria altri obblighi, potrebbe non essere in grado di preoccuparsi di come si pagherà collezioni indietro su qualsiasi debito in essere.

Prima di pagare ciò che devi, valuta i pro e i contro. Per uno, effettuare pagamenti sul tuo debito ripristinerà il timer sulla prescrizione. Inoltre, spendendo una notevole quantità di vostri risparmi cercando di pagare il debito, si potrebbe shortchange i fondi che devono coprire le bollette di emergenza. Infine, pagare esattori potrebbe non necessariamente migliorare il tuo punteggio di credito., Questo perché i collezionisti e le agenzie di segnalazione di credito non sono tenuti a rimuovere i riferimenti di raccolta.

Ancora, pagare le collezioni potrebbe in ultima analisi, migliorare il tuo punteggio di credito, soprattutto se il debito è ancora entro i termini di prescrizione nel vostro stato. Si fermerà anche agenzie di raccolta da contattare regolarmente. Soprattutto, sarà finalmente risolvere il debito-e migliorare le possibilità di ottenere un trattamento favorevole da potenziali finanziatori in futuro.,cting o citato in giudizio si

• Alcuni vecchi modelli di credit scoring ancora pagato-off collection account
• Reimposta il timer sul tuo prescrizione
• Toccando il risparmio potrebbe mettere in un posto stretto, in caso di emergenza

Pagare con contanti, un prestito o un altro metodo

Il modo più semplice per pagare le collezioni di pagare l’intero importo in una somma forfettaria., Tuttavia, se l’accesso al denaro contante è una preoccupazione, prendere in considerazione il prestito di denaro per pagare il debito, invece. Prendendo questa strada non sbarazzarsi del vostro debito, ma potrebbe essere più facile che avere a che fare con un’agenzia di raccolta per il resto del periodo di rimborso.

Un prestito di consolidamento del debito può essere in grado di fornire i fondi necessari per pagare completamente i debiti, e sotto forma di un unico pagamento mensile. Tuttavia, avendo debito in collezioni potrebbe impedire di qualificazione per i tassi di prestito a prezzi accessibili e termini., Se questo è il caso, potrebbe valere la pena di prendere un prestito con un cofirmatario, per qualificarsi per termini più attraenti.

Se si dispone di credito equo o cattivo, si può anche prendere in considerazione un prestito personale garantito o un prestito 401(k). Entrambi i tipi di prestito sono dotati di pro e contro. Ad esempio, un prestito personale garantito richiede di mettere qualche tipo di garanzia, come una macchina o altra forma di proprietà.,

Richiedi un piano di pagamento con l’esattore

Un’agenzia di recupero crediti può essere disposta a elaborare un piano di pagamento con te, in modo da poter effettuare pagamenti regolari — possibilmente senza pagare interessi — fino a quando il debito è completamente pagato. A quel punto, l’agenzia di raccolta contatta le agenzie di credito per far loro sapere che sei senza debiti.

Se si va con un piano di pagamento agenzia di raccolta, evitare di disegnare il vostro programma di rimborso più a lungo del necessario. Anche se questa decisione potrebbe essere più facile su di voi finanziariamente, significa anche il debito rimarrà sul vostro rapporto di credito più a lungo.,

Iscriversi a un piano di gestione del debito

Consulenti di credito senza scopo di lucro offrono piani di gestione del debito che potrebbero aiutare a pagare l’intero importo del debito in tre a cinque anni. Depositerai fondi su un conto che condividi con l’agenzia e useranno i soldi per pagare direttamente i tuoi creditori.

I consulenti del debito possono anche essere in grado di negoziare tassi di interesse più bassi e pagamenti mensili per tuo conto, rinunciare alle commissioni che in genere vengono con il tuo debito e aiutarti a redigere un budget. La maggior parte delle agenzie carica una tassa minima., Per trovare un consulente certificato, prendere in considerazione una qualsiasi delle agenzie membri affiliati con la National Foundation for Credit Counseling.

Non confondere i piani di gestione del debito con i piani di liquidazione del debito. Questi ultimi sono in genere costosi, piena di truffe, e male per il vostro credito perché richiedono di smettere di effettuare pagamenti mentre lavorano con i creditori. Non c’è anche alcun modo per garantire la liquidazione del debito funzionerà, quindi probabilmente starai meglio allocando quei fondi altrove.,

Negoziare un regolamento del debito

Il vostro esattore può essere disposto a farvi risolvere il debito per un importo inferiore, in cambio di un pagamento forfettario. Agenzie di raccolta spesso vedono questo come un win-win: Si risparmia denaro e la società ottiene ancora una parte di quello che devi.

È possibile negoziare un regolamento del debito da soli, o con una società di regolamento del debito. In entrambi i casi, assicurarsi di ottenere un accordo per iscritto prima di iniziare a effettuare i pagamenti.

Puoi pagare direttamente un esattore., Comunemente metodi di pagamento accettati sono:

• conto in Banca prelievi
• assegni
• gli ordini di Soldi
• Personali o gli assegni postdatati
• carta di Debito o carta di credito
• carta Prepagata pagamenti

In alcuni casi, un’agenzia di raccolta potrebbe chiedere per consentire di rendere automatici i prelievi dal tuo conto bancario. Tuttavia, questo potrebbe creare un problema se si dovesse incorrere in difficoltà finanziarie o overdraw sul conto., Di solito è meglio pagare un collezionista con un assegno certificato o vaglia postale che protegge le tue informazioni personali e lascia la prova del pagamento.

Una volta che hai finito di pagare il debito il debito, i rapporti di credito si aggiornerà automaticamente per riflettere il cambiamento. Tuttavia, poiché i cicli di fatturazione dei creditori variano, potrebbero essere necessari circa 30 giorni affinché i rapporti mostrino effettivamente il cambiamento., Se 30 giorni sono passati, e il vostro rapporto di credito ancora non è stato aggiornato, contattare l’ufficio di credito e inviare una notifica scritta per l’esattore pure.

Verificare con il vostro collettore per vedere come un conto pagato – off sarà segnalato alle agenzie di credito. Per ridurre al minimo i danni al tuo punteggio di credito, si vorrà segnalato come “pagato per intero” in modo che sarà chiaro il debito non è stato risolto per meno dell’intero importo.

Anche se paghi completamente il tuo debito, vale la pena ricordare che l’attività di raccolta è autorizzata a rimanere su un rapporto di credito per sette anni., Per garantire la vostra storia di credito recupera alla fine, avrete bisogno di lavorare a atterraggio in collezioni di nuovo.