Se você já solicitou um empréstimo, cartão de crédito, ou outros tipos de crédito, você provavelmente foi o assunto de um crédito de inquérito. Normalmente, sempre que você está se candidatando a crédito ou empréstimos de fundos, o mutuante ou credor envolvido vai querer obter informações financeiras específicas de você. Isto é geralmente feito através de um inquérito de crédito.,
mas ter demasiadas perguntas de crédito poderia realmente acabar afetando negativamente o seu relatório de crédito e pontuação de crédito. Por isso, é importante saber como funcionam as consultas de crédito, e como você pode ser capaz de remover perguntas imprecisas ou não autorizadas de suas informações de crédito.o que é um inquérito de crédito?
um inquérito de crédito ocorre quando um banco, mutuante ou outra instituição emitente de crédito vê o seu relatório de crédito antes de lhe oferecer um empréstimo ou cartão de crédito.,iry também pode ser utilizado, que pode incluir:
- o senhorio ou A empresa de gestão de verificar o seu crédito antes de aprovar a você um contrato de locação de apartamento
- Uma companhia de telefone celular perguntando sobre o seu crédito antes de aprovar você para um contrato de
- Um potencial empregador que quer certificar-se de seu crédito em condições favoráveis de pé, antes de oferecer-lhe um emprego
Dica Quente: Enquanto algumas situações exigem que você aplicar para um produto ou serviço antes que eles possam verificar o seu crédito, existem outros casos onde você não tem que dar sua aprovação para uma verificação de crédito.,
diferentes tipos de inquéritos de crédito
Existem diferentes tipos de inquéritos de crédito que podem ocorrer no seu relatório de crédito, incluindo inquéritos de crédito duros e inquéritos de crédito brandos. Uma investigação de crédito duro pode ser um componente principal do processo de tomada firme para todos os tipos de crédito.no entanto, os inquéritos de crédito em condições favoráveis são frequentemente utilizados mais para fins de marketing-não apenas durante um processo de concessão de empréstimos ou de aprovação de crédito. É importante entender as diferenças entre inquéritos de crédito duro e suave, porque algumas perguntas podem impactar o seu relatório de crédito e pontuação de crédito.,uma investigação de crédito difícil (por vezes referida como “puxar duro”) ocorre quando uma empresa ou entidade tem uma razão comercial legítima para olhar para o seu crédito. Neste caso, o mutuante ou credor está procurando informações sobre se você será ou não confiável no pagamento do dinheiro de volta.,
o seu relatório de crédito irá fornecer ao mutuante ou mutuante um” cartão de relatório ” de tipos em termos de seu histórico de retorno, bem como outras informações, tais como quanto crédito você já tem e que tipo de crédito você carrega (hipotecas, auto empréstimos, e/ou saldos de cartão de crédito).
Há uma série de credores e credores que normalmente usam inquéritos de crédito duro., Estes podem incluir:
- empresas de Hipotecas
- Auto-financiamento de empresas
- empréstimo de Estudante empresas
- Credores (pessoal e empresarial)
- empresas de cartão de Crédito
Quando a realização de um disco rígido de crédito inquérito, a informação de que o credor ou o credor tem acesso através de seu relatório de crédito pode incluir o seguinte:
- O número de contas que você abriu recentemente
- A proporção de contas de que você abriu recentemente (em oposição a mais antiga contas)
- O número de recentes crédito dúvidas que você teve
- O tempo decorrido desde qualquer passado de crédito inquéritos
Soft Crédito Inquéritos
Um pano macio de crédito inquérito pode ser requerido para um número de razões diferentes., Uma maneira que os credores muitas vezes usam inquéritos suaves é para marketing a clientes potenciais.
Por exemplo, uma empresa de cartão de crédito pode querer enviar uma oferta para uma lista de pessoas que satisfazem características específicas relacionadas com o crédito, como ter uma pontuação de crédito acima de um determinado limite.os Serviços de agregação de crédito podem também utilizar inquéritos de crédito em condições favoráveis para ajudar os mutuários a encontrar um empréstimo. Estas plataformas exigirão normalmente informações sobre um potencial mutuário, como o seu número de segurança social.,ew funcionário
além disso, seus credores atuais também pode realizar uma suave de crédito inquérito se você está aplicando para serviços adicionais a partir deles, como um novo empréstimo, ou até mesmo um aumento da corrente de linha de crédito.,
Você também pode verificar o seu relatório de crédito e pontuação de crédito, que conta como um inquérito de crédito suave também. Existem várias maneiras de verificar o seu relatório de crédito e pontuação de graça, tais como passar pelo crédito Karma ou crédito Sesame.
Uma vez por ano, os consumidores são autorizados a receber seu relatório de crédito gratuitamente de todos os 3 grandes agências de crédito: Equifax, Experian, e TransUnion. Você pode acessar este relatório de crédito gratuito, indo para AnnualCreditReport.com.,
dica Quente: Ao contrário de uma pesquisa de crédito difícil que requer a sua autorização, uma pesquisa de crédito suave pode ocorrer sem a sua permissão. Mesmo que um inquérito suave será anotado em seu relatório de crédito, estes tipos de inquéritos não afetará negativamente a sua pontuação de crédito.
Uma Comparação de disco Rígido Versus Macio de Crédito Inquéritos
Enquanto os credores e outras entidades pode verificar o seu relatório de crédito e pontuação através de um disco rígido ou um pano macio de crédito inquérito, há algumas diferenças entre esses tipos de crédito “puxa.,”
Em Primeiro Lugar, diferentes informações podem ser mostradas em um inquérito de crédito duro versus soft. Por exemplo, um mutuante ou outra entidade que execute uma contracção de crédito suave para fins promocionais ou de marketing só poderá ver um relatório limitado. Para obter o seu arquivo de crédito completo, eles teriam que usar um inquérito de crédito duro.
também, investigações de crédito duro pode ter um efeito negativo sobre o seu crédito através da redução da sua pontuação de crédito. Mesmo que inquéritos suaves ainda são anotados no seu relatório de crédito, estes não podem baixar a sua pontuação de crédito — nem eles aparecem como um negativo no seu relatório de crédito.,finalmente, para que um mutuante ou um credor possa conduzir um inquérito difícil, deve ter-lhes concedido autorização para o fazer. Portanto, se você descobrir que uma investigação de crédito duro foi realizada sem o seu conhecimento ou permissão, você pode muitas vezes contestá-lo.
por que as consultas de crédito podem prejudicar a sua pontuação de crédito
o tipo de consultas de crédito que você tem pode ter impacto no seu relatório de crédito e pontuação de crédito. Por exemplo, uma investigação de crédito duro poderia refletir negativamente, e pode até mesmo trazer a sua pontuação de crédito global para baixo.,isto deve-se ao facto de aqueles que se candidataram recentemente a um novo empréstimo e/ou crédito adicional poderem ser vistos como um mutuário mais arriscado. Isto é particularmente o caso se você já carrega grandes empréstimos ou saldos de crédito.Dica quente: na maioria dos casos, um inquérito de crédito duro permanecerá no seu relatório de crédito por até 2 anos. No entanto, há casos em que as informações negativas podem permanecer no seu relatório de crédito por 7 a 10 anos.é afectado por pedidos de crédito como co-signatário?,
pode ser que você seja (ou esteja considerando ser) um co-signatário do empréstimo ou pedido de crédito de outra pessoa. Neste caso, o seu próprio relatório de crédito e pontuação pode ser afetado. Isto porque, como co-signatário, você está aceitando total responsabilidade pela dívida se o mutuário não pagar os fundos emprestados como acordado.
No caso de co-assinatura para outra pessoa, a informação sobre o empréstimo ou conta irá aparecer no seu relatório de crédito e no da outra pessoa. Por isso, é importante ter a certeza de que a pessoa para quem está a assinar é financeiramente responsável, e que eles farão todos os pagamentos necessários a tempo.pode remover as perguntas do seu relatório de crédito?
quando comparado com outros itens que impactam a sua pontuação de crédito — tais como pagamentos tardios ou perdidos — inquéritos de crédito são o item menos importante a remover., No entanto, ainda podem existir algumas razões muito boas para contestar e, em última análise, para eliminar tal inquérito.
Como exemplo, se você não reconhece uma pesquisa de crédito em seu relatório de crédito, você poderia ter sido vítima de roubo de identidade. Neste caso, seria importante obter a informação removida, especialmente se está tendo um impacto negativo na sua pontuação de crédito.
Antes de o fazer, no entanto, lembre-se que apenas inquéritos de crédito duros realizados sem a sua permissão pode ser contestada., Portanto, se você se candidatou voluntariamente a um empréstimo ou crédito e o inquérito correspondente apareceu em seu relatório, você provavelmente não será capaz de ter esse inquérito de crédito particular removido.
Se um item pode ser disputado, há um par de maneiras que você pode prosseguir. Uma maneira é ir diretamente ao credor, enviando-lhes uma carta certificada no correio. Na sua carta, certifique-se de indicar que inquérito (ou inquéritos) não foram autorizados, e, em seguida, solicitar que esses inquéritos sejam removidos.
Você também pode entrar em contato com as 3 grandes agências de crédito onde o inquérito não autorizado apareceu., Como nem todos os credores e credores relatam todas as informações para todos os três bureaus, é possível que um inquérito particular só vai aparecer em 1 ou 2 de seus relatórios de crédito.em qualquer caso, certifique-se de conservar cópias de toda a correspondência e documentos comprovativos que enviar ao(s) mutuante(s) e/ou credit bureau (s).
modelo de carta de remoção de crédito
ao submeter uma disputa para um inquérito sobre o seu relatório de crédito, terá de incluir algumas informações específicas.,iv id=”c79209a169″>o Seu Endereço de>
<Seu Número de Telefone>
<Nome e o Endereço do Credor>
<Data>
Re: não autorizado de Crédito Inquérito
Caro Senhor / Senhora (ou o nome de uma pessoa em particular, se souber):
recentemente, obteve uma cópia do meu relatório de crédito a partir de <nome do bureau de crédito Equifax, Experian e/ou TransUnion>., Indicou que a sua empresa fez um inquérito de crédito. No entanto, este inquérito não foi autorizado por mim. Portanto, estou escrevendo para contestar este inquérito e removê-lo do meu relatório de crédito.por favor, remova este inquérito do meu relatório de crédito, pois está a ter um efeito negativo nos meus pedidos de empréstimo e na minha aquisição de crédito.
enviei esta carta por correio certificado, uma vez que requer a sua atenção e resposta imediata. Por favor, envie qualquer documentação que você possa ter em relação à remoção deste inquérito de crédito.,por outro lado, se você descobrir que eu sou negligente e minha autorização foi de fato obtida para fazer este inquérito de crédito, eu apreciaria qualquer documentação desse tipo também.obrigado pela sua ajuda imediata.
Atenciosamente,
<Seu Nome>
além de enviar uma carta para o credor, devedor ou do credor, pode ser benéfico se você também incluem uma cópia da página em seu relatório de crédito, onde o incorreto/não autorizado inquérito mostra-se. Isto pode servir como prova adicional para o seu caso de disputa.,
como evitar inquéritos de crédito não autorizados
Existem também formas de impedir que uma investigação de crédito não autorizada sequer ocorra, o que significa que, esperemos, não terá de remover uma investigação não autorizada no futuro. Uma estratégia é fazer o seu relatório de crédito inacessível a credores e credores com um congelamento de crédito.
um congelamento de crédito (muitas vezes referido como um congelamento de segurança) irá colocar um “bloqueio” no seu relatório de crédito. Isto significa que um mutuante ou credor não será capaz de acessar o seu relatório de crédito, a fim de ver as suas informações., Implementar um congelamento de crédito também pode ajudar a manter hackers e ladrões de identidade de abrir novos créditos e / ou solicitar empréstimos em seu nome.
Dica quente: é importante notar que quando você tem um congelamento de crédito no lugar, ele pode dificultar a sua própria capacidade de obter novos créditos. Por esta razão, você pode levantar temporariamente (ou permanentemente) um congelamento de crédito. Todos os 3 das grandes agências de crédito têm programas disponíveis para colocar um congelamento em seu crédito.,
Pensamentos finais
ter um bom crédito é essencial se você quiser obter as melhores taxas de juros sobre empréstimos e cartões de crédito — ou em alguns casos, até mesmo para ser aprovado em todos. É por isso que é importante garantir que todas as informações no seu relatório de crédito estão atualizadas e precisas. Você pode conseguir isso através da revisão regular do seu relatório de crédito e pontuação de crédito.
ao verificar o seu próprio crédito e outras consultas não afetarão negativamente a sua pontuação de crédito, lembre-se que as consultas de crédito duro irá., Com isso em mente, certifique-se de que você só se aplica a empréstimos e cartões de crédito que são necessários para fazer grandes compras, e que você está sempre em uma posição financeira para pagar.
da mesma forma, faz sentido pedir crédito apenas quando você precisa. Isso significa ir com a(S) opção (ões) de crédito que se encaixam em seus objetivos e metas específicas. A melhor maneira de fazer isso ao se candidatar a cartões de crédito é rever e comparar cartões que oferecem uma ampla quantidade de crédito, bem como recompensas como viagens ou pontos que você pode se beneficiar.
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