Twój wynik kredytowy jest jednym z najważniejszych środków zdrowia finansowego. Mówi kredytodawcom na pierwszy rzut oka, jak odpowiedzialnie korzystasz z kredytu. Im lepszy wynik, tym łatwiej znajdziesz go do zatwierdzenia dla nowych pożyczek lub linii kredytowych. Wyższy wynik kredytowy może również otworzyć drzwi do najniższych dostępnych stóp procentowych, gdy pożyczasz.
Jeśli chcesz poprawić swój wynik kredytowy, istnieje wiele prostych rzeczy, które możesz zrobić. Wymaga to trochę wysiłku i, oczywiście, trochę czasu., Oto przewodnik krok po kroku, aby osiągnąć lepszy wynik kredytowy.
Najważniejsze zakupy
- upewnij się, że płacisz co najmniej minimalne saldo na czas.
- spłać salda kart kredytowych, aby utrzymać ogólne zużycie kredytu na niskim poziomie.
- nie zamykaj starych kont kart kredytowych ani nie ubiegaj się o zbyt wiele nowych.
1. Przejrzyj raporty kredytowe
aby poprawić swój kredyt, pomaga wiedzieć, co może działać na Twoją korzyść (lub przeciwko tobie). Tutaj sprawdzamy historię kredytową.,
Pobierz kopię raportu kredytowego z każdego z trzech głównych krajowych biur kredytowych: Equifax, Experian i TransUnion. Można to zrobić za darmo raz w roku za pośrednictwem oficjalnej AnnualCreditReport.com strona internetowa. Następnie przejrzyj każdy raport, aby zobaczyć, co pomaga lub szkodzi twojemu wynikowi.
czynniki, które przyczyniają się do wyższej oceny kredytowej obejmują historię płatności na czas, niskie salda na kartach kredytowych, mieszankę różnych kart kredytowych i kont kredytowych, starszych kont kredytowych i minimalnych zapytań o nowy kredyt., Opóźnione lub nieodebrane płatności, wysokie salda kart kredytowych, kolekcje i wyroki są głównymi krytykami oceny kredytowej.
sprawdź raport kredytowy pod kątem błędów, które mogą przeciągnąć Twój wynik i zakwestionować dowolne miejsce, aby można je poprawić lub usunąć z pliku.
2., Uzyskaj Uchwyt Na Płatności Rachunków
wyniki kredytowe FICO są używane przez ponad 90% najlepszych kredytodawców i składają się z pięciu różnych czynników:
- Historia płatności (35%)
- wykorzystanie kredytu (30%)
- wiek kont kredytowych (15%)
- mix kredytów (10%)
- nowe zapytania kredytowe (10%)
- /li>
jak widać, historia płatności ma największy wpływ na wynik kredytowy. Dlatego na przykład lepiej mieć spłacone długi, takie jak stare kredyty studenckie, pozostają w Twoich aktach., Jeśli spłaciłeś swoje długi odpowiedzialnie i na czas, działa to na Twoją korzyść.
więc prostym sposobem na poprawę oceny kredytowej jest uniknięcie opóźnień w płatnościach za wszelką cenę. Kilka wskazówek, jak to zrobić, to:
- tworzenie systemu archiwizacji, papierowego lub cyfrowego, do śledzenia miesięcznych rachunków
- Ustawianie alertów o terminie płatności, aby wiedzieć, kiedy nadchodzi rachunek
- Automatyzacja płatności rachunków z konta bankowego
inną opcją jest ładowanie wszystkich (lub jak największej liczby) miesięcznych płatności rachunków na kartę kredytową., Ta strategia zakłada, że będziesz płacić saldo w całości co miesiąc, aby uniknąć opłat odsetkowych. Będzie ta trasa może uprościć płatności rachunków i poprawić swój wynik kredytowy, jeśli spowoduje to w historii płatności na czas.
Użyj swojej karty kredytowej, aby poprawić swój wynik kredytowy
3. Cel 30% wykorzystania kredytu lub mniej
wykorzystanie kredytu odnosi się do części limitu kredytowego, którego używasz w danym momencie., Po historii płatności, jest to drugi najważniejszy czynnik w obliczeniach kredytowych Fico.
najprostszym sposobem na utrzymanie wykorzystania kredytu w ryzach jest płacenie sald kart kredytowych w całości co miesiąc. Jeśli nie zawsze możesz to zrobić, dobrą zasadą jest utrzymywanie całkowitego salda na poziomie 30% lub mniej całkowitego limitu kredytowego. Stamtąd można pracować na whittling że w dół do 10% lub mniej, który jest uważany za idealny dla poprawy oceny kredytowej.,
Użyj funkcji alertu o wysokim saldzie karty kredytowej, aby przestać dodawać nowe opłaty, jeśli wskaźnik wykorzystania kredytu jest zbyt wysoki.
inny sposób na poprawę wskaźnika wykorzystania kredytu: poproś o zwiększenie limitu kredytowego. Podniesienie limitu kredytowego może pomóc w wykorzystaniu kredytu, o ile saldo nie zwiększy się w tandemie.
większość firm obsługujących karty kredytowe pozwala żądać zwiększenia limitu kredytowego online; wystarczy zaktualizować roczny dochód gospodarstwa domowego., Możliwe jest zatwierdzenie wyższego limitu w mniej niż minutę. Możesz również poprosić o zwiększenie limitu kredytowego przez telefon.
4. Ogranicz swoje wnioski o nowy kredyt-i” twarde ” zapytania
w twojej historii kredytowej mogą występować dwa rodzaje zapytań, często określane jako „twarde” i „miękkie”.,”Typowe miękkie zapytanie może obejmować sprawdzenie własnego kredytu, dając potencjalnemu pracodawcy pozwolenie na sprawdzenie kredytu, kontrole przeprowadzane przez instytucje finansowe, z którymi już prowadzisz działalność, oraz firmy obsługujące karty kredytowe, które sprawdzają Twoje pliki, aby określić, czy chcą wysłać Ci wstępnie zatwierdzone oferty kredytowe. Miękkie zapytania nie będą miały wpływu na wynik kredytowy.
trudne zapytania mogą jednak wpłynąć negatywnie na Twoją zdolność kredytową w dowolnym miejscu od kilku miesięcy do dwóch lat., Trudne zapytania to wnioski o nową kartę kredytową, kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub inną formę nowego kredytu. Sporadyczne twarde dochodzenie raczej nie przyniesie większego efektu. Ale wiele z nich w krótkim okresie czasu może uszkodzić wynik kredytowy. Banki mogą to oznaczać, że potrzebujesz pieniędzy, ponieważ borykasz się z trudnościami finansowymi i dlatego jesteś większym ryzykiem. Jeśli próbujesz poprawić swój wynik kredytowy, unikaj ubiegania się o nowy kredyt na chwilę.
5., Wykorzystaj w pełni cienki plik kredytowy
posiadanie cienkiego pliku kredytowego oznacza, że nie masz wystarczającej historii kredytowej w raporcie, aby wygenerować wynik kredytowy. Szacuje się, że 62 miliony Amerykanów ma ten problem. Na szczęście, istnieją sposoby można tuczyć się cienki plik kredytowy i zarobić dobry wynik kredytowy.
jeden to Experian Boost. Ten stosunkowo nowy program zbiera dane finansowe, które zwykle nie są w raporcie kredytowym, takich jak historia bankowości i płatności narzędziowych, i obejmuje je w swojej oceny kredytowej Fico Experian., Jest darmowy i przeznaczony dla osób bez lub z ograniczonym kredytem, które mają pozytywną historię płacenia innych rachunków na czas.
UltraFICO jest podobne. Ten darmowy program wykorzystuje historię bankowości, aby pomóc zbudować wynik FICO. Rzeczy, które mogą pomóc, to posiadanie poduszki oszczędnościowej, utrzymywanie konta bankowego w czasie, płacenie rachunków za pośrednictwem konta bankowego na czas i unikanie kredytów w rachunku bieżącym.
trzecia opcja dotyczy najemców. Jeśli płacisz czynsz miesięcznie, istnieje kilka usług, które pozwalają uzyskać kredyt dla tych płatności na czas., Rental Kharma i RentTrack, na przykład, będą zgłaszać płatności czynszu do biur kredytowych w Twoim imieniu, co z kolei może pomóc twój wynik. Należy pamiętać, że raportowanie płatności czynszu może mieć wpływ tylko na ocenę kredytową VantageScore, a nie wynik FICO. Niektóre firmy raportujące wynajem pobierają opłatę za tę usługę, więc przeczytaj szczegóły, aby wiedzieć, co otrzymujesz i ewentualnie za co płacisz.
6. Zachowaj otwarte stare konta i radź sobie z zaległościami
część wieku kredytu w Twojej ocenie kredytowej wygląda na to, jak długo masz swoje konta kredytowe., Im starszy średni wiek kredytowania, tym korzystniej wydaje się pożyczkodawcom.
Jeśli masz stare konta kredytowe, których nie używasz, nie zamykaj ich. Podczas gdy historia kredytowa dla tych kont pozostanie w raporcie kredytowym, zamykanie kart kredytowych, podczas gdy masz saldo na innych kartach obniży dostępną zdolność kredytową i zwiększy współczynnik wykorzystania kredytu. To może zrzucić kilka punktów z twojego wyniku.
a jeśli masz konta delikwentów, konta doładowań lub kont windykacyjnych, podejmij działania w celu ich rozwiązania., Jeśli masz konto z wieloma opóźnionymi lub nieodebranymi płatnościami, na przykład, dogonisz przeterminowaną kwotę, opracuj plan dokonywania przyszłych płatności na czas. To nie usunie opóźnionych płatności, ale może poprawić historię płatności w przyszłości.
Jeśli posiadasz konta doładowań lub windykacji, zdecyduj, czy warto spłacić te rachunki w całości, czy też zaproponować wierzycielowi ugodę. Nowsze modele Fico i VantageScore przypisują mniej negatywnego wpływu płatnym kontom windykacyjnym., Spłacanie zbiórek lub doładowań może zaoferować niewielki wzrost wyników. Pamiętaj, że negatywne informacje o koncie mogą pozostać w historii kredytowej przez maksymalnie siedem lat, a bankructwa przez 10 lat.
7. Użyj monitorowania kredytów, aby śledzić swoje postępy
usługi monitorowania kredytów są łatwym sposobem, aby zobaczyć, jak Twoja ocena kredytowa zmienia się w czasie. Te usługi, z których wiele jest bezpłatnych, monitorują zmiany w raporcie kredytowym, takie jak konto opłacone lub nowe konto, które otworzyłeś., Zazwyczaj dają również dostęp do co najmniej jednego z twoich wyników kredytowych z Equifax, Experian lub TransUnion, który jest aktualizowany co miesiąc.
wiele z najlepszych usług monitorowania kredytów może również pomóc w zapobieganiu kradzieży tożsamości i oszustwom. Na przykład, Jeśli pojawi się ostrzeżenie, że nowe konto karty kredytowej jest zgłaszane do pliku kredytowego, którego nie pamiętasz otwarcia, możesz skontaktować się z wydawcą karty kredytowej, aby zgłosić podejrzenie oszustwa.,
Dolna linia
Poprawa zdolności kredytowej jest dobrym celem, zwłaszcza jeśli planujesz ubiegać się o pożyczkę, aby dokonać dużego zakupu, takiego jak nowy samochód lub dom, lub spróbować zakwalifikować się do jednej z najlepszych dostępnych kart nagród. Może to potrwać kilka tygodni, a czasami kilka miesięcy, aby zobaczyć zauważalny wpływ na wynik po rozpoczęciu podejmowania kroków, aby go odwrócić.
Możesz nawet wymagać pomocy jednej z najlepszych firm naprawczych kredytów, aby usunąć niektóre negatywne znaki., Jednak im szybciej zaczniesz pracować nad poprawą kredytu, tym szybciej zobaczysz wyniki.
/ div >
Leave a Reply