Votre pointage de crédit est l’une des mesures les plus importantes de votre santé financière. Il indique aux prêteurs en un coup d’œil à quel point vous utilisez le crédit de manière responsable. Plus votre score est bon, plus il vous sera facile d’être approuvé pour de nouveaux prêts ou marges de crédit. Un pointage de crédit plus élevé peut également ouvrir la porte aux taux d’intérêt les plus bas disponibles lorsque vous empruntez.
Si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit, il ya un certain nombre de choses simples que vous pouvez faire. Cela demande un peu d’effort et, bien sûr, du temps., Voici un guide étape par étape pour obtenir un meilleur pointage de crédit.
plats à Emporter Clés
- assurez-vous que vous payez au moins le solde minimum sur le temps.
- Payez vos soldes de carte de crédit pour maintenir votre utilisation globale de crédit faible.
- ne fermez pas les anciens comptes de carte de crédit ou ne demandez pas trop de nouveaux comptes.
1. Passez en revue vos rapports de crédit
pour améliorer votre crédit, il est utile de savoir ce qui pourrait fonctionner en votre faveur (ou contre vous). C’est là que la vérification de vos antécédents de crédit entre en jeu.,
Tirez une copie de votre rapport de crédit de chacun des trois principaux bureaux de crédit nationaux: Equifax, Experian et TransUnion. Vous pouvez le faire gratuitement une fois par an via l’officiel AnnualCreditReport.com site web. Ensuite, examinez chaque rapport pour voir ce qui aide ou nuit à votre score.
Les facteurs qui contribuent à un pointage de crédit plus élevé comprennent un historique de paiements à temps, des soldes faibles sur vos cartes de crédit, un mélange de différents comptes de carte de crédit et de prêt, des comptes de crédit plus anciens et des demandes minimales de nouveau crédit., Les paiements tardifs ou manqués, les soldes élevés des cartes de crédit, les recouvrements et les jugements sont des détracteurs majeurs de la cote de crédit.
Vérifiez votre rapport de crédit pour les erreurs qui pourraient faire glisser votre score et contester tout ce que vous repérez afin qu’ils puissent être corrigés ou supprimés de votre fichier.
2., Obtenez une poignée sur les paiements de factures
les scores de crédit FICO sont utilisés par plus de 90% des principaux prêteurs, et ils sont composés de cinq facteurs distincts:
- historique des paiements (35%)
- utilisation du Crédit (30%)
- âge des comptes de crédit (15%)
- combinaison de crédit (10%)
comme vous pouvez le voir, l’historique des paiements a le plus grand impact sur votre pointage de crédit. C’est pourquoi, par exemple, il est préférable d’avoir payé les dettes, telles que vos anciens prêts étudiants, restent sur votre dossier., Si vous avez payé vos dettes de manière responsable et à temps, cela fonctionne en votre faveur.
Donc un moyen simple d’améliorer votre pointage de crédit est d’éviter les paiements en retard à tous les coûts. Voici quelques conseils pour ce faire:
- créer un système de classement, papier ou numérique, pour suivre les factures mensuelles
- définir des alertes de date d’échéance pour savoir quand une facture arrive
- automatiser les paiements de factures à partir de votre compte bancaire
Une autre option consiste à charger tous (ou autant que possible) vos paiements mensuels de factures sur une carte de crédit., Cette stratégie suppose que vous paierez le solde en totalité chaque mois pour éviter les frais d’intérêt. Aller dans cette voie pourrait simplifier les paiements de factures et améliorer votre pointage de crédit si elle se traduit par un historique de paiements à temps.
Utiliser Votre Carte de Crédit pour Améliorer Votre Pointage de Crédit
3. Viser 30% D’Utilisation du crédit ou moins
l’utilisation du crédit fait référence à la partie de votre limite de crédit que vous utilisez à un moment donné., Après l’historique des paiements, C’est le deuxième facteur le plus important dans les calculs de pointage de crédit FICO.
le moyen le plus simple de contrôler votre utilisation du crédit est de payer le solde de votre carte de crédit en totalité chaque mois. Si vous ne pouvez pas toujours le faire, une bonne règle empirique est de garder votre solde total à 30% ou moins de votre limite de crédit totale. De là, vous pouvez travailler à réduire cela à 10% ou moins, ce qui est considéré comme idéal pour améliorer votre pointage de crédit.,
Utilisez votre carte de crédit haut de bilan fonction d’alerte de sorte que vous pouvez arrêter l’ajout de nouveaux frais si votre crédit taux d’utilisation est trop élevé.
une Autre façon d’améliorer votre crédit, taux d’utilisation: Demander une augmentation de la limite de crédit. Augmenter votre limite de crédit peut aider votre utilisation du crédit, tant que votre solde n’augmente pas en tandem.
La plupart des sociétés de cartes de crédit vous permettent de demander une augmentation de la limite de crédit en ligne; vous aurez juste besoin de mettre à jour votre revenu annuel du ménage., Il est possible d’être approuvé pour une limite supérieure en moins d’une minute. Vous pouvez également demander une augmentation de la limite de crédit par téléphone.
4. Limitez vos demandes de nouvelles demandes de crédit et de demandes « difficiles »
Il peut y avoir deux types de demandes de renseignements sur vos antécédents de crédit, souvent appelées « difficiles » et « souples »., »Une enquête douce typique pourrait inclure la vérification de votre propre crédit, donner à un employeur potentiel la permission de vérifier votre crédit, les vérifications effectuées par les institutions financières avec lesquelles vous faites déjà des affaires et les sociétés de cartes de crédit qui vérifient votre dossier pour déterminer si elles veulent vous envoyer des offres de crédit pré-approuvées. Les enquêtes douces n’affecteront pas votre pointage de crédit.
cependant, les demandes de renseignements difficiles peuvent affecter votre pointage de crédit—négativement—pendant quelques mois à deux ans., Dur demandes sont des demandes pour une nouvelle carte de crédit, une hypothèque, un prêt auto, ou une autre forme de crédit. Il est peu probable que l’enquête difficile occasionnelle ait beaucoup d’effet. Mais beaucoup d’entre eux dans un court laps de temps peut endommager votre pointage de crédit. Les banques pourraient prendre cela pour signifier que vous avez besoin d’argent parce que vous êtes confronté à des difficultés financières et sont donc un plus grand risque. Si vous essayez d’améliorer votre pointage de crédit, évitez de demander un nouveau crédit pendant un certain temps.
5., Tirer le meilleur parti d’un dossier de Crédit Mince
avoir un dossier de crédit mince signifie que vous n’avez pas assez d’antécédents de crédit sur votre rapport pour générer un pointage de crédit. On estime que 62 millions D’Américains ont ce problème. Heureusement, il existe des moyens de grossir un dossier de crédit mince et de gagner un bon pointage de crédit.
On est d’Experian coup de pouce. Ce programme relativement nouveau recueille des données financières qui ne sont pas normalement dans votre rapport de crédit, tels que votre historique bancaire et les paiements de services publics, et les inclut dans votre pointage de crédit Experian FICO., Il est gratuit à utiliser et conçu pour les personnes sans crédit ou limité qui ont une histoire positive de payer leurs autres factures à temps.
UltraFICO est similaire. Ce programme gratuit utilise votre historique bancaire pour aider à construire un score FICO. Les choses qui peuvent aider incluent avoir un coussin d’épargne, maintenir un compte bancaire au fil du temps, payer vos factures via votre compte bancaire à temps et éviter les découverts.
Une troisième option s’applique aux locataires. Si vous payez un loyer mensuel, plusieurs services vous permettent d’obtenir un crédit pour ces paiements à temps., Rental Kharma et RentTrack, par exemple, signaleront vos paiements de loyer aux bureaux de crédit en votre nom, ce qui pourrait aider votre score. Notez que la déclaration des paiements de loyer peut uniquement affecter vos scores de crédit VantageScore, pas votre score FICO. Certaines sociétés de rapport de loyer facturent des frais pour ce service, alors lisez les détails pour savoir ce que vous obtenez et éventuellement payer.
6. Gardez les anciens comptes ouverts et traitez les impayés
la partie âge de crédit de votre pointage de crédit examine combien de temps vous avez eu vos comptes de crédit., Plus votre âge moyen de crédit, plus favorablement vous semblez aux prêteurs.
Si vous avez d’anciens comptes de crédit que vous n’utilisez pas, ne les fermez pas. Alors que l’historique de crédit de ces comptes resterait sur votre rapport de crédit, la fermeture des cartes de crédit alors que vous avez un solde sur d’autres cartes réduirait votre crédit disponible et augmenterait votre taux d’utilisation du crédit. Cela pourrait faire perdre quelques points à votre score.
et si vous avez des comptes en souffrance, des impayés ou des comptes de recouvrement, prenez des mesures pour les résoudre., Si vous avez un compte avec plusieurs paiements en retard ou manqués, par exemple, se faire rattraper sur le montant dû passé, puis élaborer un plan pour effectuer des paiements futurs à temps. Cela n’effacera pas les retards de paiement, mais cela peut améliorer votre historique de paiement à l’avenir.
Si vous avez des comptes de débits ou de recouvrement, décidez s’il est logique de rembourser ces comptes en totalité ou d’offrir au créancier un règlement. Les nouveaux modèles de notation de crédit FICO et VantageScore attribuent moins d’impact négatif aux comptes de recouvrement payés., Payer les collections ou les charges pourrait offrir une augmentation de score modeste. N’oubliez pas que les informations de Compte négatives peuvent rester sur vos antécédents de crédit jusqu’à sept ans et les faillites pendant 10 ans.
7. Utilisez la surveillance du crédit pour suivre vos progrès
Les services de surveillance du crédit sont un moyen facile de voir comment votre pointage de crédit change au fil du temps. Ces services, dont beaucoup sont gratuits, surveillent les changements dans votre rapport de crédit, comme un compte payé ou un nouveau compte que vous avez ouvert., Ils vous donnent généralement accès à au moins une de vos cotes de crédit D’Equifax, Experian ou TransUnion, qui est mise à jour mensuellement.
La plupart des meilleurs services de surveillance du crédit peuvent également vous aider à prévenir le vol d’identité et la fraude. Par exemple, si vous recevez une alerte indiquant qu’un nouveau compte de carte de crédit est signalé dans votre dossier de crédit et que vous ne vous souvenez pas de l’ouverture, vous pouvez contacter la société émettrice de la carte de crédit pour signaler une fraude présumée.,
La Ligne de Fond
l’Amélioration de votre pointage de crédit est un bon objectif à avoir, surtout si vous avez l’intention d’appliquer pour un prêt à faire un achat important, comme une nouvelle voiture ou d’une maison, ou d’essayer de se qualifier pour l’une des meilleures cartes de récompenses disponibles. Cela peut prendre plusieurs semaines, et parfois plusieurs mois, pour voir un impact notable sur votre score Une fois que vous commencez à prendre des mesures pour le renverser.
Vous pouvez même avoir besoin de l’aide de l’une des meilleures entreprises de réparation de crédit pour supprimer certaines des marques négatives., Cependant, le plus tôt vous commencez à travailler pour améliorer votre crédit, le plus tôt vous verrez des résultats.
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