a sua pontuação de crédito é uma das medidas mais importantes da sua saúde financeira. Diz aos mutuantes, num piscar de olhos, o quão responsável você usa o crédito. Quanto melhor a sua pontuação, mais fácil você vai encontrá-lo para ser aprovado para novos empréstimos ou linhas de crédito. Uma maior pontuação de crédito também pode abrir a porta para as taxas de juro mais baixas disponíveis quando você pedir emprestado.
Se você gostaria de melhorar a sua pontuação de crédito, há uma série de coisas simples que você pode fazer. É preciso um pouco de esforço e, claro, algum tempo., Aqui está um guia passo a passo para alcançar uma melhor pontuação de crédito.
key Takeaways
- certifique-se de que paga pelo menos o saldo mínimo no tempo.
- Pay down your credit card balances to keep your overall credit use low.
- Não feche velhas contas de cartão de crédito ou se candidate para muitas novas.
1. Reveja os seus relatórios de crédito
para melhorar o seu crédito, ajuda a saber o que pode estar a funcionar a seu favor (ou contra si). É aí que entra o teu histórico de crédito.,
puxe uma cópia do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito nacionais: Equifax, Experian, e TransUnion. Você pode fazer isso de graça uma vez por ano através do oficial AnnualCreditReport.com website. Então Reveja cada relatório para ver o que está ajudando ou prejudicando sua pontuação.os fatores que contribuem para uma maior pontuação de crédito incluem um histórico de pagamentos no tempo, saldos baixos em seus cartões de crédito, uma mistura de diferentes cartões de crédito e contas de empréstimo, contas de crédito mais antigas, e perguntas mínimas para o novo crédito., Pagamentos atrasados ou perdidos, altos saldos de cartões de crédito, coleções e julgamentos são os principais detratores de pontuação de crédito.
verifique o seu relatório de crédito por erros que possam arrastar a sua pontuação e contestar qualquer ponto para que possam ser corrigidos ou removidos do seu ficheiro.
2., Obter uma Alça sobre Pagamentos de contas
FICO pontuação de crédito são utilizados por mais de 90% dos principais credores, e eles são compostos de cinco fatores distintos:
- histórico de Pagamentos (35%)
- de Crédito de uso (30%)
- Idade de contas de crédito (15%)
- de Crédito mistura (10%)
- Novo crédito inquéritos (10%)
Como você pode ver, o histórico de pagamento tem o maior impacto sobre a sua pontuação de crédito. É por isso que, por exemplo, é melhor ter dívidas pagas, como os seus antigos empréstimos estudantis, permanecer no seu registo., Se pagares as tuas dívidas de forma responsável e a tempo, funciona a teu favor.
assim, uma maneira simples de melhorar a sua pontuação de crédito é evitar atrasos de pagamento a todo custo. Algumas dicas para fazer que incluem:
- Criação de um sistema de depósito, quer em suporte de papel ou digital, para manter o controle das contas mensais
- Configuração de vencimento-data de alertas, assim você sabe quando um projeto de lei está chegando
- Automatizar pagamentos de contas de sua conta bancária
Outra opção é carregar todos (ou como muitos como possível) de sua fatura mensal de pagamentos de um cartão de crédito., Esta estratégia assume que você vai pagar o saldo na totalidade a cada mês para evitar taxas de juros. Ir por este caminho poderia simplificar os pagamentos de contas e melhorar a sua pontuação de crédito se resultar em um histórico de pagamentos em tempo real.
Usar Seu Cartão de Crédito para Melhorar a Sua Pontuação de Crédito
3. Meta para 30% de utilização de crédito ou menos
utilização de crédito refere-se à parte do seu limite de crédito que você está usando em qualquer momento., Após o histórico de pagamento,é o segundo fator mais importante nos cálculos da pontuação de crédito FICO.
a forma mais simples de manter a sua utilização de crédito sob controlo é pagar os seus saldos do cartão de crédito na totalidade a cada mês. Se você não pode sempre fazer isso, uma boa regra é manter o seu saldo total em 30% ou menos do seu limite total de crédito. A partir daí você pode trabalhar em reduzir isso para 10% ou menos, o que é considerado ideal para melhorar a sua pontuação de crédito.,
Use a funcionalidade de alerta de saldo elevado do seu cartão de crédito para que possa parar de adicionar novos encargos se a sua taxa de utilização de crédito estiver a ficar demasiado elevada.
outra forma de melhorar o seu rácio de Utilização do crédito: Pedir um aumento do limite de crédito. Elevar o seu limite de crédito pode ajudar a sua utilização de crédito, desde que o seu equilíbrio não aumente em conjunto.
a maioria das empresas de cartões de crédito permitem que você solicite um aumento de limite de crédito online; você só vai precisar atualizar o seu rendimento familiar anual., É possível ser aprovado para um limite mais alto em menos de um minuto. Você também pode solicitar um aumento do limite de crédito por telefone.
4. Limite os seus pedidos de novos inquéritos de crédito—e “difícil”
pode haver dois tipos de inquéritos no seu histórico de crédito, muitas vezes referido como “difícil” e “suave”.,”Um inquérito suave típico pode incluir verificar o seu próprio crédito, dando a um potencial empregador Permissão para verificar o seu crédito, verificações feitas por instituições financeiras com as quais você já faz negócios, e empresas de cartão de crédito que verificar o seu arquivo para determinar se eles querem enviar-lhe ofertas de crédito pré-aprovados. Consultas suaves não afetarão a sua pontuação de crédito.no entanto, os inquéritos difíceis podem afectar a sua pontuação de crédito—adversamente-durante qualquer período de alguns meses a dois anos., Inquéritos duros são pedidos para um novo cartão de crédito, uma hipoteca, um auto empréstimo, ou alguma outra forma de novo crédito. A investigação dura ocasional não terá muito efeito. Mas muitos deles em um curto período de tempo pode danificar sua pontuação de crédito. Os bancos podem levá-lo para significar que você precisa de dinheiro porque você está enfrentando dificuldades financeiras e são, portanto, um risco maior. Se você está tentando melhorar sua pontuação de crédito, evite se candidatar a um novo crédito por um tempo.
5., Aproveite ao máximo um arquivo de crédito fino
tendo um arquivo de crédito fino significa que você não tem histórico de crédito suficiente em seu relatório para gerar uma pontuação de crédito. Estima-se que 62 milhões de americanos tenham este problema. Felizmente, há maneiras que você pode engordar um arquivo de crédito fino e ganhar uma boa pontuação de crédito.
One is Experian Boost. Este programa relativamente novo coleta dados financeiros que não está normalmente em seu relatório de crédito, como o seu histórico bancário e pagamentos utilitários, e inclui-los em sua pontuação de crédito FICO Experian., É livre de usar e projetado para pessoas sem crédito ou limitado que têm um histórico positivo de pagar suas outras contas a tempo.
UltraFICO é semelhante. Este programa gratuito usa o seu histórico bancário para ajudar a construir uma pontuação FICO. As coisas que podem ajudar incluem ter uma almofada de poupança, manter uma conta bancária ao longo do tempo, pagar suas contas através de sua conta bancária a tempo, e evitar descobertos.
uma terceira opção aplica-se às rendas. Se você pagar renda mensal, há vários serviços que lhe permitem obter crédito para aqueles pagamentos em tempo real., Aluguer Kharma e RentTrack, por exemplo, vai relatar os seus pagamentos de aluguel para as agências de crédito em seu nome, o que, por sua vez, poderia ajudar a sua pontuação. Note que reportar pagamentos de renda só pode afetar as suas pontuações de crédito VantageScore, não a sua pontuação FICO. Algumas empresas de relatórios de aluguel cobram uma taxa por este serviço, então leia os detalhes para saber o que você está recebendo e possivelmente pagando.
6. Manter as contas antigas abertas e lidar com delinquências
a parte da idade de crédito da sua pontuação de crédito olha para quanto tempo você tem suas contas de crédito., Quanto mais velho for a idade média do crédito, mais favorável apareces aos credores.
Se tem contas de crédito antigas que não está a usar, não as feche. Enquanto o histórico de crédito para essas contas permaneceria em seu relatório de crédito, fechando cartões de crédito enquanto você tem um saldo em outros cartões baixaria o seu crédito disponível e aumentaria a sua taxa de utilização de crédito. Isso pode tirar alguns pontos da tua pontuação.
e se tiver contas em atraso, contas de cobrança ou de cobrança, tome medidas para resolvê-las., Se você tem uma conta com vários pagamentos atrasados ou perdidos, por exemplo, ser pego no montante devido passado, em seguida, elaborar um plano para fazer pagamentos futuros no tempo. Isso não vai apagar os atrasos de pagamento, mas pode melhorar o seu histórico de pagamentos indo para a frente.se tiver contas de cobrança ou de cobrança, decida se faz sentido proceder ao pagamento integral dessas contas ou oferecer ao credor uma liquidação. Os novos modelos FICO e VantageScore credit-scoring atribuem menos impacto negativo às contas de cobrança pagas., Pagar cobranças ou cobranças pode oferecer um modesto aumento de pontuação. Lembre-se, informações de conta negativas podem permanecer em seu histórico de crédito por até sete anos, e falências por 10 anos.
7. Use monitoramento de crédito para acompanhar o seu progresso
serviços de monitoramento de crédito são uma maneira fácil de ver como a sua pontuação de crédito muda ao longo do tempo. Estes Serviços, muitos dos quais são gratuitos, monitoram as mudanças em seu relatório de crédito, como uma conta paga ou uma nova conta que você abriu., Eles normalmente também lhe dão acesso a pelo menos uma de suas pontuações de crédito de Equifax, Experian, ou TransUnion, que é atualizado mensalmente.muitos dos melhores serviços de monitoramento de crédito também podem ajudá-lo a prevenir roubo de identidade e fraude. Por exemplo, se você receber um alerta de que uma nova conta de cartão de crédito está sendo relatada para o seu arquivo de crédito que você não se lembra de abrir, você pode entrar em contato com a empresa de cartão de crédito para relatar suspeitas de fraude.,
A Linha de Fundo
Melhorar a sua pontuação de crédito é um bom objetivo para ter, especialmente se você está planejando para aplicar para um empréstimo para fazer uma grande compra, como um carro novo ou casa, ou tentar qualificar-se para um dos melhores recompensas cartões disponíveis. Pode levar várias semanas, e às vezes vários meses, para ver um impacto notável na sua pontuação, uma vez que você começa a tomar medidas para dar a volta.
pode mesmo exigir o auxílio de uma das melhores empresas de reparação de crédito para remover algumas das marcas negativas., No entanto, quanto mais cedo você começar a trabalhar para melhorar o seu crédito, mais cedo você verá resultados.
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