Ihr Kredit-Score ist eine der wichtigsten Maßnahmen für Ihre finanzielle Gesundheit. Es sagt den Kreditgebern auf einen Blick, wie verantwortungsvoll Sie Kredit verwenden. Je besser Ihre Punktzahl, desto einfacher finden Sie es für neue Kredite oder Kreditlinien genehmigt werden. Ein höherer Kredit-Score kann auch die Tür zu den niedrigsten verfügbaren Zinssätzen öffnen, wenn Sie ausleihen.
Wenn Sie Ihre Kredit-Score verbessern möchten, gibt es eine Reihe von einfachen Dingen, die Sie tun können. Es braucht ein bisschen Mühe und natürlich etwas Zeit., Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, um eine bessere Kredit-Score zu erreichen.
Key Takeaways
- Stellen Sie sicher, dass Sie mindestens das Mindestguthaben pünktlich bezahlen.
- Zahlen Sie Ihre Kreditkartenguthaben, um Ihre gesamte Kreditnutzung niedrig zu halten.
- Schließen Sie keine alten Kreditkartenkonten oder beantragen Sie zu viele neue.
1. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Berichte
Um Ihren Kredit zu verbessern, hilft es zu wissen, was zu Ihren Gunsten arbeiten könnte (oder gegen Sie). Das ist, wo die Überprüfung Ihrer Kredit-Geschichte kommt in.,
Ziehen Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von jedem der drei großen nationalen Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Sie können das einmal im Jahr kostenlos über den Offiziellen tun AnnualCreditReport.com website. Überprüfen Sie dann jeden Bericht, um zu sehen, was Ihre Punktzahl hilft oder verletzt.
Zu den Faktoren, die zu einem höheren Kredit-Score beitragen, gehören eine Vorgeschichte von pünktlichen Zahlungen, niedrige Guthaben auf Ihren Kreditkarten, eine Mischung aus verschiedenen Kreditkarten-und Kreditkonten, ältere Kreditkonten und minimale Anfragen nach neuen Krediten., Verspätete oder verpasste Zahlungen, hohe Kreditkartenguthaben, Inkasso, und Urteile sind wichtige Kredit-Score Kritiker.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler, die Ihre Punktzahl nach unten ziehen und bestreiten könnten, damit Sie korrigiert oder aus Ihrer Datei entfernt werden können.
2., Holen Sie sich einen Griff auf Rechnung Zahlungen
FICO Kredit-Scores werden von mehr als 90% der Top-Kreditgeber verwendet, und sie sind von fünf verschiedenen Faktoren zusammengesetzt:
- Zahlungsverlauf (35%)
- Kredit-Nutzung (30%)
- Alter der Kredit-Konten (15%)
- Kredit-Mix (10%)
- Neue Kredit-Anfragen (10%)
Wie Sie sehen können, hat der Zahlungsverlauf den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Deshalb ist es zum Beispiel besser, Schulden wie Ihre alten Studentendarlehen in Ihrer Akte zu haben., Wenn Sie Ihre Schulden verantwortungsvoll und pünktlich bezahlt haben, funktioniert es zu Ihren Gunsten.
Eine einfache Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, verspätete Zahlungen um jeden Preis zu vermeiden. Einige Tipps dazu sind:
- Erstellen eines Ablagesystems, entweder Papier oder digital, für die Verfolgung der monatlichen Rechnungen
- Einstellung Fälligkeitswarnungen, so dass Sie wissen, wann eine Rechnung kommt
- Automatisierung von Rechnungszahlungen von Ihrem Bankkonto
Eine weitere Option lädt alle (oder so viele wie möglich) Ihrer monatlichen Rechnungszahlungen auf eine Kreditkarte., Diese Strategie setzt voraus, dass Sie das Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen, um Zinsgebühren zu vermeiden. Wenn Sie diesen Weg gehen, können Sie Rechnungszahlungen vereinfachen und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn dies zu einer Historie pünktlicher Zahlungen führt.
Verwenden Sie Ihre Kreditkarte, um Ihre Kredit-Score zu verbessern
3. Ziel für 30% Kreditauslastung oder weniger
Kreditauslastung bezieht sich auf den Teil Ihres Kreditlimits, den Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verwenden., Nach der Zahlungshistorie ist es der zweitwichtigste Faktor in FICO Credit Score Berechnungen.
Der einfachste Weg, Ihre Kreditauslastung in Schach zu halten, ist Ihre Kreditkartenguthaben in voller Höhe jeden Monat zu zahlen. Wenn Sie das nicht immer tun können, ist eine gute Faustregel, Ihr Gesamtguthaben bei 30% oder weniger Ihres gesamten Kreditlimits zu halten. Von dort aus können Sie daran arbeiten, dies auf 10% oder weniger zu reduzieren, was als ideal zur Verbesserung Ihres Kredit-Scores angesehen wird.,
Verwenden Sie die High Balance Alert-Funktion Ihrer Kreditkarte, damit Sie keine neuen Gebühren mehr hinzufügen können, wenn Ihre Kreditauslastung zu hoch wird.
Eine weitere Möglichkeit, Ihre Kreditauslastung zu verbessern: Fordern Sie eine Erhöhung des Kreditlimits an. Das Erhöhen Ihres Kreditlimits kann Ihrer Kreditauslastung helfen, solange Ihr Guthaben nicht zusammen zunimmt.
Bei den meisten Kreditkartenunternehmen können Sie online eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen; Sie müssen nur Ihr jährliches Haushaltseinkommen aktualisieren., Es ist möglich, für eine höhere Grenze in weniger als einer Minute genehmigt werden. Sie können auch telefonisch eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen.
4. Begrenzen Sie Ihre Anfragen für neue Kredit-und“ Hart “ Anfragen
Es kann zwei Arten von Anfragen in Ihre Kredit-Geschichte, die oft als „hart“ und „weich.,“Eine typische Soft-Anfrage kann die Überprüfung Ihres eigenen Kredits, die Erlaubnis eines potenziellen Arbeitgebers zur Überprüfung Ihres Kredits, Schecks von Finanzinstituten, mit denen Sie bereits Geschäfte machen, und Kreditkartenunternehmen umfassen, die Ihre Datei überprüfen, um festzustellen, ob sie Ihnen vorab genehmigte Kreditangebote senden möchten. Soft-Anfragen haben keinen Einfluss auf Ihre Kredit-Score.
Harte Anfragen können sich jedoch—nachteilig—auf Ihre Kreditwürdigkeit von einigen Monaten bis zu zwei Jahren auswirken., Harte Anfragen sind Anträge auf eine neue Kreditkarte, eine Hypothek, ein Autokredit oder eine andere Form des neuen Kredits. Die gelegentliche harte Untersuchung wird wahrscheinlich nicht viel Wirkung haben. Aber viele von ihnen in kurzer Zeit können Ihre Kredit-Score beschädigen. Banken könnten es so nehmen, dass Sie Geld brauchen, weil Sie mit finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert sind und daher ein größeres Risiko darstellen. Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, vermeiden Sie es, für eine Weile einen neuen Kredit zu beantragen.
5., Machen Sie das Beste aus einer dünnen Kreditdatei
Eine dünne Kreditdatei bedeutet, dass Sie nicht genug Kredit-Geschichte in Ihrem Bericht haben, um eine Kredit-Score zu generieren. Schätzungsweise 62 Millionen Amerikaner haben dieses problem. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, eine dünne Kreditdatei zu mästen und eine gute Kreditwürdigkeit zu erzielen.
Einer ist Experian Boost. Dieses relativ neue Programm sammelt Finanzdaten, die normalerweise nicht in Ihrer Kreditauskunft enthalten sind, wie z. B. Ihre Bankhistorie und Versorgungszahlungen, und enthält sie in Ihrem Experian FICO Credit Score., Es ist kostenlos zu verwenden und für Personen ohne oder mit begrenztem Kredit konzipiert, die eine positive Vorgeschichte haben, ihre anderen Rechnungen pünktlich zu bezahlen.
UltraFICO ähnlich ist. Dieses kostenlose Programm verwendet Ihre Bankhistorie, um einen FICO-Score zu erstellen. Zu den Dingen, die helfen können, gehören ein Sparpolster, die Aufrechterhaltung eines Bankkontos im Laufe der Zeit, die pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen über Ihr Bankkonto und die Vermeidung von Überziehungskrediten.
Eine Dritte option gilt für Mieter. Wenn Sie Miete monatlich bezahlen, gibt es mehrere Dienste, mit denen Sie diese pünktlichen Zahlungen gutschreiben können., Rental Kharma und RentTrack zum Beispiel melden Ihre Mietzahlungen in Ihrem Namen an die Kreditauskunfteien, was wiederum zu Ihrer Punktzahl beitragen könnte. Beachten Sie, dass die Meldung von Mietzahlungen nur Ihre VantageScore-Kredit-Scores und nicht Ihren FICO-Score beeinflussen kann. Einige Mietberichterstatter berechnen eine Gebühr für diesen Service, Lesen Sie also die Details, um zu wissen, was Sie bekommen und möglicherweise bezahlen.
6. Halten Sie alte Konten offen und befassen sich mit Delinquenzen
Der Kreditalter Teil Ihrer Kredit-Score sieht, wie lange Sie Ihre Kredit-Konten gehabt haben., Je älter Ihr durchschnittliches Kreditalter ist, desto günstiger erscheinen Sie den Kreditgebern.
Wenn Sie alte Kreditkonten haben, die Sie nicht verwenden, schließen Sie sie nicht. Während die Kredithistorie für diese Konten in Ihrer Kreditauskunft verbleibt, würde das Schließen von Kreditkarten, während Sie ein Guthaben auf anderen Karten haben, Ihr verfügbares Guthaben senken und Ihre Kreditauslastung erhöhen. Das könnte ein paar Punkte aus Ihrer Partitur klopfen.
Und wenn Sie über kriminelle Konten, Abbuchungen oder Inkassokonten verfügen, ergreifen Sie Maßnahmen, um diese aufzulösen., Wenn Sie ein Konto mit mehreren verspäteten oder verpassten Zahlungen haben, zum Beispiel, den vergangenen fälligen Betrag einholen, dann erarbeiten Sie einen Plan für zukünftige Zahlungen pünktlich. Das wird die verspäteten Zahlungen nicht löschen, aber es kann Ihre Zahlungshistorie in Zukunft verbessern.
Wenn Sie Abbuchungen oder Inkassokonten haben, entscheiden Sie, ob es sinnvoll ist, diese Konten vollständig zu tilgen oder dem Gläubiger eine Abrechnung anzubieten. Neuere FICO-und VantageScore-Credit-Scoring-Modelle wirken sich weniger negativ auf bezahlte Inkassokonten aus., Die Auszahlung von Sammlungen oder Aufladungen könnte einen bescheidenen Score-Boost bieten. Denken Sie daran, negative Kontoinformationen können bis zu sieben Jahre in Ihrer Kredithistorie und Insolvenzen für 10 Jahre verbleiben.
7. Verwenden Sie die Kreditüberwachung, um Ihren Fortschritt zu verfolgen
Kreditüberwachungsdienste sind eine einfache Möglichkeit, um zu sehen, wie sich Ihr Kredit-Score im Laufe der Zeit ändert. Diese Dienste, von denen viele kostenlos sind, überwachen auf Änderungen in Ihrer Kreditauskunft, z. B. ein ausgezahltes Konto oder ein neues Konto, das Sie eröffnet haben., Sie geben Ihnen in der Regel auch Zugriff auf mindestens eine Ihrer Kredit-Scores von Equifax, Experian oder TransUnion, die monatlich aktualisiert wird.
Viele der besten Kreditüberwachungsdienste können Ihnen auch dabei helfen, Identitätsdiebstahl und Betrug zu verhindern. Wenn Sie beispielsweise eine Benachrichtigung erhalten, dass ein neues Kreditkartenkonto in Ihrer Kreditdatei gemeldet wird, an das Sie sich nicht erinnern, es geöffnet zu haben, können Sie sich an das Kreditkartenunternehmen wenden, um Verdacht auf Betrug zu melden.,
Das Endergebnis
Die Verbesserung Ihrer Kredit-Score ist ein gutes Ziel zu haben, vor allem, wenn Sie planen, für einen Kredit zu beantragen, um einen großen Kauf zu tätigen, wie ein neues Auto oder zu Hause, oder versuchen, für eine der besten Belohnungen Karten zur Verfügung zu qualifizieren. Es kann mehrere Wochen und manchmal mehrere Monate dauern, bis Sie spürbare Auswirkungen auf Ihre Punktzahl haben, sobald Sie Schritte unternehmen, um sie umzudrehen.
Möglicherweise benötigen Sie sogar die Hilfe eines der besten Kreditreparaturunternehmen, um einige der negativen Noten zu entfernen., Je früher Sie jedoch anfangen, Ihren Kredit zu verbessern, desto eher werden Sie Ergebnisse sehen.
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