우리는 매일 신용 카드를 스 와이프합니다. 그러나이 카드가 어떻게 생겼는지 궁금한 적이 있습니까?
신용의 개념은 고대로 거슬러 올라갑니다. 당시 사람들은 부채를 기록하기 위해 탈리 스틱과 같은 악기를 사용했습니다. 이 방법을 사용하면 거래의 각 당사자가 빚진 부채를 의미하기 위해 막대기에 노치를 만들 것입니다. 그러면 막대기가 반으로 부서져 각 당사자가 기록을 유지할 수 있습니다.
충전 동전이 유행 한 1800 년대 후반으로 빨리 감기., 알루미늄 또는 강철로 만들어진이 동전은 일반적으로 백화점에서 발행되었습니다. 구매하는 동안 동전은 고객의 정보를 판매 슬립에 각인시키는 데 사용되었습니다.
이 동전들—그리고 1900 년대 초의 충전 판-은 현대 신용 카드의 선구자였습니다. 짧은 순서로 소매 업체는 오늘날 우리가 알고있는 직사각형 카드를 채택하기 시작했습니다.
는 방법을 조기 충전 카드를 사용되었
에서 1920 년대 초반,오일 회사로부터와 백화점들기 시작했을 주는”예 카드입니다.”고객은이 카드를 발급 회사와 만 사용할 수있었습니다.,
1946 년 은행가 John Biggins 는 최초의 은행 발행 카드를 만들어 Charg-It 이라고 불렀습니다. 이 카드 뒤에있는 아이디어는 간단했습니다:고객이 카드를 사용하여 현지 상인으로부터 무언가를 구입했습니다. 현지 상인은 거래를 비긴스 은행에 보냈고,이 은행은 상인에게 돈을 지불하고 고객으로부터 돈을 모았다. 그러나 한 가지 작은 문제가있었습니다.Charg-로컬 트랜잭션에만 사용할 수 있습니다.
Diners Club 이 최초의 범용 카드를 도입 한 1950 년에 해결책이 도착했습니다., 대신해 설립,다이너스클럽 회원이 사용할 수 있는 카드에 대한 많은 목적을—특히 여과 엔터테인먼트입니다. 처음에는 회원들이 뉴욕시의 27 개 레스토랑에서 카드를 사용할 수있었습니다.
다이너스 클럽 카드는 충전 카드였습니다-카드 소지자는 매월 청구서를 전액 지불해야했습니다. 그것은 5 달러의 연회비와 함께 왔으며,이는 오늘날의 달러로 약 49 달러입니다. 다이너스 클럽은 또한 모든 카드 거래에 대해 상인에게 7%에서 10%를 청구했습니다.
능가하지 않기 위해,아메리칸 익스프레스 회사는 1958 년에 영주권을 도입했습니다., 다이너스 클럽 카드와 마찬가지로 널리 사용할 수있는 여행 및 엔터테인먼트 카드였습니다. 아메리칸 익스프레스는 충전 카드로 시장에 두 번째 였지만 플라스틱 카드를 처음으로 소개했습니다. (다이너스 클럽은 1961 년에 플라스틱으로 전환했습니다.)
BankAmericard 와 revolving credit
그러나 1958 은 Green Card 의 해가 아니 었습니다.
BankAmericard 는 일반용 카드 였기 때문에 달랐습니다. 고객은 상인이 그것을 받아 들인 한 어디서나 사용할 수있었습니다. 또한 회전 신용을 가진 최초의 카드였습니다., 회전 신용으로 소비자는 매월 잔액을 전액 지불 할 필요가 없었지만 대신 시간이 지남에 따라 카드를 지불 할 수있었습니다.
BankAmericard 는 캘리포니아에서 처음 출시되었습니다. 뱅크 오브 아메리카(Bank of America)가 1966 년에 전국 은행에 라이센스를 부여하기 시작한 것은 그곳에서 그런 성공이었습니다. 곧 국제 은행이 카드를 발급하기 시작했습니다—캐나다,아일랜드,일본 및 영국에서 찾을 수 있습니다.
BankAmericard,manufacturers Chemical Bank 및 Hanover Trust Co.의 성공을보고 Eastern States Bankcard Association 을 만들었습니다., 다른 지역 은행 그룹과 협력하여 마스터 충전 계획이라고하는 네트워크를 통해 카드를 발급하기 시작했습니다.
10 년의 전환기에 BankAmericard 의 발행 은행은 National BankAmericard Incorporated 를 만들었습니다. 1976 년 BankAmericard 는 Visa 로 이름이 바뀌 었습니다. 마스터 요금은 3 년 후 소송을 따라 1979 년에 마스터 카드가되었습니다. 그리고 1985 년 Sears,Roebuck 및 Co. 디스 커버 카드로 신용 카드 시장에 뛰어 들었습니다.,
신용 카드와 2008 년 금융 위기
회전 신용했다는 놀라운 혁신,하지만 그것이 제공하는 소비자에게 더 많은 기회를 부채를 축적.소비자가 신용으로 구입 한 것에 대해 매우 신중했기 때문에 이것은 큰 문제가 아니 었습니다. 최근 1980 년대처럼 대부분의 미국인들은 신용에 중요하지 않은 품목을 구입하지 않았습니다. 그러나 그것은 시간이 지남에 따라 변했습니다. 자,최근 신용 카드에 따르면.,com 설문조사,약 17%의 신용 카드 소유자가 사용하여 그들의 카드 구입에$5 이하,폭으로 증가의 5%에서 올해 사전 등록 점점 더 캐주얼 신용을 사용합니다. 그것은 또한 일반을 구입하는 사치품에서 신용,그리고 오늘 가구를 수행하는 부채의 평균$16,000 에서 신용 카드 계정에 액세스 할 수 있습니다.
2008 년 미국인들은 신용 카드 부채로 951 억 달러를 보유했습니다. 할 때 글로벌 금융 위기 그 해에,많은 미국인들은 자신을 발견 더 충전 신용 카드를 위해 필요한 음식과 주택., 부채가 많을수록 소비자가 지불하기가 더 어려워졌으며 그 중 많은 부분이 채무 불이행으로 이어졌습니다.
많은 카드 제공 업체는 이러한 기본값을 학대 비즈니스 관행으로 활용했습니다. 그들은 하이킹 금리에게도 알리지 않고 소비자 부과 지독한 overlimit 수수료와 추가 복잡한 규칙을 카니다. 많은 소비자들은 그 결과로 부채로 더 나선.
2009 년 신용 카드 법
shadowy card-provider 관행에 대응하여 미국 의회는 2009 년 신용 카드 책임 책임 및 공개(CARD)법을 도입했습니다., 이 법안은 다음을 포함하는 소비자를위한 많은 중요한 보호를 만들었습니다:
- 요금 인상에 대한 알림. 카드 제공 업체는 금리를 인상하는 경우 45 일 전에 알려야합니다.
- 소급 속도 증가에 끝. 신용 카드 법 이전에 카드 발급 기관은 고객이 채무 불이행 한 후 소급하여 금리를 인상 할 수있었습니다.
- 이중 사이클 청구에 대한 법적 금지. 이 이제 불법적 인 관행으로 인해 공급자는 현재 및 이전 달의 잔액에 대한이자를 청구 할 수있었습니다., 소비자가 이미 구매를 지불했을 때도 비용을 청구했기 때문에 불공정 한 것으로 널리 간주되었습니다.
많은 소비자 보호를 통해 신용 카드 법은 초당 적 지원으로 의회를 통과했습니다. 그것은 2009 년 5 월 22 일 버락 오바마 대통령에 의해 법으로 서명되었습니다.
의 미래는 신용 카드
EMV(“칩”)기술
신용 카드를 먼 길을 왔고,그들은 필연적으로 발전 금융 지불을 변경합니다.우리 카드의 자기 줄무늬에 익숙하지만이 기술은 사기에 매우 취약합니다., 최근 몇 년 동안,미국인들이 소개되는 EMV 또는”칩”카드를 기술하는 세계의 나머지 부분을 사용하고있다.
EMV 카드는 복제하기가 어렵고 고급 암호화를 사용하여 소비자에게 더 높은 수준의 보호 기능을 제공합니다. 곧,우리는 우리의 신용 카드를 전부 강타로 멀리 할 것이다. 대신 카드를 대신”찍어”칩 리더에 삽입합니다.
플라스틱 너머
이 모든 것은 지불 업계의 큰 기술 발전에 비추어 논쟁 일 수 있습니다., 시간이 지남에 따라 신용 카드가 전혀 필요하지 않고 대신 디지털 지갑을 사용할 수 있습니다.
많은 지불 업계 전문가들은 모바일 장치와 웨어러블이 신용 카드를 교체하는 길에 있다고 생각합니다. 10 년 또는 2 년,우리는 우리의 지불의 모든 우리의 스마트 폰을 사용할 수 있습니다. 그리고 세기 중반까지,우리는 손목에(또는 안으로)마이크로 칩이있는 품목에 대해 지불하고있을 수 있습니다.신용 카드가없는 미래는 그렇게 멀리 가져온 것이 아닙니다. 우리는 이미 애플 페이와 안드로이드 페이와 같은 서비스를 통해 모바일 결제를 할 수 있습니다., 이러한 플랫폼은 소비자가 구매할 때 카드 번호를 전송하지 않기 때문에 신용 카드보다 안전 할 수 있습니다. 시간에,그들은 보편적 인 표준이 될 수 있습니다-신용 카드가 오늘날처럼.
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