we swipe our credit cards every day. Mas alguma vez te perguntaste como é que estas cartas vieram a ser?o conceito de crédito remonta aos tempos antigos. Naquela época, as pessoas usavam instrumentos como o registo de dívidas. Com este método, cada parte de uma transação faria notches na vara para significar a dívida devida. Então a vara seria quebrada ao meio para que cada festa pudesse manter um recorde.
Fast-forward to the late 1800, when charge coins came into fashion., Feitas de alumínio ou aço, estas moedas eram geralmente emitidas por lojas de departamento. Durante uma compra, a moeda foi usada para imprimir a informação de um cliente em um recibo de venda.estas moedas — e placas de carga do início de 1900-foram precursores do cartão de crédito moderno. Em suma, os retalhistas começaram a adoptar os cartões rectangulares que conhecemos hoje.
How early charge cards were used
In the early 1920s, oil companies, airlines and department stores began giving out ” cortesia cards.”Os clientes só podiam usar estes cartões com as empresas emissoras.,em 1946, o banqueiro John Biggins criou o primeiro cartão emitido pelo banco, chamando-o de Charg-It. A idéia por trás deste cartão era simples: um cliente usou o cartão para comprar algo de um comerciante local. O comerciante local Enviou a transação para o banco Biggins, que pagou ao comerciante e coletou dinheiro do cliente. Havia um pequeno problema, no entanto: o Charg-ele poderia ser usado apenas para transações locais.
uma solução chegou em 1950, quando o Diners Club introduziu o primeiro cartão universal., Em vez de serem amarrados a um estabelecimento, os membros do Diners Club poderiam usar o cartão para muitos propósitos — especialmente viagens e entretenimento. Inicialmente, os membros poderiam usar seus cartões em 27 restaurantes na cidade de Nova York.
O Cartão Diners Club era um cartão de cobrança-os titulares de cartões tiveram que pagar sua conta na totalidade a cada mês. Veio com uma taxa anual de $5, que é cerca de $ 49 em Dólares de hoje. O Diners Club também cobrou aos comerciantes 7% a 10% por cada transação de cartão.
para não ser ultrapassado, a American Express Company introduziu o seu Green Card em 1958., Como o Cartão Diners Club, era um cartão de viagem e entretenimento que poderia ser usado amplamente. Embora a American Express tenha sido a segunda a comercializar com cartões de cobrança, foi a primeira a introduzir cartões de plástico. (Diners Club mudou para plástico em 1961.)
o BankAmericard e o crédito rotativo
mas 1958 não foi apenas o ano do cartão verde: foi também o ano da BankAmericard.o BankAmericard era diferente porque era um cartão de uso geral. Os clientes poderiam usá-lo em qualquer lugar, desde que os comerciantes o aceitassem. Foi também o primeiro cartão com crédito renovável., Com o crédito renovável, os consumidores não precisavam pagar seus saldos na totalidade a cada mês, mas podiam pagar seus cartões ao longo do tempo.
BankAmericard foi inicialmente lançado na Califórnia. Foi um sucesso tão grande que o Bank of America começou a licenciá-lo a bancos em todo o país em 1966. Logo, os bancos internacionais começaram a emitir o cartão — você poderia encontrá-lo no Canadá, Irlanda, Japão e Grã-Bretanha.vendo o sucesso do BankAmericard, manufacturers Chemical Bank e Hanover Trust Co. criou a Associação Bankcard dos Estados do Leste., Em colaboração com outros grupos bancários regionais, eles começaram a emitir cartões através de uma rede que eles chamaram de Plano Master Charge.na virada da década, os bancos emissores do BankAmericard criaram a National BankAmericard Incorporated. Em 1976, BankAmericard foi renomeado Visa. Master Charge seguiu o exemplo três anos depois, tornando-se Mastercard em 1979. E em 1985, Sears, Roebuck and Co. saltou para o mercado de cartões de crédito com o seu cartão Discover.,os cartões de crédito e a crise financeira de 2008 o crédito renovável foi uma inovação incrível, mas proporcionou aos consumidores mais oportunidades de acumular dívidas.este não era um grande problema, pois os consumidores eram muito criteriosos sobre o que compravam a crédito. Ainda nos anos 80, a maioria dos americanos não comprou itens não essenciais a crédito. Mas isso mudou com o tempo. Agora, de acordo com um cartão de crédito recente.,com survey, cerca de 17% dos proprietários de cartões de crédito usam seu cartão em compras de US $5 ou menos, um aumento de 5% do ano anterior e um sinal de uso de crédito cada vez mais casual. Também é normal comprar luxos a crédito, e as famílias de hoje que carregam dívidas têm uma média de 16 mil dólares em saldos de cartões de crédito.em 2008, os americanos detinham 951 mil milhões de dólares em dívida de cartão de crédito. Quando a crise financeira global atingiu aquele ano, muitos americanos encontraram-se cobrando mais em cartões de crédito por Bens essenciais como comida e moradia., Com mais dívida, tornou — se mais difícil para os consumidores fazer pagamentos-e muitos deles faltaram.
muitos provedores de cartões aproveitaram estes incumprimentos com práticas comerciais abusivas. Aumentariam as taxas de juro sem notificar os consumidores, cobrariam taxas excessivamente elevadas e acrescentariam regras confusas aos termos dos cartões. Em consequência disso, muitos consumidores endividaram-se ainda mais.
Credit CARD Act of 2009
In response to shadowy card-provider practices, the US Congress introduced the Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act in 2009., O projeto de lei criou muitas proteções importantes para os consumidores que incluíam:
- notificações para aumentos de taxa. Os provedores de cartões devem informá-lo com 45 dias de antecedência se eles estão aumentando suas taxas de juros.fim dos aumentos retroactivos das taxas. Antes da Lei do cartão de Crédito, os emitentes de cartões poderiam aumentar retroactivamente as taxas de juro depois de os clientes terem faltado.proibição legal de facturação em duplo ciclo. Esta prática agora ilegal permitiu que os provedores cobrassem juros sobre o seu saldo atual e mês anterior., Foi amplamente considerado injusto, porque os consumidores foram cobrados mesmo quando eles já tinham pago as compras.
com suas muitas proteções de consumidores, a Lei do cartão de crédito passou no Congresso com apoio bipartidário. Foi assinado em lei pelo Presidente Barack Obama em 22 de Maio de 2009.
o futuro dos cartões de crédito
EMV (“Chip”) Tecnologia
cartões de crédito percorreram um longo caminho, e inevitavelmente evoluirão à medida que os pagamentos financeiros mudam.estamos habituados às faixas magnéticas nas nossas cartas, mas esta tecnologia é altamente susceptível a fraude., Nos últimos anos, os americanos foram introduzidos ao EMV ou” chip ” cartões-tecnologia que o resto do mundo tem usado por um longo tempo.os cartões EMV são difíceis de clonar e usar criptografia mais avançada, oferecendo um maior nível de proteção aos consumidores. Muito em breve, vamos acabar com o roubo dos nossos cartões de crédito. Em vez disso, vamos “molhar” os nossos cartões, inserindo-os em leitores de chips.no entanto, tudo isto pode ser discutível, tendo em conta os grandes avanços tecnológicos no sector dos pagamentos., Com o passar do tempo, podemos não precisar de cartões de crédito e, em vez disso, usar as nossas carteiras digitais.muitos especialistas da indústria de pagamentos acreditam que os dispositivos móveis e os wearables estão a caminho de substituir os cartões de crédito. Em uma década ou duas, podemos usar nossos smartphones para todos os nossos pagamentos. E a meio do século, podemos estar a pagar por itens com microchips nos pulsos.
um futuro sem cartões de crédito não é tão rebuscado. Já podemos fazer pagamentos móveis através de serviços como Apple Pay e Android Pay., Estas plataformas podem ser mais seguras do que os cartões de crédito, porque não transmitem números de cartão quando os consumidores fazem compras. Com o tempo, eles podem se tornar um padrão universal-assim como os cartões de crédito são hoje.
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