Eine kurze Geschichte von Kreditkarten

Wir streichen unsere Kreditkarten jeden Tag. Aber haben Sie sich jemals gefragt, wie diese Karten entstanden sind?

Das Konzept des Kredits reicht bis in die Antike zurück. Damals benutzten die Leute Instrumente wie den Tally Stick, um Schulden aufzunehmen. Mit dieser Methode würde jede Partei einer Transaktion Kerben im Stock machen Schulden geschuldet zu bedeuten. Dann würde der Stock in zwei Hälften zerbrochen, so dass jede Partei einen Rekord halten könnte.

Schneller Vorlauf bis in die späten 1800er Jahre, als Lademünzen in Mode kamen., Diese Münzen aus Aluminium oder Stahl wurden typischerweise von Kaufhäusern ausgegeben. Während eines Kaufs wurde die Münze verwendet, um die Informationen eines Kunden auf einen Verkaufsschein zu prägen.

Diese Münzen — und Ladungsplatten der frühen 1900er Jahre-waren Vorläufer der modernen Kreditkarte. In kurzer Zeit begannen die Einzelhändler, die rechteckigen Karten, die wir heute kennen, zu übernehmen.

Wie frühe Ladekarten verwendet wurden

In den frühen 1920er Jahren begannen Ölgesellschaften, Fluggesellschaften und Kaufhäuser, „Höflichkeitskarten“ auszugeben.“Kunden könnten diese Karten nur mit den ausstellenden Unternehmen verwenden.,

1946 schuf der Bankier John Biggins die erste von der Bank ausgegebene Karte und nannte sie Charg-It. Die Idee hinter dieser Karte war einfach: Ein Kunde benutzte die Karte, um etwas von einem lokalen Händler zu kaufen. Der lokale Händler schickte die Transaktion an Biggins ‚ Bank, die den Händler bezahlte und Geld vom Kunden sammelte. Es gab jedoch ein kleines Problem: Die Charg-It konnte nur für lokale Transaktionen verwendet werden.

Eine Lösung kam 1950, als der Diners Club die erste Universal Card einführte., Anstatt an eine Einrichtung gebunden zu sein, könnten die Mitglieder des Diners Club die Karte für viele Zwecke verwenden — insbesondere für Reisen und Unterhaltung. Zunächst konnten die Mitglieder ihre Karten in 27 Restaurants in New York City verwenden.

Die Diners Club Card war eine Gebührenkarte — Karteninhaber mussten ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen. Es kam mit einer jährlichen Gebühr von $5, die ungefähr $49 in den heutigen Dollars ist. Diners Club berechnet auch Händler 7% bis 10% für jede Kartentransaktion.

Um nicht übertroffen zu werden, führte die American Express Company 1958 ihre Green Card ein., Wie die Diners Club Card war es eine Reise – und Unterhaltungskarte, die weit verbreitet war. Obwohl American Express an zweiter Stelle mit Ladekarten auf dem Markt war, war es zuerst Plastikkarten einzuführen. (Diners Club wechselte 1961 zu Plastic.)

Die BankAmericard und revolving credit

Aber 1958 war nicht nur das Jahr der Grünen Karte: Es war auch das Jahr der BankAmericard.

Die BankAmericard war anders, weil es sich um eine Karte für den allgemeinen Gebrauch handelte. Kunden konnten es überall verwenden, solange Händler es akzeptierten. Es war auch die erste Karte mit revolvierenden Kredit., Mit revolvierenden Krediten mussten Verbraucher ihre Guthaben nicht jeden Monat vollständig bezahlen, sondern konnten ihre Karten im Laufe der Zeit auszahlen.

BankAmericard wurde ursprünglich in Kalifornien veröffentlicht. Dort war es ein solcher Erfolg, dass die Bank of America 1966 begann, sie an Banken im ganzen Land zu lizenzieren. Bald begannen internationale Banken, die Karte auszustellen — Sie konnten sie in Kanada, Irland, Japan und Großbritannien finden.

Sehen Sie den Erfolg der BankAmericard, Hersteller Chemical Bank und Hanover Trust Co. erstellt die östlichen Staaten Bankcard Association., In Zusammenarbeit mit anderen regionalen Bankengruppen begannen sie, Karten über ein Netzwerk auszugeben, das sie den Master Charge Plan nannten.

Um die Jahrzehntwende gründeten die Emissionsbanken der BankAmericard die National BankAmericard Incorporated. 1976 wurde BankAmericard in Visa umbenannt. Master Charge folgte drei Jahre später und wurde 1979 Mastercard. Und 1985 Sears, Roebuck und Co. sprang in den Kreditkartenmarkt mit seiner Discover-Karte.,

Kreditkarten und die Finanzkrise 2008

Revolving Credit war eine unglaubliche Innovation, bot den Verbrauchern jedoch mehr Möglichkeiten, Schulden anzuhäufen.

Dies war kein großes Problem, da die Verbraucher sehr vernünftig darüber waren, was sie auf Kredit gekauft haben. Erst in den 1980er Jahren kauften die meisten Amerikaner keine nicht wesentlichen Gegenstände auf Kredit. Aber das hat sich mit der Zeit geändert. Nun, nach einer aktuellen Kreditkarte.,in der Umfrage verwenden ungefähr 17% der Kreditkartenbesitzer ihre Karte für Einkäufe von 5 USD oder weniger, ein Anstieg von 5% gegenüber dem Vorjahr und ein Zeichen für eine zunehmend ungezwungene Kreditnutzung. Es ist auch normal, Luxus auf Kredit zu kaufen, und die heutigen Haushalte, die Schulden tragen, haben durchschnittlich $16,000 in Kreditkartenguthaben.

Im Jahr 2008 hielten die Amerikaner $951 Milliarden Kreditkartenschulden. Als die globale Finanzkrise in diesem Jahr eintraf, erhoben viele Amerikaner mehr Kreditkarten für wichtige Dinge wie Lebensmittel und Wohnraum., Mit mehr Schulden wurde es für die Verbraucher schwieriger, Zahlungen zu leisten-und viele von ihnen waren in Verzug.

Viele Kartenanbieter nutzten diese Ausfälle mit missbräuchlichen Geschäftspraktiken. Sie würden die Zinssätze erhöhen, ohne die Verbraucher zu benachrichtigen, ungeheuerliche überhöhte Gebühren erheben und den Kartenbedingungen verwirrende Regeln hinzufügen. Viele Verbraucher haben sich dadurch weiter verschuldet.

Credit CARD Act of 2009

Als Reaktion auf schattenhafte Praktiken bei Kartenanbietern führte der US-Kongress 2009 das Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act ein., Der Gesetzentwurf schuf viele wichtige Schutzmaßnahmen für die Verbraucher, die enthalten:

• Benachrichtigungen für Zinserhöhungen. Kartenanbieter müssen Sie 45 Tage im Voraus informieren, wenn sie Ihre Zinssätze erhöhen.
• Ein Ende der rückwirkenden Zinserhöhungen. Vor dem Kreditkartengesetz konnten Kartenemittenten die Zinssätze nach dem Ausfall der Kunden rückwirkend erhöhen.
• Ein gesetzliches Verbot der Doppelzyklusabrechnung. Diese nun illegale Praxis erlaubt es Anbietern, Zinsen auf Ihrem aktuellen und Vormonat Saldo zu berechnen., Es wurde allgemein als unfair angesehen, da die Verbraucher selbst dann belastet wurden, wenn sie bereits Einkäufe getätigt hatten.

Mit seinen vielen Verbraucherschutzmaßnahmen verabschiedete das Kreditkartengesetz den Kongress mit parteiübergreifender Unterstützung. Mai 2009 von US-Präsident Barack Obama in Kraft gesetzt.

Die Zukunft der Kreditkarten

EMV („Chip“) Technologie

Kreditkarten haben einen langen Weg zurückgelegt und werden sich unweigerlich weiterentwickeln, wenn sich die finanziellen Zahlungen ändern.

Wir sind an die Magnetstreifen auf unseren Karten gewöhnt, aber diese Technologie ist sehr anfällig für Betrug., In den letzten Jahren wurden Amerikaner in EMV-oder „Chip“ – Karten eingeführt-Technologie, die der Rest der Welt seit langem verwendet.

EMV-Karten sind schwer zu klonen und verwenden eine erweiterte Verschlüsselung, die den Verbrauchern ein höheres Maß an Schutz bietet. Sehr bald werden wir unsere Kreditkarten ganz streichen. Stattdessen „tauchen“ wir stattdessen unsere Karten ein und stecken sie in Chipleser.

Jenseits von Kunststoff

Dies alles könnte jedoch angesichts der großen technologischen Fortschritte in der Zahlungsindustrie strittig sein., Im Laufe der Zeit benötigen wir möglicherweise überhaupt keine Kreditkarten und verwenden stattdessen unsere digitalen Geldbörsen.

Viele Experten der Zahlungsbranche glauben, dass mobile Geräte und Wearables auf dem Weg sind, Kreditkarten zu ersetzen. In ein oder zwei Jahrzehnten können wir unsere Smartphones für alle unsere Zahlungen verwenden. Und Mitte des Jahrhunderts zahlen wir möglicherweise für Artikel mit Mikrochips an (oder in) unseren Handgelenken.

Eine Zukunft ohne Kreditkarten ist nicht so weit hergeholt. Wir können bereits mobile Zahlungen über Dienste wie Apple Pay und Android Pay tätigen., Diese Plattformen können sicherer sein als Kreditkarten, da sie keine Kartennummern übertragen, wenn Verbraucher Einkäufe tätigen. Mit der Zeit können sie zu einem universellen Standard werden — genau wie Kreditkarten heute.

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