私たちは毎日私たちのクレジットカードをスワイプします。 が南米に旅行や留学をしたいと思っかにこれらのカードに来るのでしょうか？
クレジットの概念は古代にまでさかのぼります。 当時、人々は借金を記録するためにタリースティックのような楽器を使用しました。 この方法では、トランザクションの各当事者は、負っている債務を意味するために棒にノッチを作るだろう。 それから棒は半分で壊れます従って各党は記録を保つことができます。
チャージコインが流行した1800年代後半に早送り。, アルミニウムや鉄鋼、これらの硬貨は発行いたしました。 購入時に、コインは顧客の情報を販売伝票に刻印するために使用されました。
これらのコインと1900年代初頭のチャージプレートは、現代のクレジットカードの先駆けでした。 要するに、小売業者は今日知っている長方形のカードを採用し始めました。
初期のチャージカードの使い方
1920年代初頭には、石油会社、航空会社、デパートが”礼儀カード”を配布し始めました。”顧客は、これらのカードを使用することができる唯一の発行会社で。,
1946年、銀行家John Bigginsが最初の銀行発行カードを作成し、Charg-Itと呼びました。 このカードの後ろの考えは簡単だった:顧客はローカル商人からの何かを買うのにカードを使用した。 地元の商人は取引をBigginsの銀行に送り、商人に支払い、顧客からお金を集めました。 しかし、一つの小さな問題がありました：チャージ-それはローカル取引にのみ使用できます。
ダイナースクラブが最初のユニバーサルカードを導入した1950年にソリューションが到着しました。, 代わりに、かつを設立、ダイナースクラブ会員がカードの利用のための多目的—特に旅、エンターテインメント 当初は、会員が利用カード27のレストランはニューヨークの都市です。
ダイナースクラブカードはチャージカードでした—カード会員は毎月全額で請求書を支払わなければなりませんでした。 それは$5年会費が付属しており、これは今日のドルで約$49です。 ダイナースクラブはまた、すべてのカード取引の商人7％から10％を請求しました。
負けないように、アメリカン-エキスプレス-カンパニーは1958年にグリーン-カードを導入しました。, ダイナースクラブカードのように、広く使用できる旅行と娯楽のカードでした。 でもアメリカの表現といった市場料金のカードで最初に紹介プラスチックです。 (ダイナースクラブに切り替えプラスチックは1961年)
BankAmericardとリボルビングクレジット
しかし、1958はグリーンカードの年だけではなく、BankAmericardの年でもありました。
BankAmericardは一般的なカードであったため、異なっていました。 顧客は商人がそれを受け入れた限りどこでもそれを使用できます。 また、リボルビングクレジットの最初のカードでした。, リボルビングクレジットでは、消費者は毎月完全に残高を支払う必要はありませんでしたが、代わりに時間をかけて自分のカードを支払うことが
BankAmericardは当初カリフォルニア州でリリースされました。 バンク-オブ-アメリカが1966年に全国の銀行にライセンス供与を開始したのはそのような成功でした。 すぐに、国際銀行はカードの発行を開始しました。
BankAmericard、manufacturers Chemical Bank、Hanover Trust Coの成功を見て。 イースタン-ステーツ-バンクカード協会, との連携その他の地銀グループは、発行カードネットワークを通じて彼らというの料金プランです。
十年の変わり目に、BankAmericardの発行銀行はNational BankAmericard Incorporatedを作成しました。 1976年、BankAmericardはVisaに改名されました。 マスターチャージは1979年にマスターカードになった。 そして1985年にシアーズ、ローバック、そしてカンパニーが その発見カードでクレジットカード市場に飛び込んだ。,
クレジットカードと2008年金融危機
リボルビングクレジットは信じられないほどの革新でしたが、消費者に債務を蓄積する機会が増えました。
消費者は信用で買ったものについて非常に賢明だったので、これは大きな問題ではありませんでした。 最近、1980年代として、ほとんどのアメリカ人は信用の非必須項目を買わなかった。 もするものではありません。 さて、最近のクレジットカードによると。,comの調査では、クレジットカード所有者のおよそ17％が5ドル以下の購入でカードを使用しており、前年から5％の上昇とますますカジュアルなクレジット それはまた信用の贅沢を買うこと正常であり負債を運ぶ今日の世帯にクレジットカードのバランスの$16,000の平均がある。
2008年には、アメリカ人はクレジットカードの負債で$951億ドルを開催しました。 が、グローバル金融危機が襲い、多数のアメリカ人が自らの充電をよりクレジットカードのための必需品のように考にした振り返りを行いました。, 債務が増えると、消費者が支払いを行うことがより困難になり、その多くはデフォルトになりました。
多くのカードプロバイダーは、虐待のビジネス慣行でこれらのデフォルトを利用しました。 彼らは消費者に通知することなく金利を引き上げ、ひどいoverlimit手数料を徴収し、カードの用語に混乱するルールを追加します。 多くの消費者は、その結果としてさらに借金に渦巻いていました。
2009年のクレジットカード法
影のカードプロバイダの慣行に対応して、米国議会は2009年にクレジットカードの責任責任と開示（カード）法を導入しました。, 法案は含まれている消費者のための多くの重要な保護を作成しました：
- レートの増加のための通知。 カードのプロバイダはわかりやすく皆さんにお届けす45日前まだ高金利との関係です。
- 遡及率の増加に終わります。 事前にクレジットカード法、カード発行会社にものぼっては、金利の引き上げ後のお客様はデフォルトした.
- ダブルサイクル請求の法的禁止。 この今違法練習は提供者があなたの現在および前の月のバランスの興味を満たすことを許可した。, 彼らはすでに購入を完済したい場合でも、消費者が充電されたので、それは広く、不公平と考えられました。
多くの消費者保護により、クレジットカード法は超党派の支援を受けて議会を通過しました。 それは月にバラク-オバマ大統領によって法律に署名されました22,2009.
クレジットカードの未来
EMV（”チップ”）技術
クレジットカードは長い道のりを歩んでおり、金融支払いの変化に伴って必然的に進化します。
私たちはカードの磁気ストライプに慣れていますが、この技術は詐欺の影響を非常に受けやすいです。, 近年、アメリカ人はEMVまたは”チップ”カード—世界の残りの部分が長い間使用してきた技術に導入されています。
EMVカードは、より高度な暗号化を複製して使用することが困難であり、消費者により高いレベルの保護を提供します。 非常にすぐに、我々は完全に私たちのクレジットカードをスワイプを廃止します。 代わりに、カードを代わりに”ディップ”して、チップリーダーに挿入します。
Beyond Plastic
これはすべて決済業界の大きな技術的進歩に照らして、しかし、議論の余地があるかもしれません。, 時間とともに、必要ないのかもしれないカードを全く当社のデジタルファッションベルトのメーカー。
多くの決済業界の専門家は、モバイルデバイスとウェアラブルがクレジットカードの交換に向かっていると信じています。 ﾂつｨﾂ姪”ﾂつ”ﾂ債ﾂづｭﾂつｹﾂつｭﾂつｾﾂつｳﾂつ”ﾂ。 そして半ば世紀までに、私達は私達の手首の(または)マイクロチップが付いている項目の支払をするかもしれません。
クレジットカードのない未来はそれほどこじつけではありません。 Apple PayやAndroid Payなどのサービスを通じてモバイル決済を行うことができます。, これらのプラットフォームできるようクレジットカードがない送信カード番号が消費者に購入す 時としては、ユニバーサル標準のようにクレジットカードはご利用です。
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