Vous devez gagner un revenu pour contribuer à un Roth IRA (ou un traditionnel). Mais si vous êtes marié, vous pouvez utiliser un conjoint Roth IRA pour stimuler votre potentiel d’épargne—retraite-même si un seul conjoint travaille pour le salaire.
principaux points à retenir
- Vous devez avoir un « revenu gagné” (rémunération imposable) pour contribuer à un IRA traditionnel ou Roth.
- Une exception à cette règle est un IRA conjoint, qui permet à une personne ayant un revenu gagné de contribuer au nom d’un conjoint qui ne travaille pas contre rémunération.,
- un conjoint qui travaille peut cotiser aux deux ira, à condition d’avoir un revenu gagné suffisant pour couvrir les deux contributions.
Une IRA est un excellent outil pour l’épargne-retraite. Ces comptes ont été introduits au milieu des années 70 pour aider les travailleurs à épargner en vue de leur retraite et à réduire leur revenu imposable.
Il n’est pas surprenant, alors, que vous devez avoir un revenu provenant d’un emploi à contribuer et profiter de l’avantage fiscal d’une IRA. Selon les règles de L’IRS, vous devez avoir une « compensation imposable » pour contribuer à un IRA traditionnel ou Roth.,
malgré cela, il existe toujours un moyen pour les conjoints d’avoir leurs propres ira, même s’ils ne travaillent pas contre rémunération.
Qu’est-ce qui compte comme rémunération imposable?
Il existe deux façons d’obtenir une rémunération imposable: travailler pour quelqu’un d’autre qui vous paie, ou diriger ou posséder une entreprise (ou une ferme).,li>pourboires et primes
les types de revenus suivants ne sont pas considérés comme une compensation imposable:
- gains et bénéfices de biens
- intérêts et dividendes de placements
- revenu de pension ou de rente
- rémunération différée
- revenu de certaines sociétés de personnes
- tout montant que vous excluez du revenu
votre revenu gagné doit correspondre ou dépasser votre contribution ira., Pour 2021, vous pouvez cotiser jusqu’à 6 000$, ou 7 000 if Si vous avez 50 ans ou plus. Donc, pour faire la pleine contribution, vous avez besoin d’au moins 6 000 $(ou 7 000$) de revenu gagné. Si vous faites moins, vous pouvez cotiser jusqu’à concurrence du montant que vous avez gagné.
Si vous contribuer plus que vous êtes autorisé, vous serez redevable d’une 6% de pénalité, chaque année, jusqu’à ce que vous corrigez l’erreur.
L’exception de L’IRA du conjoint
Vous pouvez contribuer à un IRA du conjoint au nom d’un conjoint qui n’a pas de revenu gagné., Pour ce faire, vous devez avoir un revenu gagné suffisant pour couvrir les deux cotisations. Pour contribuer pleinement aux deux ira en 2021, votre revenu gagné devrait être d’au moins 12 000$, ou 14 000 if Si vous êtes tous les deux âgés de 50 ans ou plus.
gardez à l’esprit que les IRA sont des comptes individuels (donc l’individu dans IRA). En tant que tel, un IRA conjoint n’est pas un compte conjoint. Au contraire, vous avez chacun votre propre IRA-mais un seul conjoint les Finance tous les deux.
Vous devez être marié et fichier conjointement pour ouvrir l’époux ou du conjoint de l’IRA.,
afin de profiter d’un conjoint IRA, vous devez être marié, et votre statut de déclaration d’impôt doit être « marié dépôt conjointement. »Vous ne pouvez pas faire une contribution de conjoint à un IRA si vous déposez séparément.
prestations de L’IRA du conjoint
un IRA du conjoint est un excellent moyen pour un conjoint qui ne travaille pas pour un salaire d’épargner pour la retraite. Sans L’exception ira du conjoint, les conjoints sans revenu gagné pourraient avoir du mal à trouver un moyen avantageux sur le plan fiscal d’épargner pour la retraite.,
Si un conjoint a déjà maximisé ses propres contributions IRA, cela peut être une excellente occasion pour les couples d’améliorer leur planification de retraite avantageuse sur le plan fiscal.
votre conjoint peut vous nommer comme bénéficiaire de l’IRA conjugale. Mais une fois que vous commencez à cotiser au compte, l’argent est de votre conjoint. cela devient important si vous vous séparez ou divorcez à l’avenir.
un conjoint IRA reste intact même si le conjoint sans revenu gagné commence à recevoir une rémunération pour le travail., Dans ce cas, ils peuvent toujours contribuer à L’IRA, selon les règles régulières de L’IRA.
Traditionnel ou Roth IRA?
un IRA conjoint est un IRA ordinaire mis en place au nom d’un conjoint. Vous pouvez le configurer comme un IRA traditionnel ou Roth.
la plus grande différence entre les deux Ira est quand vous obtenez l’allégement fiscal. Avec un IRA traditionnel, vous déduisez vos contributions maintenant et payer des impôts plus tard lorsque vous prenez des distributions.
avec Roth IRAs, cependant, il n’y a pas d’allègement fiscal initial., Mais vos cotisations et vos gains augmentent en franchise d’impôt, et les distributions admissibles le sont également. Il y a d’autres différences, aussi bien. Ci-dessous est un résumé rapide., à tout moment; gains après l’âge 59 1/2, à condition que cela fait au moins cinq ans que vous avez cotisé pour la première fois à un IRA
en général, un Roth IRA est un meilleur choix si vous vous attendez à être dans une tranche D’imposition plus élevée à la retraite que vous êtes maintenant., Si vous le faites, il est préférable de payer vos impôts maintenant, au taux le plus bas, et de profiter de retraits en franchise d’impôt plus tard.
Ils sont aussi une bonne idée si vous ne pensez pas que vous aurez besoin de prendre l’argent de votre IRA. Il n’y a pas de distributions minimales requises au cours de votre vie, vous pouvez donc laisser la totalité du compte à vos bénéficiaires.
la ligne de fond
un conjoint Roth IRA peut être un bon moyen de stimuler votre épargne-retraite avantageuse sur le plan fiscal si votre ménage n’a qu’un seul revenu., Vous paierez des impôts maintenant et retirerez des fonds en franchise d’impôt plus tard, lorsque vous pourriez être dans une tranche d’imposition plus élevée.
en outre, il peut être un moyen pour fournir une mesure de sécurité financière pour un conjoint qui ne beaucoup de travail, mais qui ne peuvent pas être rémunérés pour cela.
rappelez-vous: un IRA conjoint peut être structuré comme un IRA traditionnel ou Roth. Si vous n’êtes pas sûr quel type D’IRA serait bénéfique pour vous et votre conjoint plus, parler avec un conseiller financier de confiance.,
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