Quand Les Paiements Hypothécaires Commencent-Ils?

un peu d’hypothèque Q& A: « quand les paiements hypothécaires commencent-ils? »

Les nouveaux propriétaires (et ceux qui refinancent une hypothèque) se demandent souvent quand les paiements hypothécaires commencent, car il y a parfois un écart considérable entre la clôture du prêt et la date d’échéance du premier paiement mensuel.

par exemple, votre agent immobilier ou votre courtier hypothécaire vous a peut-être dit que les paiements ne commenceraient pas avant 45 jours ou plus et exprimeraient un optimisme intense en conséquence.

Mais vous pouvez être sceptique, et pour une bonne raison., Pourquoi faudrait – il si longtemps pour commencer à rembourser votre prêteur hypothécaire? Voyons!,

les prêts hypothécaires sont payés en arriérés

• Contrairement aux paiements de location qui sont payés un mois à l’avance
• Les paiements hypothécaires sont payés après coup (arriérés)
• parce que les intérêts doivent il devient dû
• donc une fois le mois terminé, vous payez des intérêts pour cette période

ce prêt a été clôturé début août, mais le premier paiement n’est pas dû avant octobre.,

ce phénomène se produit parce que les prêts hypothécaires sont payés en retard, pas à l’avance, ce qui signifie que le paiement est effectué à la fin d’une certaine période, comme un mois.

étant donné que des intérêts sont accumulés sur un solde hypothécaire chaque mois, ils ne peuvent être payés qu’après le fait.

en termes simples, votre paiement hypothécaire effectué le premier du mois couvrira les intérêts du mois dernier, ainsi que les taxes et les assurances, et le capital (le cas échéant).,

cela diffère des paiements de location mensuels, qui sont payés à l’avance pour le mois qu’ils couvrent; si vous louez une propriété, votre paiement dû au 1er août couvre le loyer pour le mois d’août.

Vous payez le propriétaire à l’avance pour avoir le privilège de vivre dans leur propriété.

cela a du sens si vous y réfléchissez. Avec le loyer, il n’y a pas de prêt impliqué, et donc pas d’intérêt. Il n’a donc pas besoin de s’accumuler avant d’être payé.

vous venez d’effectuer votre paiement et de rester dans la propriété pour le mois.,

avec un prêt immobilier, c’est le contraire, ce qui explique le décalage que vous pourriez rencontrer après la première prise d’un prêt hypothécaire.,

premier paiement hypothécaire déterminé par la date de clôture

• votre premier paiement hypothécaire est déterminé par la date de clôture
• Si vous fermez tard dans le mois, votre premier paiement sera dû environ un mois plus tard
• Si vous fermez tôt dans le mois, vous pouvez obtenir près de deux mois avant le premier paiement est dû
• assurez-vous de parler avec votre agent de prêt au sujet du moment si vous voulez que les paiements commencent tôt ou tard

cela devient délicat lorsque vous commencez à effectuer des paiements hypothécaires, car la Date de début de votre premier paiement est déterminée par votre date de clôture.,

exemple: si vous fermez votre hypothèque le 20 août, votre premier paiement hypothécaire n’est pas dû avant le 1er octobre.

cependant, à la clôture, vous devrez payer les intérêts restants pour le mois d’août, soit une valeur de 11 jours; ceci est généralement appelé intérêt prépayé et apparaît comme un coût de clôture.

certains emprunteurs pensent qu’ils sautent un paiement hypothécaire mensuel, mais en fait, ils ont payé les 10 jours d’intérêt en août et le mois complet de septembre au moment où le paiement d’Octobre est dû.,

Vous pouvez cependant éviter des dépenses initiales coûteuses en fermant à la fin du mois.

cela réduit le montant des intérêts prépayés qui sont dus initialement, mais cela ne fait pas de différence à long terme. Et votre premier paiement hypothécaire sera dû plus tôt.

Si vous fermez au début du mois, vous paierez beaucoup plus de jours d’intérêts prépayés à la clôture, mais votre premier paiement hypothécaire ne sera pas dû avant environ deux mois, comme l’illustre notre scénario ci-dessus.,

par exemple, si vous fermez le 7 août, vous paierez environ trois semaines d’intérêts à la clôture, mais vous aurez près de deux mois pour effectuer votre tout premier paiement hypothécaire.

en fait, parce que les prêteurs prévoient généralement un délai de grâce pour payer jusqu’au 15 du mois, vous pourriez en fait avoir plus de deux mois complets avant que le premier paiement soit dû.

cependant, si vous fermez très tôt dans le mois, disons le 1er, le 2e ou le 3e, il pourrait y avoir une option pour recevoir un crédit du prêteur pour ces quelques jours d’intérêt prépayé.,

ensuite, vous feriez votre premier paiement le mois suivant pour le montant total des intérêts dus.

de cette façon, vous pouvez commencer à vous attaquer à votre prêt hypothécaire si votre objectif est de le rembourser plus tôt que tard. Et vous pouvez réduire les coûts de clôture si l’argent est serré, ou si l’argent à fermer est un problème.

mais n’oubliez pas d’autres articles prépayés, comme l’assurance des propriétaires, les impôts fonciers et les cotisations HOA, pour lesquels les réserves peuvent également augmenter si la date de clôture de votre prêt tombe dans le mois suivant.,

Il y a cependant un avantage à fermer tôt dans le mois; les prêteurs hypothécaires sont généralement beaucoup moins occupés.

cela concerne les objectifs de financement mensuels d’une entreprise et l’obtention de ces prêts à la fin du mois pour le bien de l’emprunteur.

et vraiment, vous devriez avoir assez d’argent mis de côté pour les frais de clôture, peu importe quand vos fonds de prêt immobilier.

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(photo: thejaymo)