les chances sont que si vous possédez une maison, vous effectuez des paiements hypothécaires mensuels. L’hypothèque typique est structurée pour effectuer un seul paiement chaque mois pour un total de 12 paiements par an. La bonne chose à ce sujet est que cela signifie que vous payez le même montant à la même heure chaque mois, donc il n’y a pas de surprises et c’est plus facile à budgétiser.
Mais que se passerait – il si vous fractionniez ce paiement mensuel et effectuez des paiements bihebdomadaires à la place?, Étonnamment, vous pourriez économiser des dizaines de milliers de dollars en frais d’intérêt et obtenir plus rapidement la liberté de la dette hypothécaire. Voici comment faire en sorte que les paiements hypothécaires bihebdomadaires fonctionnent pour vous.
Comment fonctionnent les paiements bihebdomadaires
de manière générale, la prémisse d’effectuer des paiements hypothécaires bihebdomadaires est simple. Au lieu de payer une fois par mois, vous payez la moitié de votre montant hypothécaire mensuel dû toutes les deux semaines.
La vraie magie du paiement bihebdomadaire vient du fait qu’il y a 52 semaines dans une année, vous donnant 26 paiements totaux., Si vous deviez effectuer deux paiements par mois, ce ne serait que 24 paiements en un an. Donc, en fait, la méthode bihebdomadaire vous permet de faire deux paiements supplémentaires chaque année, ce qui équivaut à faire un paiement mensuel supplémentaire.
Voici un exemple. Disons que votre paiement hypothécaire mensuel actuel est de 1 000$. Sur un an, vous dépenserez 12 000$, en effectuant 12 paiements. Si vous décidez d’effectuer des paiements bihebdomadaires, vous pouvez effectuer un paiement de 500 every toutes les deux semaines. Il semble que la même chose, non?,
Si vous prenez 500 $et multipliez-le par 26 paiements, vous avez 13 000 payments en paiements totaux. Et devinez quoi? Ce montant supplémentaire de 1 000 $a été appliqué directement à votre capital, ce qui a réduit le montant que vous dépenserez en intérêts et vous a aidé à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.
Voici un autre exemple pour vous aider à mieux comprendre la vraie économie. En supposant un prêt hypothécaire de 100 000 mortgage sur 30 ans à un taux d’intérêt fixe de 6,5%, vous paierez 127 544 interest en intérêts, plus le capital de 100 000., pour un total de 227 544$., Le paiement de la moitié de votre paiement hypothécaire mensuel régulier toutes les deux semaines entraînera un intérêt de 97 215$, soit une économie de 30 329$.
évidemment, plus votre prêt hypothécaire et votre taux d’intérêt sont élevés, plus vous aurez d’économies à long terme.
comment effectuer des paiements bihebdomadaires via votre prêteur
dans de nombreux cas, passer à des paiements bihebdomadaires est aussi simple que de demander à votre prêteur de modifier votre plan de paiement actuel. Cependant, il est important d’avoir le bon timing si vous êtes déjà inscrit à des traites automatiques pour vos paiements.,
Si vous passez aux paiements bihebdomadaires au milieu du mois après avoir effectué votre paiement hypothécaire régulier, vous devrez planifier votre premier paiement bihebdomadaire pour le début du mois suivant. Sinon, vous feriez un paiement et demi dans le même mois, ce qui pourrait fatiguer votre budget.
Lors du passage à la quinzaine des paiements avec votre prêteur, assurez-vous de demander comment vos paiements seront crédités. Plus précisément, vous devez savoir si le paiement supplémentaire résultant des paiements bihebdomadaires sera automatiquement appliqué au principal., Vous devez également vous assurer que votre prêteur créditera immédiatement chaque demi-paiement mensuel à la réception. Si votre prêteur attend que le deuxième paiement ait été reçu avant de créditer votre prêt, vous ne verrez jamais les avantages financiers des paiements bihebdomadaires.
comment effectuer vous-même des paiements bihebdomadaires
Si votre prêteur n’offre pas d’option de paiement bihebdomadaire, vous pouvez en créer une pour vous-même. C’est relativement simple à faire: divisez votre paiement hypothécaire mensuel par 12 et effectuez un paiement hypothécaire supplémentaire en capital uniquement pour le montant résultant chaque mois., Techniquement, vous effectuez toujours votre paiement hypothécaire régulier, plus un paiement supplémentaire plus petit, mais l’effet cumulatif est le même que si vous effectuez automatiquement des paiements bihebdomadaires.
Vous pouvez également obtenir les mêmes résultats en effectuant un seul paiement mensuel supplémentaire une fois par année. Dans ce cas, il serait considéré comme un paiement hypothécaire forfaitaire, mais il pourrait encore faire baisser votre solde principal.,
choses à surveiller
effectuer des paiements bihebdomadaires est un outil très utile, mais faites attention aux escroqueries ou aux programmes spéciaux qui prétendent pouvoir le faire pour vous. Certaines entreprises offrent de convertir votre paiement hypothécaire mensuel en paiements bihebdomadaires pour des frais uniques d’environ 400$. Évitez ces offres. Cela ne devrait rien vous coûter d’effectuer des paiements supplémentaires sur votre prêt.
assurez-vous également que les paiements bihebdomadaires correspondent à votre budget. Si vous êtes normalement payé une fois par mois, vous pourriez être habitué à payer toutes vos factures à la fois, plutôt que de les étaler., En outre, si vous êtes payé chaque semaine, assurez-vous que vous détenez suffisamment d’argent en réserve chaque semaine pour effectuer votre prochain paiement bihebdomadaire une fois qu’il sera dû.
Enfin, assurez-vous qu’il n’y a pas de pénalité pour le paiement anticipé de votre prêt hypothécaire. La plupart des prêts hypothécaires de nos jours n’ont pas de pénalité de paiement anticipé, mais il y en a encore qui vous pénaliseront pour avoir essayé de rembourser votre prêt hypothécaire tôt, car cela prive le prêteur d’une partie des intérêts qu’ils seraient normalement payés. Assurez-vous simplement que vous ne ferez pas plus de mal que de bien en effectuant des paiements bihebdomadaires supplémentaires.,
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