cuando está buscando una nueva cuenta de cheques o de ahorros, un préstamo o una línea de crédito, tiene más opciones que solo la miríada de bancos locales y nacionales que compiten por su negocio. Una opción a menudo pasada por alto para este tipo de productos es la cooperativa de crédito, que ofrece muchos de los mismos tipos de productos y servicios financieros que puede obtener en un banco.
pero, ¿qué es exactamente una cooperativa de crédito y en qué se diferencia de un banco tradicional?, Aunque tanto los bancos como las cooperativas de crédito tienen ofertas similares, hay algunas distinciones importantes que hacer entre estos dos tipos de instituciones.
comprender la diferencia entre los bancos y las cooperativas de crédito puede ayudarlo a tomar las mejores decisiones para usted y su familia. Esto es lo que necesita saber sobre cómo los bancos se comparan con las cooperativas de crédito, para que pueda encontrar la mejor casa para su dinero.
con fines de lucro vs. sin fines de lucro
lo que hace que los bancos y las cooperativas de crédito sean diferentes entre sí es su estatus de beneficio., Los bancos tienen fines de lucro, lo que significa que son de propiedad privada o cotizan en bolsa, mientras que las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones sin fines de lucro. Esta división entre organizaciones con fines de lucro y sin fines de lucro es la razón de la diferencia entre los productos y servicios que ofrece cada tipo de institución.
una cooperativa de crédito es propiedad de sus miembros, ya que la institución en realidad se establece como una cooperativa. Las cooperativas de ahorro y crédito generalmente abren la membresía a personas que comparten un vínculo común, como la industria en la que trabajan, la comunidad en la que viven, su fe o su Membresía en otra organización., Además, como una organización sin fines de lucro, las cooperativas de crédito también están generalmente exentas de impuestos federales, y algunas cooperativas de crédito incluso reciben subsidios de las organizaciones a las que están afiliadas. Esto significa que las cooperativas de ahorro y crédito no tienen que preocuparse por obtener ganancias para los accionistas.
la misión de la cooperativa de ahorro y crédito es proporcionar a sus miembros los mejores términos que pueden pagar por sus productos financieros. Esto significa que los miembros generalmente obtienen tasas más bajas en préstamos, pagan menos (y más bajas) comisiones y ganan APYs más altos en productos de ahorro que los clientes bancarios.,
los Bancos, por otro lado, están en el negocio para obtener un beneficio. Esto significa que los bancos se centran en obtener ese beneficio, en lugar de centrarse específicamente en las necesidades de los titulares de cuentas. Esta es una de las razones por las que a menudo encontrará que los bancos cobran más comisiones, y a una tasa más alta, que las cooperativas de crédito. Las tasas de interés de los préstamos también tienden a ser más altas en los bancos, mientras que sus APYs en los productos de ahorro tienden a ser más bajos.
¿por Qué Elegir un Banco?,
si bien el hecho de que las cooperativas de ahorro y crédito sean sin fines de lucro y centradas en los miembros puede hacer que suenen como el claro ganador en comparación con los bancos, hay una serie de razones por las que los consumidores pueden elegir los bancos.
para empezar, los bancos están abiertos a cualquier consumidor interesado en un producto o cuenta, siempre que el consumidor no tenga un mal historial bancario. Las cooperativas de ahorro y crédito solo están abiertas a los miembros, y es posible que usted no sea elegible para la membresía si usted o un miembro de su hogar no pertenece a la comunidad a la que sirve la cooperativa de ahorro y crédito., Esto hace que los bancos sean una opción más fácil para muchos consumidores que carecen de una afiliación específica con una comunidad atendida por una cooperativa de crédito, aunque algunas cooperativas de crédito le permiten convertirse en miembro simplemente pagando una cuota de Membresía nominal.
Los bancos generalmente tienen más sucursales y cajeros automáticos disponibles, en comparación con las cooperativas de crédito. Esta conveniencia adicional hace que sea más fácil acceder a su dinero desde un banco, ya que es posible que pueda encontrar sucursales y cajeros automáticos en toda su ciudad, estado e incluso en todo el país., Dicho esto, las cooperativas de ahorro y crédito a menudo se asocian con otras cooperativas para proporcionar disponibilidad adicional de sucursales y acceso a Cajeros automáticos gratuitos en todo el país.
Los bancos suelen superar a las cooperativas de crédito cuando se trata de tecnología financiera. Como instituciones con fines de lucro, los bancos tienen el dinero para invertir en cosas como aplicaciones de banca móvil, que se han vuelto cada vez más importantes en un mundo 24/7. Si bien muchas cooperativas de crédito han trabajado para mejorar su juego cuando se trata de servicios como depósito de cheques móviles y aplicaciones bancarias, no tienden a operar a la vanguardia de la tecnología, como lo hacen muchos bancos.,
finalmente, si bien tanto los bancos como las cooperativas de crédito ofrecen muchos de los mismos tipos de productos, es probable que los bancos ofrezcan una gama mucho más amplia de opciones. Por ejemplo, no todas las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos comerciales, a pesar de que tales préstamos son una parte estándar de las ofertas bancarias. Las tarjetas de crédito ofrecidas a través de los bancos también son propensas a proporcionar más y mayores beneficios a los titulares de tarjetas en comparación con las tarjetas de cooperativas de crédito, que tienden a ser un poco más simples.
¿por qué elegir una cooperativa de crédito?
como institución financiera Cooperativa, una cooperativa de crédito pone a sus miembros en primer lugar., Esto significa que las cooperativas de crédito son conocidas por su excelente servicio al cliente. Cuando un miembro ingresa a una sucursal de Cooperativa de crédito, generalmente puede esperar obtener atención personal y un compromiso para satisfacer sus necesidades. Además, su Membresía a una cooperativa de ahorro y crédito es buena de por vida, incluso si abandona la organización o comunidad a la que sirve la cooperativa de ahorro y crédito.
Las cooperativas de ahorro y crédito también proporcionan a sus miembros la educación financiera necesaria como parte de sus servicios., Además de los tipos de artículos y herramientas en línea que puede encontrar en muchos sitios web bancarios, muchas cooperativas de crédito también ofrecen seminarios en persona sobre temas financieros importantes, como administrar tarjetas de crédito, prevenir el robo de identidad, comprar una casa, planificar la jubilación o planificar el patrimonio.
el mayor beneficio para las cooperativas de ahorro y crédito es financiero. Un informe de la Asociación Nacional de Cooperativas de ahorro y Crédito (CUNA) encontró que el beneficio financiero anual promedio para un solo miembro de la cooperativa de ahorro y crédito en 2018 fue de 8 85. Para los hogares, ese beneficio fue de 1 178.,
entonces, ¿cómo ve el miembro promedio de la cooperativa de ahorro y crédito tales beneficios? Para empezar, cualquier beneficio que la cooperativa de crédito vea será distribuido a sus miembros de una de dos maneras: ya sea ganando intereses en sus cuentas de depósito o recibiendo cheques de dividendos periódicamente.
Además, el hecho de que las cooperativas de ahorro y crédito sean sin fines de lucro también significa que a menudo no tienen requisitos de saldo mínimo, requisitos de depósito más bajos para abrir cuentas y sobregiros más bajos, fondos insuficientes y tarifas de cajeros automáticos., Finalmente, es probable que reciba tasas de interés más bajas en préstamos de una cooperativa de crédito, en comparación con un banco.
FDIC vs.NCUA
una preocupación común acerca de las cooperativas de ahorro y crédito es que no están aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corporation, o FDIC. Sin embargo, a pesar de que las cooperativas de ahorro y crédito no están sujetas al seguro de la FDIC, el Congreso creó la National Credit Union Administration (NCUA) en 1970 para asegurar los depósitos en las cuentas de las cooperativas de ahorro y crédito.,
la FDIC es una agencia gubernamental que proporciona un seguro de depósito de hasta 2 250,000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de propiedad de la cuenta. Si su banco fallara o se quedara sin dinero, la FDIC pagará a los titulares de la cuenta el dinero que se les debe de las cuentas en el banco fallido. El seguro de la FDIC ha existido desde 1933 para evitar el tipo de corridas bancarias y el pánico que se produjo cuando los bancos fallaron en la década de 1920 y principios de la década de 1930.
antes de 1970 y la creación de la NCUA, los miembros de la cooperativa de crédito no tenían dicho seguro si su institución financiera se retiraba repentinamente., Al igual que el seguro de la FDIC, el seguro de la NCUA garantiza hasta 2 250,000 por propietario de acciones, por cooperativa de crédito asegurada, para cada categoría de propiedad de la cuenta, en caso de que la cooperativa de crédito cierre o entre en tutela.
todas las cooperativas de crédito federales y la mayoría de las cooperativas de crédito estatales están aseguradas por la NCUA. En el sitio web de la NCUA, puede ver si su cooperativa de crédito está cubierta, y las cooperativas de crédito aseguradas por la NCUA siempre muestran de manera prominente su estado de seguro en la señalización de sus sucursales.
Pros y contras
¿qué institución financiera será más adecuada para usted y su familia: un banco o una cooperativa de crédito?,
tomar la decisión correcta por su dinero
mientras que los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen varios de los mismos productos y servicios, no son los mismos. Para los consumidores que necesitan comodidad a nivel nacional, fácil acceso a la banca móvil y una amplia gama de productos diferentes, un banco puede ser la mejor apuesta. Pero los consumidores que necesitan tarifas y tarifas más bajas, APYs más altos, un toque personal cuando se trata de servicio al cliente y acceso a una excelente educación financiera gratuita pueden hacerlo mejor con una cooperativa de crédito.
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