Wenn Sie suchen für ein neues Giro-oder Sparkonto, ein Darlehen oder einen Kredit, haben Sie mehr Möglichkeiten als nur die unzähligen lokalen und nationalen Banken, die im Wettbewerb für Ihr Unternehmen. Eine oft übersehene Option für diese Art von Produkten ist die Credit Union, die viele der gleichen Arten von Finanzprodukten und-dienstleistungen anbietet, die Sie bei einer Bank erhalten können.
Aber was genau ist eine Kreditgenossenschaft und wie unterscheidet sie sich von einer traditionellen Bank?, Obwohl sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften ähnliche Angebote haben, gibt es einige wichtige Unterschiede zwischen diesen beiden Arten von Institutionen.
Wenn Sie den Unterschied zwischen Banken und Kreditgenossenschaften verstehen, können Sie die besten Entscheidungen für Sie und Ihre Familie treffen. Hier ist, was Sie wissen müssen, wie Banken mit Kreditgenossenschaften vergleichen, damit Sie das beste Zuhause für Ihr Geld finden können.
For-Profit vs. Nonprofit
Was Banken und Kreditgenossenschaften voneinander unterscheidet, ist ihr Gewinnstatus., Banken sind gewinnorientiert, was bedeutet, dass sie entweder in Privatbesitz oder öffentlich gehandelt werden, während Kreditgenossenschaften gemeinnützige Institutionen sind. Diese Trennung zwischen Gewinn und Gewinn ist der Grund für den Unterschied zwischen den Produkten und Dienstleistungen, die jede Art von Institution anbietet.
Eine Kreditgenossenschaft gehört ihren Mitgliedern, da das Institut tatsächlich als Genossenschaft gegründet ist. Kreditgenossenschaften eröffnen in der Regel die Mitgliedschaft für Personen, die eine gemeinsame Bindung haben, wie die Branche, in der sie beschäftigt sind, die Gemeinschaft, in der sie leben, ihren Glauben oder ihre Mitgliedschaft in einer anderen Organisation., Darüber hinaus sind Kreditgenossenschaften als gemeinnützige Organisation im Allgemeinen von Bundessteuern befreit, und einige Kreditgenossenschaften erhalten sogar Subventionen von den Organisationen, mit denen sie verbunden sind. Dies bedeutet, dass Kreditgenossenschaften sich keine Sorgen machen müssen, Gewinne für die Aktionäre zu erzielen.
Es ist die Mission der Credit Union, ihren Mitgliedern die besten Konditionen zu bieten, die sie sich für ihre Finanzprodukte leisten können. Dies bedeutet, dass Mitglieder im Allgemeinen niedrigere Zinssätze für Kredite erhalten, weniger (und niedrigere) Gebühren zahlen und höhere APYs für Sparprodukte verdienen als Bankkunden.,
Banken hingegen sind im Geschäft, um Gewinne zu erzielen. Dies bedeutet, dass sich die Banken darauf konzentrieren, diesen Gewinn zu erzielen, anstatt sich speziell auf die Bedürfnisse der Kontoinhaber zu konzentrieren. Dies ist einer der Gründe, warum Sie häufig feststellen, dass Banken mehr Gebühren erheben, und zu einem höheren Preis, als Kreditgenossenschaften tun. Die Zinssätze für Kredite sind auch bei Banken tendenziell höher, während ihre APYs für Sparprodukte tendenziell niedriger sind.
Warum eine Bank wählen?,
Obwohl die Tatsache, dass Kreditgenossenschaften nicht gewinnorientiert und mitgliederorientiert sind, sie im Vergleich zu Banken wie der klare Gewinner klingen lässt, gibt es eine Reihe von Gründen, warum Verbraucher Banken wählen können.
Zu Beginn stehen Banken jedem Verbraucher offen, der an einem Produkt oder Konto interessiert ist, sofern der Verbraucher keine schlechte Bankhistorie hat. Kreditgenossenschaften stehen nur Mitgliedern offen, und Sie haben möglicherweise keinen Anspruch auf Mitgliedschaft, wenn Sie oder ein Mitglied Ihres Haushalts nicht der Gemeinschaft angehören, die von der Kreditgenossenschaft bedient wird., Dies macht Banken zu einer einfacheren Wahl für viele Verbraucher, denen eine bestimmte Zugehörigkeit zu einer Community fehlt, die von einer Kreditgenossenschaft bedient wird, obwohl einige Kreditgenossenschaften es Ihnen ermöglichen, Mitglied zu werden, indem Sie einfach einen nominalen Mitgliedsbeitrag zahlen.
Banken haben im Vergleich zu Kreditgenossenschaften im Allgemeinen mehr Filialen und Geldautomaten zur Verfügung. Dieser zusätzliche Komfort erleichtert den Zugriff auf Ihr Geld von einer Bank aus, da Sie möglicherweise Filialen und Geldautomaten in Ihrer Stadt, Ihrem Bundesland und sogar bundesweit finden können., Das heißt, Kreditgenossenschaften arbeiten häufig mit anderen Genossenschaften zusammen, um landesweit zusätzliche Filialverfügbarkeit und Zugang zu gebührenfreien Geldautomaten zu bieten.
Banken übertreffen in der Regel die Kreditgenossenschaften, wenn es um Finanztechnologie geht. Als gemeinnützige Institutionen haben Banken das Geld, um in Dinge wie Mobile Banking-Apps zu investieren, die in einer 24/7-Welt immer wichtiger geworden sind. Während viele Kreditgenossenschaften daran gearbeitet haben, ihr Spiel zu verbessern, wenn es um Dienste wie mobile Scheckeinlagen und Bank-Apps geht, neigen sie nicht dazu, an der Spitze der Technologie zu arbeiten, wie es viele Banken tun.,
Schließlich, während sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften viele der gleichen Arten von Produkten anbieten, werden Banken wahrscheinlich eine viel breitere Palette von Optionen anbieten. Zum Beispiel bieten nicht alle Kreditgenossenschaften kommerzielle Kredite an, obwohl solche Kredite ein Standardbestandteil von Bankangeboten sind. Kreditkarten, die über Banken angeboten werden, bieten Karteninhabern im Vergleich zu Kreditkarten, die tendenziell etwas nackter sind, wahrscheinlich immer mehr Vorteile.
Warum wählen Sie eine Credit Union?
Als genossenschaftliches Finanzinstitut stellt eine Kreditgenossenschaft ihre Mitglieder an die erste Stelle., Dies bedeutet, dass Kreditgenossenschaften für ihren exzellenten Kundenservice bekannt sind. Wenn ein Mitglied in eine Credit Union-Filiale geht, kann es im Allgemeinen erwarten, persönliche Aufmerksamkeit und Engagement zu erhalten, um seine Bedürfnisse zu erfüllen. Darüber hinaus ist Ihre Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft gut für das Leben, auch wenn Sie die Organisation oder Gemeinschaft verlassen, die von der Kreditgenossenschaft bedient wird.
Kreditgenossenschaften stellen ihren Mitgliedern im Rahmen ihrer Dienstleistungen auch die notwendige finanzielle Ausbildung zur Verfügung., Neben den Arten von Online-Artikeln und Tools, die Sie auf vielen Bankwebsites finden, bieten viele Kreditgenossenschaften auch persönliche Seminare zu wichtigen Finanzthemen an, z. B. das Verwalten von Kreditkarten, die Verhinderung von Identitätsdiebstahl, den Kauf eines Eigenheims, die Planung für den Ruhestand oder die Nachlassplanung.
Der größte Vorteil für Kreditgenossenschaften ist finanziell. Ein Bericht der Credit Union National Association (CUNA) ergab, dass der durchschnittliche jährliche finanzielle Nutzen für ein einzelnes Credit Union-Mitglied in 2018 85 US-Dollar betrug. Für Haushalte betrug dieser Vorteil 178 US-Dollar.,
Wie sieht das durchschnittliche Credit Union-Mitglied solche Vorteile? Zunächst werden alle Gewinne, die die Kreditgenossenschaft sieht, auf zwei Arten an ihre Mitglieder ausgeschüttet: entweder durch Zinsen auf ihr Einlagenkonto oder durch regelmäßigen Erhalt von Dividendenschecks.
Darüber hinaus bedeutet die Tatsache, dass Kreditgenossenschaften nicht gewinnorientiert sind, dass sie häufig keine Mindestguthaben, niedrigere Einlagenanforderungen für die Kontoeröffnung und niedrigere Überziehungszinsen, nicht ausreichende Fonds-und ATM-Gebühren haben., Schließlich erhalten Sie wahrscheinlich im Vergleich zu einer Bank niedrigere Zinssätze für Kredite von einer Kreditgenossenschaft.
FDIC vs. NCUA
Ein häufiges Problem bei Kreditgenossenschaften ist, dass sie nicht von der Federal Deposit Insurance Corporation oder FDIC versichert sind. Obwohl Kreditgenossenschaften keiner FDIC-Versicherung unterliegen, gründete der Kongress 1970 die National Credit Union Administration (NCUA), um Einlagen auf Kreditgenossenschaftskonten zu versichern.,
Die FDIC ist eine Regierungsbehörde, die eine Einlagensicherung für bis zu 250.000 USD pro Einleger und versicherter Bank für jede Kontobesitzkategorie anbietet. Wenn Ihre Bank fehlschlägt oder das Geld ausgeht, zahlt die FDIC den Kontoinhabern das Geld, das sie von den Konten in der gescheiterten Bank fällig haben. FDIC Insurance gibt es seit 1933, um die Art von Bank Runs und Panik zu verhindern, die auftraten, als Banken in den 1920er und frühen 1930er Jahren versagten.
Vor 1970 und der Gründung der NCUA hatten Credit Union-Mitglieder keine solche Versicherung, wenn ihr Finanzinstitut plötzlich zusammenbrach., Wie bei der FDIC-Versicherung garantiert die NCUA-Versicherung bis zu 250.000 US-Dollar pro Anteilseigner und versicherter Kreditgenossenschaft für jede Kontobesitzkategorie, falls die Kreditgenossenschaft schließt oder in die Konservatorien geht.
Alle Bundeskreditgenossenschaften und die meisten staatlichen Kreditgenossenschaften sind von der NCUA versichert. Auf der NCUA-Website können Sie sehen, ob Ihre Kreditgenossenschaft abgedeckt ist, und NCUA-versicherte Kreditgenossenschaften zeigen ihren Versicherungsstatus immer prominent auf Schildern in ihren Filialen an.
Vor-und Nachteile
Welches Finanzinstitut passt besser zu Ihnen und Ihrer Familie—eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft?,
Die richtige Wahl für Ihr Geld treffen
Während Banken und Kreditgenossenschaften eine Reihe derselben Produkte und Dienstleistungen anbieten, sind sie nicht dieselben. Für Verbraucher, die bundesweiten Komfort, einfachen Zugang zu Mobile Banking und eine Vielzahl verschiedener Produkte benötigen, ist eine Bank möglicherweise die bessere Wahl. Aber Verbraucher, die niedrigere Preise und Gebühren benötigen, höhere APYs, eine persönliche Note, wenn es um Kundenservice und Zugang zu exzellenten kommt, kostenlos finanzielle Bildung kann besser mit einer Credit Union tun.
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