Cómo hacer pagos quincenales de la hipoteca

lo más probable es que si usted es dueño de una casa, usted está haciendo pagos mensuales de la hipoteca. La hipoteca típica está estructurada para hacer un solo pago cada mes para un total de 12 pagos por año. Lo bueno de esto es que significa que pagas la misma cantidad a la misma hora cada mes, por lo que no hay sorpresas y es más fácil presupuestar.

pero, ¿qué pasaría si dividiera ese pago mensual e hiciera pagos quincenales en su lugar?, Sorprendentemente, podría ahorrarse decenas de miles de dólares en cargos de interés y lograr la libertad de la deuda hipotecaria más rápido. He aquí cómo hacer que los pagos de hipoteca quincenales funcionen para usted.

cómo funcionan los pagos quincenales

en términos generales, la premisa de hacer pagos quincenales de la hipoteca es simple. En lugar de pagar una vez al mes, usted paga la mitad del monto mensual de su hipoteca cada dos semanas.

la verdadera magia del pago quincenal proviene del hecho de que hay 52 semanas en un año, que le da 26 pagos totales., Si tuviera que hacer dos pagos al mes, eso sería sólo 24 pagos en un año. Así que, en realidad, el método quincenal tiene que hacer dos pagos adicionales cada año, que es lo mismo que hacer un pago mensual adicional.

Este es un ejemplo. Digamos que su pago mensual actual de la hipoteca es de 1 1,000. Durante un año, usted gastará 1 12,000, haciendo 12 pagos. Si decide hacer pagos quincenales, podría hacer un pago de 5 500 cada dos semanas. Parece lo mismo, ¿verdad?,

si toma 5 500 y lo multiplica por 26 pagos, tiene payments 13,000 en pagos totales. ¿Y adivina qué? Esos extra 1,000 adicionales se aplicaron directamente a su capital, reduciendo cuánto gastará en intereses y ayudándole a pagar su hipoteca más rápido.

Aquí hay otro ejemplo para ayudarlo a comprender mejor los verdaderos ahorros. Suponiendo una hipoteca de 3 100,000 a 30 años a una tasa de interés fija del 6.5%, pagará interest 127,544 en interés, más el capital de 1 100,000, para un total de.227,544., Pagar la mitad de su pago mensual regular de la hipoteca cada dos semanas resultará en un interés de 9 97,215, un ahorro de.30,329.

obviamente, cuanto más grande sea su hipoteca y la tasa de interés, mayores ahorros a largo plazo tendrá.

cómo hacer pagos quincenales a través de su prestamista

en muchos casos, cambiar a pagos quincenales es tan simple como pedirle a su prestamista que modifique su plan de pago actual. Sin embargo, es importante obtener el momento adecuado si ya está inscrito en giros automáticos para sus pagos.,

si cambia a pagos quincenales a mediados del mes después de realizar su pago hipotecario regular, deberá programar su primer pago quincenal para principios del mes siguiente. De lo contrario, estaría haciendo un pago y medio en el mismo mes, lo que podría forzar su presupuesto.

cuando cambie a pagos quincenales con su prestamista, asegúrese de preguntar cómo se acreditarán sus pagos. Específicamente, necesita saber si el pago adicional que resulta de hacer pagos quincenales se aplicará automáticamente al principal., También debe asegurarse de que su prestamista acredite inmediatamente cada pago medio mensual al recibirlo. Si su prestamista espera hasta que se haya recibido el segundo pago antes de acreditar su préstamo, nunca verá los beneficios financieros de los pagos quincenales.

cómo hacer pagos quincenales usted mismo

si su prestamista no ofrece una opción de pago quincenal, puede crear una para usted. Es relativamente fácil de hacer: dividir su pago mensual de la hipoteca por 12, y hacer un pago hipotecario adicional solo principal para la cantidad resultante cada mes., Técnicamente todavía está haciendo su pago hipotecario regular, más un pago adicional más pequeño, pero el efecto acumulativo es el mismo que si estuviera haciendo pagos quincenales automáticamente.

También podría lograr los mismos resultados haciendo un solo pago mensual adicional una vez al año. En este caso, se consideraría un pago hipotecario de suma global, pero aún podría reducir su saldo de capital.,

cosas a tener en cuenta

hacer pagos quincenales es una herramienta muy útil, pero tenga cuidado con las estafas o programas especiales que afirman que pueden hacer esto por usted. Algunas compañías ofrecen convertir su pago mensual de la hipoteca en pagos quincenales por una tarifa única de aproximadamente 4 400. Evite estas ofertas. No debería costarle nada hacer pagos adicionales en su préstamo.

Además, asegúrese de que hacer pagos quincenales se ajuste a su presupuesto. Si normalmente se le paga una vez al mes, es posible que esté acostumbrado a pagar todas sus facturas a la vez, en lugar de repartirlas., Además, si se le paga semanalmente, asegúrese de tener suficiente efectivo en Reserva cada semana para hacer su próximo pago quincenal una vez que venza.

finalmente, asegúrese de que no haya una multa por pagar por adelantado su hipoteca. La mayoría de las hipotecas en estos días no tienen una multa por pago anticipado, pero todavía hay algunas que lo penalizarán por tratar de pagar su hipoteca antes, ya que al hacerlo le roba al prestamista parte de los intereses que normalmente se pagarían. Solo asegúrese de que no hará más daño que bien al hacer pagos bisemanales adicionales.,