Du måste tjäna inkomster för att bidra till en Roth IRA (eller en traditionell). Men om du är gift kan du använda en spousal Roth IRA för att öka din pensionssparandepotential—även om endast en make arbetar för lön.
viktiga Takeaways
- Du måste ha ”intjänade intäkter” (skattepliktig ersättning) för att bidra till en traditionell eller Roth IRA.
- ett undantag från denna regel är en spousal IRA, vilket gör det möjligt för någon med intjänad inkomst att bidra på uppdrag av en make som inte arbetar för lön.,
- en arbetande make kan bidra till båda IRAs, förutsatt att de har tillräckligt med intjänade inkomster för att täcka båda avgifterna.
en IRA är ett utmärkt verktyg för pensionssparande. Dessa konton infördes i mitten av 70-talet som ett sätt att hjälpa arbetstagare att spara för pensionering och sänka sin beskattningsbara inkomst.
det är ingen överraskning, då, att du måste ha inkomster från ett jobb att bidra till—och njuta av skatteförmånen—av en IRA. Enligt IRS regler, måste du ha ”skattepliktig ersättning” för att bidra till en traditionell eller Roth IRA.,
trots det finns det fortfarande ett sätt för makarna att ha sina egna IRAs, även om de inte arbetar för lön.
vad räknas som skattepliktig ersättning?
det finns två sätt att få skattepliktig ersättning: arbeta för någon annan som betalar dig, eller kör eller äger ett företag (eller gård).,li> Tips och bonusar
följande typer av inkomster räknas inte som beskattningsbar ersättning:
- vinst och vinst från egendom
- ränta och utdelning från investeringar
- Pension eller livränta inkomst
- uppskjuten ersättning
- intäkter från vissa partnerskap
- eventuella belopp som du utesluter från inkomst
din intjänade inkomst måste matcha eller överstiga ditt IRA-bidrag., För 2021 kan du bidra med upp till $6,000, eller $ 7,000 om du är 50 år eller äldre. Så, för att göra det fulla bidraget, behöver du minst $ 6,000 (eller $7,000) av intjänade inkomster. Om du gör mindre, kan du bidra upp till det belopp du tjänat.
om du bidrar mer än vad du får är du skyldig 6% straff varje år tills du åtgärdar misstaget.
det Spousal IRA-undantaget
Du kan bidra till en spousal IRA på uppdrag av en make som inte har förvärvsinkomst., För att göra det måste du ha tillräckligt med intjänade inkomster för att täcka båda bidragen. För att fullt ut bidra till båda IRAs i 2021, din intjänade inkomst skulle behöva vara minst $ 12,000, eller $ 14,000 om du är både ålder 50 eller äldre.
tänk på att IRAs är enskilda konton (alltså individen i IRA). Som sådan är en spousal IRA inte ett gemensamt konto. Snarare har du alla din egen IRA-men bara en make finansierar dem båda.
Du måste vara gift och fil gemensamt för att öppna en spousal IRA.,
för att dra nytta av en spousal IRA måste du vara gift och din skatteregistreringsstatus måste vara ”gift arkivering gemensamt.”Du kan inte göra ett spousal bidrag till en IRA om du filar separat.
Spousal IRA fördelar
en spousal IRA är ett utmärkt sätt för en make som inte arbetar för lön för att spara för pensionering. Utan spousal IRA-undantaget kan makar utan förvärvsinkomst ha problem med att hitta ett skattefördelat sätt att spara för pensionering.,
om en make redan har maxat ut sina egna IRA-bidrag kan det vara ett utmärkt tillfälle för par att förbättra sin skattefördelade pensionsplanering.
din make kan namnge dig som mottagare av spousal IRA. Men när du börjar bidra till kontot är pengarna din make. detta blir viktigt om du skiljer eller skiljer dig i framtiden.
en spousal IRA förblir intakt även om makan utan förvärvsinkomst börjar få lön för arbete., I det här fallet kan de fortfarande bidra till IRA, enligt vanliga IRA-regler.
traditionell eller Roth IRA?
en spousal IRA är en vanlig IRA som inrättats i en makes namn. Du kan ställa in det som antingen en traditionell eller Roth IRA.
den största skillnaden mellan de två IRAs är när du får skattelättnaden. Med en traditionell IRA drar du av dina avgifter nu och betalar skatt senare när du tar utdelningar.
med Roth IRAs, men det finns ingen upfront tax break., Men dina bidrag och intäkter växer skattefritt, och kvalificerade distributioner är också skattefria. Det finns också andra skillnader. Nedan är en snabb genomgång., när som helst; resultat efter ålder 59 1/2, förutsatt att det har varit minst fem år sedan du först bidrog till en IRA
i allmänhet är en Roth IRA ett bättre val om du förväntar dig att vara i en högre skattefäste i pension än du är i nu., Om du gör det är det bättre att betala dina skatter nu, till lägre pris och njuta av skattefria uttag senare.
de är också en bra idé om du inte tror att du behöver ta pengar ur din IRA. Det finns inga nödvändiga minsta distributioner under din livstid, så du kan lämna hela kontot till dina mottagare.
den nedersta raden
en spousal Roth IRA kan vara ett bra sätt att öka din skattefördelade pensionssparande om ditt hushåll har bara en inkomst., Du betalar skatt nu och tar ut pengar skattefritt senare, när du kanske befinner dig i en högre skattefäste.
det kan också vara ett sätt att tillhandahålla ett mått på ekonomisk säkerhet för en make som gör mycket arbete—men som kanske inte kompenseras ekonomiskt för det.
Kom ihåg: en spousal IRA kan struktureras som antingen en traditionell eller Roth IRA. Om du inte är säker på vilken typ av IRA skulle gynna dig och din make mer, tala med en betrodd finansiell rådgivare.,
Leave a Reply