inkomstskatter kan vara på ditt sinne under denna tid på året, men de är inte de enda skatter du är skyldig att betala. Amerikaner är på kroken för flera olika typer av skatter under hela året.
medan de flesta av oss föredrar att minimera de skatter vi betalar – eller inte betala några skatter alls – sanningen är att betala skatter förmedlar flera viktiga fördelar. Ändå vill ingen betala mer än deras rättvisa andel., Lyckligtvis finns det möjligheter att minska din skattebörda och sprida ut effekterna skatter har på din övergripande ekonomiska bild.
här är fem typer av skatter som du kan bli föremål för någon gång, tillsammans med tips om hur du minimerar deras inverkan.
inkomstskatter
de flesta amerikaner som får inkomst under ett visst år måste lämna in en självdeklaration. Endast om du tjänat mindre än IRS-utsedda bruttoinkomstgränser kan du avstå från att lämna in en federal inkomstdeklaration., För 2020-beskattningsåret (avkastning som lämnats in under 2021) är bruttoinkomstgränserna följande:
många skattebetalare som lämnar in en avkastning har turen att få återbetalning på sina skatter eftersom de betalar för mycket som ett resultat av lönecheck källskatt. Naturligtvis är det också möjligt att vara skyldig mer pengar i slutet av året, i vilket fall du kan behöva justera din undanhållande så att du inte befinner dig i samma position nästa år.
även om du skriver en check till IRS är aldrig kul, tänk på att dina skatter tjänar ett syfte., De medel du betalar är en viktig inkomstkälla för federala, statliga och lokala myndigheter eftersom de betalas regelbundet under hela året, vilket bidrar till att balansera budgetar och hålla mindre regeringar från att ha budgetkriser.
så nästa gång du känner dig nere om hur mycket du betalar Uncle Sam, överväga de vägar du reser till jobbet varje dag, de militära medlemmar som skyddar vårt land, och dina morföräldrar som är beroende av deras socialförsäkringskontroll varje månad. Det är dina skattepengar på jobbet.,
vad du kan göra för att underlätta bördan
om du letar efter sätt att minska din federala inkomstskatt bill, har du flera alternativ.
skattelättnader& avdrag
ett av de mest effektiva sätten att sänka din skatteräkning är att dra nytta av skatteavdrag och skatteavdrag.
även om inte alla kvalificerar sig för krediter, och de skattelättnader som du är berättigad att ansöka om kan ändras från år till år, är de värda att titta på eller Fråga din skatte preparer om.,i>
några av de mer populära skatteavdrag inkluderar:
- hemmakontor
- studielån ränta
- medicinska och tandvårdskostnader
- hem inteckning ränta
- hem inteckning ränta
- välgörenhetsbidrag
- standardavdrag
- egenföretagare sjukförsäkring avdrag
investera
ett annat sätt att kompensera din inkomstskatt bördan är att göra skattefördelade investeringar., Skattelagen uppmuntrar investeringar på flera sätt:
- realisationsvinster. Om du har investerat tidigare, är du förmodligen bekant med kapitalvinster, eller den vinst du gör när du säljer uppskattade aktier, obligationer och egendom. Om du håller en investering i ett år eller mer, någon vinst du gör på försäljningen beskattas på långsiktiga realisationsvinst skattesatser. För 2020, dessa priser är noll, 15%, eller 20%, beroende på din skattepliktiga inkomst. Det är betydligt mindre än den högsta marginalskatten på vanlig inkomst, vilket är 37% år 2020., Om du säljer en tillgång som du har ägt i ett år eller mindre, någon vinst anses kortsiktiga och beskattas på din vanliga inkomstskatt.
- kapitalförluster. Varje aktieplockning är inte en vinnare. Och medan ingen vill förlora pengar på sina investeringar, kan du åtminstone använda dessa förluster för att sänka din skatteräkning. När du lämnar in din självdeklaration kan du använda långsiktiga förluster för att kompensera långsiktiga vinster och kortsiktiga förluster för att kompensera kortsiktiga vinster. Om du har fler vinster än förluster kan du dra av upp till $ 3,000 av kapitalförluster mot vanlig inkomst, till exempel löner eller vinst från ett företag., Eventuella återstående förluster kan överföras till följande år.
- utdelning. Om du investerar i aktier och fonder har du förmodligen fått ett formulär 1099-DIV vid årets slut som bryter ner din utdelningsinkomst till kvalificerad och vanlig inkomst. Visste du att du kan betala en lägre skattesats på dessa kvalificerade utdelningar? Kvalificerade utdelningar kommer från aktier i inhemska företag och vissa kvalificerade utländska företag som du har haft under minst en viss Minimiperiod., Dessa utdelningar beskattas till långfristiga kapitalvinstskattesatser, medan vanliga utdelningar beskattas till vanliga inkomstskattesatser.
- skattebefriad ränta. Vissa investeringar betalar ränta som är undantagna från federala inkomstskatter. Det vanligaste sättet att tjäna skattefri ränta är att investera i kommunala obligationer. Tänk dock på att ränta från kommunala obligationer kan vara föremål för den alternativa minimiskatten (AMT) och kan vara beskattningsbar på statsnivå.,
statliga inkomstskatter
På tal om statliga inkomstskatter kan du undvika dem helt om du bor i Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington eller Wyoming. Även om du inte kan undkomma federala inkomstskatter oavsett var du bor, dessa sju stater ta ut ingen statlig inkomstskatt på sina invånare. De kan dock kompensera för det med högre försäljningsskatter, fastighetsskatter och punktskatter.,
Pro tips: genom att använda skatteförberedelse programvara från ett företag som H&R Block, du har förtroende du får alla tillgängliga skatteavdrag och minimera din skatteskuld.
punktskatter
På tal om punktskatter betalar du dessa när du köper specifika varor, och de ingår ofta i deras kostnad. Så om produkten du köper är föremål för moms, du kan betala skatt på en skatt. Ett vanligt exempel är den federala bensin punktskatt på 18,4% (24,4% på dieselbränsle)., Stater också införa punktskatter på bensin, Den högsta är Kalifornien på 61.2 cent. Den lägsta är Alaska på 14,66 cent.
punktskatter tas också ut på produkter som tobak och alkohol och aktiviteter som satsning, väganvändning av lastbilar och solarium. Vissa stater tar ut en punktskatt på försäljning av ett hem, som vanligtvis betalas av säljaren. Punktskatter är inte omsättningsskatt, så du kan inte göra anspråk på dem som en specificerad avdrag på din federala självdeklaration.,
vad du kan göra för att underlätta bördan
punktskatter är svåra att undvika, och de är vanligtvis inte uppenbara eftersom de ingår i priset på produkten. Om du inte är intresserad av tobak, alkohol, satsning eller garvning salonger, kan du undvika federala punktskatter på dessa produkter och aktiviteter. Att köra en hybrid eller elbil eller förlita sig på kollektivtrafik hjälper dig att undvika punktskatter på bensin, åtminstone delvis.
även så, vissa stater införa en punktskatt på allmännyttiga företag, som allmännyttiga företag passerar till konsumenterna., Om du inte vill flytta till en stuga i skogen utan ström, telefon eller rinnande vatten, har du svårt att undvika dessa skatter helt.
omsättningsskatt
annars känd som konsumtionsskatt, omsättningsskatt tas ut på de rika bara för att ju mer du konsumerar desto mer beskattas du. Eftersom omsättningsskatten bedöms som en procentandel av en produkt eller tjänsts försäljningspris, är det en enkel ekvation: ju mer du köper desto mer betalar du.
den federala regeringen inte engagera sig i att fastställa omsättningsskattesatser., I stället sätter varje stat och kommun sin egen. Om du har rest landet alls, kanske du har märkt att omsättningsskatt varierar från plats till plats. Varje stat utom Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire och Oregon bedömer omsättningsskatt.
medan inkomstskatten anses vara en progressiv skatt (ju högre din inkomst desto högre skattesats) anses försäljningsskatten vara en regressiv skatt (skattesatsen är densamma, oavsett din inkomst)., För att illustrera, överväga följande exempel:
konsument #1:
- Inkomst: $500 per vecka
- matvaror: $150 per vecka
- moms på inköp av livsmedel: $9.00
- Moms i procent av inkomsten: 1,8%
konsument #2:
- Inkomst: $1,500 per vecka
- matvaror: $150 per vecka
- omsättningsskatt på inköp av livsmedel: $9.00
- omsättningsskatt i procent av inkomsten: 0.,6%
för Consumer # 1, som har en inkomst som är en tredjedel av Consumer # 2, mängden omsättningsskatt de betalar, uttryckt i procent av sin inkomst, är tre gånger högre än Consumer # 2 ’ s för samma inköpsbelopp. Det är vad som menas med en regressiv skatt: det faller tyngre på låginkomsttagare.
i de flesta stater som har en omsättningsskatt är receptbelagda läkemedel uteslutna för att minska den totala skattebelastningen på väsentliga föremål samt för att minska den regressiva effekten., Endast två stater är undantaget:
- Illinois skatter receptbelagda läkemedel på statsnivå, men med en reducerad skattesats på 1%. Alla receptbelagda och receptfria läkemedel är skattefria på lokal nivå.
- Louisiana beskattar inte receptbelagda läkemedel på statsnivå, men lokala områden kan välja att beskatta dem.
de flesta stater utesluter också matvaror, men omsättningsskattebehandlingen av matvaror varierar från stat till stat. Vissa helt undantagna livsmedel; vissa undantagna de flesta livsmedel men skatt godis och läsk., Vissa har krediter eller rabatter för att kompensera skatten på dagligvaror, och vissa skattevaror i en lägre takt än andra varor.
vad du kan göra för att underlätta bördan
tyvärr finns det inte alltför många sätt att undkomma moms förutom att göra färre inköp, shopping på garageförsäljning, eller med byteshandelssystemet.
Du kan dock få ett skatteavdrag för den omsättningsskatt du betalar. Protecting Americans från Tax Hikes Act of 2015 (The PATH Act) gjorde permanent bestämmelsen att kräva allmänna försäljningsskatter istället för staternas inkomstskatter som ett specificerat avdrag., Detta kan vara särskilt användbart för skattebetalare som köper en ny bil, båt, eller hem tillägg och sluta betala mer i försäljningsskatter än i statliga inkomstskatter under ett visst år. Det är också en fördel för människor som bor i dessa stater med omsättningsskatt som inte har en statlig inkomstskatt.
Fastighetsskatt
fastighetsskatt är en av de äldsta formerna av beskattning. I USA går fonderna vanligtvis mot lokala problem, såsom avloppsrening, vägunderhåll, dricksvatten och skolor.,
fastighetsskatt beräknas utifrån värdet på din egendom, vilket inkluderar värdet på marken själv plus värdet på alla byggnader du har på den. Fastighetsskatterna går upp med förutbestämda belopp som fastställts av din county assessor eller motsvarande kontor.
fastighetsskatter varierar kraftigt från stat till stat och uttrycks oftast som en procentandel av fastighetsvärdet. New Jersey, till exempel, har den högsta median fastighetsskatten på 1.89%, medan i Louisiana, medianräntan är bara 0.18%.,
vad du kan göra för att underlätta bördan
Du kan hyra eller hyra istället för att köpa ett hem, men du betalar fortfarande fastighetsskatt indirekt genom din hyra.
om du funderar på att köpa ett hem men är flexibla om var du bor, är det vettigt att göra dina läxor och ta reda på var de lägsta fastighetsskatterna är. Oavsett var du äger ett hem, kanske du kan spara pengar på fastighetsskatt genom att tilltalande ditt hem bedömning., Du kan behöva få ditt hem värderas av en professionell värderingsman att bevisa att det inte är värt det värde som länet använder för att beräkna din skatteräkning. Processen för att överklaga dina skatter varierar från stat till stat, så kolla med din lokala skatte bedömare eller styrelsen för utjämning.
glöm inte heller att du kan göra anspråk på din fastighetsskatt som ett specificerat avdrag på din federala inkomstskattedeklaration. Men kom ihåg skattesänkningar och Jobblagen av 2017 (TCJA) begränsade avdraget för statliga och lokala skatter till $ 10,000 ($5,000 om gift arkivering separat)., Det inkluderar avdragsgilla statliga inkomstskatter, fastighetsskatter och försäljningsskatter.
Fastighetsskatt
federala fastighetsskatter är ett område där de flesta kan vila lätt.
för 2020 är beloppet för utestängning av fastighetsskatt 11.58 miljoner dollar per person. Det betyder att en person som dör 2020 kan lämna upp till $ 11.58 miljoner till sina arvingar skattefria. Ett gift par får dubbelt så mycket. Alla pengar som ärvs utöver detta belopp beskattas med en högsta skattesats på 40%. Gränsen fortsätter att gälla i slutet av 2025.,
naturligtvis, genom gifting, trusts och andra fastighetsplaneringsstrategier, strukturerar många rika individer sin egendom på ett sådant sätt att de är föremål för mycket liten fastighetsskatt.
vad du kan göra för att underlätta bördan
om du har turen att vara orolig för att passera mer än $ 11.58 miljoner till vänner och familj, är det dags att involvera en professionell. Som nämnts ovan, Du kan undvika eller åtminstone minimera effekterna av fastighetsskatt genom att upprätta ett förtroende eller dra nytta av gåva skatt uteslutning.,
sista ordet
Kom ihåg att tidsfristen för skatteregistrering i April inte är den enda dagen du beskattas som amerikansk medborgare. Genom att lära dig mer om vilka typer av skatter du betalar kan du minska det belopp du betalar hela året. Få utbildade och maximera dina besparingar.
Leave a Reply