Money Crashers (Deutsch)

Einkommensteuern können während dieser Jahreszeit in Ihrem Kopf sein, aber sie sind nicht die einzigen Steuern, die Sie zahlen müssen. Amerikaner sind das ganze Jahr über für verschiedene Arten von Steuern am Haken.

Während die meisten von uns es vorziehen würden, die Steuern zu minimieren, die wir zahlen – oder überhaupt keine Steuern zahlen -, ist die Wahrheit, dass die Zahlung von Steuern mehrere wichtige Vorteile bietet. Dennoch will niemand mehr als ihren fairen Anteil bezahlen., Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, Ihre Steuerlast zu reduzieren und die Auswirkungen von Steuern auf Ihr gesamtes finanzielles Bild zu verteilen.

Hier sind fünf Arten von Steuern, denen Sie irgendwann unterliegen können, zusammen mit Tipps, wie Sie ihre Auswirkungen minimieren können.

Einkommensteuern

Die meisten Amerikaner, die in einem bestimmten Jahr Einkommen erhalten, müssen eine Steuererklärung einreichen. Nur wenn Sie weniger als die vom IRS festgelegten Bruttoeinkommensgrenzen verdient haben, können Sie auf die Einreichung einer Einkommensteuererklärung des Bundes verzichten., Für das Steuerjahr 2020 (im Jahr 2021 eingereichte Steuererklärungen) lauten die Bruttoeinkommensgrenzen wie folgt:

Viele Steuerzahler, die eine Steuererklärung einreichen, haben das Glück, eine Rückerstattung ihrer Steuern zu erhalten, da sie aufgrund der Gehaltsabrechnung zu viel gezahlt haben. Natürlich ist es auch möglich, am Ende des Jahres mehr Geld zu schulden, In diesem Fall müssen Sie möglicherweise Ihre Einbehaltung anpassen, damit Sie sich nächstes Jahr nicht in derselben Position befinden.

Obwohl das Schreiben eines Schecks an die IRS nie Spaß macht, denken Sie daran, dass Ihre Steuern einem Zweck dienen., Die Gelder, die Sie zahlen, sind eine wichtige Einnahmequelle für Bundes -, Landes-und Kommunalverwaltungen, da sie das ganze Jahr über regelmäßig gezahlt werden, um Budgets auszugleichen und kleinere Regierungen vor Budgetkrisen zu bewahren.

Wenn Sie also das nächste Mal darüber nachdenken, wie viel Sie Uncle Sam bezahlen, sollten Sie die Straßen, auf denen Sie jeden Tag zur Arbeit fahren, die Militärmitglieder, die unser Land schützen, und Ihre Großeltern, die jeden Monat von ihrem Sozialversicherungsscheck abhängig sind, berücksichtigen. Das sind deine Steuergelder bei der Arbeit.,

Was Sie tun können, um die Belastung zu verringern

Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Ihre Bundeseinkommensteuerrechnung zu reduzieren, haben Sie mehrere Möglichkeiten.

Steuergutschriften & Abzüge

Eine der effektivsten Möglichkeiten, Ihre Steuerrechnung zu senken, besteht darin, Steuerabzüge und Steuergutschriften zu nutzen.

Obwohl nicht jeder für Gutschriften qualifiziert ist und sich die Steuererleichterungen, die Sie beanspruchen können, von Jahr zu Jahr ändern können, lohnt es sich, Ihren Steuervorbereiter zu untersuchen oder zu fragen.,i>

Einige der beliebtesten Steuerabzüge umfassen:

• Home office
• Studentendarlehenszinsen
• Medizinische und zahnärztliche Ausgaben
• Home Hypothekenzinsen
• Gemeinnützige Beiträge
• Standardabzug
• Selbstständiger Krankenversicherungsabzug

Investieren

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Einkommensteuerlast auszugleichen, besteht darin, steuerlich begünstigte Investitionen zu tätigen., Die Abgabenordnung fördert Investitionen auf verschiedene Arten:

• Kapitalerträge. Wenn Sie zuvor investiert haben, kennen Sie wahrscheinlich Kapitalgewinne oder den Gewinn, den Sie beim Verkauf von Aktien, Anleihen und Immobilien erzielen. Wenn Sie eine Investition für ein Jahr oder länger halten, wird jeder Gewinn, den Sie mit dem Verkauf erzielen, zu langfristigen Kapitalertragsteuersätzen besteuert. Für 2020 sind diese Sätze Null, 15% oder 20%, abhängig von Ihrem zu versteuernden Einkommen. Das ist deutlich weniger als die höchste Grenzsteuerklasse für gewöhnliches Einkommen, die 37% im Jahr 2020 beträgt., Wenn Sie einen Vermögenswert verkaufen, den Sie seit mindestens einem Jahr besitzen, gilt jeder Gewinn als kurzfristig und wird zu Ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert.
• Kursverlusten. Jeder Stock Pick ist kein Gewinner. Und während niemand Geld für seine Investitionen verlieren möchte, können Sie diese Verluste zumindest nutzen, um Ihre Steuerrechnung zu senken. Wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen, können Sie langfristige Verluste verwenden, um langfristige Gewinne und kurzfristige Verluste auszugleichen, um kurzfristige Gewinne auszugleichen. Wenn Sie mehr Gewinne als Verluste haben, können Sie Kapitalverluste von bis zu 3.000 USD vom normalen Einkommen abziehen, z. B. Löhne oder Gewinne aus einem Unternehmen., Alle verbleibenden Verluste können auf das folgende Jahr übertragen werden.
• Dividenden. Wenn Sie in Aktien und Investmentfonds investieren, haben Sie wahrscheinlich ein Formular 1099-DIV zum Jahresende erhalten, das Ihre Dividendeneinnahmen in qualifizierte und ordentliche Erträge aufteilt. Wussten Sie, dass Sie einen niedrigeren Steuersatz auf diese qualifizierten Dividenden zahlen könnten? Qualifizierte Dividenden stammen aus Aktien inländischer Unternehmen und bestimmter qualifizierter ausländischer Unternehmen, die Sie mindestens einen bestimmten Mindestzeitraum gehalten haben., Diese Dividenden werden zu langfristigen Kapitalertragsteuersätzen besteuert, während gewöhnliche Dividenden zu normalen Einkommensteuersätzen besteuert werden.
• Steuerfreie Zinsen. Einige Investitionen zahlen Zinsen, die von der Bundeseinkommenssteuer befreit ist. Der häufigste Weg, um steuerfreie Zinsen zu verdienen, besteht darin, in Kommunalanleihen zu investieren. Beachten Sie jedoch, dass Zinsen aus Kommunalanleihen möglicherweise der alternativen Mindeststeuer (AMT) unterliegen und auf staatlicher Ebene steuerpflichtig sein können.,

Staatliche Einkommenssteuern

Apropos staatliche Einkommenssteuern, Sie können sie vollständig vermeiden, wenn Sie in Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington oder Wyoming leben. Während Sie Bundeseinkommenssteuern nicht entgehen können, egal wo Sie leben, erheben diese sieben Staaten keine staatliche Einkommensteuer auf ihre Bewohner. Sie könnten dies jedoch mit höheren Umsatzsteuern, Grundsteuern und Verbrauchsteuern ausgleichen.,

Pro-Tipp: Wenn Sie Steuervorbereitungssoftware von einem Unternehmen wie H&R Block verwenden, haben Sie das Vertrauen, dass Sie jeden verfügbaren Steuerabzug erhalten und Ihre Steuerschuld minimieren.

Verbrauchsteuern

Apropos Verbrauchsteuern, Sie zahlen diese, wenn Sie bestimmte Waren kaufen, und sie sind oft in ihren Kosten enthalten. Wenn das Produkt, das Sie kaufen, der Umsatzsteuer unterliegt, zahlen Sie möglicherweise Steuern auf eine Steuer. Ein häufiges Beispiel ist die Bundesbenzin-Verbrauchsteuer von 18,4% (24,4% auf Dieselkraftstoff)., Die Staaten erheben auch Verbrauchsteuern auf Benzin, wobei Kalifornien mit 61,2 Cent am höchsten ist. Am niedrigsten ist Alaska mit 14,66 Cent.

Verbrauchsteuern werden auch auf Produkte wie Tabak und Alkohol und Aktivitäten wie Wetten, Straßennutzung durch Lastwagen und Sonnenstudios erhoben. Einige Staaten erheben eine Verbrauchsteuer auf den Verkauf eines Eigenheims, die normalerweise vom Verkäufer bezahlt wird. Verbrauchsteuern sind keine Umsatzsteuer, daher können Sie sie nicht als Einzelabzug in Ihrer Bundessteuererklärung geltend machen.,

Was Sie tun können, um die Last zu erleichtern

Verbrauchsteuern sind schwer zu vermeiden, und sie sind in der Regel nicht offensichtlich, weil sie im Preis des Produkts enthalten sind. Wenn Sie nicht an Tabak -, Alkohol -, Wett-oder Sonnenstudios interessiert sind, können Sie die Verbrauchsteuern des Bundes auf diese Produkte und Aktivitäten vermeiden. Wenn Sie ein Hybrid-oder Elektroauto fahren oder sich auf öffentliche Verkehrsmittel verlassen, können Sie zumindest teilweise Verbrauchsteuern auf Benzin vermeiden.

Trotzdem erheben einige Staaten eine Verbrauchsteuer auf öffentliche Versorgungsunternehmen, die die Versorgungsunternehmen an die Verbraucher weitergeben., Wenn Sie nicht in eine Hütte im Wald ohne Strom, Telefon oder fließendes Wasser ziehen möchten, fällt es Ihnen schwer, diese Steuern vollständig zu vermeiden.

Umsatzsteuer

Auch als Verbrauchssteuer bekannt, wird die Umsatzsteuer stärker auf die Reichen erhoben, nur weil je mehr Sie konsumieren, desto mehr werden Sie besteuert. Da die Umsatzsteuer als Prozentsatz des Verkaufspreises eines Produkts oder einer Dienstleistung bewertet wird, ist dies eine einfache Gleichung: Je mehr Sie kaufen, desto mehr zahlen Sie.

Die Bundesregierung beteiligt sich nicht an der Festlegung von Umsatzsteuersätzen., Stattdessen setzt jeder Staat und jede lokale Regierung ihre eigenen. Wenn Sie das Land überhaupt bereist haben, haben Sie vielleicht bemerkt, dass die Umsatzsteuer von Ort zu Ort variiert. Jeder Staat außer Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire und Oregon bewertet Umsatzsteuer.

Während die Einkommensteuer als progressive Steuer gilt (je höher Ihr Einkommen, desto höher Ihr Steuersatz), wird die Umsatzsteuer als regressive Steuer angesehen (der Steuersatz ist unabhängig von Ihrem Einkommen derselbe)., Betrachten Sie zur Veranschaulichung folgendes Beispiel:

Verbraucher #1:

• Einkommen: 500 USD pro Woche
• Lebensmittel: 150 USD pro Woche
• Umsatzsteuer auf Einkäufe von Lebensmitteln: 9,00 USD
• Umsatzsteuer als Prozentsatz des Einkommens: 1,8%

Verbraucher #2:

• Einkommen: 1,500 USD pro Woche
• Lebensmittel: 150 USD pro Woche
• woche
• Umsatzsteuer auf Einkäufe von Lebensmitteln: $9.00
• Umsatzsteuer in Prozent des Einkommens: 0.,6%

Für Verbraucher #1, der ein Einkommen hat, das ein Drittel des Einkommens von Verbraucher #2 beträgt, ist der Betrag der Umsatzsteuer, den er zahlt, ausgedrückt als Prozentsatz seines Einkommens dreimal höher als für Verbraucher #2 für den gleichen Kaufbetrag. Das ist mit einer regressiven Steuer gemeint: Sie fällt auf Geringverdiener schwerer.

In den meisten Staaten, in denen eine Umsatzsteuer erhoben wird, sind verschreibungspflichtige Medikamente ausgeschlossen, um die Gesamtsteuerbelastung wesentlicher Gegenstände zu verringern und den regressiven Effekt zu verringern., Nur zwei Staaten sind die Ausnahme:

• Illinois besteuert verschreibungspflichtige Medikamente auf staatlicher Ebene, jedoch zu einem reduzierten Satz von 1%. Alle verschreibungspflichtigen und rezeptfreien Medikamente sind auf lokaler Ebene steuerfrei.
• Louisiana besteuert keine verschreibungspflichtigen Medikamente auf staatlicher Ebene, aber lokale Gebiete können sich dafür entscheiden, sie zu besteuern.

Die meisten Staaten schließen auch Lebensmittel aus, aber die umsatzsteuerliche Behandlung von Lebensmitteln variiert von Staat zu Staat. Einige vollständig befreite Lebensmittel; einige befreiten die meisten Lebensmittel, aber Steuern Süßigkeiten und Soda., Einige haben Kredite oder Rabatte, um die Steuer auf Lebensmittel auszugleichen, und einige Steuern Lebensmittel zu einem niedrigeren Satz als andere Waren.

What You Can Do to Ease the Burden

Leider gibt es nicht allzu viele Möglichkeiten, der Umsatzsteuer zu entkommen, abgesehen von weniger Einkäufen, Einkäufen bei Garagenverkäufen oder der Verwendung des Tauschsystems.

Möglicherweise erhalten Sie jedoch einen Steuerabzug für die von Ihnen gezahlte Umsatzsteuer. Der Protecting Americans from Tax Hikes Act von 2015 (the PATH Act) sah vor, dass allgemeine Umsatzsteuern anstelle der Einkommenssteuern der Staaten als Einzelabzug erhoben werden., Dies kann besonders hilfreich für Steuerzahler sein, die ein neues Auto, ein neues Boot oder ein neues Zuhause kaufen und in einem bestimmten Jahr mehr Umsatzsteuern zahlen als staatliche Einkommenssteuern. Es ist auch ein Vorteil für Menschen, die in jenen Staaten mit Umsatzsteuer leben, die keine staatliche Einkommensteuer haben.

Grundsteuern

Grundsteuern sind eine der ältesten Formen der Besteuerung. In den Vereinigten Staaten gehen die Mittel in der Regel in lokale Anliegen wie Abwasserbehandlung, Straßenunterhaltung, Trinkwasser und Schulen.,

Die Grundsteuern werden basierend auf dem Wert Ihrer Immobilie berechnet, der den Wert des Grundstücks selbst sowie den Wert aller Gebäude enthält, die Sie darauf haben. Grundsteuern steigen um vorgegebene Beträge, die von Ihrem County Assessor oder gleichwertigen Büro festgelegt werden.

Grundsteuern variieren stark von Staat zu Staat und werden am häufigsten als Prozentsatz des Immobilienwerts ausgedrückt. New Jersey zum Beispiel hat mit 1,89% den höchsten medianen Grundsteuersatz, während in Louisiana der Median nur 0,18% beträgt.,

Was Sie Tun Können, die Last zu Erleichtern

Sie könnten mieten oder leasen, anstatt ein Haus zu kaufen, aber Sie werden immer noch zahlen die Grundsteuer indirekt über Ihre Miete.

Wenn Sie erwägen, ein Haus zu kaufen, aber flexibel sind, wo Sie leben, macht es Sinn, Ihre Hausaufgaben zu machen und herauszufinden, wo die niedrigsten Grundsteuersätze sind. Unabhängig davon, wo Sie ein Haus besitzen, können Sie möglicherweise Geld bei der Grundsteuer sparen, indem Sie die Bewertung Ihres Hauses anfechten., Möglicherweise müssen Sie Ihr Haus von einem professionellen Gutachter bewerten lassen, um zu beweisen, dass es den Wert nicht wert ist, den der Landkreis zur Berechnung Ihrer Steuerrechnung verwendet. Der Prozess für Ihre Steuern ansprechend variiert von Staat zu Staat, so überprüfen Sie mit Ihrem lokalen Steuergutachter oder Board of Equalization.

Vergessen Sie auch nicht, dass Sie Ihre Grundsteuern als Einzelabzug in Ihrer Einkommensteuererklärung des Bundes geltend machen können. Beachten Sie jedoch, dass der Tax Cuts and Jobs Act von 2017 (TCJA) den Abzug für staatliche und lokale Steuern auf 10.000 US-Dollar (5.000 US-Dollar, wenn Sie ihn separat einreichen) begrenzt hat., Dazu gehören abzugsfähige staatliche Einkommenssteuern, Grundsteuern und Umsatzsteuern.

Grundsteuern

Die Grundsteuern des Bundes sind ein Bereich, in dem sich die meisten Menschen leicht ausruhen können.

Für 2020 beträgt der Nachlaßausschlussbetrag 11,58 Millionen US-Dollar pro Person. Das bedeutet, dass eine Person, die in 2020 stirbt, ihren Erben steuerfrei bis zu 11.58 Millionen US-Dollar überlassen kann. Ein Ehepaar bekommt doppelt so viel. Über diesen Betrag hinaus geerbtes Geld wird mit einem Spitzensteuersatz von 40% besteuert. Das Limit bleibt bis Ende 2025 in Kraft.,

Natürlich strukturieren viele wohlhabende Personen durch Schenkung, Trusts und andere Nachlassplanungsstrategien ihren Nachlass so, dass sie nur sehr wenig Grundsteuer unterliegen.

Was Sie Tun Können, die Last zu Erleichtern

Wenn Sie Glück genug haben, um besorgt zu sein, vorbei an mehr als $11.58 Millionen an Freunde und Familie, es ist Zeit, mit einer professionellen. Wie oben erwähnt, können Sie die Auswirkungen von Grundsteuern vermeiden oder zumindest minimieren, indem Sie einen Trust gründen oder den Ausschluss der Schenkungssteuer ausnutzen.,

Letztes Wort

Denken Sie daran, dass die Frist für die Einreichung von Steuern im April nicht der einzige Tag ist, an dem Sie als amerikanischer Staatsbürger besteuert werden. Wenn Sie mehr über die Arten von Steuern erfahren, die Sie zahlen, können Sie den Betrag reduzieren, den Sie das ganze Jahr über zahlen. Werden Sie erzogen und maximieren Sie Ihre Ersparnisse.