En kort historia av kreditkort

vi sveper våra kreditkort varje dag. Men har du någonsin undrat hur dessa kort kom att bli?

begreppet kredit sträcker sig tillbaka till antiken. På den tiden använde folk instrument som tally-pinnen för att spela in skulder. Med denna metod skulle varje part i en transaktion göra skåror i pinnen för att beteckna skuld skyldig. Då skulle pinnen brytas i hälften så att varje part kunde hålla ett register.

snabbspola fram till slutet av 1800-talet, när laddmynt kom till mode., Tillverkad av aluminium eller stål utfärdades dessa mynt vanligtvis av varuhus. Under ett köp användes myntet för att avtrycka en kunds information på en försäljningssiffra.

dessa mynt — och laddningsplattor i början av 1900 — talet-var föregångare till det moderna kreditkortet. I kort ordning, återförsäljare började anta rektangulära kort vi känner idag.

hur tidigt betalkort användes

i början av 1920-talet började oljebolag, flygbolag och varuhus att ge ut ”artighetskort.”Kunderna kan bara använda dessa kort med de utfärdande företagen.,

1946 skapade bankiren John Biggins det första bankutfärdade kortet och kallade det Charg-It. Tanken bakom detta kort var enkel: en kund använde kortet för att köpa något från en lokal köpman. Den lokala handlaren skickade transaktionen till Biggins bank, som betalade handlaren och samlade in pengar från kunden. Det fanns dock ett litet problem: laddningen-den kan endast användas för lokala transaktioner.

en lösning kom 1950, när Diners Club introducerade det första universella kortet., Istället för att vara bunden till en anläggning, Diners Club medlemmar kan använda kortet för många ändamål-särskilt resor och underhållning. Ursprungligen kunde medlemmar använda sina kort på 27 restauranger i New York City.

Diners Club — kortet var ett betalkort-kortinnehavare var tvungna att betala sin faktura i sin helhet varje månad. Det kom med en $ 5 årsavgift, vilket är ungefär $49 i dagens dollar. Diners Club debiterade också köpmän 7% till 10% för varje korttransaktion.

För att inte överträffa, introducerade American Express-företaget sitt Gröna Kort 1958., Liksom Diners Club-kortet var det ett rese-och underhållningskort som kunde användas i stor utsträckning. Även om American Express var andra att marknadsföra med betalkort, var det först att införa plastkort. (Diners Club bytte till plast 1961.)

BankAmericard och revolverande kredit

men 1958 var inte bara året för det Gröna Kortet: det var också året för BankAmericard.

Bankamerikortet var annorlunda eftersom det var ett allmänt användningskort. Kunderna kan använda den var som helst så länge handlarna accepterade det. Det var också det första kortet med roterande kredit., Med revolverande kredit, konsumenterna behövde inte betala sina saldon i sin helhet varje månad men kunde istället betala av sina kort över tiden.

BankAmericard släpptes ursprungligen i Kalifornien. Det var en sådan framgång där att Bank of America började licensiera den till banker rikstäckande 1966. Snart började internationella banker utfärda kortet-Du kan hitta det i Kanada, Irland, Japan och Storbritannien.

se framgången för BankAmericard, manufacturers Chemical Bank och Hanover Trust Co. skapade Eastern States Bankcard Association., I samarbete med andra regionala bankgrupper började de utfärda kort via ett nätverk som de kallade Huvudladdningsplanen.

Vid årsskiftet skapade Bankamericards utgivande banker National BankAmericard Incorporated. 1976 döptes BankAmericard om till Visa. Master Charge följde efter tre år senare och blev Mastercard 1979. Och 1985, Sears, Roebuck & Co. hoppade in på kreditkortsmarknaden med sitt Discover-kort.,

kreditkort och 2008 års finanskris

revolverande kredit var en otrolig innovation, men det gav konsumenterna fler möjligheter att ackumulera skulder.

detta var inte ett stort problem, eftersom konsumenterna var mycket förnuftiga om vad de köpte på kredit. Så nyligen som 1980-talet, de flesta amerikaner inte köpa nonessential objekt på kredit. Men det har förändrats med tiden. Nu, enligt en nyligen kreditkort.,com undersökning, ungefär 17% av kreditkort ägare använder sitt kort på inköp av $ 5 eller mindre, en uptick av 5% från året innan och ett tecken på alltmer avslappnad kredit användning. Det är också normalt att köpa lyx på kredit, och dagens hushåll som bär skuld har i genomsnitt $16,000 i kreditkort saldon.

i 2008, amerikaner höll $951 miljarder i kreditkort skuld. När den globala finanskrisen drabbade det året, många amerikaner befann sig laddning mer på kreditkort för essentials som mat och bostäder., Med mer skuld blev det svårare för konsumenterna att göra betalningar-och många av dem misslyckades.

många kortleverantörer utnyttjade dessa standardvärden med missbruk av affärsmetoder. De skulle höja räntorna utan att anmäla konsumenterna, ta ut egregious överbegränsningsavgifter och lägga till förvirrande regler till kortvillkor. Många konsumenter gick vidare till skuld som ett resultat.

Credit CARD Act från 2009

som svar på skuggiga kortleverantörspraxis införde den amerikanska kongressen Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act 2009., Räkningen skapade många viktiga skydd för konsumenter som inkluderade:

• meddelanden om räntehöjningar. Kortleverantörer måste låta dig veta 45 dagar i förväg om de ökar dina räntor.
• ett slut på retroaktiva räntehöjningar. Före kreditkort lagen, kortutgivare kan retroaktivt höja räntorna efter kunder fallerade.
• ett rättsligt förbud mot dubbelcykelfakturering. Detta nu olagliga praxis tillät leverantörer att debitera ränta på din nuvarande och föregående månads saldo., Det ansågs allmänt orättvist, eftersom konsumenterna debiterades även när de redan hade betalat av inköp.

med sina många konsument skydd, kreditkort lagen passerade kongressen med bipartisan stöd. Det undertecknades i lag av President Barack Obama den 22 Maj, 2009.

framtiden för kreditkort

EMV (”Chip”) teknik

kreditkort har kommit långt, och de kommer oundvikligen att utvecklas som finansiella betalningar förändras.

Vi är vana vid de magnetiska ränderna på våra kort, men denna teknik är mycket mottaglig för bedrägeri., Under de senaste åren har amerikaner introducerats till EMV eller” chip ” – kort-teknik som resten av världen har använt under lång tid.

EMV-kort är svåra att klona och använda mer avancerad kryptering, vilket ger konsumenterna ett högre skydd. Mycket snart, vi ska göra sig av med att dra våra kreditkort helt och hållet. Istället kommer vi” doppa ” våra kort istället, sätta in dem i chip läsare.

bortom plast

allt detta kan dock vara mycket mot bakgrund av stora tekniska framsteg inom betalningsindustrin., När tiden går, vi kanske inte behöver kreditkort alls och i stället använda våra digitala plånböcker.

många experter inom betalningsbranschen tror att mobila enheter och bärbara datorer är på väg att ersätta kreditkort. Om ett decennium eller två, kan vi använda våra smartphones för alla våra betalningar. Och vid midcentury, vi kan betala för objekt med mikrochips på (eller i) våra handleder.

en framtid utan kreditkort är inte så långsökt. Vi kan redan göra mobila betalningar via tjänster som Apple Pay och Android Pay., Dessa plattformar kan vara säkrare än kreditkort, eftersom de inte överföra kortnummer när konsumenterna gör inköp. Med tiden kan de bli en universell standard-precis som kreditkort är idag.

jämför kreditkort