Se você está lutando com a dívida, a falência pode ser uma boa opção. Mas antes de preencher o Capítulo 7 ou capítulo 13 falência, explore alternativas à falência. Em algumas situações, um curso de ação não falido pode ser o seu melhor remédio. Leia mais para saber sobre as principais alternativas à falência quando lidar com questões de dívida.se a sua principal preocupação é que os credores estão a assediá-lo, a falência não é necessariamente a melhor forma de parar o abuso., Você pode tirar os credores de suas costas, aproveitando-se das leis federais e estaduais de cobrança de dívidas que o protegem de conduta abusiva e assediando cobradores de dívidas. Para mais informações, veja o artigo de Nolo o que fazer se um cobrador de contas cruza a linha.
negocie com os seus credores
Se você tem algum rendimento, ou você tem bens que está disposto a vender, você pode estar muito melhor em negociar com os seus credores do que em declarar falência. A negociação pode dar-lhe algum tempo para se recompor, ou os seus credores podem concordar em pagar as suas dívidas por menos do que você deve., (Para saber mais, veja, a liquidação da dívida & negociação com os credores.)
Obtenha ajuda de uma agência de aconselhamento de crédito
muitas pessoas não estão confortáveis para negociar com seus credores ou com agências de cobrança. Talvez você não esteja confiante com suas habilidades de negociação, ou os credores e colecionadores são tão duros que o processo é muito desagradável para o estômago.se não quiser negociar sozinho, pode procurar ajuda de uma agência sem fins lucrativos ou de aconselhamento de dívidas., Essas agências podem trabalhar com você para ajudá-lo a pagar suas dívidas e melhorar o seu quadro financeiro. (Para saber mais sobre as agências em sua área, consulte o site do Administrador dos Estados Unidos na www.usdoj.gov/ust, e clique em “aconselhamento de crédito e educação de devedores”; isso irá levá-lo a uma lista estado-a-estado de agências que o administrador aprovou para fornecer o aconselhamento de crédito que os devedores são agora obrigados a completar antes de declarar falência.)
aconselhamento sobre a dívida vs., Chapter 13 Repayment Plans
Participating in a credit or debt councilling agency’s debt management program is a little bit like filing for Chapter 13 bankruptcy. A agência vai ajudá-lo a elaborar um plano para pagar os seus credores ao longo do tempo, um pouco como um plano do Capítulo 13. Mas trabalhar com uma agência de crédito ou aconselhamento de dívidas tem uma vantagem: nenhuma falência vai aparecer em seu registro de crédito.
no entanto, um programa de gestão da dívida também tem algumas desvantagens quando comparado com o Capítulo 13 falência., Primeiro, se falhar um pagamento, o Capítulo 13 protege-o dos credores que iniciariam acções de cobrança. Um programa de gestão de dívidas não tem tal proteção: qualquer credor pode desligar o plug em seu plano. Além disso, um programa de gestão de dívidas geralmente requer que você pague suas dívidas na totalidade. No capítulo 13 falência, você muitas vezes paga apenas uma pequena fração de suas dívidas não garantidas. Por último, abundam os esquemas de gestão da dívida e de liquidação da dívida. Muitas empresas não se importam em ajudá-lo, eles só querem cobrar taxas por seus serviços. Por isso, tem cuidado antes de te inscreveres num plano., (Para saber mais, veja os artigos em opções para evitar Quando negociar ou liquidar dívidas.os defensores do consumidor também levantaram preocupações sobre agências de aconselhamento de crédito, porque estas agências recebem a maior parte de seu financiamento de credores. Como resultado, críticos dizem, essas agências poderiam enfrentar um conflito entre os interesses de seus financiadores e os interesses de seus clientes.
não fazer nada
surpreendentemente, a melhor abordagem para algumas pessoas profundamente endividadas é não tomar nenhuma ação., Se você está vivendo simplesmente, com pouco rendimento e propriedade, e anseia por uma vida semelhante no futuro, você pode ser o que é conhecido como “prova de julgamento”.”Isso significa que qualquer um que o processar e obter um julgamento judicial não será capaz de cobrar de você simplesmente porque você não tem nada que eles podem legalmente tomar. (Como uma famosa canção da década de 1970 disse, “liberdade é apenas mais uma palavra para nada mais a perder.,”)
exceto em situações incomuns (por exemplo, se você se recusar a pagar impostos como um protesto contra as políticas do governo ou você voluntariamente não pagar pensão de alimentos), você não pode ser preso por não pagar suas dívidas. Um credor também não pode tirar Bens essenciais como vestuário de base, mobiliário doméstico comum, bens pessoais, alimentos ou Segurança Social, desemprego ou subsídios de assistência pública.,
Next Step
For a thorough discussion of non-bankruptcy options, check out Solve Your Money Troubles: Debt, Credit & Bankruptcy, by Robin Leonard and Margaret Reiter (Nolo).
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