Se siete alle prese con il debito, fallimento potrebbe essere una buona opzione. Ma prima di file per Capitolo 7 o Capitolo 13 fallimento, esplorare alternative al fallimento. In alcune situazioni, una linea di condotta non fallimentare può essere il miglior rimedio. Continuate a leggere per conoscere le principali alternative al fallimento quando si tratta di problemi di debito.
Stop molestie dai creditori
Se la vostra preoccupazione principale è che i creditori si stanno molestando, fallimento non è necessariamente il modo migliore per fermare l’abuso., È possibile ottenere i creditori fuori la schiena approfittando delle leggi federali e statali di recupero crediti che ti proteggono da abusivo e molesto comportamento esattore. Per ulteriori informazioni, vedere l’articolo di Nolo Cosa fare se un raccoglitore di banconote attraversa la linea.
Negoziare con i creditori
Se si dispone di un certo reddito, o si dispone di beni che siete disposti a vendere, si può essere molto meglio negoziare con i creditori di deposito per il fallimento. Negoziazione può comprare un po ‘ di tempo per tornare in piedi, o i creditori possono accettare di saldare i debiti per meno di quanto si deve., (Per saperne di più vedere, Regolamento del debito & Negoziare con i creditori.)
Ottenere aiuto da un’agenzia di consulenza di credito
Molte persone non sono confortevoli negoziare con i loro creditori o con le agenzie di raccolta. Forse non siete sicuri con le vostre abilità di negoziazione, o i creditori e collezionisti sono così dal naso duro che il processo è troppo sgradevole per lo stomaco.
Se non vuoi negoziare da solo, puoi chiedere aiuto a un’agenzia di consulenza di credito o debito senza scopo di lucro., Queste agenzie possono lavorare con voi per aiutarvi a rimborsare i debiti e migliorare la vostra immagine finanziaria. (Per conoscere le agenzie nella tua zona, vai al sito web del Fiduciario degli Stati Uniti all’indirizzo www.usdoj.gov/ust, e clicchi “Credito che Consiglia ed Educazione di Debitore”; questo La condurrà ad un elenco di stato-da-stato di agenzie che il Fiduciario ha approvato per fornire il credito che consiglia che i debitori ora sono tenuti a completare prima di deposito per fallimento.)
Consulenza sul debito vs., Capitolo 13 Piani di rimborso
Partecipare a un programma di gestione del debito di credito o di debito counseling agency è un po ‘ come deposito per il capitolo 13 fallimento. L’agenzia vi aiuterà a venire con un piano per rimborsare i creditori nel corso del tempo, un po ‘ come un capitolo 13 piano. Ma lavorare con un’agenzia di consulenza di credito o debito ha un vantaggio: Nessun fallimento apparirà sul tuo record di credito.
Tuttavia, un programma di gestione del debito ha anche alcuni svantaggi rispetto al Capitolo 13 fallimento., In primo luogo, se si perde un pagamento, Capitolo 13 ti protegge dai creditori che avrebbe iniziato azioni di raccolta. Un programma di gestione del debito non ha tale protezione: Qualsiasi creditore può staccare la spina sul vostro piano. Inoltre, un programma di gestione del debito di solito richiede di rimborsare i debiti in pieno. Nel capitolo 13 fallimento, spesso si paga solo una piccola frazione dei vostri debiti non garantiti. Infine, gestione del debito e truffe insediamento del debito abbondano. Molte aziende non si preoccupano di aiutare voi, vogliono solo raccogliere le tasse per i loro servizi. Quindi, procedere con attenzione prima di firmare per un piano., (Per saperne di più, vedere gli articoli in Opzioni da evitare quando negoziare o risolvere i debiti.)
I sostenitori dei consumatori hanno anche sollevato preoccupazioni sulle agenzie di consulenza creditizia, perché queste agenzie ricevono la maggior parte dei loro finanziamenti dai creditori. Di conseguenza, dicono i critici, queste agenzie potrebbero affrontare un conflitto tra gli interessi dei loro finanziatori e gli interessi dei loro clienti.
Non fare nulla
Sorprendentemente, l’approccio migliore per alcune persone profondamente indebitate è quello di non intraprendere alcuna azione., Se stai vivendo semplicemente, con poco reddito e proprietà, e guardare avanti per una vita simile in futuro, si può essere ciò che è noto come “prova di giudizio.”Ciò significa che chiunque ti faccia causa e ottenga una sentenza del tribunale non sarà in grado di riscuotere da te semplicemente perché non hai nulla che possa legalmente prendere. (Come diceva una famosa canzone degli anni ’70,” freedom’s just another word for nothing left to lose.,”)
Tranne in situazioni insolite (ad esempio, se ti rifiuti di pagare le tasse come protesta contro le politiche del governo o non paghi volontariamente il mantenimento dei figli), non puoi essere gettato in prigione per non aver pagato i tuoi debiti. Né un creditore può togliere tali elementi essenziali come vestiti di base, arredi domestici ordinari, effetti personali, cibo o sicurezza sociale, disoccupazione o prestazioni di assistenza pubblica.,
Passo successivo
Per una discussione approfondita delle opzioni non fallimentari, controlla Risolvi i tuoi problemi di denaro: Debito, credito& Fallimento, di Robin Leonard e Margaret Reiter (Nolo).
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