Alternatives à la faillite

Si vous êtes aux prises avec la dette, la faillite pourrait être une bonne option. Mais avant de déposer pour le chapitre 7 ou chapitre 13 faillite, explorer des alternatives à la faillite. Dans certaines situations, un plan d’action sans faillite peut être votre meilleur remède. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les principales alternatives à la faillite lorsque vous traitez des problèmes de dette.

arrêtez le harcèlement des créanciers

Si votre principale préoccupation est que les créanciers vous harcèlent, la faillite n’est pas nécessairement la meilleure façon de mettre fin à l’abus., Vous pouvez obtenir des créanciers sur votre dos en profitant des lois fédérales et étatiques de recouvrement des dettes qui vous protègent contre la conduite abusive et harcelante de collecteur de dettes. Pour plus d’informations, consultez L’article de Nolo Que faire si un collecteur de factures franchit la ligne.

Négocier Avec Vos Créanciers

Si vous avez un revenu, ou vous avez des actifs que vous êtes prêt à vendre, vous pouvez être beaucoup mieux négocier avec vos créanciers que le dépôt de la faillite. La négociation peut vous gagner du temps pour vous remettre sur pied, ou vos créanciers peuvent accepter de régler vos dettes pour moins que ce que vous devez., (Pour en savoir plus, voir, Règlement de la dette & négociation avec les créanciers.)

obtenir de l’aide d’une agence de conseil en crédit

beaucoup de gens ne sont pas à l’aise de négocier avec leurs créanciers ou avec les agences de recouvrement. Peut-être que vous n’êtes pas confiant avec vos compétences de négociation, ou les créanciers et les collectionneurs sont si durs que le processus est trop désagréable à l’estomac.

Si vous ne voulez pas négocier par vous-même, vous pouvez demander l’aide d’une agence de crédit ou de conseil en matière de dette à but non lucratif., Ces organismes peuvent travailler avec vous pour vous aider à rembourser vos dettes et améliorer votre situation financière. (Pour en savoir plus sur les agences de votre région, rendez-vous sur le site Web du fiduciaire des États-Unis à l’adresse suivante: www.usdoj.gov/ust, et cliquez sur « Credit Counselling and Debtor Education »; cela vous mènera à une liste état par état des agences que le syndic a approuvées pour fournir le Conseil de crédit que les débiteurs sont maintenant tenus de remplir avant de déposer une faillite.)

Conseil de la dette vs., Chapitre 13 plans de remboursement

participer au programme de gestion de la dette d’une agence de conseil en crédit ou en dette est un peu comme déposer une faillite au chapitre 13. L’agence vous aidera à élaborer un plan pour rembourser vos créanciers au fil du temps, un peu comme un plan du chapitre 13. Mais travailler avec une agence de conseil en crédit ou en dette a un avantage: Aucune faillite n’apparaîtra sur votre dossier de crédit.

cependant, un programme de gestion de la dette présente également certains inconvénients par rapport à la faillite au chapitre 13., Tout d’abord, si vous manquez un paiement, le chapitre 13 Vous protège contre les créanciers qui commenceraient des actions de recouvrement. Un programme de gestion de la dette n’a pas une telle protection: n’importe quel créancier peut tirer le bouchon sur votre plan. En outre, un programme de gestion de la dette vous oblige généralement à rembourser intégralement vos dettes. Dans le chapitre 13 faillite, vous ne payez souvent qu’une petite fraction de vos dettes non garanties. Enfin, les escroqueries de gestion de la dette et de règlement de la dette abondent. De nombreuses entreprises ne se soucient pas de vous aider, elles veulent simplement percevoir des frais pour leurs services. Alors marchez avec précaution avant de vous inscrire à un plan., (Pour en savoir plus, consultez les articles dans Options à éviter lors de la négociation ou du Règlement de dettes.)

Les défenseurs des consommateurs ont également soulevé des préoccupations au sujet des agences de conseil en crédit, car ces agences reçoivent la majeure partie de leur financement des créanciers. Par conséquent, disent les critiques, ces organismes pourraient faire face à un conflit entre les intérêts de leurs bailleurs de fonds et les intérêts de leurs clients.

ne rien faire

étonnamment, la meilleure approche pour certaines personnes profondément endettées est de ne rien faire du tout., Si vous vivez simplement, avec peu de revenus et de biens, et attendez avec impatience une vie similaire à l’avenir, vous pouvez être ce que l’on appelle « la preuve du jugement. »Cela signifie que toute personne qui vous poursuit et obtient un jugement de la Cour ne sera pas en mesure de recueillir de vous simplement parce que vous n’avez rien qu’ils peuvent légalement prendre. (Comme le disait Une chanson célèbre des années 1970, « la liberté n’est qu’un autre mot pour rien à perdre., »)

sauf dans des situations inhabituelles (par exemple, si vous refusez de payer des impôts pour protester contre les politiques gouvernementales ou si vous omettez volontairement de payer une pension alimentaire pour enfants), vous ne pouvez pas être jeté en prison pour ne pas payer vos dettes. Un créancier ne peut pas non plus enlever des articles essentiels tels que des vêtements de base, des meubles ménagers ordinaires, des effets personnels, de la nourriture ou des prestations de sécurité sociale, de chômage ou d’assistance Publique.,

prochaine étape

Pour une discussion approfondie des options de non-faillite, consultez Résoudre vos problèmes D’argent: dette, crédit& faillite, par Robin Leonard et Margaret Reiter (Nolo).