Alternativas a la bancarrota

Si usted está luchando con la deuda, la bancarrota podría ser una buena opción. Pero antes de solicitar la bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13, explore alternativas a la bancarrota. En algunas situaciones, un curso de acción sin bancarrota puede ser su mejor remedio. Siga leyendo para aprender sobre las principales alternativas a la bancarrota cuando se trata de problemas de deuda.

detener el acoso de los acreedores

si su principal preocupación es que los acreedores lo están acosando, la bancarrota no es necesariamente la mejor manera de detener el abuso., Usted puede sacar a los acreedores de su espalda aprovechando las leyes federales y estatales de cobro de deudas que lo protegen de la conducta abusiva y acosadora del cobrador de deudas. Para obtener más información, consulte el artículo de Nolo qué hacer si un cobrador de facturas cruza la línea.

negocie con sus acreedores

Si tiene algún ingreso o tiene activos que está dispuesto a vender, puede ser mucho mejor negociar con sus acreedores que declararse en bancarrota. La negociación puede comprarle algo de tiempo para recuperarse, o sus acreedores pueden acordar saldar sus deudas por menos de lo que usted debe., (Para obtener más información, consulte liquidación de deudas & negociación con acreedores.)

Obtenga ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio

muchas personas no se sienten cómodas negociando con sus acreedores o con las agencias de cobro. Tal vez usted no está seguro con sus habilidades de negociación, o los acreedores y los cobradores son tan duros que el proceso es demasiado desagradable para el estómago.

si no desea negociar por su cuenta, puede buscar ayuda de una agencia de asesoría de crédito o deuda sin fines de lucro., Estas agencias pueden trabajar con usted para ayudarle a pagar sus deudas y mejorar su situación financiera. (Para obtener información sobre las agencias en su área, visite el sitio web del fideicomisario de los Estados Unidos en www.usdoj.gov/ust y haga clic en «asesoramiento de crédito y Educación del deudor»; esto lo llevará a una lista estado por estado de las agencias que el fideicomisario ha aprobado para proporcionar el asesoramiento de crédito que los deudores ahora deben completar antes de declararse en bancarrota.)

asesoramiento sobre deudas vs., Planes de pago del Capítulo 13

participar en el programa de gestión de deudas de una agencia de asesoría de crédito o deuda es un poco como presentar una declaración de bancarrota del Capítulo 13. La agencia lo ayudará a idear un plan para pagar a sus acreedores con el tiempo, algo así como un plan del Capítulo 13. Pero trabajar con una agencia de asesoría de crédito o deuda tiene una ventaja: ninguna bancarrota aparecerá en su historial de crédito.

sin embargo, un programa de gestión de la deuda también tiene algunas desventajas en comparación con el capítulo 13 de bancarrota., Primero, si usted pierde un pago, el Capítulo 13 lo protege de los acreedores que iniciarían acciones de cobro. Un programa de gestión de deudas no tiene dicha protección: cualquier acreedor puede cancelar su plan. Además, un programa de gestión de deudas generalmente requiere que pague sus deudas en su totalidad. En la bancarrota del Capítulo 13, a menudo paga solo una pequeña fracción de sus deudas no garantizadas. Por último, abundan las estafas de gestión y liquidación de deudas. Muchas compañías no se preocupan por ayudarlo, solo quieren cobrar tarifas por sus servicios. Así que ten cuidado antes de inscribirte en un plan., (Para obtener más información, consulte los artículos en opciones que debe evitar al negociar o saldar deudas.)

Los defensores del consumidor también han expresado su preocupación por las agencias de asesoría de crédito, porque estas agencias reciben la mayor parte de su financiamiento de los acreedores. Como resultado, dicen los críticos, estas agencias podrían enfrentar un conflicto entre los intereses de sus financiadores y los intereses de sus clientes.

no hacer nada

sorprendentemente, el mejor enfoque para algunas personas profundamente endeudadas es no tomar ninguna acción en absoluto., Si usted está viviendo simplemente, con pocos ingresos y propiedades, y espera una vida similar en el futuro, puede ser lo que se conoce como «prueba de juicio».»Esto significa que cualquier persona que lo demanda y obtiene una sentencia judicial no podrá cobrarle simplemente porque usted no tiene nada que pueda tomar legalmente. (Como dijo una famosa canción de la década de 1970, «libertad es solo otra palabra para nada que perder.,»)

excepto en situaciones inusuales (por ejemplo, si se niega a pagar impuestos como protesta contra las políticas del gobierno o si deliberadamente no paga la manutención de los hijos), no puede ser encarcelado por no pagar sus deudas. Tampoco puede un acreedor quitar elementos esenciales tales como ropa básica, enseres domésticos ordinarios, efectos personales, alimentos, o prestaciones de Seguridad Social, desempleo o asistencia pública.,

Next Step

para una discusión exhaustiva de las opciones sin bancarrota, echa un vistazo a resuelve tus problemas de dinero: deuda, crédito & bancarrota, por Robin Leonard y Margaret Reiter (Nolo).