myślałem, że możesz dokonać bez podatku rollover z oszczędności emerytalnych na konto oszczędności zdrowotnych, ale mój administrator 401(k) mówi, że nie mogę przenieść moich 401(k) do HSA.
możesz zrobić rollover bez podatku do HSA z IRA, ale nie z 401(k), 457 lub innego planu emerytalnego. Jeśli jednak masz 401 (k) od byłego pracodawcy, możesz być w stanie wykonać ruch w dwóch krokach: najpierw przetransportować go do IRA, a następnie dokonać bez podatku bezpośredniego transferu z IRA do HSA.,
Możesz następnie wykorzystać pieniądze w HSA tax-free na wydatki medyczne w dowolnym roku. Jeśli weźmiesz pieniądze z tradycyjnego IRA, aby zapłacić koszty leczenia (lub cokolwiek innego), będziesz musiał zapłacić podatki od wypłaty i może być konieczne zapłacenie kary 10 procent, jeśli masz mniej niż 59½ (możesz dokonać bezpłatnych wypłat IRA za wydatki medyczne, które stanowią więcej niż 10 procent skorygowanego dochodu brutto za rok, lub więcej niż 7,5 procent, jeśli masz 65 lub więcej).,
istnieje kilka zastrzeżeń: możesz dokonać bez podatku rollover z IRA do HSA tylko raz w życiu, i musisz kwalifikować się do złożenia nowych składek HSA w tym roku (w 2016, musisz mieć polisę ubezpieczeniową z odliczenia co najmniej $1,300 dla ochrony indywidualnej lub $2,600 dla ochrony rodzinnej). Wielkość rolowania jest ograniczona do rocznego limitu składek HSA pomniejszonego o wszelkie pieniądze, które już wpłaciłeś za dany rok., W 2016 r.możesz wpłacić do 3350 USD na ubezpieczenie indywidualne lub 6750 USD na ubezpieczenie rodzinne, a także dodatkowe 1000 usd, Jeśli masz 55 lat lub więcej w dowolnym momencie w ciągu roku. Skontaktuj się z administratorem IRA i HSA w sprawie dokonania bezpośredniego przelewu z jednego konta na drugie.
Jeśli masz dodatkową gotówkę, zwykle lepiej jest użyć nowych pieniędzy na składki HSA. W ten sposób możesz utrzymać więcej pieniędzy w odroczonym podatku w IRA, a także odliczyć od podatku nowe składki HSA.,
Więcej informacji na temat przepisów podatkowych można znaleźć w publikacji IRS 969, dotyczącej zdrowotnych kont oszczędnościowych.
Leave a Reply