Ribaltamento risparmi per la pensione a un conto di risparmio di salute

Ho pensato che si potrebbe fare un rollover esentasse da risparmi per la pensione in un conto di risparmio di salute, ma il mio amministratore 401(k) dice che non posso rotolare il mio 401(k) in un HSA.

È possibile effettuare un rollover esentasse in un HSA da un IRA, ma non da un 401(k), 457 o altro piano di pensionamento. Tuttavia, se si dispone di un 401(k) da un ex datore di lavoro, si può essere in grado di fare la mossa in due fasi: Rotolare sopra in un IRA prima, poi fare un trasferimento diretto esentasse dal IRA nel vostro HSA.,

È quindi possibile utilizzare i soldi in HSA esentasse per le spese mediche in qualsiasi anno. Se si prende i soldi da un IRA tradizionale per pagare le spese mediche (o qualsiasi altra cosa), dovrete pagare le tasse sul ritiro e potrebbe essere necessario pagare una penalità del 10 per cento se sei sotto 59½ (è possibile effettuare prelievi IRA senza penalità per le spese mediche che sono più del 10 per cento del vostro reddito lordo rettificato per l’anno, o più del 7,5 per cento se sei 65 o più anziani).,

Ci sono alcuni avvertimenti: È possibile effettuare un rollover esentasse da un IRA a un HSA solo una volta nella vita, e si deve qualificarsi per fare nuovi contributi HSA quell’anno (nel 2016, è necessario disporre di una polizza di assicurazione sanitaria con una franchigia di almeno $1.300 per la copertura individuale o $2.600 per la copertura familiare). La dimensione del rollover è limitata al limite annuale di contributo HSA meno i soldi che hai già contribuito per l’anno., Nel 2016, puoi contribuire fino a $3,350 a un HSA se hai una copertura individuale o 6 6,750 per la copertura familiare, più un extra di $1,000 se hai 55 anni o più in qualsiasi momento durante l’anno. Contattare l’amministratore IRA e HSA per effettuare un trasferimento diretto da un account all’altro.