Jag trodde att du kunde göra en skattefri rollover från pensionssparande till ett hälsosparande konto, men min 401(k)-administratör säger att jag inte kan rulla över min 401(k) till en HSA.
Du kan göra en skattefri rollover till en HSA från en IRA, men inte från en 401 (k), 457 eller annan pensionsplan. Men om du har en 401(k) från en tidigare arbetsgivare kan du kanske göra flytten i två steg: rulla över den till en IRA först och gör sedan en skattefri direktöverföring från IRA till din HSA.,
Du kan sedan använda pengarna i HSA skattefritt för sjukvårdskostnader under alla år. Om du tar pengar ur en traditionell IRA att betala sjukvårdskostnader (eller något annat), måste du betala skatt på tillbakadragandet och kan behöva betala en 10 procent straff om du är under 59½ (du kan göra strafffria IRA uttag för sjukvårdskostnader som är mer än 10 procent av din justerade bruttoinkomst för året, eller mer än 7,5 procent om du är 65 eller äldre).,
det finns några varningar: Du kan göra en skattefri rollover från en IRA till en HSA endast en gång under din livstid, och du måste kvalificera dig för att göra nya HSA-bidrag det året (i 2016 måste du ha en sjukförsäkring med en avdragsgill på minst $ 1,300 för individuell täckning eller $ 2,600 för familjetäckning). Storleken på rollover är begränsad till den årliga HSA-bidragsgränsen minus alla pengar du redan har bidragit till året., I 2016 kan du bidra med upp till $3,350 till en HSA om du har individuell täckning eller $6,750 för familjetäckning, plus en extra $ 1,000 om du är 55 eller äldre när som helst under året. Kontakta din IRA och HSA-administratör om att göra en direkt överföring från ett konto till det andra.
om du har extra pengar är det oftast bättre att använda nya pengar för HSA-bidrag. På så sätt kan du hålla mer pengar växande skatt-uppskjuten i din IRA och även ta ett skatteavdrag för nya HSA-bidrag.,
För mer information om skattereglerna, se IRS publikation 969, om hälsa sparkonton.
Leave a Reply