Ik dacht dat je een belastingvrije overboeking van pensioenspaargelden naar een gezondheidsspaarrekening kon maken, maar mijn 401(k) beheerder zegt dat ik mijn 401(k) niet kan overzetten naar een HSA.
u kunt een Tax-free rollover maken in een HSA van een IRA, maar niet van een 401 (k), 457 of een ander pensioenplan. Echter, als je een 401 (k) van een voormalige werkgever, kunt u in staat zijn om de verhuizing in twee stappen: rol het over in een IRA eerst, maak dan een tax-free directe overdracht van de IRA in uw HSA.,
u kunt het geld in de HSA belastingvrij gebruiken voor medische uitgaven in elk jaar. Als u geld uit een traditionele IRA om medische kosten te betalen (of iets anders), moet u belasting betalen over de opname en kan hebben om een 10 procent boete te betalen als je onder 59½ (u kunt maken foutloze IRA opnames voor medische kosten die meer dan 10 procent van uw aangepaste bruto-inkomen voor het jaar, of meer dan 7,5 procent als je 65 of ouder).,
er zijn een paar kanttekeningen: u kunt een belastingvrije rollover van een IRA naar een HSA slechts één keer in uw leven maken, en u moet in aanmerking komen voor nieuwe HSA-bijdragen dat jaar (in 2016 moet u een ziektekostenverzekering hebben met een eigen risico van ten minste $1.300 voor individuele dekking of $2.600 voor familie dekking). De grootte van de rollover is beperkt tot de jaarlijkse HSA-bijdragelimiet minus het geld dat u al hebt bijgedragen voor het jaar., In 2016, U kunt bijdragen tot $ 3.350 aan een HSA als u individuele dekking of $ 6,750 voor familie dekking, plus een extra $1.000 als je 55 of ouder op elk moment tijdens het jaar. Neem contact op met uw IRA en HSA beheerder over het maken van een directe overdracht van de ene rekening naar de andere.
Als u het extra geld hebt, is het meestal beter om nieuw geld te gebruiken voor HSA-bijdragen. Op die manier, kunt u meer geld groeien belasting-uitgesteld in uw IRA te houden en ook een belastingaftrek voor nieuwe HSA bijdragen.,
voor meer informatie over de belastingregels, zie IRS-publicatie 969, over spaarrekeningen.
Leave a Reply