Kto Potrzebuje Długoterminowego Ubezpieczenia Opiekuńczego?

Niestety Historia Steve ' a i Rachel nie jest wyjątkowa. Zdarza się to wielu ludziom każdego roku. Ale z długoterminowym ubezpieczeniem opiekuńczym możesz to powstrzymać!

Co To jest ubezpieczenie opieki długoterminowej?

ubezpieczenie opieki długoterminowej to w zasadzie ubezpieczenie domu opieki lub Domu Pomocy Społecznej., Opłaca się za usługi opieki długoterminowej (LTC), których niektórzy ludzie będą potrzebować w miarę starzenia się lub choroby i potrzebują pomocy w codziennych zadaniach, takich jak ubieranie się, kąpiele i inne.

a opieka długoterminowa może być droga-naprawdę droga. Według Alzheimer ' s Association, szacowany koszt opieki end-of-life w 2019 wahał się od $233,000 i $367,000.1 Większość ubezpieczenia zdrowotnego i niepełnosprawności nie obejmuje opieki długoterminowej, ale długoterminowe ubezpieczenie opieki będzie.,

znalezienie niezależnego brokera ubezpieczeniowego, który kupi kilka różnych firm opieki długoterminowej i zdobędzie oferty, może zaoszczędzić tysiące dolarów i mnóstwo niepotrzebnych zmartwień.

Stowarzyszenie Alzheimera szacuje koszty opieki nad koniec życia w 2019 r.między 233 000 a 367 000 USD. Mówiąc najprościej, opieka długoterminowa jest kosztowna.

co obejmuje ubezpieczenie opieki długoterminowej?,

• Opieka W Domu Opieki

• opieka w domu opieki dla dorosłych

• opieka w domu opieki

• modyfikacja domu opieki

• koordynacja opieki

nie wszystkie zasady są takie same, więc porozmawiaj do niezależnego agenta ubezpieczeniowego, aby znaleźć najlepsze dopasowanie do Twoich potrzeb.

dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia opieki długoterminowej

Czy wiesz, że w 2018 roku 14 milionów dorosłych potrzebowało opieki długoterminowej?,2 Zakup długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego może dać ci spokój ducha i chronić Gniazdo, nad którym tak ciężko pracowałeś. Będziesz wiedzieć, że jeśli zachorujesz, możesz sobie pozwolić na opiekę, której potrzebujesz i nadal masz wystarczająco dużo pieniędzy w swoim gnieździe, aby Ty i twój małżonek mogli jeść. Poza tym twoje dzieci nie będą obciążone wysokimi opłatami za twoją opiekę.

teraz możesz myśleć: a co z programami rządowymi? Nie mogą pomóc? Nie popełnij błędu wierząc, że Medicare pokryje koszty opieki długoterminowej. Nie ma., I chociaż Medicaid-rządowy program przeznaczony dla osób, które naprawdę nie mają pieniędzy-pokryje wydatki na opiekę długoterminową, nigdy nie powinien być twoim pierwszym wyborem.

uwaga na marginesie: często ludzie próbują oszukać system, przenosząc aktywa z nazwiska rodziców, aby rząd zapłacił za LTC bez dotykania tych aktywów. To jest uważane za oszustwo-przestępstwo federalne – a rząd będzie cię ścigał! Nie wpadnij w tę pułapkę.,

rodzaje ubezpieczeń Opieki Długoterminowej

tradycyjne ubezpieczenie opieki długoterminowej

tradycyjne ubezpieczenie opieki długoterminowej jest bezkonkurencyjną, samodzielną polisą ubezpieczeniową. Wszystko, co robi, to oferowanie zapłaty za usługi opieki długoterminowej, gdy ich potrzebujesz. To jest to!

Kiedy zaczyna działać tradycyjna Polityka? Polisa jest uruchamiana, gdy nie możesz już wykonywać dwóch z sześciu czynności codziennego życia (takich jak ubieranie się, kąpiel, jedzenie lub przenoszenie na wózek inwalidzki) lub cierpisz na poważne upośledzenie funkcji poznawczych. Po okresie oczekiwania 30-90 dni, świadczenia powinny zacząć się pojawiać.,

ok, rozwalmy to. Średni koszt półprywatnego domu opieki w kraju wynosi $ 90,155 rocznie. Assisted living kosztuje $ 48,600 rocznie, a pomocnicy home health pobierają $ 144 dziennie.3 to jest drogie! Tradycyjne ubezpieczenie opieki długoterminowej gwarantuje, że bez względu na to, gdzie potrzebujesz opieki, będziesz miał pieniądze na pokrycie co najmniej części rachunku. W ten sposób długi pobyt w domu opieki jest mniej podatny na drenaż oszczędności lub wymazanie majątku.

średnia roczna składka na ubezpieczenie długoterminowe dla 60-letniej pary wynosi około $3,400 (lub około $283 miesięcznie).,4 jeśli chodzi o wypłatę, typowa długoterminowa polisa ubezpieczeniowa zapewnia świadczenie w wysokości 160 USD dziennie dla opieki domowej przez określoną liczbę lat(najczęściej trzy).5 Plus, możesz dodać inflację, która zwiększa Twoje korzyści w czasie, zazwyczaj o 3% rocznie(ale uczciwe ostrzeżenie, to prawdopodobnie będzie kosztować trochę więcej).

Hybrydowe polisy na życie i opiekę długoterminową

inną opcją jest polisa łącząca ubezpieczenie na życie z ochroną długoterminową., Dzięki polisie hybrydowej możesz uzyskać dostęp do świadczenia z tytułu śmierci—pieniędzy, które Twoi beneficjenci otrzymaliby w przypadku twojej śmierci—gdy jeszcze żyjesz, aby zapłacić za opiekę długoterminową.

a jeśli nie potrzebujesz opieki, twoi spadkobiercy otrzymują pełną wypłatę. Stawki są uważane za „niekankulowalne”, co oznacza, że składki są ustalane na całe życie.

ale bądźcie ostrożni—cena polisy hybrydowej jest zwykle o tysiące dolarów droższa niż tradycyjnej polisy. Dzieje się tak dlatego, że kupujesz również ubezpieczenie na życie, którego możesz nawet nie potrzebować wraz z ubezpieczeniem LTC., W przeciwieństwie do tradycyjnych ubezpieczeń opieki długoterminowej, składki na polisy hybrydowe nie podlegają odliczeniu od podatku.

podobnie jak całe ubezpieczenie na życie, firmy ubezpieczeniowe inwestują pieniądze w polisę hybrydową. Problem w tym, że nie robią dobrych inwestycji, a twoje zyski prawdopodobnie ledwo nadążają za inflacją. Te utracone zarobki mogą sprawić, że hybrydy staną się najdroższą Polityką opieki długoterminowej ze wszystkich.

dlatego Polityka hybrydowa powinna być ostatecznością., Jedynym momentem, w którym możesz rozważyć zakup, jest to, że nie możesz kwalifikować się do tradycyjnego ubezpieczenia opieki długoterminowej ze względu na ubezpieczenie medyczne. Poza tym, kup ubezpieczenie opieki długoterminowej i ubezpieczenie na życie osobno—nie próbuj się ożenić!

kiedy kupić ubezpieczenie opieki długoterminowej

ok, Dave sugeruje czekanie do 60 roku życia na zakup ubezpieczenia opieki długoterminowej, ponieważ prawdopodobieństwo złożenia wniosku przed tym jest niewielkie. Więc będziesz chciał kupić polisę opieki długoterminowej jako prezent na 60. urodziny dla siebie! Statystycznie, 95% wniosków LTC są składane dla osób powyżej 70 roku życia.,6

możesz założyć, że zapłacisz mniej, jeśli kupisz polisę w wieku 50 lat i zablokujesz niższą miesięczną składkę zamiast czekać do 60 roku życia. Ale Dave nigdy nie powie ci, żebyś coś kupił w oparciu o to, ile wynosi Miesięczna płatność. Tak robią spłukani ludzie, prawda? Chodzi o to, czego potrzebujesz, kiedy tego potrzebujesz.

50 lat vs 60 lat: czy przy zakupie ma znaczenie?

chociaż może się wydawać, że taniej kupić LTC w wieku 50 lat, liczby opowiadają inną historię.

szacowana premia LTC dla zdrowego 50-letniego mężczyzny wynosi 1657 USD rocznie., Jeśli polisa pozostanie w mocy, dopóki ta osoba nie skończy 95 lat, może wydać około $74,565 w premie LTC. Dla zdrowego 60-letniego mężczyzny premia szacowana jest na 1811 dolarów. Jeśli utrzyma polisę do 95 roku życia, może go to kosztować 63 385 dolarów.7

już widać jak kupowanie w wieku 60 lat to lepsza oferta! Ale co by się stało, gdyby zamiast kupować LTC w wieku 50 lat, zainwestował Pan 1657 dolarów rocznie do 60 roku życia? Możesz mieć około $30,000! Jeśli zachowasz zainwestowane pieniądze do 95 roku życia i nigdy nic do nich nie dodasz, potencjalnie możesz mieć ponad 1,3 miliona dolarów! To nie jest zbyt obskurne!,

Wiele osób martwi się, że jeśli poczekają do 60 roku życia, aby kupić LTC, rozwiną stan zdrowia, który albo uniemożliwi im zakwalifikowanie się do ubezpieczenia lub znacznie podniesie składki. Jeśli w młodym wieku chorujesz w rodzinie lub tracisz sen, ponieważ martwisz się, że zachorujesz i nie będziesz mógł sobie pozwolić na opiekę, kup LTC, gdy możesz sobie na to pozwolić. Spokój ducha jest wart więcej niż każda gotówka, którą zaoszczędzisz na składkach. Po prostu nie kupuj LTC w młodym wieku, ponieważ myślisz, że dzięki temu zaoszczędzisz pieniądze.

Jak widać powyżej, to nieprawda.,

Współpraca z niezależnym agentem ubezpieczeniowym

OK, jaki jest najlepszy sposób na znalezienie długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego? Idź do niezależnego agenta ubezpieczeniowego. Będą robić zakupy wśród kilku różnych firm ubezpieczeniowych, aby znaleźć najlepszą cenę w zależności od konkretnej lokalizacji, sytuacji, wieku, stanu zdrowia i innych czynników. Opieka długoterminowa jest ważną decyzją, więc upewnij się, że masz profesjonalistę po swojej stronie!

Dave ' s long-term care insurance approved Local Providers (ELPs) są ekspertami w branży i mogą odpowiedzieć na wszystkie Twoje pytania., Twój ELP pomoże Ci podjąć właściwą decyzję dla Ciebie i Twojego budżetu.

skontaktuj się z niezależnym agentem ubezpieczeniowym już dziś!