¿Quién Necesita Un Seguro De Cuidado A Largo Plazo?

desafortunadamente, la historia de Steve y Rachel no es única. Le pasa a muchas personas cada año. Pero con el seguro de atención a largo plazo en su lugar, usted puede evitar que le suceda a usted!

¿Qué es el seguro de Cuidados a largo plazo?

El seguro de cuidado a largo plazo es básicamente un seguro de hogar de ancianos o de vida asistida., Paga los servicios de atención a largo plazo (LTC) que algunas personas necesitarán a medida que envejecen o se enferman y necesitan ayuda con las tareas diarias como vestirse, bañarse y más.

y la atención a largo plazo puede ser cara, realmente cara. Según la Alzheimer’s Association, el costo estimado de la atención al final de la vida en 2019 osciló entre $233,000 y.367,000.1 La mayoría de los seguros de salud y discapacidad no cubrirán la atención a largo plazo, pero el seguro de atención a largo plazo sí lo hará.,

Encontrar un corredor de seguros independiente que compre varias compañías de cuidado a largo plazo y le Obtenga cotizaciones puede ahorrarle miles de dólares y un montón de preocupaciones innecesarias.

Los costos estimados de Atención al final de la vida de la Alzheimer’s Association en 2019 fueron entre $233,000 y.367,000. En pocas palabras, la atención a largo plazo es costosa.

¿Qué cubre el seguro de Cuidados a largo plazo?,

• cuidado en hogares de ancianos

• instalaciones de vida asistida

• servicios de guardería para adultos

• cuidado en el hogar

• modificación en el hogar

• coordinación de atención

a su agente de seguros independiente para encontrar el mejor ajuste para sus necesidades.

por qué necesita un seguro de atención a largo plazo

¿sabía que 14 millones de adultos necesitaban servicios de atención a largo plazo en 2018?,2 la compra de un seguro de atención a largo plazo puede darle tranquilidad y proteger los ahorros que trabajó tan duro para construir. Usted sabrá que si se enferma, puede pagar la atención que necesita y aún así tener suficiente dinero en sus ahorros para que usted y su cónyuge coman. Además, sus hijos no tendrán que soportar grandes pagos por su atención.

ahora usted puede estar pensando: ¿Qué pasa con los programas de gobierno? ¿No pueden ayudar? No cometa el error de creer que Medicare cubrirá los costos de atención a largo plazo. No lo hace., Y aunque Medicaid—el programa gubernamental diseñado para las personas que realmente no tienen dinero—cubrirá los gastos de atención a largo plazo, nunca debería ser su primera opción.

Nota al margen: es común que las personas intenten engañar al sistema moviendo los activos fuera del nombre de sus padres para que el Gobierno pague por LTC sin tocar esos activos. ¡Eso se considera fraude – un crimen federal-y el gobierno lo procesará! No caigas en esa trampa.,

tipos de seguro de cuidado a largo plazo

seguro de cuidado a largo plazo tradicional

El seguro de cuidado a largo plazo tradicional es una póliza de seguro independiente y sin lujos. Todo lo que hace es ofrecer pagar por los servicios de atención a largo plazo cuando los necesite. ¡Eso es!

¿Cuándo entra en juego una política tradicional? La política se activa cuando ya no puede realizar dos de cada seis actividades de la vida diaria (como vestirse, bañarse, comer o trasladarse a una silla de ruedas) o sufre un deterioro cognitivo grave. Después de un período de espera de 30-90 días, sus beneficios deben comenzar a llegar.,

OK, vamos a desglosarlo. El costo medio de una habitación semiprivada en un hogar de ancianos en todo el país es de 9 90,155 por año. La vida asistida cuesta 4 48,600 anualmente, y los asistentes de salud en el hogar cobran 1 144 por día.3 Eso es caro! El seguro de atención a largo plazo tradicional garantiza que no importa dónde necesite atención, tendrá el dinero para cubrir al menos una parte de la factura. De esa manera, una estadía prolongada en un hogar de ancianos es menos probable que drene sus ahorros o elimine su patrimonio.

la prima anual promedio del seguro de atención a largo plazo para una pareja de 60 años es de alrededor de 3 3,400 (o alrededor de 2 283 por mes).,4 en cuanto al pago, la póliza de seguro a largo plazo típica proporciona un beneficio de 1 160 por día para el cuidado en hogares de ancianos durante un número determinado de años (tres son los más comunes).5 Además, puede agregar un anexo de inflación que aumente su beneficio con el tiempo, generalmente en un 3% al año (pero advertencia justa, eso probablemente le costará un poco más).

pólizas híbridas de vida y cuidado a largo plazo

otra opción es una póliza que combine seguro de vida con cobertura de cuidado a largo plazo., Con una póliza híbrida, usted puede acceder al beneficio por muerte—el dinero que sus beneficiarios recibirían en caso de su muerte—mientras aún esté vivo para pagar por atención a largo plazo.

y si al final no necesita atención, sus herederos reciben el pago completo. Las tarifas se consideran «no cancelables», lo que significa que las primas se fijan de por vida.

pero prepárense: el precio de una póliza híbrida suele ser miles de dólares más caro que una póliza tradicional. Esto se debe a que también está comprando un seguro de vida que tal vez ni siquiera necesite junto con la cobertura de LTC., Y a diferencia del seguro de cuidado a largo plazo tradicional, las primas de las pólizas híbridas no son deducibles de impuestos.

Similar a los seguros de vida, las compañías de seguros invierten el dinero en su póliza híbrida. El problema es que no están haciendo buenas inversiones y sus rendimientos probablemente apenas mantendrán el ritmo de la inflación. Esas ganancias perdidas podrían terminar convirtiendo a los híbridos en la política de Cuidados a largo plazo más costosa de todas.

Es por eso que las políticas híbridas generalmente deben ser un último recurso., La única vez que podría considerar comprar uno es si no puede calificar para una póliza de seguro de cuidado a largo plazo tradicional debido a la suscripción médica. Aparte de eso, compre un seguro de cuidado a largo plazo y un seguro de vida por separado, ¡no intente casarse con los dos!

cuándo comprar un seguro de cuidado a largo plazo

OK, Dave sugiere esperar hasta los 60 años para comprar un seguro de cuidado a largo plazo porque la probabilidad de que presente un reclamo antes de eso es escasa. Así que usted querrá comprar una póliza de cuidado a largo plazo como un regalo de cumpleaños 60 a ti mismo! Estadísticamente, el 95% de las reclamaciones de LTC se presentan para personas mayores de 70 años.,6

puede asumir que pagará menos si compra su póliza a la edad de 50 años y fija una prima mensual más baja en lugar de esperar hasta los 60 años. Pero Dave nunca le dirá que compre algo basado en cuánto es el pago mensual. Eso es lo que hace la gente quebrada, ¿verdad? Se trata de lo que necesitas, cuando lo necesitas.

50 años vs 60 años: ¿importa cuando compras?

si bien puede parecer más barato comprar LTC a los 50 años, los números cuentan una historia diferente.

una prima estimada de LTC para un hombre sano de 50 años es de 1 1,657 por año., Si la póliza permanece vigente hasta que esta persona cumpla 95 años, puede gastar aproximadamente 7 74,565 en primas de LTC. Para un hombre sano de 60 años, una prima estimada es de 1 1,811. Si mantiene la póliza hasta los 95 años, le puede costar 6 63,385 en total.7

¡ya puedes ver cómo comprar a los 60 años es una mejor oferta! Pero, ¿qué pasaría si, en lugar de comprar LTC a los 50 años, inviertes esos 1 1,657 cada año hasta los 60 años? ¡Podrías tener unos 30.000 dólares! Si mantiene ese dinero invertido hasta los 95 años y nunca agrega nada a él, ¡podría tener más de $1.3 millones! ¡Eso no está mal!,

Muchas personas se preocupan de que si esperan hasta los 60 años para comprar LTC, desarrollarán una afección médica que les impedirá calificar para la cobertura o aumentará significativamente sus primas. Si tiene antecedentes familiares de enfermedad a una edad temprana, o está perdiendo el sueño porque le preocupa enfermarse y no poder pagar la atención, compre LTC cuando pueda pagarlo. La tranquilidad vale más que cualquier dinero en efectivo que ahorrará en primas. Simplemente no compre LTC a una edad temprana porque cree que ahorrará dinero al hacerlo.

como puedes ver arriba, eso no es cierto.,

trabaja con un agente de seguros independiente

OK, ¿Cuál es la mejor manera de encontrar un seguro de cuidado a largo plazo? Vaya a un agente de seguros independiente. Van a comprar entre varias compañías de seguros diferentes para encontrar el mejor precio basado en su ubicación particular, situación, edad, salud y otros factores. La atención a largo plazo es una decisión importante, ¡así que asegúrese de contar con un profesional de su lado!

Los proveedores locales (ELP) respaldados por el seguro de atención a largo plazo de Dave son expertos en la industria y pueden responder todas sus preguntas., Su ELP le ayudará a tomar la decisión correcta para usted y su presupuesto.

¡póngase en contacto con un agente de seguros independiente hoy mismo!