Chi ha bisogno di assicurazione di assistenza a lungo termine?

Sfortunatamente, la storia di Steve e Rachel non è unica. Succede a molte persone ogni anno. Ma con l’assicurazione di cura a lungo termine in atto, si può evitare che accada a voi!

Che cos’è l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine?

Assicurazione di assistenza a lungo termine è fondamentalmente casa di cura o assisted living insurance., Si paga per l’assistenza a lungo termine (LTC) servizi alcune persone avranno bisogno come invecchiano o si ammalano e hanno bisogno di aiuto con le attività quotidiane come vestirsi, fare il bagno e altro ancora.

E l’assistenza a lungo termine può diventare costosa—molto costosa. Secondo l’Associazione Alzheimer, il costo stimato per l’assistenza alla fine della vita in 2019 variava tra $233,000 e $367,000. 1 La maggior parte delle assicurazioni sanitarie e invalidità non coprirà l’assistenza a lungo termine, ma l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine lo farà.,

Trovare un broker assicurativo indipendente che farà acquisti diverse aziende di assistenza a lungo termine e ottenere preventivi può risparmiare migliaia di dollari e un sacco di preoccupazioni inutili.

L’Associazione di Alzheimer ha stimato i costi di assistenza alla fine della vita nel 2019 tra $233.000 e $367.000. In poche parole, l’assistenza a lungo termine è costosa.

Cosa copre l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine?,

• cura

• Assisted living strutture

• servizi di cura di giorno dell’Adulto

• In-casa di cura

• a Casa modifica

• Il coordinamento dell’assistenza

Non tutti i criteri sono gli stessi, quindi parlare con il vostro agente assicurativo indipendente per trovare la soluzione migliore per le vostre esigenze.

Perché hai bisogno di un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine

Sapevi che 14 milioni di adulti avevano bisogno di servizi di assistenza a lungo termine nel 2018?,2 L’acquisto di assicurazione di assistenza a lungo termine può dare la pace della mente e proteggere il gruzzolo che hai lavorato così duramente per costruire. Saprai che se ti ammali, puoi permetterti le cure di cui hai bisogno e hai ancora abbastanza soldi nel tuo gruzzolo per te e il tuo coniuge da mangiare. Inoltre, i tuoi figli non saranno gravati da enormi pagamenti per la tua cura.

Ora si può pensare: Che dire di programmi di governo? Non possono aiutare? Non commettere l’errore di credere che Medicare coprirà i costi di assistenza a lungo termine. Non e ‘cosi’., E mentre Medicaid-il programma governativo progettato per le persone che veramente non hanno soldi—coprirà le spese di assistenza a lungo termine, non dovrebbe mai essere la tua prima scelta.

Nota a margine: è comune che le persone cerchino di imbrogliare il sistema spostando le risorse dal nome dei loro genitori per far sì che il governo paghi per LTC senza toccare quelle risorse. Questo è considerato frode-un crimine federale-e il governo ti perseguirà! Non cadere in quella trappola.,

Tipi di assicurazione per l’assistenza a lungo termine

Assicurazione tradizionale per l’assistenza a lungo termine

L’assicurazione tradizionale per l’assistenza a lungo termine è una polizza assicurativa autonoma senza fronzoli. Tutto ciò che fa è offrire a pagare per i servizi di assistenza a lungo termine quando ne avete bisogno. Ecco fatto!

Quando entra in gioco una politica tradizionale? La politica viene attivata quando non è più possibile eseguire due su sei attività della vita quotidiana (come vestirsi, fare il bagno, mangiare o trasferirsi su una sedia a rotelle) o soffrire di gravi disturbi cognitivi. Dopo un periodo di attesa di 30-90 giorni, i benefici dovrebbero iniziare ad arrivare.,

OK, scomponiamolo. Il costo mediano di una camera casa di cura semiprivato a livello nazionale è di $90.155 all’anno. Assisted living corre annually 48.600 ogni anno, e aiutanti di salute a casa carica $144 al giorno.3 Che è costoso! Tradizionale assicurazione assistenza a lungo termine assicura che non importa dove avete bisogno di cure, avrete i soldi per coprire almeno una parte del disegno di legge. In questo modo, un lungo soggiorno in una casa di cura è meno probabile per drenare i vostri risparmi o spazzare via la vostra tenuta.

Il premio assicurativo medio annuo di assistenza a lungo termine per una coppia di 60 anni è di circa $3.400 (o circa $283 al mese).,4 Per quanto riguarda la vincita, la tipica polizza di assicurazione a lungo termine fornisce un beneficio di $160 al giorno per la cura casa di cura per un determinato numero di anni (tre è più comune).5 Inoltre, è possibile aggiungere un pilota di inflazione che aumenta il beneficio nel tempo, in genere del 3% all’anno (ma giusto avvertimento, che probabilmente ti costerà un po ‘ di più).

Hybrid Life and Long-Term Care Policies

Un’altra opzione è una politica che combina l’assicurazione sulla vita con la copertura di assistenza a lungo termine., Con una politica ibrida, è possibile accedere al beneficio di morte—il denaro che i beneficiari avrebbero ricevuto in caso di morte—mentre si è ancora in vita per pagare per l’assistenza a lungo termine.

E se finisci per non aver bisogno di cure, i tuoi eredi ottengono il pagamento completo. Le tariffe sono considerate “non rimborsabili”, il che significa che i premi sono fissi per tutta la vita.

Ma preparatevi—il cartellino del prezzo per una politica ibrida è di solito migliaia di dollari più costoso di una politica tradizionale. Questo perché stai anche acquistando un’assicurazione sulla vita che potresti non aver nemmeno bisogno insieme alla copertura LTC., E a differenza delle tradizionali assicurazioni per l’assistenza a lungo termine, i premi per le polizze ibride non sono deducibili dalle tasse.

Simile a tutta l’assicurazione sulla vita, le compagnie di assicurazione investono i soldi nella vostra politica ibrida. Il problema è che non stanno facendo buoni investimenti e i rendimenti probabilmente a malapena tenere il passo con l’inflazione. Quei guadagni persi potrebbero finire per rendere gli ibridi la politica di assistenza a lungo termine più costosa di tutte.

Ecco perché le politiche ibride dovrebbero generalmente essere l’ultima risorsa., L’unica volta che si potrebbe considerare l’acquisto di uno è se non si può beneficiare di una polizza di assicurazione di assistenza a lungo termine tradizionale a causa di sottoscrizione medica. Oltre a questo, acquista separatamente l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine e l’assicurazione sulla vita-non cercare di sposare i due!

Quando acquistare l’assicurazione di assistenza a lungo termine

OK, Dave suggerisce di aspettare fino all’età di 60 anni per acquistare l’assicurazione di assistenza a lungo termine perché la probabilità di presentare un reclamo prima di allora è sottile. Quindi ti consigliamo di acquistare una politica di assistenza a lungo termine come un regalo di compleanno 60th a te stesso! Statisticamente, il 95% delle richieste di LTC sono presentate per persone di età superiore ai 70 anni.,6

Si può supporre che si paga di meno se si acquista la vostra politica a 50 anni e bloccare in un premio mensile inferiore invece di aspettare fino a 60 anni. Ma Dave non ti dirà mai di comprare qualcosa in base a quanto è il pagamento mensile. E ‘ quello che fanno le persone al verde, giusto? Si tratta di ciò di cui hai bisogno, quando ne hai bisogno.

50 anni vs 60 anni: quando si acquista importa?

Mentre potrebbe sembrare più economico acquistare LTC all’età di 50 anni, i numeri raccontano una storia diversa.

Un premio LTC stimato per un uomo sano di 50 anni è di $1.657 all’anno., Se la politica rimane in vigore fino a quando questa persona è 95, egli può spendere circa $74.565 in premi LTC. Per un uomo sano di 60 anni, un premio stimato è di $1.811. Se mantiene la politica fino a 95 anni, può costargli overall 63,385 in generale.7

Si può già vedere come l’acquisto a 60 anni è un affare migliore! Ma cosa accadrebbe se, invece di acquistare LTC all’età di 50 anni, si investe che $1.657 ogni anno fino all’età di 60 anni? Si potrebbe avere circa $30.000! Se tieni quei soldi investiti fino all’età di 95 anni e non aggiungi mai nulla, potresti potenzialmente avere oltre million 1,3 milioni! Non è troppo squallido!,

Molte persone temono che se aspettano fino all’età di 60 anni per acquistare LTC, svilupperanno una condizione medica che impedirà loro di qualificarsi per la copertura o aumenterà significativamente i loro premi. Se hai una storia familiare di malattia in giovane età, o stai perdendo il sonno perché sei preoccupato di ammalarti e di non essere in grado di permettersi cure, allora acquista LTC quando puoi permettertelo. La pace della mente vale più di qualsiasi denaro che risparmierai sui premi. Basta non comprare LTC in giovane età perché pensi di risparmiare denaro facendolo.

Come puoi vedere sopra, non è vero.,

Lavora con un agente assicurativo indipendente

OK, qual è il modo migliore per trovare un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine? Vai a un agente di assicurazione indipendente. Faranno acquisti tra diverse compagnie di assicurazione per trovare il miglior prezzo in base alla posizione particolare, situazione, età, salute e altri fattori. L’assistenza a lungo termine è una decisione importante, quindi assicurati di avere un professionista dalla tua parte!

Assicurazione assistenza a lungo termine di Dave approvato Fornitori locali (ELP) sono esperti del settore e in grado di rispondere a tutte le vostre domande., Il tuo ELP ti aiuterà a prendere la decisione giusta per te e il tuo budget.

Contattare un agente di assicurazione indipendente oggi!