Wer braucht eine Pflegeversicherung?

Leider ist Steve und Rachels Geschichte nicht eindeutig. Es passiert vielen Menschen jedes Jahr. Aber mit einer langfristigen Pflegeversicherung können Sie verhindern, dass es Ihnen passiert!

Was ist eine Pflegeversicherung?

Pflegeversicherung ist grundsätzlich Pflegeheim-oder betreutes Wohnen Versicherung., Es zahlt sich für die Langzeitpflege (LTC) aus, die einige Leute benötigen, wenn sie älter werden oder krank werden und Hilfe bei täglichen Aufgaben wie Anziehen, Baden und mehr benötigen.

Und Langzeitpflege kann teuer werden-wirklich teuer. Laut der Alzheimer ‚ s Association lagen die geschätzten Kosten für die End-of-Life-Versorgung im Jahr 2019 zwischen 233.000 und 367.000 US-Dollar. 1 Die meisten Kranken-und Invalidenversicherungen decken keine Langzeitpflege ab, aber eine Langzeitpflegeversicherung.,

Wenn Sie einen unabhängigen Versicherungsmakler finden, der mehrere verschiedene Langzeitpflegeunternehmen kauft und Ihnen Angebote macht, können Sie Tausende von Dollar und viele unnötige Sorgen sparen.

Die Alzheimer ‚ s Association schätzte die Kosten für die Pflege am Lebensende im Jahr 2019 auf 233.000 bis 367.000 US-Dollar. Einfach gesagt, Langzeitpflege ist teuer.

Was deckt die Pflegeversicherung ab?,

• Pflegeheimpflege

• Einrichtungen für betreutes Wohnen

• Tagespflege für Erwachsene

• Häusliche Pflege

• Häusliche Veränderung

• Pflegekoordination

Nicht alle Richtlinien sind gleich, also sprechen Sie mit ihr unabhängiger Versicherungsvertreter, um die beste Lösung für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Warum brauchen Sie eine Pflegeversicherung

Wussten Sie, dass 14 Millionen Erwachsene im Jahr 2018 Pflegedienste benötigen?,2 Der Kauf einer Langzeitpflegeversicherung kann Ihnen Sicherheit geben und das Nestei schützen, für das Sie so hart gearbeitet haben. Sie werden wissen, dass Sie sich, wenn Sie krank werden, die Pflege leisten können, die Sie benötigen, und immer noch genug Geld in Ihrem Nestei haben, damit Sie und Ihr Ehepartner essen können. Außerdem werden Ihre Kinder nicht mit großen Zahlungen für Ihre Pflege belastet.

Jetzt denken Sie vielleicht: Was ist mit Regierungsprogrammen? Können Sie nicht helfen? Machen Sie nicht den Fehler zu glauben, dass Medicare die langfristigen Pflegekosten deckt. Es tut es nicht., Und während Medicaid-das Regierungsprogramm für Menschen, die wirklich kein Geld haben-langfristige Pflegekosten deckt, sollte es niemals Ihre erste Wahl sein.

Randnotiz: Es ist üblich, dass Leute versuchen, das System zu betrügen, indem sie Vermögenswerte aus dem Namen ihrer Eltern verschieben, um die Regierung dazu zu bringen, LTC zu bezahlen, ohne diese Vermögenswerte zu berühren. Das gilt als Betrug—ein Bundesverbrechen—und die Regierung wird Sie verfolgen! Fallen Sie nicht in diese Falle.,

Arten der Pflegeversicherung

Traditionelle Pflegeversicherung

Traditionelle Pflegeversicherung ist eine schnörkellose, eigenständige Versicherung. Alles, was es tut, ist anzubieten, für Langzeitpflegedienste zu bezahlen, wenn Sie sie brauchen. Das ist es!

Wann tritt eine traditionelle Politik in Kraft? Die Richtlinie wird ausgelöst, wenn Sie zwei von sechs Aktivitäten des täglichen Lebens (z. B. Anziehen, Baden, Essen oder Umsteigen auf einen Rollstuhl) nicht mehr ausführen können oder an einer schweren kognitiven Beeinträchtigung leiden. Nach einer Wartezeit von 30-90 Tagen sollten Ihre Leistungen in Kraft treten.,

OK, lass es uns aufschlüsseln. Die medianen Kosten für ein halbprivates Pflegeheim Zimmer bundesweit ist $90,155 pro Jahr. Assisted Living läuft $ 48,600 jährlich ,und Home Health Helfer berechnen $ 144 pro Tag.3 Das ist teuer! Die traditionelle Pflegeversicherung stellt sicher, dass Sie unabhängig davon, wo Sie Pflege benötigen, das Geld haben, um mindestens einen Teil der Rechnung zu decken. Auf diese Weise ist ein längerer Aufenthalt in einem Pflegeheim weniger wahrscheinlich, dass Ihre Ersparnisse aufgebraucht oder Ihr Nachlass ausgelöscht wird.

Die durchschnittliche jährliche Pflegeversicherungsprämie für ein 60-jähriges Paar beträgt rund 3.400 US-Dollar (oder etwa 283 US-Dollar pro Monat).,4 Was die Auszahlung betrifft, bietet die typische langfristige Versicherungspolice einen Vorteil von 160 USD pro Tag für die Pflege von Pflegeheimen für eine festgelegte Anzahl von Jahren (drei sind am häufigsten).5 Plus, Sie können eine Inflationsrate hinzufügen, die Ihren Nutzen im Laufe der Zeit erhöht, in der Regel um 3% pro Jahr (aber faire Warnung, das kostet Sie wahrscheinlich ein wenig mehr).

Hybride Lebens-und Pflegepolicen

Eine weitere Option ist eine Police, die eine Lebensversicherung mit einer langfristigen Pflegeversicherung kombiniert., Mit einer Hybridrichtlinie können Sie auf das Todesgeld zugreifen—das Geld, das Ihre Begünstigten im Falle Ihres Todes erhalten würden—, während Sie noch am Leben sind, um die Langzeitpflege zu bezahlen.

Und wenn Sie am Ende keine Pflege benötigen, erhalten Ihre Erben die volle Auszahlung. Die Preise gelten als „nicht finanzierbar“, was bedeutet, dass Prämien für das Leben festgelegt sind.

Aber Vorsicht-der Preis für eine Hybridpolitik ist in der Regel Tausende von Dollar teurer als eine traditionelle Politik. Das liegt daran, dass Sie auch eine Lebensversicherung kaufen, die Sie möglicherweise nicht einmal zusammen mit LTC-Deckung benötigen., Und im Gegensatz zur traditionellen Pflegeversicherung sind die Prämien für Hybridversicherungen nicht steuerlich absetzbar.

Ähnlich wie bei der gesamten Lebensversicherung investieren Versicherungen das Geld in Ihre Hybridpolitik. Das Problem ist, dass sie keine guten Investitionen tätigen und Ihre Renditen wahrscheinlich kaum mit der Inflation Schritt halten werden. Diese entgangenen Einnahmen könnten am Ende zur teuersten Pflegepolitik aller Zeiten werden.

Deshalb sollten hybride Richtlinien im Allgemeinen ein letzter Ausweg sein., Das einzige Mal, dass Sie erwägen könnten, einen zu kaufen, ist, wenn Sie sich aufgrund der medizinischen Versicherung nicht für eine traditionelle Pflegeversicherung qualifizieren können. Kaufen Sie außerdem eine Langzeitpflegeversicherung und eine Lebensversicherung separat—versuchen Sie nicht, die beiden zu heiraten!

Wann Sie eine Pflegeversicherung abschließen

OK, Dave schlägt vor, bis zum Alter von 60 Jahren zu warten, um eine Pflegeversicherung abzuschließen, da die Wahrscheinlichkeit, dass Sie zuvor einen Anspruch geltend machen, gering ist. Sie möchten also eine Langzeitpflegepolitik als 60th Geburtstagsgeschenk für sich selbst kaufen! Statistisch gesehen werden 95% der LTC-Ansprüche für Personen über 70 eingereicht.,6

Sie können davon ausgehen, dass Sie weniger bezahlen, wenn Sie Ihre Police im Alter von 50 Jahren kaufen und eine niedrigere monatliche Prämie erhalten, anstatt bis zum Alter von 60 Jahren zu warten. Aber Dave wird dir niemals sagen, dass du etwas kaufen sollst, basierend darauf, wie hoch die monatliche Zahlung ist. Das machen die meisten Leute, oder? Es geht darum, was du brauchst, wenn du es brauchst.

50 Jahre Alt vs 60 Jahre Alt: Hat, Wenn Sie Kaufen Materie?

Während es im Alter von 50 Jahren billiger erscheint, LTC zu kaufen, erzählen die Zahlen eine andere Geschichte.

Eine geschätzte LTC-Prämie für einen gesunden 50-jährigen Mann beträgt 1,657 USD pro Jahr., Wenn die Police in Kraft bleibt, bis diese Person 95 ist, kann sie ungefähr $74.565 in LTC-Prämien ausgeben. Für einen gesunden 60-jährigen Mann beträgt die geschätzte Prämie 1.811 US-Dollar. Wenn er die Police bis zu seinem 95. Lebensjahr einhält, kann es ihn insgesamt 63.385 US-Dollar kosten.7

Sie können bereits sehen, wie der Kauf im Alter von 60 Jahren ein besseres Angebot ist! Aber was würde passieren, wenn Sie, anstatt LTC im Alter von 50 zu kaufen, diese 1,657 USD jedes Jahr bis zum Alter von 60 Jahren investieren würden? Sie könnten ungefähr $ 30.000 haben! Wenn Sie dieses Geld bis zum Alter von 95 Jahren investieren und niemals etwas hinzufügen, könnten Sie möglicherweise über 1.3 Millionen US-Dollar haben! Das ist nicht zu schäbig!,

Viele Menschen befürchten, dass sie, wenn sie bis zum Alter von 60 Jahren warten, um LTC zu kaufen, eine Erkrankung entwickeln, die sie entweder daran hindert, sich für eine Deckung zu qualifizieren oder ihre Prämien erheblich zu erhöhen. Wenn Sie in jungen Jahren eine Krankheit in der Familienanamnese haben oder den Schlaf verlieren, weil Sie sich Sorgen machen, krank zu werden und sich keine Pflege leisten zu können, kaufen Sie LTC, wenn Sie es sich leisten können. Der Seelenfrieden ist mehr wert als jedes Geld, das Sie bei Prämien sparen. Kaufen Sie LTC einfach nicht in jungen Jahren, weil Sie glauben, dadurch Geld zu sparen.

Wie Sie oben sehen können, ist das einfach nicht wahr.,

Arbeiten Sie mit einem unabhängigen Versicherungsvertreter

OK, was ist der beste Weg, um eine Pflegeversicherung zu finden? Gehen Sie zu einem unabhängigen Versicherungsvertreter. Sie werden unter verschiedenen Versicherungsunternehmen einkaufen, um den besten Preis basierend auf Ihrem Standort, Ihrer Situation, Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und anderen Faktoren zu finden. Langzeitpflege ist eine wichtige Entscheidung, also stellen Sie sicher, dass Sie einen Fachmann auf Ihrer Seite haben!

Dave ‚ s long-term care insurance Endorsed Local Provider (ELPs) sind Experten in der Branche und kann alle Ihre Fragen beantworten., Ihr ELP hilft Ihnen, die richtige Entscheidung für Sie und Ihr Budget zu treffen.

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