kredyt biznesowy i kredyt osobisty często wydają się być dwoma zupełnie różnymi światami. Istnieją różne biura kredytowe, raporty kredytowe i oceny kredytowe; karty działają inaczej i posiadają różne wymagania; a metody używane do budowania każdego rodzaju kredytu mogą się znacznie różnić.
pomimo tego, twój osobisty kredyt prawie na pewno nadal będzie odgrywać rolę w decyzjach dotyczących kredytów biznesowych., To nie zawsze jest idealne, więc niektórzy biznesmeni szukają sposobów ubiegania się o Karty kredytowe biznesowe, zachowując swój osobisty kredyt całkowicie z obrazu.
jednym z częściej proponowanych rozwiązań jest po prostu ubieganie się o biznesowe karty kredytowe przy użyciu tylko numeru identyfikacyjnego pracodawcy (EIN), a nie numeru ubezpieczenia społecznego (SSN). To powinno pomóc skupić się na twoim biznesie, prawda?
właściwie to nie jest to zwykle prawda.
łatwo znaleźć Karty kredytowe, o które możesz ubiegać się za pomocą swojego EIN., W rzeczywistości, wiele głównych aplikacji biznesowych kart kredytowych po prostu poprosić o „numer identyfikacji podatkowej” (EIN jest tylko, że), zanim kiedykolwiek wniosek SSN.
ale surowa rzeczywistość jest taka, że istnieje bardzo niewiele przypadków, w których wystawcy kart kredytowych firm nie zażądają twojego SSN. Co oznacza, że rzadko dostaniesz biznesową kartę kredytową bez osobistego kredytu wchodzącego w grę (ale możliwe jest uzyskanie pewnych wizytówek bez osobistych gwarancji).
porozmawiamy o tym później. Ale najpierw wspomnimy o kilku kartach, o które możesz przynajmniej ubiegać się za pomocą EIN., Pamiętaj tylko, że nie pomoże to większości właścicieli firm uniknąć osobistej kontroli kredytowej lub osobistej gwarancji, a prawdopodobnie nadal będziesz musiał dostarczyć swój SSN przed zatwierdzeniem (karty Brex, Stripe i ScaleFactor są wyjątkami).
nie wiesz, czy skorzystasz z biznesowej karty kredytowej? Może się okazać, że to łatwiejsze niż myślisz.
o jakie karty kredytowe można ubiegać się z EIN?
nie musisz szukać daleko, aby znaleźć biznesową kartę kredytową, o którą możesz ubiegać się z ein., Przeglądaj biznesowe karty kredytowe różnych głównych emitentów, A większości z nich towarzyszy aplikacja, która wygląda podobnie do poniższej (dotyczy karty kredytowej Ink Business Preferred® (Recenzja)).
sekcja „Numer Identyfikacji Podatkowej” jest miejscem, w którym umieścisz swój EIN. Jak widać, musisz korzystać z SSN od samego początku, jeśli jesteś jedynym właścicielem.
oprócz Chase, większość innych dużych emitentów, w tym American Express, Bank of America i Capital One, ma aplikacje, które działają w ten sam sposób.,
kluczową kwestią jest to, że możliwość ubiegania się o EIN nie jest w żaden sposób gwarancją, że nie będziesz musiał składać osobistego zapytania kredytowego, ani że nie będziesz musiał również rozwidlać swojego SSN.
dzieje się tak dlatego, że prawie każda biznesowa karta kredytowa wymaga osobistej gwarancji, co oznacza, że jesteś prawnie odpowiedzialny za jej saldo. A ponieważ to zasadniczo sprawia, że jesteś odpowiedzialny, podobnie jak każda osobista karta kredytowa, nie jest zaskoczeniem, że emitent będzie chciał wiedzieć, jak radziłeś sobie z długami w przeszłości.,
Jeśli chcesz dać jej szansę, rozważ niektóre z naszych ulubionych wizytówek, z których wszystkie oferują karty pracownicze i co najmniej kilka innych podstawowych korzyści z wizytówek.
Uwaga: prawie wszystkie poniższe karty będą wymagały osobistej kontroli kredytowej i dobrego osobistego kredytu (przynajmniej).
Capital One Spark Cash for Business
szczegóły
informacje dotyczące Capital One Spark Cash for Business zostały zebrane przez Card Insider i nie zostały zweryfikowane ani dostarczone przez emitenta lub dostawcę tego produktu.,
Kluczowe cechy
- opłata roczna: 0 $wstęp za pierwszy rok; 95 $po tym
- Premia wprowadzająca: 500 $Bonus gotówkowy za wydanie 4500 $w ciągu pierwszych 3 miesięcy
- Nagrody: 2% zwrotu gotówki przy każdym zakupie
- wymaga osobistego sprawdzenia zdolności kredytowej
karta kredytowa ink business cash®
szczegóły
- opłata roczna: 0 $
- Premia wprowadzająca: 750 $premia gotówkowa za wydanie 7500 $w ciągu pierwszych 3 miesięcy po otwarciu konta
- Nagrody: 5% zwrotu gotówki na przejażdżki Lyft; 5% zwrotu gotówki na do 25 000 $wydanych rocznie w sklepach biurowych oraz w Internecie, kablach i telefonach; 2% zwrotu gotówki na do 25 000 $wydanych rocznie na stacjach benzynowych i restauracjach; 1% zwrotu gotówki na wszystkie inne zakupy
- wymaga osobistego sprawdzenia zdolności kredytowej
Karta Kredytowa ink business Preferred®
Details
Kluczowe cechy
- opłata roczna: 95 $
- Bonus wprowadzający: 100 000 punktów bonusowych za wydanie 15 000 $w ciągu pierwszych 3 miesięcy po otwarciu konta
- nagrody: 5x punkty za dolara na przejażdżki Lyft; 3x punkty Ultimate Rewards za dolara na maksymalnie 150 000 $wydanych rocznie na podróże, wysyłkę, reklamę online 1x punkt na wszystkie inne zakupy
- wymaga osobistej kontroli kredytowej
American Express® Business Gold Card
szczegóły
(stawki & opłaty)
informacje związane karta American Express® Business Gold została pobrana przez osobę posiadającą kartę kredytową i nie została sprawdzona ani dostarczona przez wydawcę lub dostawcę tego produktu.,
Najważniejsze funkcje
- opłata roczna: 295 USD (stawki& opłaty)
- wstępna premia: 35 000 punktów bonusowych za wydanie 5 000 USD w pierwszych 3 miesiącach
- nagrody: 4X punkty Membership Rewards za dolara w dwóch kategoriach o najwyższych wydatkach miesięcznie, do 150 000 USD w łącznych zakupach rocznie (kategorie to przelot zakupiony bezpośrednio od linii lotniczych, zakupy reklamowe w USA (online, TV, radio), Amerykańscy dostawcy sprzętu komputerowego, oprogramowania i rozwiązań w chmurze, stacje benzynowe w USA, restauracje w USA i USA)., shipping)
- Requires a personal credit check
The Business Platinum Card® from American Express
Details
(Rates & Fees)
informacje związane z Business Platinum Card® firmy American Express zostały zebrane przez Credit Card Insider i nie zostały zweryfikowane ani dostarczone przez wydawcę lub dostawcę tego produktu.,
Najważniejsze funkcje
- opłata roczna: 595 USD (stawki & opłaty)
- wstępny bonus: 85 000 punktów bonusowych za wydanie 15 000 USD plus 5X punktów w wybranych kategoriach do 80 000 punktów za kategorię, wszystko w ciągu pierwszych 3 miesięcy
- rewards: 5X punkty Membership Rewards za dolara w przypadku lotów i przedpłaconych hoteli zarezerwowanych na stronie American Express Travel; 1,5 x punkty Membership Rewards za kwalifikujące się zakupy w wysokości 5000 USD lub więcej (dodatkowe .,5 punktów za dolara, do 1 miliona dodatkowych punktów rocznie);
- korzyści: do 200 USD w zestawieniu opłat lotniczych rocznie, Kolekcja Amex Global Airport Lounge, kredyt opłat za wejście globalne lub wstępne sprawdzenie TSA, automatyczny status Gold w Marriott Bonvoy i Hilton Honors, do 100 USD w zestawieniu kredytów za zakupy w USA Dell półrocznie
- wymaga osobistej kontroli kredytowej
min.,poziom dit wiarygodność określona przez finanse firmy
szczegóły
opłata roczna$0
zwykła opłata APRNot Applicable – Paid in Full Daily
szczegóły
bezpiecznie na stronie internetowej Emitenta
- wybierz nagrody techniczne, nagrody life science lub nagrody dla pracowników zdalnych
- $5,000 w Amazon Web Services kredyt ponad rok
- $150 W Google Ads kredyt
- 5% rabat na produkty reklamowe Microsoft
- 40% od pierwszych 12 miesięcy QuickBooks
- 25% od rocznego poniedziałku.,
- opłata roczna: 0 $
- nagrody: Wybierz nagrody techniczne, nagrody w dziedzinie nauk przyrodniczych lub nagrody dla pracowników zdalnych
- korzyści: Różne kredyty i zniżki dla Amazon Web Services (AWS), Google Ads, WeWork, Salesforce, Twilio, HubSpot, ZenDesk i innych
- niedostępne dla indywidualnych właścicieli, niezarejestrowanych firm i innych div>
insider tip
W przeciwieństwie do innych kart powyżej, Brex nie wymaga osobistej gwarancji na swoje karty (jest jeszcze jedna oferta kart: Karta Brex 30)., Oznacza to, że możesz aplikować używając tylko EIN.
ale Twoja firma będzie musiała spełnić pewne wymagania, zanim zostaniesz zatwierdzony do karty Brex. Brex Daily musi być sparowany z kontem gotówkowym Brex, podczas gdy Brex 30 wymaga $50k na koncie bankowym dla firm venture-backed lub $100,000, jeśli nie jesteś venture-backed.
insider tip
karta Stripe jest podobna do kart Brex., Nie są wymagane żadne osobiste Gwarancje ani kontrole kredytowe, ale musisz spełnić standardy Stripe, jeśli chodzi o wielkość płatności, historię ze Stripe i historię konta bankowego.
Karta doładowania Visa
Kluczowe cechy
- opłata roczna: 0 $
- nagrody: 1% zwrotu gotówki na wszystkie zakupy
- zalety: wirtualne karty z konfigurowalnymi datami ważności i limitami wydatków, przesyłanie i weryfikacja wydatków mobilnych
- wymagania: kandydaci muszą być klientami ScaleFactor, którzy mają połączone biznesowe konta bankowe i pliki księgowe ze ScaleFactor
- nie wymaga osobistej kontroli kredytowej
insider tip
podobnie jak karty Brex i stripe, scalefactor visa nie ma wpływu na twój osobisty kredyt., Jednak musisz być klientem ScaleFactor, aby złożyć wniosek.
Co To jest EIN i jak go zdobyć?
nadal nie wiesz, jak działa EIN? Jeśli zagłębiasz się w świat biznesu, jest to coś, o czym powinieneś dowiedzieć się jak najszybciej.
Employer ID Numbers (Eins) to dziewięciocyfrowe numery identyfikacji podatkowej wydawane przez rząd federalny (za pośrednictwem Internal Revenue Service) pracodawcom i innym osobom, które spełniają określone kryteria., Według IRS, EINs są „używane do identyfikacji rachunków podatkowych pracodawców i niektórych innych osób, które nie mają pracowników”, ale także dają właścicielom firm pewne przywileje i umiejętności, które mogą przyczynić się do długoterminowego sukcesu firmy.,
EIN pozwala:
- plik podatki biznesowe
- otworzyć konta bankowe firmy (ein są często wymagane, ale nie zawsze)
- usprawnić proces ubiegania się o kredyt biznesowy
- ustanowienie pliku kredytu biznesowego
- ubiegać się i otrzymywać zezwolenia na prowadzenie działalności
- zachować swój SSN prywatny podczas transakcji biznesowych
ubieganie się o EIN jest bezpłatne, a każdy, firma, biuro lub agencja, lub legalne miejsce zamieszkania „znajduje się w USA lub jej Terytoria mogą to zrobić., Wszystko, czego potrzebujesz, to ważny numer identyfikacyjny podatnika; opcje obejmują Twój SSN lub poprzedni EIN. Otrzymasz EIN natychmiast po pomyślnej aktywacji.
ubieganie się o biznesową kartę kredytową z EIN
ubieganie się o biznesową kartę kredytową często wymaga EIN, choć zazwyczaj musisz również dostarczyć swój SSN. Proces jest dość prosty i nie różni się zbytnio od ubiegania się o kartę kredytową konsumencką.
dlaczego warto ubiegać się o wizytówkę z EIN?,
istnieje kilka powodów, dla których ubieganie się o wizytówkę przy użyciu tylko EIN byłoby konieczne, ale często cytowane motywacje obejmują:
- utrzymanie SSN prywatne
- unikanie osobistej gwarancji na rzecz odpowiedzialności firmy
- unikanie twardego zapytania kredytowego na swój osobisty kredyt
Niestety, korzystanie z EIN na aplikacji biznesowej karty kredytowej rzadko osiąga te cele.
nawet jeśli Twoja firma ma solidną historię kredytową, istnieje bardzo duża szansa, że emitent nadal zażąda Twojej SSN i sprawdzi twój osobisty kredyt., W rzeczywistości w przypadku większości wizytówek wystawca prawdopodobnie w ogóle nie sprawdzi Twojego kredytu biznesowego.
równie prawdopodobne jest, że będziesz musiał zapewnić osobistą gwarancję, ponieważ służą one jako cenna linia obrony dla firm obsługujących karty kredytowe. Kilka godnych uwagi WYJĄTKÓW są wspomniane powyżej karty Brex i Stripe.
insider tip
skontaktowaliśmy się z zespołami wsparcia biznesowego Amex i Capital One, które potwierdziły, że wszyscy kandydaci na karty kredytowe muszą złożyć osobiste zapytanie kredytowe i dostarczyć osobistą gwarancję., Nie ma sposobu, aby tego uniknąć, bez względu na to, jak bogata jest Twoja historia kredytowa. Nie możemy zagwarantować, że tak jest w przypadku innych emitentów, ale z kilkoma wyjątkami można bezpiecznie założyć, że tak jest, dopóki nie sprawdzisz.
Jak ubiegać się o wizytówkę z EIN?
gdy ubiegasz się o biznesową kartę kredytową, musisz podać wiele z tych samych podstawowych danych osobowych, co w przypadku karty konsumenckiej. Kluczową różnicą jest to, że będziesz musiał również podać pewne informacje związane z Twoją firmą., Obejmuje to między innymi nazwę firmy, rolę firmy, jej dane kontaktowe i informacje o przychodach.
musisz również podać Numer Identyfikacji Podatkowej, i to jest miejsce, gdzie twój EIN wchodzi w grę.
EINs i SSN są klasyfikowane jako numery identyfikacji podatkowej, a podczas gdy większość aplikacji biznesowych kart kredytowych będzie prawdopodobnie wymagać podania obu, niektóre karty (jak wyżej wspomniana Karta Brex) pozwalają ubiegać się tylko z EIN.,
jednoosobowe firmy często będą musiały dostarczyć SSN z góry, jak już wspomnieliśmy wcześniej.
w niektórych przypadkach, może być w stanie aplikować za pomocą różnych informacji, jeśli wywołujesz linię aplikacji Emitenta, aby porozmawiać z rep. więc jeśli nie widzisz opcji, które chcesz, warto dać im połączenie.
czy można ubiegać się o biznesową kartę kredytową bez trudnego osobistego zapytania kredytowego?
osobiste zapytania kredytowe mogą rzucić klucz do procesu składania wniosku o wizytówkę.,
słaby kredyt osobisty może zmniejszyć prawdopodobieństwo uzyskania zgody, mimo że Twoja firma jest w stanie całkowicie spłacić swoje długi.
i nawet jeśli to nie jest problemem, trudne zapytania mogą mieć negatywny wpływ na osobiste wyniki kredytowe, choć jest to na ogół tymczasowe i niewielkie.
nie ma wielu kart, które nie wymagają osobistych czeków kredytowych i gwarancji, i zazwyczaj wymagają, aby reprezentować dużą i dochodową korporację.
dobra wiadomość?, Istnieją sposoby, aby uzyskać biznesowe karty kredytowe nawet przy słabym osobistym kredytie (choć zapytanie może nadal mieć miejsce).
oto twoje opcje:
- użyj zabezpieczonej biznesowej karty kredytowej: zabezpieczone biznesowe karty kredytowe działają w zasadzie tak samo, jak zabezpieczone karty osobiste. Zapewniasz zwrotną kaucję, która zazwyczaj ustala limit kredytowy. Ponieważ istnieje niewielkie ryzyko ze strony pożyczkodawcy, zabezpieczone wizytówki mogą być dość łatwe do zdobycia, nawet przy słabym osobistym kredytowaniu.,
- Zbuduj kredyt biznesowy z liniami handlowymi: Karty kredytowe są dobrym sposobem na zbudowanie kredytu biznesowego, ale linie handlowe są również niezbędne. Jeśli budujesz solidne relacje ze sprzedawcą, możesz być w stanie ustanowić linię kredytową i zażądać, aby Twoja pozytywna aktywność płatnicza została zgłoszona biurom kredytowym (jeśli jeszcze nie była). Następnie, po zbudowaniu kilku lat pozytywnego kredytu biznesowego przy użyciu tego typu linii kredytowej, może być łatwiej zakwalifikować się do biznesowych kart kredytowych bez czynienia z osobistym czekiem kredytowym (ale to nie jest gwarancja).,
- Wykorzystaj swoje relacje bankowe jako dźwignię finansową: banki kochają lojalnych klientów, zwłaszcza gdy są firmami. Więc jeśli masz sfałszowane długi i pozytywny związek z bankiem lub Unii Kredytowej, szczególnie jeśli to na poziomie lokalnym, może być w stanie uzyskać przyzwoity biznes karty kredytowej nawet przy złych osobistych wyników kredytowych. Nacisk na ” może.”
Dlaczego Warto korzystać z wizytówek?
Jeśli jesteś jeszcze Nowy w świecie kredytów biznesowych, może masz podstawowe pojęcie, dlaczego karty kredytowe są tak pomocne., Ale mimo to, wszyscy właściciele małych firm powinni dokładnie zrozumieć, dlaczego są tak ważne w dzisiejszym środowisku biznesowym.
- wizytówki ułatwiają oddzielenie finansów biznesowych i osobistych: obciążanie wszystkich zakupów firmowych kartą kredytową może znacznie ułatwić śledzenie wydatków.
- wizytówki ułatwiają wydatki pracowników: dostarczanie kluczowym pracownikom kart kredytowych połączonych z głównym kontem biznesowej karty kredytowej może stymulować produktywność, pomagając firmie zdobywać więcej nagród., Karty pracownicze są często oferowane za darmo lub za stosunkowo niewielką opłatą.
- możesz zdobywać nagrody w kategoriach bonusowych dla firm: programy nagród za Karty kredytowe dla firm często oferują wysokie stawki nagród w kategoriach, których nie znajdziesz w przypadku kart osobistych, takich jak sklepy z artykułami biurowymi, Usługi telekomunikacyjne, a nawet zakupy reklam online. Nagrody te mogą mieć formę zwrotu gotówki, punktów rewards lub mil.,
- Karty kredytowe mogą budować kredyt biznesowy: podczas gdy proces składania wizytówek może obejmować osobisty kredyt, większość wydawców kart zgłasza pozytywną aktywność biznesową kart kredytowych biurom biznesowym. Radzenie sobie z wydatkami biznesowymi za pomocą karty kredytowej i spłata salda wyciągu w całości przed terminem płatności to dobry sposób na wykreowanie historii kredytowej firmy. Solidne wyniki kredytowe dla firm z kolei mogą prowadzić do łatwiejszego dostępu do kredytów dla małych firm w wyższych kwotach, niższych stóp procentowych kredytów i kart kredytowych oraz innych cennych korzyści.,
Insider tip
Odkryj i Capital One zgłoś pozytywną aktywność kart kredytowych zarówno firmowym, jak i osobistym biurom kredytowym. Większość innych głównych emitentów, takich jak Chase, American Express i Bank of America, zgłasza aktywność wizytówek do biur osobistych tylko wtedy, gdy twoje długi są zaległe.
wybierz ostrożnie swoją wizytówkę
myślisz, że jesteś gotowy na nową wizytówkę? Niezależnie od tego, czy używasz swojego EIN, czy nie, będziesz chciał upewnić się, że karta uzupełnia twoje wydatki biznesowe.,
najlepsze biznesowe karty kredytowe zapewnią kategorie nagród, które mają sens dla Twoich nawyków wydatków, i wystarczającą ogólną wartość (zarówno w formie nagród, jak i korzyści), aby uzasadnić roczną opłatę, jakiej wymagają niektóre karty.
aby uzyskać wartość dodaną, wypatruj wizytówek z dużymi bonusami rejestracyjnymi, które często zapewniają więcej punktów bonusowych niż ich osobiste odpowiedniki, a także ofert 0% intro APR dla przelewów salda, zakupów lub obu.
chcesz robić interesy na całym świecie lub robić zakupy w obcej walucie?, Będziesz również chciał szukać silnych kart lojalnościowych bez opłat za transakcje zagraniczne.
Uwaga freelancerzy! Czy wiesz, że prawdopodobnie kwalifikujesz się do biznesowych kart kredytowych? Sprawdź nasze typy najlepszych kart kredytowych freelance, które obejmują zarówno karty biznesowe, jak i osobiste, które mogą okazać się przydatne.
aby zapoznać się ze stawkami i opłatami American Express® Business Gold Card, kliknij tutaj.
Leave a Reply