business kredit och personlig kredit verkar ofta som två helt olika världar. Det finns olika kreditbyråer, kreditupplysningar, och kredit betyg; korten fungerar annorlunda och har olika krav; och de metoder som används för att bygga varje typ av kredit kan skilja sig avsevärt.
trots detta kommer din personliga kredit nästan säkert fortfarande att spela en roll i affärsutlåningsbeslut., Det är inte alltid perfekt, så vissa affärsmän söker sätt att ansöka om business kreditkort samtidigt som deras personliga kredit helt ur bilden.
en av de mer allmänt föreslagna lösningarna är att helt enkelt ansöka om visitkort med bara ditt Arbetsgivarnummer (ein), snarare än ditt socialförsäkringsnummer (SSN). Det borde hålla fokus på ditt företag, eller hur?
det är faktiskt inte vanligtvis sant.
det är lätt att hitta kreditkort Du kan ansöka om med din EIN., I själva verket, många stora business kreditkort program helt enkelt be om en ”skatt identifikationsnummer” (en EIN är just det) innan de någonsin begära din SSN.
men den hårda verkligheten är att det finns mycket få fall där business kreditkort emittenter inte kommer att begära din SSN. Vilket innebär att du sällan får ett business kreditkort utan din personliga kredit kommer i spel (men det är möjligt att få vissa visitkort utan personliga garantier).
vi pratar om varför senare. Men först ska vi nämna några kort som du åtminstone kan ansöka om med en EIN., Kom bara ihåg att det inte hjälper de flesta företagare att undvika en personlig kreditkontroll eller personlig garanti, och du kommer sannolikt fortfarande att ge din SSN innan du är godkänd (Brex, Stripe och ScaleFactor-korten är undantag).
insidertips
är du osäker på om du kvalificerar dig för ett visitkort? Du kanske tycker att det är lättare än du tror.
vilka kreditkort kan du ansöka om med ett EIN?
du behöver inte leta långt för att hitta ett business kreditkort Du kan ansöka om med en EIN., Bläddra business kreditkort från en mängd olika stora emittenter, och de flesta kommer att åtföljas av ett program som ser ut ungefär som den nedan (det är för Ink Business Preferred® kreditkort (översyn)).
avsnittet ”Tax identification number” är där du skulle sätta din EIN. Som du kan se måste du använda din SSN från början om du är ensam ägare.
förutom Chase har de flesta andra stora namnutgivare, inklusive American Express, Bank of America och Capital One, applikationer som fungerar på samma sätt.,
huvudproblemet är att möjligheten att ansöka med din EIN inte på något sätt är en garanti för att du inte behöver skicka till en personlig kreditförfrågan, eller att du inte behöver gaffla över din SSN också.
det beror på att nästan alla business kreditkort kräver en personlig garanti, vilket innebär att du är juridiskt ansvarig för sin balans. Och eftersom det i huvudsak gör dig ansvarig precis som alla personliga kreditkort, Det är ingen överraskning att emittenten kommer att vilja veta hur du har hanterat tidigare skulder.,
om du vill ge det skott oavsett, överväga några av våra favorit visitkort, som alla erbjuder anställdas kort och åtminstone några andra grundläggande visitkort förmåner.
OBS: nästan alla nedanstående kort kommer att kräva en personlig kreditkontroll och bra personlig kredit (åtminstone).
Capital One Spark Cash for Business
detaljer
informationen om Capital One Spark Cash For Business har samlats in av kreditkortsinnehavare och har inte granskats eller tillhandahållits av emittenten eller leverantören av denna produkt.,
viktiga funktioner
- årlig avgift: $0 intro för första året; $95 efter det
- inledande bonus: $500 kontant bonus för att spendera $4,500 under de första 3 månaderna
- belöningar: 2% kontanter tillbaka på varje köp
- kräver en personlig kreditkontroll
Ink business cash® kreditkort
detaljer
- årlig avgift: $0
- inledande bonus: $750 kontant bonus för att spendera $7.500 under de första 3 månaderna efter kontoöppningen
- belöningar: 5% kontant tillbaka på Lyft Rider; 5% kontant tillbaka på upp till $25,000 spenderas per år på kontorsmaterial butiker och på internet, kabel-och telefontjänster; 2% kontant tillbaka på upp till $25,000 spenderas per år på bensinstationer och restauranger; 1% kontant tillbaka på alla andra inköp
- kräver en personlig kreditkontroll
Ink business preferred® kreditkort
Details
viktiga funktioner
- årlig avgift: $95
- inledande bonus: 100,000 bonuspoäng för att spendera $15,000 under de första 3 månaderna efter kontoöppningen
- belöningar: 5x poäng per dollar på Lyft Rider; 3x ultimata belöningspoäng per dollar på upp till $150,000 spenderas per år på resor, frakt, onlineannonsering och telekomtjänster; 1X poäng på alla andra inköp
- kräver en personlig kreditkontroll
American Express® Business Gold card
detaljer
(priser & avgifter)
informationen om American Express® Business Gold Card har samlats in av kreditkortsinnehavare och har inte granskats eller tillhandahållits av emittenten eller leverantören av denna produkt.,
viktiga funktioner
- årlig avgift: $295 (priser& avgifter)
- inledande bonus: 35.000 bonuspoäng för att spendera $5,000 under de första 3 månaderna
- belöningar: 4x medlemskap belöningar poäng per dollar i de två kategorierna med den högsta spendera per månad, upp till $150.000 i kombinerade inköp per år (kategorier är flyg köpt direkt från flygbolag, amerikanska reklamköp (online, tv, radio), amerikanska leverantörer av datorhårdvara, programvara och molnlösningar, amerikanska bensinstationer, amerikanska restauranger och amerikanska, shipping)
- Requires a personal credit check
The Business Platinum Card® from American Express
Details
(Rates & Fees)
informationen om Business Platinum Card® från American Express har samlats in av kreditkortsinnehavaren och har inte granskats eller tillhandahållits av emittenten eller leverantören av denna produkt.,
viktiga funktioner
- årlig avgift: $595 (priser & avgifter)
- inledande bonus: 85,000 bonuspoäng för att spendera $15,000, plus 5x poäng i utvalda kategorier upp till 80,000 poäng per kategori, allt under de första 3 månaderna
- belöningar: 5x medlemskap belönar poäng per dollar på flygningar och förbetalda hotell bokade på amerikanska Express Travel webbplats; 1.5 x medlemskap belönar poäng på berättigade inköp av $5,000 eller mer (en extra .,5 poäng per dollar, upp till 1 miljon extra poäng per år).
- Fördelar: Upp till $200 i flygbolagets avgift uttalande poäng per år, Amex Global Flygplats Lounge-Kollektionen, avgift kredit för Global Post eller TSA PreCheck, automatisk Guld Status med Marriott Bonvoy och Hilton Honors, upp till $100 i uttalande poäng för AMERIKANSKA Dell inköp halvårsvis
- Kräver en personlig kreditupplysning
Brex Dagliga Kort
Detaljer
säkert på emittentens webbplats
- Välj antingen Tech Belöningar, Life Science Belöningar, eller Fjärrkontrollen Arbetskraft Belöningar
- $5000 i Amazon Web Services kredit över ett år
- $150 i Google-Annonser kredit
- 5% rabatt på Microsoft ad produkter
- 40% rabatt på din första 12 månaderna av QuickBooks
- 25% rabatt på en årlig måndag.,
- en Årlig avgift: $0
- Belöningar: Välj Tech Belöningar, Life Science Belöningar, eller Fjärrkontrollen Arbetskraft Belöningar
- Perks: Olika krediter och rabatter för Amazon Web Services (AWS), Google-Annonser, WeWork, Salesforce, Twilio, HubSpot, ZenDesk, och mycket mer
- Inte tillgängliga för enmansföretagare, oregistrerade företag, och andra icke-individuella ansvar
- inte kräver en personlig kreditupplysning
tips
till Skillnad från de andra korten ovan, Brex inte kräver en personlig garanti för kort (det finns ett annat kort erbjudande: Brex 30 Kort)., Det betyder att du kan använda endast en EIN.
men ditt företag måste uppfylla vissa krav innan du är godkänd för ett Brex-kort. Brex Daily måste paras ihop med ett Brex Cash-konto, medan Brex 30 kräver $50K på ett bankkonto för venture-backed företag, eller $100,000 om du inte är venture-backed.
Stripe Corporate Card
vårt betygmin.,nt-behandling efter din första $5,000 i spendera- förmåner: tre månader av en grundläggande Shopify-prenumeration gratis, $436 i Zendesk-krediter per månad för det första året, 40% av HubSpot för det första året, 50% off Expensify i sex månader, $5,000 i Amazon Web Services credits (se fler fördelar här)
- Krav: Inga tydliga krav; godkännande är beroende av ditt företags betalningsvolym, historia med Stripe och bankkontohistorik
- kräver inte en personlig kreditkontroll
insidertips
stripe-kortet liknar Brex-korten., Det finns inga personliga garantier eller kreditkontroller som krävs, men du måste uppfylla Stripes standarder när det gäller betalningsvolym, din historia med Stripe och din bankkontohistorik.
Scalefactor Visa Charge Card
min.,viktiga funktioner
- årsavgift: $0
- belöningar: 1% kontanter tillbaka på alla inköp
- förmåner: virtuella kort med anpassningsbara utgångsdatum och utgiftsgränser, mobilkostnad uppladdning och verifiering
- krav: sökande måste vara ScaleFactor kunder som har anslutit affärsbankkonton och bokföringsfiler till ScaleFactor
- gör det möjligt att inte kräver en personlig kreditkontroll
insider tips
liknar Brex och Stripe kort, har scalefactor visa ingen inverkan på din personliga kredit., Du måste dock vara en ScaleFactor kundtjänst för att ansöka.
Vad är en EIN, och hur får man en?
fortfarande inte säker på hur en EIN fungerar? Om du är djupdykning i näringslivet, det är något du bör lära dig om ASAP.
Employer Identification Numbers (Eins) är nio-siffriga skatte ID-nummer som utfärdats av den federala regeringen (via Internal Revenue Service) till arbetsgivare och andra personer som uppfyller vissa kriterier., Enligt IRS är EINs ”används för att identifiera skattekonton för arbetsgivare och vissa andra som inte har några anställda”, men de har också råd företagare vissa privilegier och förmågor som kan bidra till ett företags långsiktiga framgång.,
en EIN kan du:
- fil business taxes
- öppna business bankkonton (EINs krävs ofta, men inte alltid)
- effektivisera business loan application process
- upprätta en business credit file
- Ansök om och ta emot affärstillstånd
- hålla din SSN privat under affärsförbindelser
ansöka om ett EIN är gratis, och alla vars ”huvudföretag, kontor eller byrå eller juridisk bostad” ligger i USA eller dess territorier kan göra det., Allt du behöver är ett giltigt skattebetalare identifikationsnummer; alternativ inkluderar din SSN, eller en tidigare EIN. Du får din EIN omedelbart efter framgångsrik aktivering.
ansöker om ett Business kreditkort med en EIN
ansöker om ett business kreditkort kommer ofta att kräva en EIN, även om du i allmänhet måste ge din SSN, alltför. Processen är ganska enkelt, och det är inte fruktansvärt annorlunda än att ansöka om en konsument kreditkort.
varför skulle du ansöka om ett visitkort med ett EIN?,
det finns få skäl till varför ansöka om ett visitkort med endast ett EIN skulle vara nödvändigt, men ofta citerade motivationer inkluderar:
- att hålla din SSN privat
- undvika en personlig garanti till förmån för företagets ansvar
- undvika en hård kredit förfrågan på din personliga kredit
tyvärr, med hjälp av din EIN på ett företag kreditkort ansökan sällan kommer att uppnå dessa mål.
även om ditt företag har en robust affärskredithistoria, finns det en mycket stor chans att emittenten fortfarande kommer att begära din SSN och kontrollera din personliga kredit., I själva verket, för de flesta visitkort emittenten förmodligen inte kommer att kontrollera ditt företag kredit alls.
det är lika troligt att du måste ge en personlig garanti, eftersom de fungerar som en värdefull försvarslinje för kreditkortsföretag. Några anmärkningsvärda undantag finns Brex och Stripe kort, som nämns ovan.
Insider tips
Vi nådde ut till Amex och Capital One s business support team, och de båda bekräftade att alla business kreditkort sökande måste lämna till en personlig kredit utredning och ge en personlig garanti., Det finns inget sätt att undvika det, oavsett hur rik din business kredithistoria. Vi kan inte garantera att så är fallet med andra emittenter, men med få undantag är det förmodligen säkert att anta att det är tills du kontrollerar.
Hur ansöker du om ett visitkort med ett EIN?
När du ansöker om ett visitkort måste du tillhandahålla mycket av samma grundläggande personliga information som du skulle för ett konsumentkort. Den viktigaste skillnaden är att du måste också ge viss information om ditt företag., Detta inkluderar i allmänhet ditt företagsnamn, företagets roll, dess kontaktinformation och intäktsinformation, bland annat.
Du måste också ange ett skatteidentifikationsnummer, och det är där din EIN kommer in i bilden.
EINs och SSNs är båda klassificerade som skatteidentifikationsnummer, och medan majoriteten av business kreditkort applikationer förmodligen kommer att kräva att du tillhandahåller båda, vissa kort (som det ovan nämnda Brex-kortet) kan du ansöka med bara din EIN.,
enmansföretag kommer ofta att behöva tillhandahålla en SSN på framsidan, som vi nämnde tidigare.
i vissa fall kan du kanske använda annan information om du ringer emittentens applikationsrad för att tala med en rep. så om du inte ser de alternativ du vill att det är värt att ge dem ett samtal.
kan du ansöka om ett Business kreditkort utan en hård personlig kredit förfrågan?
personliga kreditförfrågningar kan kasta en skiftnyckel i visitkortsapplikationsprocessen.,
dålig personlig kredit kan minska din Sannolikhet för godkännande trots att ditt företag är fullt kapabla att återbetala sina skulder.
och även om det inte är ett problem, hårda förfrågningar kan ha en negativ inverkan på din personliga kredit poäng, även om det är i allmänhet tillfälligt och mindre.
det finns inte många kort som inte kräver personliga kreditkontroller och garantier, och de kräver vanligtvis att du representerar ett stort och lönsamt företag.
de goda nyheterna?, Det finns sätt att få business kreditkort även med dålig personlig kredit (även om en förfrågan kan fortfarande ske).
här är dina alternativ:
- Använd ett säkrat business kreditkort: säkrade business kreditkort fungerar i princip på samma sätt som säkrade personliga kort. Du ger en återbetalningsbar insättning, och som vanligtvis sätter kreditgränsen. Eftersom det finns liten risk för Långivarens del, säkrade visitkort kan vara ganska lätt att få, även med dålig personlig kredit.,
- bygga business credit med handelslinjer: kreditkort är ett bra sätt att bygga business credit, men handelslinjer är också avgörande. Om du bygger en solid relation med en leverantör, du kanske kan upprätta en kredit och begära att din positiva betalning aktivitet rapporteras till business kreditbyråer (om det inte skulle vara redan). Sedan, när du har byggt några år av positiv business kredit med denna typ av kredit, Det kan vara lättare att kvalificera sig för business kreditkort utan att hantera en personlig kreditkontroll (men det är inte en garanti).,
- Använd din bankrelation som hävstång: banker älskar lojala kunder, särskilt när de är Företag. Så om du har förfalskat en lång och positiv relation med en bank eller kredit unionen, särskilt om det är på en lokal nivå, du kanske kan få en anständig business kreditkort även med dålig personliga kredit värderingar. Betoning på ” kanske.”
Varför använda visitkort?
om du fortfarande är ny i världen av business credit, kan du ha en grundläggande uppfattning om varför business kreditkort är så hjälpsam., Men ändå bör alla småföretagare förstå exakt varför de är så viktiga i dagens affärslandskap.
- visitkort gör det lättare att separera företag och personliga finanser: laddning alla ditt företag inköp till ett business kreditkort kan göra det betydligt lättare att spåra dina utgifter.
- visitkort gör anställdas utgifter enklare: att ge nyckelpersoner med kreditkort anslutna till din primära business kreditkort konto kan stimulera produktiviteten och samtidigt hjälpa ditt företag att tjäna mer belöningar., Anställningskort erbjuds ofta gratis eller för en relativt liten avgift.
- Du kan tjäna belöningar på företagsspecifika bonuskategorier: Business credit card rewards-program erbjuder ofta höga belöningsräntor i kategorier som du inte hittar med personliga kort, till exempel kontorsleveransbutiker, telekomtjänster och till och med onlineannonseringsköp. Dessa belöningar kan ha formen av kontanter tillbaka, belöningspoäng eller miles.,
- kreditkort kan bygga business credit: medan visitkort ansökningsprocessen kan innebära din personliga kredit, de flesta kortutgivare rapporterar positiva business kreditkort aktivitet till Business bureaus. Ta itu med Business kostnader med ett kreditkort och betala av uttalandet saldot i sin helhet vid förfallodagen är ett bra sätt att kött ut din business kredithistoria. Solid business credit poäng, i sin tur, kan leda till enklare tillgång till småföretag lån i högre belopp, lägre räntor på lån och kreditkort, och andra värdefulla fördelar.,
Insider tips
Upptäck och kapital en rapport positiv business kreditkort aktivitet till både affärs-och personliga kreditbyråer. De flesta andra stora emittenter, som Chase, American Express och Bank of America, rapporterar visitkort aktivitet till personliga byråer endast om dina skulder är brottsliga.
Välj ditt kort noggrant
tror du att du är redo för ett nytt visitkort? Oavsett om du använder din EIN i processen, vill du se till att kortet kompletterar dina utgifter för företag.,
de bästa business kreditkort kommer att ge belöningar kategorier som vettigt för dina utgifter vanor, och tillräckligt övergripande värde (genom både belöningar och fördelar) för att motivera den årliga avgiften vissa kort kräver.
för mervärde, hålla utkik efter visitkort med stora registreringsbonusar, som ofta ger fler bonuspoäng än sina personliga motsvarigheter, samt 0% intro APR erbjudanden för balans överföringar, inköp, eller båda.
förväntar sig att göra affärer runt om i världen eller göra inköp i utländsk valuta?, Du vill också leta efter starka travel rewards-kort utan utländska transaktionsavgifter.
uppmärksamhet frilansare! Visste du att du sannolikt kvalificerar sig för business kreditkort? Kolla in våra val för de bästa Frilans kreditkort, som inkluderar både affärs-och personliga kort som du kan hitta användbara.
var det här till hjälp?för priser och avgifter för American Express® Business Gold Card, klicka här.
Leave a Reply