El crédito comercial y el crédito personal a menudo parecen dos mundos completamente diferentes. Hay diferentes agencias de crédito, informes de crédito y puntajes de crédito; las tarjetas funcionan de manera diferente y presentan diferentes requisitos; y los métodos utilizados para construir cada tipo de crédito pueden diferir significativamente.
a pesar de esto, es casi seguro que su crédito personal seguirá desempeñando un papel en las decisiones de préstamos comerciales., Eso no siempre es ideal, por lo que algunos empresarios buscan formas de solicitar tarjetas de crédito comerciales mientras mantienen su crédito personal completamente fuera de la imagen.
una de las soluciones más comúnmente propuestas es simplemente solicitar tarjetas de crédito comerciales usando solo su número de identificación de empleador (Ein), en lugar de su número de Seguro Social (SSN). Eso debería ayudar a mantener el enfoque en su negocio, ¿verdad?
en realidad, eso no suele ser cierto.
es fácil encontrar tarjetas de crédito que puede solicitar con su EIN., De hecho, muchas de las principales solicitudes de tarjetas de crédito comerciales simplemente piden un «número de identificación fiscal» (un EIN es solo eso) antes de solicitar su número de seguro social.
pero la dura realidad es que hay muy pocos casos en los que los emisores de tarjetas de crédito comerciales no solicitarán su SSN. Lo que significa que rara vez obtendrá una tarjeta de crédito comercial sin que su crédito personal entre en juego (pero es posible obtener ciertas tarjetas de visita sin garantías personales).
hablaremos de por qué más adelante. Pero primero, mencionaremos algunas tarjetas que al menos puedes solicitar con un EIN., Solo recuerde que hacerlo no ayudará a la mayoría de los propietarios de negocios a evitar una verificación de crédito personal o una garantía personal, y es probable que aún tenga que proporcionar su SSN antes de ser aprobado (las tarjetas Brex, Stripe y ScaleFactor son excepciones).
Insider tip
¿no está seguro de si calificará para una tarjeta de crédito comercial? Usted puede encontrar que es más fácil de lo que piensa.
¿Qué tarjetas de crédito puede solicitar con un EIN?
no tiene que buscar lejos para encontrar una tarjeta de crédito comercial que pueda solicitar con un EIN., Explore las tarjetas de crédito comerciales de una variedad de emisores principales, y la mayoría irá acompañada de una aplicación que se parece algo a la siguiente (es para la tarjeta de crédito Ink Business Preferred® (revisión)).
la sección «Número de identificación fiscal» es donde pondrías tu EIN. Como puede ver, tiene que usar su SSN desde el principio si es propietario único.
además de Chase, la mayoría de los otros emisores de renombre, incluidos American Express, Bank of America y Capital One, tienen aplicaciones que funcionan de la misma manera.,
el problema clave es que la capacidad de aplicar con su EIN no es de ninguna manera una garantía de que no tendrá que someterse a una consulta de crédito personal, o que no tendrá que desembolsar su SSN también.
esto se debe a que casi todas las tarjetas de crédito comerciales requieren una garantía personal, lo que significa que usted es legalmente responsable de su saldo. Y ya que eso esencialmente lo hace responsable al igual que cualquier tarjeta de crédito personal, no es de extrañar que el emisor quiera saber cómo ha manejado las deudas pasadas.,
si desea darle una oportunidad independientemente, considere algunas de nuestras tarjetas de visita favoritas, Todas las cuales ofrecen tarjetas de empleado y al menos algunos otros beneficios básicos de tarjetas de visita.
nota: casi todas las siguientes tarjetas requerirán una verificación de crédito personal y un buen crédito personal (al menos).
Capital Una Chispa de Efectivo para los Negocios
detalles
la información relacionada con Capital One Spark Cash for Business ha sido recopilada por Credit Card Insider y no ha sido revisada por el emisor o proveedor de este producto.,
características clave
- tarifa anual: int 0 introducción para el primer año; after 95 después de eso
- bono introductorio: bonus 500 bono en efectivo por gastar 4 4,500 en los primeros 3 meses
- recompensas: 2% de reembolso en efectivo en cada compra
- requiere una verificación de crédito personal
Ink business cash® credit card
Detalles
- tarifa anual:
- bono introductorio: bonus 750 bono en efectivo por gastar 7 7,500 en los primeros 3 meses después de la apertura de la cuenta
- recompensas: 5% de reembolso en efectivo en viajes de Lyft; 5% de reembolso en efectivo en hasta 2 25,000 gastados por año en tiendas de suministros de oficina y en servicios de internet, cable y teléfono; 2% de reembolso en efectivo en hasta 2 25,000 gastados por año en gasolineras y restaurantes; 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
- requiere una verificación de crédito personal
Ink business Preferred® credit card
Details
características clave
- tarifa anual: 9 95
- bono introductorio: 100,000 puntos de bonificación por gastar $15,000 en los primeros 3 meses después de la apertura de la cuenta
- recompensas: 5X puntos por Dólar En Viajes de Lyft; 3x puntos Ultimate Rewards por dólar en hasta $150,000 gastados por año en viajes, envíos, publicidad en línea y servicios de telecomunicaciones; 1 punto en todas las demás compras
- requiere una verificación de crédito personal
American Express® business gold card
detalles
(tarifas& tarifas)
American Express® business gold card ha sido recogido por credit card Insider y no ha sido revisado o proporcionado por el emisor o proveedor de este producto.,
características clave
- tarifa anual: $295 (tarifas & tarifas)
- bono introductorio: 35,000 puntos de bonificación por gastar $5,000 en los primeros 3 meses
- recompensas: 4x puntos de Recompensa de Membresía por dólar en las dos categorías con hasta 1 150,000 en compras combinadas por año (las categorías son tarifas aéreas compradas directamente a aerolíneas, compras publicitarias de EE. UU. (en línea, TV, radio), proveedores de hardware, software y soluciones en la nube de EE. UU., estaciones de servicio de EE. UU., restaurantes de EE., shipping)
- Requires a personal credit check
The Business Platinum Card® from American Express
Details
(Rates & Fees)
la información relacionada con la Business Platinum Card® de American Express ha sido recopilada por Credit Card Insider y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor o proveedor de este producto.,
características clave
- tarifa anual: 5 595 (tarifas & tarifas)
- bono introductorio: 85,000 puntos de bonificación por gastar $15,000, más 5X puntos en categorías selectas hasta 80,000 puntos por categoría, todo en los primeros 3 meses
- Rewards: 5 puntos de Membership Rewards por dólar en vuelos y hoteles prepagados reservados en el Sitio Web de viajes de American Express; 1,5 puntos de Membership Rewards en compras elegibles de 5 5,000 o más (un extra .,5 puntos por Dólar, hasta 1 millón de puntos adicionales por año);
- Ventajas: hasta 2 200 en créditos de estado de cuenta de tarifa de la aerolínea anualmente, colección de salas VIP del aeropuerto global de Amex, crédito de tarifa para Global Entry o TSA PreCheck, Estado Gold automático con Marriott Bonvoy y Hilton Honors, hasta 1 100 en créditos de estado de cuenta para compras de Dell en EE.UU. semestralmente
- requiere una verificación de crédito personal
tarjeta diaria Brex
detalles
de forma segura en el sitio web del emisor
- elija recompensas tecnológicas, recompensas de Ciencias de la vida o Recompensas de personal remoto
- $5,000 en crédito de Amazon Web Services Durante un año
- $150 en crédito de Google ads
- 5% de descuento en productos de Microsoft AD
- 40% de descuento en sus primeros 12 meses de QuickBooks
- 25% de descuento un lunes anual.,
- tarifa anual:
- recompensas: elija recompensas tecnológicas, Recompensas de Ciencias de la vida o Recompensas de personal remoto
- Ventajas: varios créditos y descuentos para Amazon Web Services (AWS), Google Ads, WeWork, Salesforce, Twilio, HubSpot, ZenDesk y más
- No Disponible para propietarios únicos, empresas no registradas y otras compañías de responsabilidad no individual
- no requiere una verificación de crédito personal
Insider Tip
A diferencia de las otras tarjetas anteriores, Brex no requiere una garantía personal para sus tarjetas (hay otra oferta de tarjetas: tarjeta Brex 30)., Eso significa que puede aplicar usando solo un EIN.
pero su negocio tendrá que cumplir con algunos requisitos antes de ser aprobado para una tarjeta Brex. El Brex Daily debe combinarse con una cuenta de efectivo Brex, mientras que el Brex 30 requiere 5 50K en una cuenta bancaria para empresas respaldadas por empresas, o $100,000 si no está respaldado por empresas.
Raya Tarjeta Corporativa
Nuestra notaciónMin.,procesamiento de nt después de tus primeros per 5,000 en gastos- beneficios: tres meses de una suscripción básica a Shopify gratis, 4 436 en créditos de Zendesk por mes durante el primer año, 40% de descuento en HubSpot durante el primer año, 50% de descuento en Expensify durante seis meses, 5 5,000 en Créditos de Amazon Web Services (ver más beneficios aquí)
- requisitos: No hay requisitos claros; la aprobación depende del volumen de pagos de tu empresa, el historial con Stripe y el historial de cuentas bancarias
- no requiere una verificación de crédito personal
Insider Tip
la tarjeta Stripe es similar a las tarjetas Brex., No se requieren garantías personales ni verificaciones de crédito, pero debe cumplir con los estándares de Stripe cuando se trata del volumen de pagos, su historial con Stripe y su historial de cuenta bancaria.
ScaleFactor Visa Tarjeta de crédito
Min.,Características clave
- tarifa anual: 0 0
- recompensas: 1% de reembolso en efectivo en todas las compras
- Ventajas: tarjetas virtuales con fechas de vencimiento y límites de gasto personalizables, carga de gastos móviles y verificación
- requisitos: los solicitantes deben ser clientes de ScaleFactor que hayan conectado cuentas bancarias comerciales y archivos de contabilidad a ScaleFactor
- no requiere una verificación de crédito personal
Insider Tip
similar a las tarjetas Brex y Stripe, la visa scalefactor no tiene ningún impacto en su crédito personal., Sin embargo, debe ser cliente de ScaleFactor para poder solicitar.
¿Qué es un EIN y cómo se obtiene uno?
¿todavía no está seguro de cómo funciona un EIN? Si estás profundizando en el mundo de los negocios, es algo que debes aprender lo antes posible.
Los números de Identificación del empleador (ein) son números de identificación fiscal de nueve dígitos emitidos por el gobierno federal (a través del servicio de Impuestos Internos) a los empleadores y otras personas que cumplen con ciertos criterios., Según el IRS, los ein «se utilizan para identificar las cuentas de impuestos de los empleadores y ciertas otras personas que no tienen empleados», pero también les brindan a los dueños de negocios ciertos privilegios y habilidades que pueden contribuir al éxito a largo plazo de un negocio.,
un EIN le permite:
- presentar impuestos comerciales
- abrir cuentas bancarias comerciales (a menudo se requieren ein, pero no siempre)
- agilizar el proceso de solicitud de préstamo comercial
- Establecer un archivo de crédito comercial
- solicitar y recibir permisos comerciales
- mantener su SSN privado durante las relaciones comerciales
negocio, oficina o agencia, o residencia legal «se encuentra en los EE.UU. o sus territorios pueden hacerlo., Todo lo que necesita es un número de identificación de contribuyente Válido; las opciones incluyen su SSN o un EIN anterior. Obtendrá su EIN inmediatamente después de la activación exitosa.
solicitar una tarjeta de crédito comercial con un EIN
solicitar una tarjeta de crédito comercial a menudo requerirá un EIN, aunque generalmente también tendrá que proporcionar su SSN. El proceso es bastante sencillo, y no es terriblemente diferente de solicitar una tarjeta de crédito al consumidor.
¿por qué solicitaría una tarjeta de visita con un EIN?,
hay pocas razones por las que solicitar una tarjeta de visita usando solo un EIN sería necesario, pero las motivaciones comúnmente citadas incluyen:
- mantener su SSN privado
- Evitar una garantía personal a favor de la responsabilidad de la empresa
- Evitar una consulta de crédito dura sobre su crédito personal
desafortunadamente, usar su EIN en una solicitud de tarjeta de crédito comercial rara vez logrará estos objetivos.
incluso si su negocio tiene un historial de crédito comercial sólido, hay una alta probabilidad de que el emisor aún solicite su SSN y verifique su crédito personal., De hecho, para la mayoría de las tarjetas de visita, el emisor probablemente no verificará el crédito de su negocio en absoluto.
es igualmente probable que tenga que proporcionar una garantía personal, ya que sirven como una valiosa línea de defensa para las compañías de tarjetas de crédito. Algunas excepciones notables son las tarjetas Brex y Stripe, mencionadas anteriormente.
Insider tip
nos pusimos en contacto con los equipos de soporte comercial de Amex y Capital One, y ambos confirmaron que todos los solicitantes de tarjetas de crédito comerciales deben someterse a una consulta de crédito personal y proporcionar una garantía personal., No hay manera de evitarlo, no importa cuán rico sea el historial de crédito de su negocio. No podemos garantizar que ese sea el caso con otros emisores, pero con pocas excepciones, probablemente sea seguro asumir que lo es hasta que verifique.
¿cómo solicitar una tarjeta de visita con un EIN?
cuando solicita una tarjeta de crédito comercial, debe proporcionar gran parte de la misma información personal básica que proporcionaría para una tarjeta de Consumidor. La distinción clave es que también tendrá que proporcionar cierta información relacionada con su negocio., Esto generalmente incluye el nombre de su negocio, el rol de su negocio, su información de contacto e información de ingresos, entre otras cosas.
también tendrás que proporcionar un número de identificación fiscal, y ahí es donde entra en juego tu EIN.
Los ein y los SSN se clasifican como números de identificación fiscal, y aunque la mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito comerciales probablemente requieran que proporcione ambos, ciertas tarjetas (como la tarjeta Brex antes mencionada) le permiten solicitar solo su EIN.,
Las empresas unipersonales a menudo tendrán que proporcionar un SSN por adelantado, como mencionamos anteriormente.
en algunos casos, es posible que pueda solicitar usando información diferente si llama a la línea de solicitud del emisor para hablar con un representante.
¿puede Solicitar una tarjeta de crédito comercial sin una consulta de crédito personal?
las consultas de crédito Personal pueden arrojar una llave en el proceso de solicitud de tarjeta de visita.,
un crédito personal deficiente podría disminuir su probabilidad de aprobación a pesar de que su negocio sea perfectamente capaz de pagar sus deudas.
e incluso si eso no es una preocupación, las consultas difíciles pueden tener un impacto negativo en sus puntajes de crédito personales, aunque generalmente es temporal y menor.
no hay muchas tarjetas que no requieran verificaciones de crédito y garantías personales, y generalmente requieren que usted represente a una corporación grande y rentable.
¿Las buenas noticias?, Hay maneras de obtener tarjetas de crédito de negocios incluso con un crédito personal pobre (aunque una consulta todavía puede tener lugar).
Aquí están sus opciones:
- Use una tarjeta de crédito comercial segura: las tarjetas de crédito comerciales seguras funcionan básicamente de la misma manera que las tarjetas personales seguras. Usted proporciona un depósito reembolsable, y que por lo general establece el límite de crédito. Dado que hay poco riesgo por parte del prestamista, las tarjetas de visita seguras pueden ser bastante fáciles de obtener, incluso con un crédito personal deficiente.,
- construir crédito comercial con líneas comerciales: las tarjetas de crédito son una buena manera de construir crédito comercial, pero las líneas comerciales también son vitales. Si usted construye una relación sólida con un proveedor, es posible que pueda establecer una línea de crédito y solicitar que su actividad de pago positivo sea reportada a las agencias de crédito de negocios (si no lo sería ya). Luego, una vez que haya construido algunos años de crédito comercial positivo utilizando este tipo de línea de crédito, podría ser más fácil calificar para tarjetas de crédito comerciales sin tener que lidiar con una verificación de crédito personal (pero eso no es una garantía).,
- Use su relación bancaria como apalancamiento: los bancos aman a los clientes leales, especialmente cuando son negocios. Por lo tanto, si ha forjado una relación larga y positiva con un banco o cooperativa de crédito, particularmente si es a nivel local, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito comercial decente incluso con puntajes de crédito personales pobres. Énfasis en » might.»
¿por qué usar tarjetas de visita?
si todavía eres nuevo en el mundo del crédito comercial, es posible que tengas una idea básica de por qué las tarjetas de crédito comerciales son tan útiles., Pero aún así, todos los propietarios de pequeñas empresas deben entender exactamente por qué son tan importantes en el panorama empresarial actual.
- Las tarjetas de visita facilitan la separación de las finanzas comerciales y personales: cargar todas las compras de su empresa a una tarjeta de crédito comercial puede facilitar considerablemente el seguimiento de sus gastos.
- Las tarjetas de visita simplifican los gastos de los empleados: Proporcionar a los empleados clave tarjetas de crédito conectadas a su cuenta principal de tarjeta de crédito comercial puede estimular la productividad y ayudar a su negocio a ganar más recompensas., Las tarjetas de empleado a menudo se ofrecen de forma gratuita o por una tarifa relativamente pequeña.
- Puede ganar recompensas en categorías de bonificación específicas para su negocio: los programas de recompensas de tarjetas de crédito comerciales a menudo ofrecen altas tasas de recompensa en categorías que no encontrará con tarjetas personales, como tiendas de suministros de oficina, servicios de telecomunicaciones e incluso compras de publicidad en línea. Estas recompensas pueden tomar la forma de reembolso en efectivo, puntos de recompensa o millas.,
- Las tarjetas de crédito pueden crear crédito comercial: si bien el proceso de solicitud de tarjetas de negocios puede involucrar su crédito personal, la mayoría de los emisores de tarjetas reportan actividad positiva de tarjetas de crédito comercial a las agencias de negocios. Abordar los gastos comerciales con una tarjeta de crédito y pagar el saldo del Estado de cuenta en su totalidad antes de la fecha de vencimiento es una buena manera de completar su historial de crédito comercial. A su vez, las calificaciones crediticias sólidas para empresas pueden facilitar el acceso a préstamos para pequeñas empresas en cantidades más altas, tasas de interés más bajas en préstamos y tarjetas de crédito y otros beneficios valiosos.,
Insider tip
Discover y Capital One reportan la actividad positiva de la tarjeta de crédito comercial a las agencias de crédito comerciales y personales. La mayoría de los otros emisores importantes, como Chase, American Express y Bank of America, reportan la actividad de la tarjeta de visita a las oficinas personales solo si sus deudas están en mora.
elija su tarjeta cuidadosamente
¿cree que está listo para una nueva tarjeta de visita? Ya sea que esté usando o no su EIN en el proceso, querrá asegurarse de que la tarjeta complemente los gastos de su negocio.,
Las mejores tarjetas de crédito comerciales proporcionarán categorías de recompensas que tengan sentido para sus hábitos de gasto, y un valor general suficiente (a través de recompensas y beneficios) para justificar la tarifa anual que algunas tarjetas requieren.
Para valor agregado, esté atento a las tarjetas de visita con grandes bonos de registro, que a menudo proporcionan más puntos de bonificación que sus contrapartes personales, así como ofertas de APR de introducción del 0% para transferencias de saldo, compras o ambas.
¿espera hacer negocios en todo el mundo o hacer compras en moneda extranjera?, También querrá buscar tarjetas de recompensas de viaje sólidas sin cargos por transacciones en el extranjero.
atención freelancers! ¿Sabía que es probable que califique para tarjetas de crédito comerciales? Echa un vistazo a nuestras selecciones para las mejores tarjetas de crédito freelance, que incluyen tanto tarjetas de negocios como personales que pueden ser útiles.
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