crédito comercial e crédito pessoal muitas vezes parecem dois mundos totalmente diferentes. Existem diferentes agências de crédito, relatórios de crédito e pontuações de crédito; Os cartões funcionam de forma diferente e apresentam diferentes requisitos; e os métodos utilizados para construir cada tipo de crédito podem diferir significativamente.apesar disso, o seu crédito pessoal desempenhará quase certamente um papel nas decisões de concessão de crédito às empresas., Isso nem sempre é ideal, por isso alguns empresários procuram maneiras de se candidatar a cartões de crédito comercial, mantendo o seu crédito pessoal totalmente fora do quadro.
uma das soluções mais comumente propostas é simplesmente aplicar cartões de crédito comercial usando apenas o seu número de identificação empregador (EIN), em vez do seu número de segurança social (SSN). Isso deve ajudar a manter o foco nos seus negócios, certo?na verdade, isso não é normalmente verdade.
é fácil encontrar cartões de crédito que você pode solicitar com o seu EIN., Na verdade, muitos dos principais pedidos de cartão de crédito comercial simplesmente pedir um “número de identificação fiscal” (um EIN é apenas isso) antes que eles nunca solicitar o seu SSN.
mas a dura realidade é que existem muito poucos casos em que os emitentes de cartões de crédito não solicitam a sua SSN. O que significa que você raramente terá um cartão de crédito comercial sem o seu crédito pessoal entrar em jogo (mas é possível obter certos cartões de visita sem garantias pessoais).falaremos sobre o porquê mais tarde. Mas primeiro, vamos mencionar alguns cartões que você pode pelo menos se candidatar com um EIN., Basta lembrar que fazê-lo não vai ajudar a maioria dos proprietários de negócios a evitar um cheque de crédito pessoal ou garantia pessoal, e você provavelmente ainda terá que fornecer o seu SSN antes de ser aprovado (os cartões Brex, Listra e ScaleFactor são exceções).não tem a certeza se se qualifica para um cartão de crédito comercial? Pode achar que é mais fácil do que pensa.
que cartões de crédito você pode solicitar com um EIN?
Você não tem que procurar longe para encontrar um cartão de crédito comercial que você pode solicitar com um EIN., Navegue cartões de crédito de uma variedade de grandes emissores, e a maioria será acompanhada por uma aplicação que se parece com a abaixo (é para o cartão de crédito Ink Business Preferred® (revisão)).
a secção “número de identificação fiscal” é onde você colocaria a sua EIN. Como pode ver, tem de usar a SSN desde o início, se for o único proprietário.
além do Chase, a maioria dos outros grandes emitentes, incluindo American Express, Bank of America, e Capital One, têm aplicações que funcionam da mesma forma.,
a questão chave é que a capacidade de aplicar com o seu EIN não é de forma alguma uma garantia de que você não terá que se submeter a um inquérito pessoal de crédito, ou que você não terá que entregar o seu SSN também.isso porque quase todos os cartões de crédito requerem uma garantia pessoal, o que significa que é legalmente responsável pelo seu saldo. E como isso essencialmente o torna responsável como qualquer cartão de crédito pessoal, não é surpresa que o emitente queira saber como lidou com dívidas passadas.,
Se você gostaria de dar a foto independentemente, considere alguns dos nossos cartões de visita favoritos, todos os quais oferecem cartões de funcionários e pelo menos alguns outros benefícios básicos de cartão de visita.
nota: quase todos os cartões abaixo irão requerer uma verificação de crédito pessoal e um bom crédito pessoal (pelo menos).
de Capital de Uma Faísca de Dinheiro para o Negócio
Detalhes
As informações relacionadas com o Capital de Uma Faísca em Dinheiro para os Negócios foram coletados através de Cartão de Crédito Privilegiadas e não tiver sido revista ou fornecida pelo emitente ou o fornecedor do produto.,
Características-Chave
- taxa Anual: $0 intro para o primeiro ano; us $95 depois que
- bónus de boas-vindas: $500 de bônus em dinheiro para gastar r $4.500 os 3 primeiros meses
- Recompensas: 2% dinheiro de volta a cada compra
- precisa de um crédito pessoal de seleção
de Tinta de Negócios, Dinheiro, Cartão de Crédito®
Details
- taxa Anual: $0
- bónus de boas-vindas: $750 em dinheiro de bônus para gastar us $7.500, nos primeiros 3 meses após a abertura de conta
- Recompensas: 5% dinheiro de volta em Lyft experiências; 5% em dinheiro de volta em até 25.000 dólares gastos por ano em lojas de suprimentos para escritório e na internet por cabo, de telefone e de serviços; 2% dinheiro de volta em até us $25.000 passou por ano em postos de gasolina e restaurantes; 1% dinheiro de volta em todas as outras compras
- precisa de um crédito pessoal de seleção
Tinta comercial Preferencial® Cartão de Crédito
Details
Características-Chave
- taxa Anual: us $95
- Introdutório de bônus: bônus de 100.000 pontos para passar de us $15.000, nos 3 primeiros meses após a abertura de conta
- Recompensas: 5X pontos por dólar em Lyft experiências; 3X Ultimate pontos por dólar em até 150.000 dólares gastos por ano em viagens, transporte, publicidade on-line, e serviços de telecomunicações; 1X ponto sobre todas as outras compras
- precisa de um crédito pessoal de seleção
o American Express® Business Gold Card
Detalhes
(Taxas de & Taxas)
a informação relacionada com A American Express® Business Gold Card foram coletados através de Cartão de Crédito Privilegiadas e não tiver sido revista ou fornecida pelo emitente ou o fornecedor do produto.,
Características-Chave
- taxa Anual: us $295 (Taxas de & Taxas)
- bónus de boas-vindas: de 35.000 pontos de bônus para gastar us $5.000 em 3 primeiros meses
- Recompensas: 4X Membership Rewards pontos por dólar em duas categorias com maior gastar por mês, até us $150.000 em combinado compras por ano (categorias passagens aéreas adquiridas diretamente junto às companhias aéreas, EUA, a publicidade das compras (online, TV, rádio), dos EUA, fornecedores de hardware, software e soluções de cloud computing, dos EUA, postos de gasolina, restaurantes dos EUA e dos EUA, shipping)
- Requires a personal credit check
The Business Platinum Card® from American Express
Details
(Rates & Fees)
a informação relacionada com o Cartão Business Platinum® da American Express foi recolhida por informação privilegiada do cartão de crédito e não foi revista ou fornecida pelo emitente ou fornecedor deste produto.,
Características-Chave
- taxa Anual: $595 (Taxas de & Taxas)
- bónus de boas-vindas: de 85.000 pontos de bônus para gastar us $15.000, além de 5X pontos em selecionar categorias até 80.000 pontos por categoria, todos os nos 3 primeiros meses
- Recompensas: 5X Membership Rewards pontos por dólar sobre voos e hotéis pré-pagos reservado, American Express Travel website; 1.5 X pontos Membership Rewards sobre as compras de us $5.000 ou mais (extra .,5 pontos por dólar, de até 1 milhão de pontos extras por ano);
- Vantagens: Até us $200 na companhia aérea taxa de declaração de créditos anualmente, Amex Global Aeroporto Sala de Coleta, taxa de crédito para a Entrada Global ou o PreCheck TSA, automático com Status Gold Marriott Bonvoy e Hilton Honors, até us $100 na declaração de créditos para EUA Dell compras semi-anualmente
- precisa de um crédito pessoal de seleção
Brex Diária do Cartão
Detalhes
firmemente no sítio do emitente na internet
- Escolha Tech Recompensas, Ciências da Vida Recompensas, ou força de trabalho Remoto Recompensas
- $5.000 em Amazon Web Services de crédito ao longo de um ano
- $150 em Anúncios do Google de crédito
- 5% de desconto no Microsoft produtos de publicidade
- 40% de desconto em seus primeiros 12 meses de QuickBooks
- 25% de desconto anual de segunda-feira.,
- taxa Anual: $0
- Recompensas: Escolher Tech Recompensas, Ciências da Vida Recompensas, ou força de trabalho Remoto Recompensas
- Vantagens: Vários créditos e descontos para a Amazon Web Services (AWS), os Anúncios do Google, WeWork, Salesforce, Twilio, HubSpot, ZenDesk, e muito mais
- Não disponível para proprietários únicos, não registrados empresas, e outros não-individuais e sociedades de responsabilidade
- não necessita de um crédito pessoal de seleção
dica
ao contrário de outros cartões acima, Brex não necessitam de uma garantia pessoal para a sua cartões (há uma outra oferta de cartão: Brex 30 de Cartão)., Isso significa que você pode aplicar usando apenas um EIN.
mas o seu negócio terá de cumprir alguns requisitos antes de ser aprovado para um cartão Brex. O Brex Daily deve ser emparelhado com uma conta em dinheiro Brex, enquanto o Brex 30 requer US $50K em uma conta bancária para empresas de capital de risco, ou US $100.000 se você não é apoiado por capital de risco.
Faixa de Cartão Corporativo
Nossa classificaçãoMin.,nt processamento após o seu primeiro us $5.000 em gastar- Vantagens: Três meses, de um Shopify Inscrição, us $436 no Zendesk créditos por mês para o primeiro ano, 40% de desconto HubSpot para o primeiro ano, 50% de desconto Expensify por seis meses, de us $5.000 em Amazon Web Services créditos (ver mais benefícios aqui)
- Requisitos: Não há clara requisitos, a aprovação depende de sua empresa o pagamento de volume, a história com Listra, e conta bancária histórico
- não necessita de um crédito pessoal de seleção
dica
O cartão de banda é similar a Brex cartões., Não há garantias pessoais ou cheques de crédito necessários, mas você tem que atender aos padrões do Stripe quando se trata de volume de pagamento, seu histórico com listras, e seu histórico de conta bancária.
ScaleFactor Visto de Cartão de crédito
Min.,Características-Chave
- taxa Anual: $0
- Recompensas: 1% em dinheiro de volta em todas as compras
- Vantagens: cartões Virtuais com personalizável datas de validade e limites de gastos, móveis despesas de carregamento e de verificação
- Requisitos: Os candidatos devem ser ScaleFactor clientes que tenham ligado negócios contas bancárias e contabilidade de arquivos para ScaleFactor
- não necessita de um crédito pessoal de seleção
dica
Semelhante para a Brex e cartões de banda, o ScaleFactor Visto não tem nenhum impacto sobre o seu crédito pessoal., No entanto, você deve ser um cliente ScaleFactor a fim de se candidatar.
o que é uma EIN, e como você consegue uma?
ainda não sabe como funciona uma EIN? Se estás a mergulhar no mundo dos negócios, é algo que devias aprender o mais rápido possível.os números de identificação do empregador (EINs) são números de identificação fiscal de nove dígitos emitidos pelo governo federal (através do serviço de Receita Interna) para empregadores e outras pessoas que preenchem determinados critérios., De acordo com o IRS, os EINs são “usados para identificar as contas fiscais de empregadores e alguns outros que não têm empregados”, mas eles também oferecem aos proprietários de empresas certos privilégios e habilidades que podem contribuir para o sucesso de uma empresa a longo prazo.,
Um EIN permite que você:
- Arquivo de impostos das empresas
- Abra negócio de contas bancárias (EINs são muitas vezes necessários, mas não sempre)
- Agilizar o negócio de empréstimos processo de aplicação
- Estabelecer um negócio de crédito de arquivo
- solicitar e receber licenças de negócio
- Mantenha seu CPF em particular durante negócios
a Aplicação de um EIN, é gratuito e qualquer pessoa cuja “principal de negócios, escritório ou agência, ou residência legal” está localizada nos estados unidos ou de seus territórios pode fazê-lo., Tudo o que você precisa é de um número de identificação do Contribuinte válido; as opções incluem o seu SSN, ou um EIN passado. Terá o seu EIN imediatamente após uma activação bem sucedida.
candidatar-se a um cartão de crédito comercial com uma EIN
candidatar-se a um cartão de crédito comercial irá muitas vezes requerer uma EIN, embora em geral tenha de fornecer a sua SSN, também. O processo é bastante simples, e não é muito diferente de solicitar um cartão de Crédito ao consumidor.por que se candidataria a um cartão de visita com um EIN?,
Existem algumas razões para aplicar para um cartão de visita usando apenas um EIN seria necessário, mas comumente citados motivações incluem:
- Manutenção de seu CPF privada
- Evitar uma garantia pessoal, em favor da empresa responsabilidade
- Evitar um disco rígido de crédito inquérito sobre o seu cartão de crédito
Infelizmente, usando o EIN em uma empresa de cartão de crédito aplicativo raramente vai atingir esses objetivos.
mesmo que a sua empresa tenha um histórico de crédito empresarial robusto, há uma grande probabilidade de o emitente ainda solicitar a sua SSN e verificar o seu crédito pessoal., Na verdade, para a maioria dos cartões de visita, o emitente provavelmente não vai verificar o seu crédito de negócios em tudo.
é igualmente provável que você terá que fornecer uma garantia pessoal, porque eles servem como uma linha de defesa valiosa para as empresas de cartões de crédito. Algumas exceções notáveis são os cartões Brex e Stripe, mencionados acima.nós contactamos a Amex e a Capital one’s business support teams, e ambos confirmaram que todos os requerentes de cartões de crédito devem submeter-se a um inquérito pessoal de crédito e fornecer uma garantia pessoal., Não há como evitá-lo, por mais rico que seja o seu histórico de crédito. Não podemos garantir que seja o caso de outros emitentes, mas com poucas exceções, é seguro assumir que é até você verificar.
Como pedir um cartão de visita com uma EIN?
quando você se candidatar a um cartão de crédito comercial, você é obrigado a fornecer grande parte da mesma informação pessoal básica que você faria para um cartão de consumidor. A distinção chave é que você também terá que fornecer certas informações relacionadas com o seu negócio., Isso geralmente inclui o nome de sua empresa, o papel de sua empresa, suas informações de contato, e informações de receita, entre outras coisas.
Você também terá que fornecer um número de identificação fiscal, e é aí que o seu EIN entra em jogo.
EINs e SSNs são ambos classificados como números de identificação fiscal, e embora a maioria dos aplicativos de cartão de crédito comercial provavelmente irá exigir que você forneça ambos, certos cartões (como o cartão Brex acima mencionado) permitem que você se aplique apenas com o seu EIN.,as empresas em nome individual terão frequentemente de fornecer uma SSN à frente, como mencionámos anteriormente.
em alguns casos, você pode ser capaz de aplicar usando informações diferentes se você ligar para a linha de aplicação do emitente para falar com um rep. assim, se você não ver as opções que você quer, vale a pena dar-lhes uma chamada.
pode solicitar um cartão de crédito comercial sem um inquérito de Crédito Pessoal?
pedidos de crédito pessoais podem lançar uma chave no processo de aplicação do cartão de visita.,
Crédito Pessoal pobre poderia diminuir sua probabilidade de aprovação, apesar de seu negócio ser perfeitamente capaz de reembolsar suas dívidas.
E mesmo que isso não seja uma preocupação, perguntas difíceis podem ter um impacto negativo em suas pontuações de crédito pessoal, Embora seja geralmente temporário e menor.
não há muitos cartões que não exigem cheques de crédito pessoais e garantias, e eles normalmente exigem que você represente uma grande e rentável corporação.as boas notícias?, Existem maneiras de obter cartões de crédito comercial, mesmo com crédito pessoal pobre (embora um inquérito ainda pode ocorrer).
qui estão as suas opções:
- Use um cartão de crédito de negócios Seguro: Cartões de crédito de negócios garantidos funcionam basicamente da mesma forma que os cartões pessoais garantidos. Você fornece um depósito reembolsável, e que normalmente define o limite de crédito. Uma vez que há pouco risco por parte do mutuante, cartões de negócios seguros pode ser bastante fácil de obter, mesmo com crédito pessoal pobre.,
- construir crédito comercial com linhas de Negócio: os cartões de crédito são uma boa maneira de construir crédito comercial, mas as linhas de comércio também são vitais. Se você construir um relacionamento sólido com um fornecedor, você pode ser capaz de estabelecer uma linha de crédito e solicitar que sua atividade de pagamento positivo seja relatado às agências de crédito de negócios (se não seria já). Então, uma vez que você construiu alguns anos de crédito comercial positivo usando este tipo de linha de crédito, pode ser mais fácil se qualificar para cartões de crédito de negócios sem lidar com uma verificação de crédito pessoal (mas isso não é uma garantia).,Use a sua relação bancária como alavanca: os bancos adoram clientes leais, especialmente quando são negócios. Então, se você forjou uma relação longa e positiva com um banco ou união de crédito, particularmente se for a nível local, você pode ser capaz de obter um cartão de crédito de negócios decente, mesmo com uma má Pontuação de crédito pessoal. Ênfase em “talvez”.”
por que usar cartões de visita?
Se você ainda é novo no mundo do crédito de negócios, você pode ter uma idéia básica de por que os cartões de crédito de negócios são tão úteis., Mas mesmo assim, todos os pequenos empresários devem entender exatamente por que eles são tão importantes no cenário de negócios de hoje.
- cartões de visita tornam mais fácil separar as finanças pessoais e comerciais: cobrar todas as compras da sua empresa a um cartão de crédito comercial pode tornar consideravelmente mais fácil acompanhar as suas despesas.os cartões de visita simplificam a despesa dos empregados: fornecer aos empregados-chave cartões de crédito ligados à sua conta primária de cartão de crédito comercial pode estimular a produtividade e ajudar o seu negócio a ganhar mais recompensas., Cartões de empregado são muitas vezes oferecidos gratuitamente ou por uma taxa relativamente pequena.
- você pode ganhar recompensas em categorias de bônus específicas de negócios: os programas de recompensas de cartão de crédito comercial muitas vezes oferecem altas taxas de recompensa em categorias que você não vai encontrar com cartões pessoais, tais como lojas de suprimentos de escritório, Serviços de telecomunicações, e até mesmo compras de publicidade on-line. Estas recompensas podem assumir a forma de dinheiro de volta, pontos de recompensa, ou milhas.,os cartões de crédito podem construir crédito comercial: enquanto o processo de aplicação do cartão de crédito comercial pode envolver o seu crédito pessoal, a maioria dos emitentes de cartões reportam actividade positiva de cartão de crédito comercial às agências de Negócio. Enfrentar as despesas de negócios com um cartão de crédito e pagar o saldo da declaração na totalidade até a data de vencimento é uma boa maneira de dar a conhecer o seu histórico de crédito de Negócio. Uma sólida pontuação de crédito empresarial, por sua vez, pode levar a um acesso mais fácil a empréstimos de pequenas empresas em montantes mais elevados, taxas de juro mais baixas sobre empréstimos e cartões de crédito, e outros benefícios valiosos.,
dica de informação privilegiada
Discover and Capital One report positive business credit card activity to both business and personal credit bureaus. A maioria dos outros principais emitentes, como Chase, American Express, e Bank of America, reportam a atividade de cartão de negócios para escritórios pessoais apenas se suas dívidas são delinquentes.
escolha cuidadosamente o seu cartão
acha que está pronto para um novo cartão de visita? Quer esteja ou não a utilizar o seu EIN no processo, deverá certificar-se de que o cartão complementa os seus gastos de negócios.,
os melhores cartões de crédito de negócios irão fornecer categorias de recompensas que fazem sentido para os seus hábitos de gastos, e o valor global suficiente (por meio de recompensas e benefícios) para justificar a taxa anual que alguns cartões exigem.
para o valor acrescentado, manter um olho para os cartões de visita com grandes bônus de inscrição, que muitas vezes fornecem mais pontos de bônus do que seus homólogos pessoais, bem como 0% intro APR oferece para transferências de saldo, compras, ou ambos.espera fazer negócios em todo o mundo ou fazer compras em moeda estrangeira?, Você também vai querer olhar para cartões de recompensas de viagem fortes, sem taxas de transação estrangeira.atenção, freelancers! Sabia que se qualifica para cartões de crédito? Confira nossas escolhas para os melhores cartões de crédito freelance, que incluem tanto cartões de negócios e pessoais que você pode achar útil.isto foi útil?
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