bedrijfskrediet en persoonlijk krediet lijken vaak twee totaal verschillende werelden. Er zijn verschillende kredietbureaus, kredietrapporten en credit scores; de kaarten werken anders en hebben verschillende vereisten; en de methoden die worden gebruikt om elk type krediet op te bouwen, kunnen aanzienlijk verschillen.
ondanks dit zal uw persoonlijke krediet vrijwel zeker nog steeds een rol spelen in zakelijke kredietbeslissingen., Dat is niet altijd ideaal, dus sommige zakenmensen zoeken manieren om toe te passen voor zakelijke creditcards terwijl het houden van hun persoonlijke krediet volledig uit het beeld.
een van de meest voorkomende oplossingen is om zakelijke creditcards aan te vragen met alleen uw Werkgeversidentificatienummer (EIN), in plaats van uw burgerservicenummer (SSN). Dat moet helpen om de focus op uw bedrijf te houden, toch?
eigenlijk is dat meestal niet waar.
Het is gemakkelijk om creditcards te vinden die u kunt aanvragen met uw EIN., In feite, veel grote zakelijke credit card applicaties gewoon vragen om een “fiscaal identificatienummer” (een EIN is gewoon dat) voordat ze ooit vragen uw SSN.
maar de harde realiteit is dat er zeer weinig gevallen zijn waarin zakelijke creditcarduitgevers uw SSN niet aanvragen. Wat betekent dat je zelden een zakelijke creditcard zonder uw persoonlijke krediet in het spel (maar het is mogelijk om bepaalde visitekaartjes te krijgen zonder persoonlijke garanties).
We zullen later bespreken waarom. Maar eerst zullen we een paar kaarten noemen die je op zijn minst kunt aanvragen met een EIN., Vergeet niet dat dit niet zal helpen de meeste ondernemers te voorkomen dat een persoonlijke credit check of persoonlijke garantie, en je zult waarschijnlijk nog steeds om uw SSN voordat u bent goedgekeurd (de Brex, Stripe, en ScaleFactor kaarten zijn uitzonderingen).
Insider tip
niet zeker of u in aanmerking komt voor een zakelijke creditcard? Misschien is het makkelijker dan je denkt.
voor welke creditcards kunt u een EIN aanvragen?
u hoeft niet ver te zoeken om een zakelijke creditcard te vinden die u kunt aanvragen met een EIN., Blader zakelijke creditcards van een verscheidenheid van grote emittenten, en de meeste zal worden begeleid door een applicatie die ongeveer als de onderstaande eruit ziet (het is voor de Ink Business Preferred® Credit Card (Review)).
de sectie “Fiscaal identificatienummer” is waar u uw EIN zou plaatsen. Zoals u kunt zien, moet u uw SSN vanaf het begin gebruiken als u een eenmanszaak bent.
naast Chase hebben de meeste andere grote emittenten, waaronder American Express, Bank of America en Capital One, applicaties die op dezelfde manier werken.,
het belangrijkste probleem is dat de mogelijkheid om een aanvraag in te dienen met uw EIN geenszins een garantie is dat u zich niet hoeft te onderwerpen aan een persoonlijke kredietaanvraag, of dat u uw SSN ook niet hoeft te forken.
dat komt omdat bijna elke zakelijke creditcard een persoonlijke garantie vereist, wat betekent dat u wettelijk aansprakelijk bent voor het saldo. En aangezien dat in wezen maakt je verantwoordelijk net als elke persoonlijke creditcard, het is geen verrassing dat de uitgever zal willen weten hoe je hebt behandeld verleden schulden.,
Als u het hoe dan ook wilt geven, overweeg dan een aantal van onze favoriete visitekaartjes, die allemaal medewerkerskaarten en ten minste een paar andere basis-visitekaartvoordelen bieden.
opmerking: bijna alle onderstaande kaarten vereisen een persoonlijke kredietcontrole en een goed persoonlijk krediet (tenminste).
Capital One Spark Cash for Business
Details
de informatie met betrekking tot Capital One Spark Cash for Business is verzameld door Credit Card Insider en is niet beoordeeld of verstrekt door de emittent of leverancier van dit product.,
belangrijkste kenmerken
- jaarlijkse vergoeding: $0 intro voor het eerste jaar; $95 daarna
- Introductiebonus: $500 cash bonus voor het uitgeven van $4.500 in de eerste 3 maanden
- beloningen: 2% cash back op elke aankoop
- vereist een persoonlijke kredietcontrole
ink business cash® credit card
Details
- Jaarlijkse kosten: $0
- introductie bonus: $750 contant geld bonus voor de besteding van $7,500 in de eerste 3 maanden na het openen van een rekening
- Beloningen: 5% cash back op Lyft ritten; 5% cash back op tot $25.000 besteed per jaar op het kantoor aanbod winkels en op internet, kabel en telefoon diensten; 2% cash back op tot $25.000 besteed per jaar bij benzinestations en restaurants; 1% cash back op alle andere aankopen
- je hebt een persoonlijke credit check
Inkt Business Preferred® Credit Card
Details
Belangrijkste Kenmerken
- Jaarlijkse fee: $95
- introductie bonus: bonus van 100.000 punten voor de besteding van $15.000 in de eerste 3 maanden na het openen van een rekening
- Beloningen: 5X punten per dollar op Lyft ritten; 3X Ultimate Rewards punten per dollar op tot $150.000 besteed per jaar op reis, verzending, online adverteren, en telecom diensten; 1X op alle andere aankopen
- je hebt een persoonlijke credit check
American Express Business Gold Card
Details
(tarieven&Vergoedingen)
De informatie met betrekking tot American Express® Business Gold Card is verzameld door credit card insider en is niet beoordeeld of verstrekt door de uitgever of leverancier van dit product.,
Belangrijkste Kenmerken
- Jaarlijkse fee: $295 (Tarieven & Kosten)
- introductie bonus: 35,000 bonus punten voor de besteding van $5.000 in de eerste 3 maanden
- Beloningen: 4X Membership Rewards punten per dollar in de twee categorieën met de hoogste besteden per maand, tot $150.000 in de gecombineerde aankopen per jaar (categorieën zijn vliegticket gekocht direct van de luchtvaartmaatschappijen, de AMERIKAANSE reclame-inkoop (online, TV, radio), de AMERIKAANSE aanbieders van computer hardware, software en cloud-oplossingen, AMERIKAANSE benzinestations, AMERIKAANSE restaurants, en de VS, shipping)
- Requires a personal credit check
The Business Platinum Card® from American Express
Details
(Rates & Fees)
de informatie met betrekking tot de Business Platinum Card® van American Express is verzameld door Credit Card Insider en is niet beoordeeld of verstrekt door de uitgever of aanbieder van dit product.,
Belangrijkste Kenmerken
- Jaarlijkse fee: $595 (Tarieven & Kosten)
- introductie bonus: 85,000 bonus punten voor de besteding van $15.000, plus 5X punten in categorieën selecteren tot 80.000 punten per categorie, alle in de eerste 3 maanden
- Beloningen: 5X Membership Rewards punten per dollar op vluchten en prepaid hotels geboekt op de American Express Travel website; 1.5 X Membership Rewards punten op de in aanmerking komende aankopen van $5.000 of meer (extra .,5 punten per dollar, tot 1 miljoen extra punten per jaar);
- Perks: tot $200 aan airline fee statement credits per jaar, Amex Global Airport Lounge Collection, fee credit voor Global Entry of TSA PreCheck, automatische Gold Status met Marriott Bonvoy en Hilton Honors, tot $100 aan statement credits voor Amerikaanse Dell aankopen halfjaarlijks
- vereist een persoonlijke credit check
Brex daily card
Details
goed op de emittent van de website
- Kies Tech Beloningen, Life Science Beloningen of Externe Werknemers Beloningen
- $5.000 in Amazon Web Services krediet meer dan een jaar
- $150 in Google-Advertenties krediet
- 5% korting op Microsoft ad producten
- 40% korting op je eerste 12 maanden van QuickBooks
- 25% korting op een jaarlijkse maandag.,
- Jaarlijkse kosten: $0
- Beloningen: Kies Tech Beloningen, Life Science Beloningen of Externe Werknemers Beloningen
- extra ‘ s: Diverse kredieten en kortingen voor Amazon Web Services (AWS), de Google-Advertenties, WeWork, Salesforce, Twilio, HubSpot, ZenDesk, en meer
- Niet beschikbaar voor eenmanszaken, niet-geregistreerde bedrijven, en andere niet individuele aansprakelijkheid
- Is niet nodig een persoonlijke credit check
tip
in Tegenstelling tot de andere kaarten boven, Brex niet vereist dat een persoonlijke garantie voor de kaarten (er is er een andere kaart bieden: Brex 30 Kaart)., Dat betekent dat je alleen met een EIN kunt solliciteren.
maar uw bedrijf zal moeten voldoen aan een aantal eisen voordat u wordt goedgekeurd voor een Brex-kaart. De Brex dagelijks moet worden gekoppeld aan een Brex Cash account, terwijl de Brex 30 vereist $ 50K op een bankrekening voor venture-backed bedrijven, of $100.000 als je niet venture-backed.
Stripe Corporate Card
onze waarderingMin.,nt verwerking na uw eerste $5.000 in uitgeven- extra ‘ s: Drie maanden van een basic Shopify Abonnement gratis, $436 in Zendesk credits per maand voor het eerste jaar 40% korting op HubSpot voor het eerste jaar 50% korting Expensify voor zes maanden, de $5.000 in Amazon Web Services credits (zie meer voordelen hier)
- Vereisten: Geen duidelijke eisen; goedkeuring is afhankelijk van uw bedrijf de betaling volume, de geschiedenis met Streep, en bankrekening geschiedenis
- Is niet nodig een persoonlijke credit check
tip
De Streep kaart is vergelijkbaar met de Brex kaarten., Er zijn geen persoonlijke garanties of kredietcontroles vereist, maar je moet voldoen aan Stripe ‘ s normen als het gaat om de betaling volume, uw geschiedenis met Stripe, en uw bankrekening geschiedenis.
ScaleFactor Visa Charge Card
Min.,de Belangrijkste Kenmerken
- Jaarlijkse kosten: $0
- Beloningen: 1% cash back op alle aankopen
- extra ‘ s: Virtuele kaarten met aanpasbare vervaldata en de uitgaven beperkingen, mobiele kosten uploaden van en controle
- Eisen: De aanvragers moeten worden ScaleFactor klanten die aangesloten zakelijke bankrekeningen en administratiebestand om ScaleFactor
- Is niet nodig een persoonlijke credit check
tip
Vergelijkbaar met de Brex en Streep kaarten, de ScaleFactor Visa heeft geen invloed op uw persoonlijke krediet., Echter, moet u een ScaleFactor klant om toe te passen.
Wat Is een EIN, en hoe krijg je er een?
nog steeds niet zeker hoe een EIN werkt? Als je je verdiept in de zakenwereld, is het iets wat je zo snel mogelijk moet leren.
Werkgeversidentificatienummers (EINs) zijn negencijferige belastingidentificatienummers die door de federale overheid (via de interne Belastingdienst) worden uitgegeven aan werkgevers en andere personen die aan bepaalde criteria voldoen., Volgens de IRS, EINs worden ” gebruikt om de fiscale rekeningen van werkgevers en bepaalde anderen die geen werknemers te identificeren,” maar ze ook veroorloven ondernemers bepaalde privileges en capaciteiten die kunnen bijdragen aan een bedrijf op lange termijn succes.,
met een EIN kunt u:
- bedrijfsbelastingen opslaan
- zakelijke bankrekeningen openen (EINs zijn vaak vereist, maar niet altijd)
- stroomlijn het aanvraagproces voor zakelijke leningen
- een zakelijk kredietbestand opzetten
- zakelijke vergunningen aanvragen en ontvangen
- uw SSN privé houden tijdens zakelijke transacties
een EIN aanvragen is gratis, en iedereen wiens “belangrijkste bedrijf, kantoor of Agentschap, of juridische verblijfplaats” is gevestigd in de VS of haar gebieden kan doen., Alles wat je nodig hebt is een geldig Fiscaal identificatienummer; opties zijn uw SSN, of een verleden EIN. U krijgt uw EIN onmiddellijk na succesvolle activering.
het aanvragen van een zakelijke kredietkaart met een EIN
Het aanvragen van een zakelijke kredietkaart vereist vaak een EIN, hoewel u over het algemeen ook uw SSN moet opgeven. Het proces is vrij eenvoudig, en het is niet erg anders dan het aanvragen van een kredietkaart voor consumenten.
waarom zou u een visitekaartje met een EIN aanvragen?,
Er zijn weinig redenen waarom een aanvraag voor een visitekaartje met alleen een EIN nodig zou zijn, maar vaak geciteerde motivaties zijn:
- uw SSN privé houden
- het vermijden van een persoonlijke garantie ten gunste van bedrijfsaansprakelijkheid
- het vermijden van een hard kredietonderzoek op uw persoonlijke krediet
helaas zal het gebruik van uw EIN op een zakelijke kredietkaart zelden deze doelen bereiken.
zelfs als uw bedrijf een robuuste zakelijke kredietgeschiedenis heeft, is er een zeer grote kans dat de uitgever nog steeds uw SSN aanvraagt en uw persoonlijke krediet controleert., In feite, voor de meeste visitekaartjes zal de uitgever waarschijnlijk niet controleren uw bedrijf krediet helemaal.
Het is net zo waarschijnlijk dat u een persoonlijke garantie moet geven, omdat ze een waardevolle verdedigingslinie zijn voor creditcardbedrijven. Een paar opmerkelijke uitzonderingen zijn er de Brex en Stripe kaarten, hierboven vermeld.
Insider tip
We hebben contact opgenomen met Amex en Capital One ‘ s business support teams, en beide bevestigden dat alle business credit card aanvragers een persoonlijke kredietaanvraag moeten indienen en een persoonlijke garantie moeten geven., Er is geen manier om het te vermijden, maakt niet uit hoe rijk uw zakelijke krediet geschiedenis. We kunnen niet garanderen dat dat het geval is met andere emittenten, maar op enkele uitzonderingen na, is het waarschijnlijk veilig om aan te nemen dat het zo is totdat je het controleert.
Hoe vraag je een visitekaartje aan met een EIN?
wanneer u een zakelijke creditcard aanvraagt, moet u veel van dezelfde persoonlijke basisgegevens verstrekken als voor een consumentenkaart. Het belangrijkste onderscheid is dat je ook moet bepaalde informatie met betrekking tot uw bedrijf te verstrekken., Dit omvat over het algemeen uw bedrijfsnaam, de rol van uw bedrijf, de contactgegevens, en inkomsten informatie, onder andere dingen.
u moet ook een fiscaal identificatienummer opgeven, en dat is waar uw EIN in het spel komt.
EINs en SSNs zijn beide geclassificeerd als fiscale identificatienummers, en hoewel de meeste zakelijke creditcardtoepassingen waarschijnlijk vereisen dat u beide verstrekt, kunt u met bepaalde kaarten (zoals de eerder genoemde Brex-kaart) alleen uw EIN aanvragen.,
eenmanszaken zullen vaak vooraf een SSN moeten leveren, zoals we eerder hebben vermeld.
in sommige gevallen kunt u aanvragen met behulp van andere informatie als u de applicatielijn van de uitgever belt om met een vertegenwoordiger te spreken. als u dus niet de gewenste opties ziet, is het de moeite waard om ze te bellen.
kunt u een zakelijke creditcard aanvragen zonder een harde persoonlijke kredietaanvraag?
persoonlijke kredietaanvragen kunnen een sleutel in het aanvraagproces voor visitekaartjes gooien.,
slecht persoonlijk krediet kan uw kans op goedkeuring verminderen ondanks dat uw bedrijf perfect in staat is om zijn schulden af te lossen.
en zelfs als dat geen probleem is, kunnen harde vragen een negatieve impact hebben op uw persoonlijke credit scores, hoewel het over het algemeen tijdelijk en klein is.
Er zijn niet veel kaarten die geen persoonlijke kredietcontroles en garanties vereisen, en ze vereisen meestal dat u een groot en winstgevend bedrijf vertegenwoordigt.
het goede nieuws?, Er zijn manieren om zakelijke creditcards te krijgen, zelfs met slechte persoonlijke krediet (hoewel een onderzoek kan nog plaatsvinden).
Hier zijn uw opties:
- gebruik een beveiligde zakelijke creditcard: beveiligde zakelijke creditcards werken in principe op dezelfde manier als beveiligde persoonlijke kaarten. U verstrekt een terugbetaalbare borg, en dat stelt meestal de kredietlimiet. Aangezien er weinig risico op de kredietgever ‘ s deel, beveiligde visitekaartjes kunnen vrij gemakkelijk te krijgen, zelfs met slechte persoonlijke krediet.,
- Bouw bedrijfskrediet met handelslijnen: kredietkaarten zijn een goede manier om bedrijfskrediet op te bouwen, maar handelslijnen zijn ook van vitaal belang. Als u een solide relatie met een leverancier op te bouwen, kunt u in staat zijn om een lijn van krediet vast te stellen en verzoek dat uw positieve betaling activiteit worden gemeld aan zakelijke kredietbureaus (als het niet al). Dan, als je eenmaal hebt gebouwd een paar jaar van positieve zakelijke krediet met behulp van dit soort kredietlijn, is het misschien makkelijker om in aanmerking te komen voor zakelijke creditcards zonder te maken met een persoonlijke credit check (maar dat is geen garantie).,
- gebruik uw bankrelatie als hefboom: banken houden van trouwe klanten, vooral als ze bedrijven zijn. Dus als je hebt gesmeed een lange en positieve relatie met een bank of credit union, vooral als het op een lokaal niveau, je zou in staat zijn om een fatsoenlijke zakelijke creditcard te krijgen, zelfs met slechte persoonlijke credit scores. Met de nadruk op “misschien.”
waarom visitekaartjes gebruiken?
Als u nog nieuw bent in de wereld van zakelijk krediet, heeft u misschien een basisidee waarom zakelijke creditcards zo nuttig zijn., Maar toch, alle eigenaren van kleine bedrijven moeten precies begrijpen waarom ze zo belangrijk zijn in het zakelijke landschap van vandaag.
- visitekaartjes maken het gemakkelijker om zakelijke en persoonlijke financiën te scheiden: het opladen van al uw bedrijfsaankopen op een zakelijke creditcard kan het aanzienlijk gemakkelijker maken om uw uitgaven te volgen.
- visitekaartjes maken de uitgaven voor werknemers eenvoudiger: het verstrekken van kredietkaarten aan belangrijke werknemers die verbonden zijn met uw primaire zakelijke creditcardrekening kan de productiviteit stimuleren en uw bedrijf helpen meer beloningen te verdienen., Medewerkerskaarten worden vaak gratis of tegen een relatief kleine vergoeding aangeboden.
- u kunt beloningen verdienen op business-specifieke bonuscategorieën: Business credit card rewards-programma ‘ s bieden vaak hoge beloningspercentages in categorieën die u niet kunt vinden met persoonlijke kaarten, zoals kantoorbenodigdheden, Telecomdiensten en zelfs online reclame-aankopen. Deze beloningen kunnen de vorm aannemen van cash back, rewards-punten of miles.,
- creditcards kunnen bedrijfskrediet opbouwen: hoewel het aanvraagproces voor visitekaartjes uw persoonlijke krediet kan omvatten, melden de meeste kaartuitgevers positieve bedrijfskrediet-activiteit aan bedrijfsbureaus. Het aanpakken van zakelijke uitgaven met een creditcard en het afrekenen van het saldo van de rekening volledig tegen de vervaldatum is een goede manier om vlees uit uw bedrijf krediet geschiedenis. Solide zakelijke credit scores, op zijn beurt, kan leiden tot een gemakkelijkere toegang tot kleine bedrijven leningen in hogere bedragen, lagere rente op leningen en creditcards, en andere waardevolle voordelen.,
Insider tip
Discover en Capital One rapporteer positieve zakelijke kredietkaartactiviteiten aan zowel zakelijke als persoonlijke kredietbureaus. De meeste andere belangrijke emittenten, zoals Chase, American Express, en Bank of America, verslag visitekaartje activiteit aan persoonlijke bureaus alleen als uw schulden zijn delinquent.
Kies uw kaart zorgvuldig
denkt u klaar te zijn voor een nieuw visitekaartje? Of u nu uw EIN in het proces gebruikt of niet, u wilt ervoor zorgen dat de kaart een aanvulling is op uw zakelijke uitgaven.,
de beste zakelijke creditcards bieden beloningscategorieën die zinvol zijn voor uw uitgavengewoonten, en voldoende totale waarde (door middel van zowel beloningen als voordelen) om de jaarlijkse vergoeding die sommige kaarten vereisen te rechtvaardigen.
voor toegevoegde waarde, houd een oogje op visitekaartjes met grote sign-up bonussen, die vaak meer bonuspunten dan hun persoonlijke tegenhangers, evenals 0% intro APR aanbiedingen voor saldo overdrachten, aankopen, of beide.verwacht u zaken te doen over de hele wereld of aankopen te doen in vreemde valuta?, U zult ook willen zoeken naar sterke reizen rewards cards zonder buitenlandse transactiekosten.
Attentie freelancers! Wist je dat je waarschijnlijk in aanmerking komt voor zakelijke creditcards? Bekijk onze picks voor de beste freelance creditcards, die zowel zakelijke en persoonlijke kaarten die u nuttig zou kunnen vinden bevatten.
Was dit nuttig?voor tarieven en kosten van de American Express® Business Gold Card, Klik hier.
Leave a Reply