uw credit score is een van de belangrijkste maatstaven voor uw financiële gezondheid. Het vertelt kredietverstrekkers in één oogopslag hoe verantwoord je krediet gebruikt. Hoe beter uw score, hoe gemakkelijker je zult vinden om te worden goedgekeurd voor nieuwe leningen of kredietlijnen. Een hogere credit score kan ook de deur openen naar de laagst beschikbare rente wanneer u lenen.
als u uw credit score wilt verbeteren, kunt u een aantal eenvoudige dingen doen. Het kost een beetje moeite en, natuurlijk, wat tijd., Hier is een stap-voor-stap handleiding voor het bereiken van een betere credit score.
Key afhaalmaaltijden
- zorg ervoor dat u minstens het minimale saldo op tijd betaalt.
- betaal uw creditcardsaldi om uw totale kredietgebruik laag te houden.
- sluit geen oude creditcardrekeningen af en vraag niet te veel nieuwe aan.
1. Controleer uw kredietrapporten
om uw krediet te verbeteren, helpt het om te weten wat in uw voordeel (of tegen u) zou kunnen werken. Dat is waar het controleren van uw krediet geschiedenis komt in.,
haal een kopie van uw kredietrapport bij elk van de drie belangrijkste nationale kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. U kunt dat gratis een keer per jaar via de officiële AnnualCreditReport.com website. Bekijk dan elk rapport om te zien wat je score helpt of schaadt.
factoren die bijdragen aan een hogere credit score zijn onder meer een geschiedenis van on-time betalingen, lage saldi op uw creditcards, een mix van verschillende credit card en lening rekeningen, oudere credit rekeningen, en minimale vragen voor nieuw krediet., Late of gemiste betalingen, hoge credit card saldi, incasso ‘ s, en oordelen zijn belangrijke credit score tegenstanders.
Controleer uw kredietrapport op fouten die uw score omlaag kunnen slepen en elke plek die u vindt kunnen betwisten, zodat ze kunnen worden gecorrigeerd of verwijderd uit uw bestand.
2., Een greep krijgen op Bill Payments
FICO credit scores worden gebruikt door meer dan 90% van de top kredietverstrekkers, en ze zijn samengesteld uit vijf verschillende factoren:
- betalingsgeschiedenis (35%)
- kredietgebruik (30%)
- leeftijd van kredietrekeningen (15%)
- kredietmix (10%)
- nieuwe kredietonderzoeken (10%)
zoals u kunt zien, heeft de betalingsgeschiedenis de grootste impact op uw credit score. Daarom is het bijvoorbeeld beter om afbetaalde schulden, zoals je oude studieleningen, in je dossier te laten staan., Als u uw schulden verantwoord en op tijd betaald, het werkt in uw voordeel.
dus een eenvoudige manier om uw credit score te verbeteren is om te voorkomen dat late betalingen ten koste van alles. Enkele tips om dat te doen zijn:
- het creëren van een bestand, hetzij op papier of digitaal, voor het bijhouden van maandelijkse facturen
- het instellen van vervaldatum waarschuwingen, zodat u weet wanneer een factuur verschijnt
- het automatiseren van facturen vanaf uw bankrekening
een andere optie is het opladen van alle (of zo veel mogelijk) van uw maandelijkse facturen naar een creditcard., Deze strategie gaat ervan uit dat u het saldo elke maand volledig betaalt om rentekosten te vermijden. Gaan deze route kan vereenvoudigen factuur betalingen en het verbeteren van uw credit score als het resulteert in een geschiedenis van on-time betalingen.
Gebruik uw creditcard om uw Credit Score te verbeteren
3. Doel voor 30% kredietgebruik of minder
kredietgebruik verwijst naar het gedeelte van uw kredietlimiet dat u op een bepaald moment gebruikt., Na betaling geschiedenis, het is de tweede belangrijkste factor in FICO credit score berekeningen.
De eenvoudigste manier om uw kredietgebruik in toom te houden is om uw creditcardsaldi elke maand volledig te betalen. Als je dat niet altijd kunt doen, is een goede vuistregel om je totale saldo op 30% of minder van je totale kredietlimiet te houden. Vanaf daar kunt u werken aan whittling dat tot 10% of minder, die wordt beschouwd als ideaal voor het verbeteren van uw credit score.,
Gebruik de high balance alert-functie van uw creditcard, zodat u kunt stoppen met het toevoegen van nieuwe kosten als uw kredietgebruiksratio te hoog wordt.
een andere manier om uw kredietgebruiksratio te verbeteren: vraag om een verhoging van de kredietlimiet. Het verhogen van uw kredietlimiet kan uw kredietgebruik helpen, zolang uw saldo niet in tandem toeneemt.
De meeste creditcardbedrijven staan u toe om online een kredietlimietverhoging aan te vragen; U hoeft alleen maar uw jaarlijkse gezinsinkomen bij te werken., Het is mogelijk om goedgekeurd te worden voor een hogere limiet in minder dan een minuut. U kunt ook telefonisch een verhoging van de kredietlimiet aanvragen.
4. Beperk uw aanvragen voor nieuw krediet—en “harde” vragen
er kunnen twee soorten vragen zijn in uw kredietgeschiedenis, vaak aangeduid als “hard” en “soft.,”Een typische zachte onderzoek zou kunnen zijn het controleren van uw eigen krediet, het geven van een potentiële werkgever toestemming om uw krediet te controleren, controles uitgevoerd door financiële instellingen waarmee u al zaken doet, en credit card bedrijven die uw bestand te controleren om te bepalen of ze willen u vooraf goedgekeurde krediet aanbiedingen te sturen. Zachte vragen zal niet van invloed zijn op uw credit score.
harde vragen kunnen echter uw credit score beïnvloeden—negatief—voor een paar maanden tot twee jaar., Harde vragen zijn aanvragen voor een nieuwe creditcard, een hypotheek, een autolening, of een andere vorm van nieuw krediet. Het af en toe harde onderzoek zal waarschijnlijk niet veel effect hebben. Maar veel van hen in een korte periode van tijd kan uw credit score beschadigen. Banken kunnen ervan uitgaan dat je geld nodig hebt omdat je financiële problemen hebt en daarom een groter risico bent. Als u probeert om uw credit score te verbeteren, vermijd het aanvragen van nieuwe krediet voor een tijdje.
5., Haal het meeste uit een dun kredietbestand
het hebben van een dun kredietbestand betekent dat u niet genoeg kredietgeschiedenis op uw rapport hebt om een credit score te genereren. Naar schatting 62 miljoen Amerikanen hebben dit probleem. Gelukkig, er zijn manieren waarop u kunt mesten een dun kredietbestand en verdien een goede credit score.
Een daarvan is Experian Boost. Dit relatief nieuwe programma verzamelt financiële gegevens die normaal niet in uw kredietrapport, zoals uw bankgeschiedenis en utility betalingen, en omvat ze in uw Experian FICO credit score., Het is gratis te gebruiken en ontworpen voor mensen met geen of beperkt krediet die een positieve geschiedenis van het betalen van hun andere rekeningen op tijd.
UltraFICO is vergelijkbaar. Dit gratis programma maakt gebruik van uw bankgeschiedenis te helpen bouwen van een FICO score. Dingen die kunnen helpen zijn het hebben van een spaarkussen, het onderhouden van een bankrekening in de tijd, het betalen van uw rekeningen via uw bankrekening op tijd, en het vermijden van rekening-courantkredieten.
een derde optie is van toepassing op huurders. Als u maandelijks huur betaalt, zijn er verschillende diensten waarmee u krediet kunt krijgen voor die on-time betalingen., Rental Kharma en RentTrack, bijvoorbeeld, zal uw huur betalingen te melden aan de kredietbureaus namens u, die op zijn beurt kan helpen uw score. Merk op dat het melden van huurbetalingen alleen van invloed kan zijn op uw VantageScore credit scores, niet uw FICO score. Sommige rent reporting bedrijven rekenen een vergoeding voor deze dienst, dus lees de details om te weten wat je krijgt en eventueel betalen voor.
6. Houd oude Accounts Open en reken af met achterstallige betalingen
het deel van de kredietleeftijd van uw credit score kijkt hoe lang u uw credit accounts al hebt., Hoe ouder je gemiddelde kredietleeftijd, hoe gunstiger je lijkt aan kredietverstrekkers.
Als u oude credit accounts hebt die u niet gebruikt, sluit ze dan niet af. Terwijl de kredietgeschiedenis voor die accounts zou blijven op uw credit report, het sluiten van credit cards terwijl u een saldo op andere kaarten zou lager uw beschikbare krediet en het verhogen van uw krediet gebruik ratio. Dat kan een paar punten van je score halen.
en als u delinquente accounts, kosten-offs of incassoaccounts hebt, moet u actie ondernemen om ze op te lossen., Als u een account met meerdere late of gemiste betalingen, bijvoorbeeld, krijgen ingehaald op het achterstallige bedrag, dan werken een plan voor het maken van toekomstige betalingen op tijd. Dat zal niet wissen van de late betalingen, maar het kan uw betaling geschiedenis te verbeteren in de toekomst.
Als u een afboekingsrekening of een incassorekening hebt, beslis dan of het zinvol is deze rekeningen volledig af te betalen of de crediteur een schikking aan te bieden. Nieuwere FICO en VantageScore credit-scoring modellen wijzen minder negatieve impact op betaalde incassorekeningen., Het afbetalen van collecties of kosten-offs kan een bescheiden score boost bieden. Vergeet niet, negatieve rekeninginformatie kan blijven op uw kredietgeschiedenis voor maximaal zeven jaar, en faillissementen voor 10 jaar.
7. Gebruik Credit Monitoring om uw voortgang te volgen
Credit monitoring diensten zijn een eenvoudige manier om te zien hoe uw credit score verandert in de tijd. Deze diensten, waarvan er vele gratis zijn, Controleren op Wijzigingen in uw kredietrapport, zoals een betaalde rekening of een nieuwe rekening die u hebt geopend., Ze meestal ook geven u toegang tot ten minste een van uw credit scores van Equifax, Experian, of TransUnion, die maandelijks wordt bijgewerkt.
veel van de beste kredietbewakingsdiensten kunnen u ook helpen identiteitsdiefstal en-fraude te voorkomen. Als u bijvoorbeeld een melding krijgt dat er een nieuw creditcardaccount wordt gerapporteerd aan uw kredietbestand dat u zich niet herinnert dat het is geopend, kunt u contact opnemen met de creditcardmaatschappij om vermoedelijke fraude te melden.,
de Bottom Line
het verbeteren van uw credit score is een goed doel om te hebben, vooral als u van plan bent om een lening aan te vragen voor een grote aankoop, zoals een nieuwe auto of huis, of om te kwalificeren voor een van de beste rewards cards beschikbaar. Het kan enkele weken duren, en soms enkele maanden, om een merkbare impact op uw score te zien zodra u begint met het nemen van stappen om het rond te draaien.
u kunt zelfs de steun van een van de beste kredietreparatiebedrijven nodig hebben om een aantal negatieve punten te verwijderen., Echter, hoe eerder u begint te werken om uw krediet te verbeteren, hoe eerder u resultaten zult zien.
Leave a Reply