Se hai mai fatto domanda per un prestito, carta di credito, o altri tipi di credito, probabilmente sei stato oggetto di una richiesta di credito. In genere, ogni volta che si sta applicando per i fondi di credito o di prestito, il creditore o creditore coinvolti vorranno ottenere informazioni finanziarie specifiche da voi. Questo di solito è fatto tramite una richiesta di credito.,
Ma avere troppe richieste di credito potrebbe effettivamente finire per avere un impatto negativo il vostro rapporto di credito e punteggio di credito. Quindi è importante sapere come funzionano le richieste di credito e come potresti essere in grado di rimuovere richieste imprecise o non autorizzate dalle tue informazioni di credito.
Che cos’è una richiesta di credito?
Una richiesta di credito ha luogo quando una banca, un prestatore o un altro istituto di emissione di credito visualizza il tuo rapporto di credito prima di offrirti un prestito o una carta di credito.,iry possono anche essere utilizzati, che possono includere:
- Un padrone di casa o proprietà, società di gestione di controllare il vostro credito prima di approvare un contratto d’affitto dell’appartamento
- Un telefono cellulare società la domanda circa il vostro credito prima di approvare per un contratto
- Un potenziale datore di lavoro che vuole assicurarsi che il vostro credito è favorevole in piedi, prima di offrire un posto di lavoro
Suggerimento a Caldo: Mentre alcune situazioni sarà necessario applicare per un prodotto o servizio prima di poter controllare il tuo credito, ci sono altri casi in cui non è necessario dare la vostra approvazione per un controllo del credito.,
Diversi tipi di richieste di credito
Ci sono diversi tipi di richieste di credito che possono avvenire sul vostro rapporto di credito, tra cui richieste di credito duro e richieste di credito morbido. Una richiesta di credito difficile può essere una componente primaria del processo di sottoscrizione per tutti i tipi di credito.
Le richieste di credito soft, tuttavia, sono spesso utilizzate più per scopi di marketing, non solo durante un processo di approvazione del prestito o del credito. E ‘ importante capire le differenze tra hard e soft richieste di credito perché alcune richieste possono avere un impatto il vostro rapporto di credito e punteggio di credito.,
Richieste di credito duro
Una richiesta di credito duro (a volte indicato come un “tiro duro”) si svolge quando una società o entità ha un motivo di business legittimo per guardare nel vostro credito. In questo caso, il creditore o creditore è alla ricerca di informazioni su se o non sarà affidabile nel pagare i soldi indietro.,
Il vostro rapporto di credito fornirà il creditore o creditore con una “pagella” di sorta in termini di vostra storia di recupero, così come altre informazioni come la quantità di credito che hai già e che tipo di credito si portano (mutui, prestiti auto, e/o carta di credito saldi).
Ci sono un certo numero di istituti di credito e creditori che in genere utilizzare richieste di credito duro., Questi possono includere:
- società di Mutuo
- finanziamento Auto di imprese
- Studente società di prestito
- Finanziatori (personali e aziendali)
- società di carte di Credito
Quando si conduce un disco di credito richiesta, le informazioni che il prestatore o il creditore ha l’accesso tramite il vostro rapporto di credito può includere i seguenti:
- Il numero di account che hai aperto di recente
- La percentuale di account che hai aperto di recente (in contrapposizione a lungo in piedi i conti)
- Il numero di richieste di credito che hanno avuto
- Il tempo trascorso dal momento che eventuali richieste di credito del passato
Morbido di Credito, Richieste di informazioni
Un soft di credito richiesta può essere richiesto per una serie di ragioni diverse., Un modo che i creditori spesso utilizzano richieste morbide è per il marketing ai potenziali clienti.
Ad esempio, una società di carte di credito potrebbe voler inviare un’offerta a un elenco di persone che soddisfano specifiche caratteristiche legate al credito, come avere un punteggio di credito al di sopra di una certa soglia.
I servizi di aggregazione del credito possono anche utilizzare richieste di credito soft per aiutare i mutuatari a trovare un prestito. Queste piattaforme in genere richiedono informazioni su un potenziale mutuatario, come il loro numero di previdenza sociale.,ew dipendente
In aggiunta, il vostro attuale creditori possono anche effettuare un soft di credito richiesta, se si stanno applicando per ulteriori servizi da loro, come un nuovo prestito, o anche un aumento della corrente di linea di credito.,
È anche possibile controllare il vostro rapporto di credito e punteggio di credito, che conta come una richiesta di credito morbido pure. Ci sono diversi modi per controllare il vostro rapporto di credito e punteggio gratuitamente, come passare attraverso Credit Karma o Credit Sesame.
Una volta ogni anno, i consumatori sono autorizzati a ricevere il loro rapporto di credito gratuitamente da tutte e 3 le grandi agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. È possibile accedere a questo rapporto di credito gratuito andando a AnnualCreditReport.com.,
Hot Tip: A differenza di una richiesta di credito duro che richiede l’autorizzazione, una richiesta di credito morbido può avvenire senza il vostro permesso. Anche se una richiesta morbida sarà notato nel vostro rapporto di credito, questi tipi di richieste non influenzerà negativamente il tuo punteggio di credito.
Un confronto di duro contro richieste di credito morbido
Mentre i creditori e altre entità possono controllare il vostro rapporto di credito e punteggio attraverso sia un duro o una richiesta di credito morbido, ci sono alcune differenze chiave tra questi tipi di credito “tira.,”
In primo luogo, informazioni diverse possono essere mostrate in una richiesta di credito difficile rispetto a quella morbida. Ad esempio, un creditore o altra entità che esegue un soft credit pull per scopi promozionali o di marketing sarà in grado di visualizzare solo un report limitato. Per ottenere il file di credito completo, avrebbero dovuto utilizzare una richiesta di credito duro.
Inoltre, richieste di credito duro possono avere un effetto negativo sul vostro credito abbassando il tuo punteggio di credito. Anche se richieste morbide sono ancora notato sul vostro rapporto di credito, questi non possono abbassare il tuo punteggio di credito — né si presentano come un negativo sul vostro rapporto di credito.,
Infine, per un creditore o un creditore di condurre una dura inchiesta, è necessario prima hanno concesso loro il permesso di farlo. Pertanto, se si scopre una richiesta di credito difficile è stata condotta senza la vostra conoscenza o il permesso, spesso si può contestare.
Perché le richieste di credito potrebbero danneggiare il tuo punteggio di credito
Il tipo di richieste di credito che hai potrebbe avere un impatto sul tuo rapporto di credito e sul punteggio di credito. Ad esempio, una richiesta di credito duro potrebbe riflettere negativamente, e può anche portare il vostro punteggio complessivo di credito verso il basso.,
Questo perché coloro che hanno recentemente richiesto un nuovo prestito e / o un credito aggiuntivo possono essere visti come un mutuatario più rischioso. Questo è particolarmente il caso se già portare grandi prestiti o saldi di credito.
Hot Tip: Nella maggior parte dei casi, una richiesta di credito duro rimarrà sul vostro rapporto di credito per un massimo di 2 anni. Tuttavia, ci sono casi in cui le informazioni negative possono rimanere sul vostro rapporto di credito per 7 a 10 anni.
Sei interessato da richieste di credito come co-firmatario?,
Potrebbe essere che tu sia (o stai considerando di essere) un co-firmatario su un’altra persona prestito o richiesta di credito. In questo caso, il tuo rapporto di credito e il punteggio possono essere influenzati. Questo perché, come co-firmatario, si accetta la piena responsabilità per il debito se il mutuatario non ripaga i fondi presi in prestito come concordato.
Nel caso di co-firma per qualcun altro, le informazioni sul prestito o conto sarà effettivamente mostrare sia il vostro e l’altra persona rapporto di credito. Quindi è importante assicurarsi che la persona che si sta co-firma per è finanziariamente responsabile, e che faranno tutti i loro pagamenti richiesti in tempo.
Puoi rimuovere le richieste dal tuo rapporto di credito?
Rispetto ad altri elementi che influiscono sul tuo punteggio di credito, come pagamenti tardivi o mancati, le richieste di credito sono l’elemento meno importante da rimuovere., Tuttavia, ci possono ancora essere alcune ottime ragioni per contestare e alla fine rimuovere tale inchiesta.
Ad esempio, se non si riconosce una richiesta di credito sul vostro rapporto di credito, avrebbe potuto essere vittima di furto di identità. In questo caso, sarebbe importante per ottenere le informazioni rimosse, soprattutto se sta avendo un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
Prima di farlo, però, ricorda che solo le richieste di credito difficili condotte senza il tuo permesso possono essere contestate., Pertanto, se si volentieri applicato per un prestito o di credito e l’inchiesta corrispondente ha mostrato sul vostro rapporto, probabilmente non sarà in grado di avere quella particolare richiesta di credito rimosso.
Se un elemento può essere contestato, ci sono un paio di modi per procedere. Un modo è quello di andare direttamente al creditore inviando loro una lettera certificata per posta. Nella tua lettera, assicurati di indicare quali richieste (o richieste) non sono state autorizzate, quindi richiedi che tali richieste vengano rimosse.
Si potrebbe anche contattare il 3 grandi agenzie di credito in cui l’inchiesta non autorizzata ha mostrato., Perché non tutti i creditori e creditori riportano tutte le informazioni a tutti e 3 gli uffici, è possibile che una particolare inchiesta verrà visualizzato solo su 1 o 2 dei vostri rapporti di credito.
In ogni caso, assicurarsi di conservare le copie di qualsiasi corrispondenza e documenti giustificativi che si invia al creditore(s) e/o ufficio di credito(s).
Modello di lettera di rimozione del credito
Quando si invia una controversia per un’inchiesta sul rapporto di credito, è necessario includere alcune informazioni specifiche.,iv id=”c79209a169″>il Tuo Indirizzo>
<Telefono Numero>
<Nome e l’Indirizzo del Creditore>
<Data>
Re: non autorizzato di Credito Richiesta
Dear Sir / Madam (o il nome di un individuo specifico, se noto):
di recente ho ottenuto una copia del mio rapporto di credito da <nome del credit bureau — Equifax, Experian e/o TransUnion>., Ha indicato che una richiesta di credito è stata fatta dalla vostra azienda. Tuttavia, questa inchiesta non è stata autorizzata da me. Pertanto, sto scrivendo per contestare questa inchiesta e lo hanno rimosso dal mio rapporto di credito.
Si prega di avere questa richiesta rimosso dal mio rapporto di credito, in quanto sta avendo un effetto negativo sulle mie domande di prestito e la mia acquisizione di credito.
Ho inviato questa lettera via posta certificata in quanto richiede la vostra pronta attenzione e risposta. Si prega di inoltrare qualsiasi documentazione che si può avere per quanto riguarda la rimozione di questa richiesta di credito.,
Al contrario, se dovessi scoprire che sono negligente e la mia autorizzazione è stata effettivamente ottenuta per fare questa richiesta di credito, apprezzerei anche tale documentazione.
Grazie per la vostra pronta assistenza.
Sinceramente,
<Il tuo nome >
Oltre a inviare una lettera al creditore o al creditore, può essere utile se includi anche una copia della pagina sul tuo rapporto di credito in cui viene visualizzata l’inchiesta errata / non autorizzata. Questo può servire come ulteriore prova per il vostro caso di controversia.,
Come prevenire richieste di credito non autorizzate
Ci sono anche modi per impedire che un’inchiesta di credito non autorizzata si verifichi, il che significa che si spera non sarà necessario rimuovere un’inchiesta non autorizzata in futuro. Una strategia è quella di rendere il vostro rapporto di credito inaccessibile ai creditori e creditori con un congelamento del credito.
Un congelamento del credito (spesso indicato come un blocco di sicurezza) metterà un “blocco” sul vostro rapporto di credito. Ciò significa che un creditore o creditore non sarà in grado di accedere al vostro rapporto di credito al fine di visualizzare le informazioni., L’attuazione di un congelamento del credito può anche aiutare a mantenere gli hacker e ladri di identità di aprire nuovo credito e/o l’applicazione per i prestiti a tuo nome.
Suggerimento: È importante notare che quando si dispone di un congelamento del credito in atto, può ostacolare la propria capacità di ottenere nuovo credito. Per questo motivo, è possibile temporaneamente (o permanentemente) sollevare un blocco del credito. Tutte e 3 le grandi agenzie di credito hanno programmi disponibili per mettere un congelamento sul vostro credito.,
Considerazioni finali
Avere un buon credito è essenziale se si desidera ottenere i migliori tassi di interesse su prestiti e carte di credito — o in alcuni casi, anche essere approvato a tutti. Ecco perché è importante assicurarsi che tutte le informazioni sul vostro rapporto di credito è up-to-date e accurate. È possibile realizzare questo rivedendo regolarmente il vostro rapporto di credito e punteggio di credito.
Durante il controllo il proprio credito e altre richieste morbide non influenzerà negativamente il tuo punteggio di credito, ricordate che le richieste di credito duro sarà., Con questo in mente, essere sicuri di applicare solo per i prestiti e le carte di credito che sono necessari per fare grandi acquisti, e che sei sempre in una posizione finanziaria per rimborsare.
Allo stesso modo, ha senso richiedere il credito solo quando ne hai bisogno. Ciò significa andare con le opzioni di credito che si adattano ai tuoi obiettivi e obiettivi specifici. Il modo migliore per farlo quando si applica per le carte di credito è quello di rivedere e confrontare le carte che offrono una grande quantità di credito, così come premi come viaggi o punti si può beneficiare.
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