lorsque vous êtes à la recherche d’un nouveau compte chèque ou d’épargne, d’un prêt ou d’une marge de crédit, vous avez plus de choix que la myriade de banques locales et nationales qui se font concurrence pour votre entreprise. Une option souvent négligée pour ce genre de produits est la caisse populaire, qui offre plusieurs des mêmes types de produits et services financiers que vous pouvez obtenir à une banque.
mais qu’est-ce qu’une caisse populaire, et en quoi est-elle différente d’une banque traditionnelle?, Bien que les banques et les coopératives de crédit offrent des offres similaires, il y a des distinctions importantes à faire entre ces deux types d’institutions.
comprendre la différence entre les banques et les coopératives de crédit peut vous aider à prendre les meilleures décisions pour vous et votre famille. Voici ce que vous devez savoir sur la façon dont les banques se comparent aux coopératives de crédit, afin que vous puissiez trouver la meilleure maison pour votre argent.
à but lucratif Vs à but non lucratif
ce qui différencie les banques et les coopératives de crédit les unes des autres, c’est leur statut de profit., Les banques sont à but lucratif, ce qui signifie qu’elles sont privées ou cotées en bourse, tandis que les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif. Cette division entre le but lucratif et le but non lucratif est la raison de la différence entre les produits et les services offerts par chaque type d’institution.
Une caisse est détenue par ses membres, puisque l’institution est en fait constituée en coopérative. Les coopératives de crédit ouvrent généralement l’adhésion aux personnes qui partagent un lien commun, comme l’industrie dans laquelle elles sont employées, la communauté dans laquelle elles vivent, leur foi ou leur appartenance à une autre organisation., En outre, en tant qu’organisme à but non lucratif, les coopératives de crédit sont également généralement exemptées d’impôts fédéraux, et certaines coopératives de crédit reçoivent même des subventions des organisations auxquelles elles sont affiliées. Cela signifie que les coopératives de crédit n’ont pas à se soucier de faire des profits pour les actionnaires.
la mission de la caisse est d’offrir à ses membres les meilleures conditions possibles pour leurs produits financiers. Cela signifie que les membres obtiennent généralement des taux plus bas sur les prêts, paient moins (et moins) de frais et gagnent des APY plus élevés sur les produits d’épargne que les clients des banques.,
Les banques, en revanche, sont en affaires pour faire un profit. Cela signifie que les banques se concentrent sur la réalisation de ce profit, plutôt que de se concentrer spécifiquement sur les besoins des titulaires de Compte. C’est l’une des raisons pour lesquelles vous constaterez souvent que les banques facturent plus de frais, et à un taux plus élevé, que les coopératives de crédit. Les taux d’intérêt sur les prêts ont également tendance à être plus élevés dans les banques, tandis que leurs APYs sur les produits d’épargne ont tendance à être plus faibles.
Pourquoi Choisir une Banque?,
bien que le fait que les coopératives de crédit soient à but non lucratif et axées sur les membres puisse les faire paraître comme les grandes gagnantes par rapport aux banques, il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles les consommateurs peuvent choisir les banques.
pour commencer, les banques sont ouvertes à tout consommateur intéressé par un produit ou un compte, à condition qu’il n’ait pas de mauvais antécédents bancaires. Les coopératives de crédit ne sont ouvertes qu’aux membres, et vous pourriez ne pas être admissible à l’adhésion si vous ou un membre de votre ménage n’appartenez pas à la communauté desservie par la coopérative de crédit., Cela rend les banques un choix plus facile pour de nombreux consommateurs qui n’ont aucune affiliation spécifique avec une communauté desservie par une coopérative de crédit, bien que certaines coopératives de crédit vous permettent de devenir membre simplement en payant une cotisation nominale.
Les banques ont généralement plus de succursales et de guichets automatiques disponibles que les coopératives de crédit. Cette commodité supplémentaire facilite l’accès à votre argent auprès d’une banque, car vous pourrez peut-être trouver des succursales et des guichets automatiques dans votre ville, votre état et même dans tout le pays., Cela dit, les coopératives de crédit s’associent souvent à d’autres coopératives pour offrir une disponibilité supplémentaire aux succursales et un accès à des guichets automatiques gratuits à l’échelle nationale.
Les banques surpassent généralement les coopératives de crédit en matière de technologie financière. En tant qu’institutions à but lucratif, les banques ont l’argent pour investir dans des choses comme les applications bancaires mobiles, qui sont devenues de plus en plus importantes dans un monde 24/7. Alors que de nombreuses coopératives de crédit ont travaillé pour intensifier leur jeu en ce qui concerne les services tels que le dépôt de chèques mobiles et les applications bancaires, elles n’ont pas tendance à fonctionner à la pointe de la technologie, comme le font de nombreuses banques.,
enfin, alors que les banques et les coopératives de crédit offrent plusieurs des mêmes types de produits, les banques sont susceptibles d’offrir un éventail beaucoup plus large d’options. Par exemple, toutes les coopératives de crédit n’offrent pas de prêts commerciaux, même si ces prêts font partie intégrante des offres bancaires. Les cartes de crédit offertes par les banques sont également susceptibles d’offrir de plus en plus d’avantages aux titulaires de carte par rapport aux cartes de crédit, qui ont tendance à être un peu plus simples.
Pourquoi choisir une caisse populaire?
en tant qu’institution financière coopérative, une caisse accorde la priorité à ses membres., Cela signifie que les coopératives de crédit sont connues pour leur excellent service à la clientèle. Lorsqu’un membre entre dans une succursale de caisse populaire, il peut généralement s’attendre à obtenir une attention personnelle et à s’engager à répondre à ses besoins. De plus, votre adhésion à une caisse est bonne à vie, même si vous quittez l’organisation ou la communauté desservie par la caisse.
Les coopératives de crédit fournissent également à leurs membres l’éducation financière nécessaire dans le cadre de leurs services., En plus des types d’articles et d’outils en ligne que vous pouvez trouver sur de nombreux sites Web bancaires, de nombreuses coopératives de crédit offrent également des séminaires en personne sur des sujets financiers importants, tels que la gestion des cartes de crédit, la prévention du vol d’identité, l’achat d’une maison, la planification de la retraite ou
le plus grand avantage pour les coopératives de crédit est financier. Un rapport de la Credit Union National Association (CUNA) a révélé que l’avantage financier annuel moyen pour un seul membre de la credit union en 2018 était de 85$. Pour les ménages, cette prestation était de 178$.,
alors, comment le membre moyen d’une coopérative de crédit voit – il de tels avantages? Pour commencer, tous les bénéfices que la caisse voit seront distribués à ses membres de l’une des deux manières suivantes: soit en gagnant des intérêts sur leurs comptes de dépôt, soit en recevant périodiquement des chèques de dividendes.
en outre, le fait que les coopératives de crédit sont à but non lucratif signifie également qu’elles n’ont souvent pas d’exigences de solde minimum, des exigences de dépôt plus faibles pour ouvrir des comptes et des frais de découvert, de fonds et de guichet automatique insuffisants., Enfin, vous êtes susceptible de recevoir des taux d’intérêt plus bas sur les prêts d’une caisse populaire, par rapport à une banque.
FDIC vs. NCUA
une préoccupation commune au sujet des coopératives de crédit est qu’ils ne sont pas assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC. Cependant, même si les coopératives de crédit ne sont pas soumises à l’assurance de la FDIC, le Congrès a créé la National Credit Union Administration (NCUA) en 1970 pour assurer les dépôts dans les comptes des coopératives de crédit.,
la FDIC est un organisme gouvernemental qui fournit une assurance-dépôts jusqu’à 250 000 $par déposant, par banque assurée, pour chaque catégorie de propriété de Compte. Si votre banque devait échouer ou manquer d’argent, la FDIC paiera aux titulaires de Compte l’argent qu’ils sont dus sur les comptes de la banque défaillante. L’assurance de la FDIC existe depuis 1933 pour empêcher le genre de courses bancaires et de panique qui se sont produites lorsque les banques ont fait faillite dans les années 1920 et au début des années 1930.
avant 1970 et la création de la NCUA, les membres des coopératives de crédit n’avaient pas une telle assurance si leur institution financière, Comme l’assurance FDIC, l’assurance NCUA garantit jusqu’à 250 000 $par propriétaire d’actions, par caisse de crédit assurée, pour chaque catégorie de propriété de compte, si la caisse ferme ou entre en conservation.
Toutes les coopératives de crédit fédérales et la plupart des coopératives de crédit d’état sont assurées par la NCUA. Sur le site Web de la NCUA, vous pouvez voir si votre caisse est couverte, et les caisses assurées par la NCUA affichent toujours bien en évidence leur statut d’assurance sur la signalisation de leurs succursales.
avantages et inconvénients
quelle institution financière conviendra le mieux à vous et à votre famille—une banque ou une caisse populaire?,
faire le bon choix pour votre argent
alors que les banques et les coopératives de crédit offrent un certain nombre des mêmes produits et services, ils ne sont pas les mêmes. Pour les consommateurs qui ont besoin de commodité à l’échelle nationale, d’un accès facile aux services bancaires mobiles et d’un large éventail de produits différents, une banque peut être le meilleur pari. Mais les consommateurs qui ont besoin de taux et de frais plus bas, D’APYs plus élevés, d’une touche personnelle en matière de service à la clientèle et d’un accès à une excellente éducation financière gratuite peuvent faire mieux avec une caisse populaire.
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