Money Crashers (Español)

Los impuestos sobre la renta pueden estar en tu mente durante esta época del año, pero no son los únicos impuestos que debes pagar. Los estadounidenses están en el gancho para varios tipos diferentes de impuestos durante todo el año.

mientras que la mayoría de Nosotros preferiríamos minimizar los impuestos que pagamos – o no pagar ningún impuesto en absoluto-la verdad es que pagar impuestos conlleva varios beneficios importantes. Aún así, nadie quiere pagar más que su parte justa., Afortunadamente, hay oportunidades para reducir su carga tributaria y distribuir el impacto que los impuestos tienen en su panorama financiero general.

Aquí hay cinco tipos de impuestos a los que puede estar sujeto en algún momento, junto con consejos sobre cómo minimizar su impacto.

impuestos sobre la renta

La mayoría de los estadounidenses que reciben ingresos en un año determinado deben presentar una declaración de impuestos. Solo si ganó menos de los límites de ingresos brutos designados por el IRS puede renunciar a presentar una declaración de impuestos federales., Para el año fiscal 2020 (declaraciones presentadas durante 2021), los límites de ingresos brutos son los siguientes:

muchos contribuyentes que presentan una declaración tienen la suerte de recibir un reembolso de sus impuestos porque pagaron en exceso como resultado de la retención de cheques de pago. Por supuesto, también es posible que deba más dinero al final del año, en cuyo caso es posible que deba ajustar su retención para que no se encuentre en la misma posición el próximo año.

aunque escribir un cheque al IRS nunca es divertido, tenga en cuenta que sus impuestos tienen un propósito., Los fondos que paga son una fuente importante de ingresos para los gobiernos federales, estatales y locales porque se pagan regularmente durante todo el año, lo que ayuda a equilibrar los presupuestos y evita que los gobiernos más pequeños tengan crisis presupuestarias.

así que la próxima vez que se sienta deprimido por cuánto le está pagando al Tío Sam, considere las carreteras que viaja al trabajo todos los días, los militares que protegen a nuestro país y sus abuelos que dependen de su cheque de Seguro Social cada mes. Esos son tus impuestos en el trabajo.,

lo que puede hacer para aliviar la carga

si está buscando maneras de reducir su factura de impuestos federales, tiene varias opciones.

créditos fiscales& deducciones

Una de las formas más efectivas de reducir su factura de impuestos es aprovechando las deducciones fiscales y los créditos fiscales.

aunque no todos califican para créditos, y las exenciones fiscales que usted es elegible para reclamar pueden cambiar de año en año, vale la pena investigarlas o preguntarle a su preparador de impuestos.,i>

algunas de las deducciones fiscales más populares incluyen:

• li> contribuciones caritativas
• deducción estándar
• deducción de seguro de salud para trabajadores por cuenta propia

invertir

otra forma de compensar su carga impositiva es hacer inversiones con ventajas fiscales., El Código Tributario incentiva la inversión de varias maneras:

• ganancias de Capital. Si ha invertido antes, probablemente esté familiarizado con las ganancias de capital o las ganancias que obtiene al vender acciones, bonos y propiedades apreciadas. Si tiene una inversión por un año o más, cualquier ganancia que haga en la venta se gravará a las tasas de impuestos de ganancias de capital a largo plazo. Para 2020, esas tasas son cero, 15% o 20%, dependiendo de su ingreso imponible. Eso es significativamente menor que el tramo impositivo marginal más alto sobre los ingresos ordinarios, que es del 37% en 2020., Si vende un activo que ha poseído durante un año o menos, cualquier ganancia se considera a corto plazo y se grava a su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria.
• pérdidas de Capital. Cada selección de acciones no es un ganador. Y si bien nadie quiere perder dinero en sus inversiones, al menos puede usar esas pérdidas para reducir su factura de impuestos. Cuando presente su declaración de impuestos, puede usar las pérdidas a largo plazo para compensar las ganancias a largo plazo y las pérdidas a corto plazo para compensar las ganancias a corto plazo. Si tiene más ganancias que pérdidas, puede deducir hasta 3 3,000 de pérdidas de capital contra los ingresos ordinarios, como salarios o ganancias de un negocio., Cualquier pérdida restante puede arrastrarse al año siguiente.
• dividendos. Si invierte en acciones y fondos mutuos, probablemente haya recibido un Formulario 1099-DIV al final del año que desglosa sus ingresos por dividendos en ingresos calificados y ordinarios. ¿Sabía que podría pagar una tasa de impuestos más baja sobre esos dividendos calificados? Los dividendos calificados provienen de acciones de corporaciones nacionales y ciertas corporaciones extranjeras calificadas que ha mantenido durante al menos un período mínimo especificado., Estos dividendos se gravan a las tasas del impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo, mientras que los dividendos ordinarios se gravan a las tasas ordinarias del impuesto sobre la renta.
• intereses exentos de impuestos. Algunas inversiones pagan intereses que están exentos de impuestos federales sobre la renta. La forma más común de obtener intereses exentos de impuestos es invertir en bonos municipales. Sin embargo, tenga en cuenta que los intereses de los bonos municipales pueden estar sujetos al impuesto mínimo alternativo (AMT, por sus siglas en inglés) y pueden estar sujetos a impuestos a nivel estatal.,

impuestos estatales sobre la renta

hablando de impuestos estatales sobre la renta, puedes evitarlos por completo si vives en Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Texas, Washington o Wyoming. Si bien no puede escapar de los impuestos federales sobre la renta sin importar dónde viva, estos siete estados no cobran impuestos estatales a sus residentes. Sin embargo, podrían compensarlo con mayores impuestos a las ventas, impuestos a la propiedad e impuestos al consumo.,

consejo profesional: al usar el software de preparación de impuestos de una empresa como H&R Block, tendrá la confianza de que está obteniendo todas las deducciones fiscales disponibles y minimizando su responsabilidad fiscal.

impuestos especiales

hablando de impuestos especiales, los pagas cuando compras productos específicos, y a menudo se incluyen en su costo. Por lo tanto, si el producto que compra está sujeto al impuesto sobre las ventas, es posible que esté pagando un impuesto. Un ejemplo común es el impuesto federal sobre la gasolina del 18,4% (24,4% sobre el combustible diesel)., Los estados también imponen impuestos especiales sobre la gasolina, el más alto es California con 61.2 centavos. El más bajo es Alaska en 14.66 centavos.

Los impuestos especiales también se cobran a productos como el tabaco y el alcohol y actividades como las apuestas, el uso de la carretera por camiones y salones de bronceado. Algunos estados cobran un impuesto especial sobre la venta de una casa, que generalmente es pagado por el vendedor. Los impuestos especiales no son impuestos sobre las ventas, por lo que no puede reclamarlos como una deducción detallada en su declaración de impuestos federales.,

lo que puede hacer para aliviar la carga

los impuestos especiales son difíciles de evitar, y generalmente no son evidentes porque están incluidos en el precio del producto. Si no está interesado en el tabaco, el alcohol, las apuestas o los salones de bronceado, puede evitar los impuestos especiales federales sobre estos productos y actividades. Conducir un automóvil híbrido o eléctrico o depender del transporte público le ayudará a evitar los impuestos especiales sobre la gasolina, al menos en parte.

aun así, algunos estados imponen un impuesto especial sobre los servicios públicos, que las empresas de servicios públicos traspasan a los consumidores., A menos que desee mudarse a una cabaña en el bosque sin electricidad, teléfono o agua corriente, tendrá dificultades para evitar estos impuestos por completo.

impuesto sobre las ventas

También conocido como impuesto sobre el consumo, el impuesto sobre las ventas se aplica más fuertemente a los ricos simplemente porque cuanto más consumes, más impuestos te gravan. Debido a que el impuesto sobre las ventas se evalúa como un porcentaje del precio de venta de un producto o servicio, es una ecuación simple: cuanto más compre, más pagará.

el gobierno federal no se involucra en el establecimiento de tasas de impuestos sobre las ventas., En cambio, cada gobierno estatal y local establece su propio. Si ha viajado por el país, es posible que haya notado que el impuesto sobre las ventas varía de un lugar a otro. Todos los estados excepto Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire y Oregon evalúan el impuesto sobre las ventas.

mientras que el impuesto sobre la renta se considera un impuesto progresivo (cuanto más altos sean sus ingresos, mayor será su tasa impositiva), el impuesto sobre las ventas se considera un impuesto regresivo (la tasa impositiva es la misma, independientemente de sus ingresos)., Para ilustrar, considere el siguiente ejemplo:

Consumidor #1:

• Ingresos: $500 por semana
• Desayuno: $150 por semana
• Impuestos sobre las Ventas de Comestibles Compras: $9.00
• el Impuesto de Ventas como Porcentaje de los Ingresos: 1.8%

Consumidor #2:

• Ingresos: $1,500 por semana
• Desayuno: $150 por semana
• Impuestos sobre las Ventas de Comestibles Compras: $9.00
• el Impuesto de Ventas como Porcentaje de la Renta: 0.,6%

para el consumidor #1, que tiene un ingreso que es un tercio del del consumidor #2, el monto del impuesto sobre las ventas que pagan, expresado como porcentaje de sus ingresos, es tres veces mayor que el del consumidor #2 por el mismo monto de compra. Eso es lo que se entiende por un impuesto regresivo: cae más pesado sobre las personas de bajos ingresos.

en la mayoría de los estados que tienen un impuesto sobre las ventas, los medicamentos recetados se excluyen para reducir la carga fiscal general sobre los artículos esenciales, así como para reducir el efecto regresivo., Solo dos estados son la excepción:

• Illinois grava los medicamentos recetados a nivel estatal, pero a una tasa reducida del 1%. Todos los medicamentos recetados y de venta libre están exentos de impuestos a nivel local.
• Louisiana no grava los medicamentos recetados a nivel estatal, pero las áreas locales pueden optar por gravarlos.

La mayoría de los estados también excluyen los comestibles, pero el tratamiento del impuesto sobre las ventas varía de un estado a otro. Algunos eximen completamente los comestibles; algunos eximen la mayoría de los comestibles, pero gravan los dulces y refrescos., Algunos tienen créditos o reembolsos para compensar el impuesto sobre los comestibles, y algunos gravan los comestibles a una tasa más baja que otros productos.

lo que puede hacer para aliviar la carga

Desafortunadamente, no hay demasiadas maneras de escapar del impuesto a las ventas, aparte de hacer menos compras, Comprar en las ventas de garaje o usar el sistema de trueque.

sin embargo, es posible que pueda obtener una deducción de impuestos por el impuesto sobre las ventas que paga. La Ley de protección de los estadounidenses contra aumentos de impuestos de 2015 (la Ley PATH) hizo permanente la disposición de reclamar impuestos generales sobre las ventas en lugar de impuestos sobre la renta de los estados como una deducción detallada., Esto puede ser especialmente útil para los contribuyentes que compran un automóvil nuevo, barco o casa adicional y terminan pagando más en impuestos sobre las ventas que en los impuestos estatales sobre la renta en un año determinado. También es un beneficio para las personas que viven en aquellos estados con impuestos sobre las ventas que no tienen un impuesto estatal sobre la renta.

impuestos sobre la propiedad

Los impuestos sobre la propiedad son una de las formas más antiguas de impuestos. En los Estados Unidos, los fondos generalmente se destinan a preocupaciones locales, como el tratamiento de aguas residuales, el mantenimiento de carreteras, el agua potable y las escuelas.,

Los impuestos a la propiedad se calculan en función del valor de su propiedad, que incluye el valor de la tierra en sí más el valor de cualquier edificio que tenga en ella. Los impuestos a la propiedad suben por cantidades predeterminadas establecidas por el asesor de su condado u oficina equivalente.

Los impuestos a la propiedad varían ampliamente de un estado a otro y con mayor frecuencia se expresan como un porcentaje del valor de la propiedad. Nueva Jersey, por ejemplo, tiene la tasa mediana más alta del impuesto a la propiedad en 1.89%, mientras que en Louisiana, la tasa mediana es solo 0.18%.,

lo que puede hacer para aliviar la carga

usted podría alquilar o arrendar en lugar de comprar una casa, pero todavía pagará impuestos a la propiedad indirectamente a través de su alquiler.

si está considerando comprar una casa pero es flexible sobre dónde vive, tiene sentido hacer su tarea y averiguar dónde están las tasas de impuestos a la propiedad más bajas. No importa dónde usted es dueño de una casa, usted puede ser capaz de ahorrar dinero en impuestos a la propiedad apelando la evaluación de su casa., Es posible que necesite que un tasador profesional evalúe su casa para demostrar que no vale el valor que el condado está utilizando para calcular su factura de impuestos. El proceso para apelar sus impuestos varía de un estado a otro, así que consulte con su asesor fiscal local o la Junta de nivelación.

Además, no olvide que puede reclamar sus impuestos sobre la propiedad como una deducción detallada en su declaración de impuestos federales. Sin embargo, tenga en cuenta que la Ley de recortes de impuestos y empleos de 2017 (TCJA, por sus siglas en inglés) limitó la deducción por impuestos estatales y locales a 1 10,000 (5 5,000 si está casado declarando por separado)., Eso incluye los impuestos estatales deducibles sobre la renta, los impuestos sobre la propiedad y los impuestos sobre las ventas.

impuestos sobre el patrimonio

Los impuestos federales sobre el patrimonio son un área en la que la mayoría de las personas pueden estar tranquilas.

para 2020, el monto de exclusión del impuesto sobre bienes raíces es de $11.58 millones por persona. Eso significa que una persona que muere en 2020 puede dejar hasta 1 11.58 millones a sus herederos libres de impuestos. Una pareja casada recibe el doble de esa cantidad. Cualquier dinero heredado más allá de esta cantidad se grava a una tasa impositiva máxima del 40%. El límite sigue vigente hasta finales de 2025.,

Por supuesto, a través de donaciones, fideicomisos y otras estrategias de planificación patrimonial, muchas personas adineradas estructuran su patrimonio de tal manera que están sujetas a muy poco impuesto sobre el patrimonio.

lo que puede hacer para aliviar la carga

Si tiene la suerte de estar preocupado por pasar más de $11.58 millones a amigos y familiares, es hora de involucrar a un profesional. Como se mencionó anteriormente, puede evitar o al menos minimizar el impacto de los impuestos sobre el patrimonio estableciendo un fideicomiso o aprovechando la exclusión del impuesto sobre donaciones.,

última palabra

recuerde, la fecha límite de presentación de impuestos en abril no es el único día en que está sujeto a impuestos como ciudadano estadounidense. Al aprender más sobre los tipos de impuestos que paga, puede reducir la cantidad que paga durante todo el año. Educarse y maximizar sus ahorros.