si alguna vez ha solicitado un préstamo, tarjeta de crédito u otros tipos de crédito, es probable que haya sido objeto de una consulta de crédito. Por lo general, cada vez que solicita crédito o pide fondos prestados, el prestamista o acreedor involucrado querrá obtener información financiera específica de usted. Esto generalmente se hace a través de una consulta de crédito.,
pero tener demasiadas consultas de crédito en realidad podría terminar afectando negativamente su informe de crédito y su puntaje de crédito. Por lo tanto, es importante saber cómo funcionan las consultas de crédito y cómo puede eliminar las consultas inexactas o no autorizadas de su información de crédito.
¿Qué es una consulta de crédito?
una consulta de crédito tiene lugar cuando un banco, prestamista u otra institución emisora de crédito ve su informe de crédito antes de ofrecerle un préstamo o una tarjeta de crédito.,también se puede usar iry, que puede incluir:
- Un propietario o una compañía de administración de propiedades que verifica su crédito antes de aprobarlo para un alquiler de apartamento
- Una compañía de teléfonos celulares que pregunta sobre su crédito antes de aprobarlo para un contrato
- un empleador potencial que quiere asegurarse de que su crédito esté en posición favorable antes de ofrecerle un trabajo
no tiene que dar su aprobación para una verificación de crédito.,
diferentes tipos de consultas de crédito
hay diferentes tipos de consultas de crédito que pueden realizarse en su informe de crédito, incluidas las consultas de crédito duro y las consultas de crédito blando. Una consulta de crédito dura puede ser un componente principal del proceso de suscripción para todos los tipos de crédito.
Las consultas de crédito blando, sin embargo, a menudo se utilizan más para fines de marketing, no solo durante un proceso de aprobación de préstamo o crédito. Es importante entender las diferencias entre las consultas de crédito duro y blando porque algunas consultas pueden afectar su informe de crédito y su puntaje de crédito.,
consultas de crédito duro
una consulta de crédito duro (a veces denominada «extracción dura») tiene lugar cuando una empresa o entidad tiene una razón comercial legítima para examinar su crédito. En este caso, el prestamista o acreedor está buscando información acerca de si usted será o no confiable en el pago de la devolución del dinero.,
Su informe de crédito le proporcionará al prestamista o acreedor una» tarjeta de calificaciones » en términos de su historial de amortización, así como otra información, como cuánto crédito ya tiene y qué tipo de crédito tiene (hipotecas, préstamos para Automóviles y/o saldos de tarjetas de crédito).
hay una serie de prestamistas y acreedores que normalmente utilizan consultas de crédito duro., Estas pueden incluir:
- empresas hipotecarias
- empresas de financiación de automóviles
- empresas de préstamos estudiantiles
- prestamistas (personales y comerciales)
- empresas de tarjetas de crédito
al realizar una consulta de crédito dura, la información a la que el prestamista o acreedor tiene acceso a través de su informe de crédito puede incluir lo siguiente:
- El número de cuentas que ha abierto recientemente
- La proporción de cuentas que ha abierto recientemente (a diferencia de las cuentas más antiguas)
- El número de consultas de crédito recientes que ha tenido
- El tiempo transcurrido desde cualquier consulta de crédito anterior
consultas de crédito blando
se puede solicitar una consulta de crédito blando por varias razones diferentes., Una forma en que los acreedores a menudo utilizan consultas suaves es para la comercialización a los clientes potenciales.
por ejemplo, una compañía de tarjetas de crédito puede querer enviar una oferta a una lista de personas que cumplen con características específicas relacionadas con el crédito, como tener un puntaje de crédito por encima de un cierto umbral.
Los servicios de agregación de crédito también pueden usar consultas de crédito blando para ayudar a los prestatarios a encontrar un préstamo. Estas plataformas generalmente requerirán información sobre un prestatario potencial, como su número de Seguro Social.,empleado de ew
Además, sus acreedores actuales también pueden realizar una consulta de crédito blando si está solicitando servicios adicionales de ellos, un nuevo préstamo, o incluso un aumento en una línea de crédito actual.,
También puede verificar su informe de crédito y su puntaje de crédito, que también cuenta como una consulta de crédito suave. Hay varias maneras de verificar su informe de crédito y puntaje de forma gratuita, como pasar por Credit Karma o Credit Sesame.
Una vez al año, los consumidores pueden recibir su informe de crédito de forma gratuita de las 3 grandes agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Puede acceder a este informe de crédito gratuito yendo a AnnualCreditReport.com.,
sugerencia: a diferencia de una consulta de crédito dura que requiere su autorización, una consulta de crédito suave puede tener lugar sin su permiso. A pesar de que se anotará una consulta suave en su informe de crédito, este tipo de consultas no afectarán negativamente su puntaje de crédito.
una comparación de las consultas de crédito duro Versus blando
mientras que los acreedores y otras entidades pueden verificar su informe de crédito y puntuación a través de una consulta de crédito duro o blando, hay algunas diferencias clave entre estos tipos de «tirones de crédito».,»
primero, se puede mostrar información diferente en una consulta de crédito dura versus blanda. Por ejemplo, un acreedor u otra entidad que realice una extracción de crédito blando con fines promocionales o de marketing solo podrá ver un informe limitado. Para obtener su archivo de crédito completo, tendrían que usar una consulta de crédito dura.
Además, las consultas de crédito duro pueden tener un efecto negativo en su crédito al reducir su puntaje de crédito. A pesar de que las consultas suaves todavía se observan en su informe de crédito, estos no pueden bajar su puntaje de crédito — ni se muestran como un negativo en su informe de crédito.,
finalmente, para que un prestamista o un acreedor lleve a cabo una investigación rigurosa, primero debe haberles otorgado permiso para hacerlo. Por lo tanto, si descubre que una investigación de crédito duro se llevó a cabo sin su conocimiento o permiso, a menudo puede disputarlo.
por qué las consultas de crédito podrían dañar su puntaje de crédito
El tipo de consultas de crédito que tiene podría afectar su informe de crédito y su puntaje de crédito. Por ejemplo, una consulta de crédito dura podría reflejar negativamente, e incluso puede reducir su puntaje de crédito general.,
esto se debe a que aquellos que han solicitado recientemente un nuevo préstamo y / o crédito adicional pueden ser vistos como un prestatario más arriesgado. Este es particularmente el caso si ya tiene grandes saldos de préstamos o créditos.
sugerencia: en la mayoría de los casos, una consulta de crédito dura permanecerá en su informe de crédito por hasta 2 años. Sin embargo, hay casos en los que la información negativa puede permanecer en su informe de crédito durante 7 a 10 años.
¿le afectan las consultas de crédito como Co-firmante?,
Podría ser que usted es (o está considerando ser) un co-firmante en la solicitud de préstamo o crédito de otra persona. En este caso, su propio informe de crédito y puntaje pueden verse afectados. Esto se debe a que, como co-firmante, usted está aceptando la plena responsabilidad de la deuda si el prestatario no paga los fondos prestados como se acordó.
en el caso de firmar conjuntamente con otra persona, la información sobre el préstamo o la cuenta aparecerá en su informe de crédito y en el de la otra persona. Por lo tanto, es importante asegurarse de que la persona para la que está firmando conjuntamente sea financieramente responsable y que realice todos sus pagos requeridos a tiempo.
¿puede eliminar consultas de su informe de crédito?
en comparación con otros elementos que afectan su puntaje de crédito, como pagos atrasados o incumplidos, las consultas de crédito son el elemento menos importante para eliminar., Sin embargo, todavía puede haber algunas razones muy buenas para disputar y, en última instancia, eliminar tal investigación.
por ejemplo, si no reconoce una consulta de crédito en su informe de crédito, podría haber sido víctima de robo de identidad. En este caso, sería importante eliminar la información, especialmente si está teniendo un impacto negativo en su puntaje de crédito.
antes de hacerlo, sin embargo, recuerde que solo las consultas de crédito duro realizadas sin su permiso pueden ser disputadas., Por lo tanto, si solicitó voluntariamente un préstamo o crédito y la consulta correspondiente se ha mostrado en su informe, es probable que no pueda eliminar esa consulta de crédito en particular.
si un ítem puede ser disputado, hay un par de maneras de proceder. Una forma es ir directamente al acreedor enviándole una carta certificada por correo. En su carta, asegúrese de señalar qué consulta (o consultas) no fueron autorizadas, y luego solicite que esas consultas se eliminen.
También puede ponerse en contacto con las 3 grandes agencias de crédito donde se ha mostrado la consulta no autorizada., Debido a que no todos los prestamistas y acreedores informan toda la información a las 3 Agencias, es posible que una consulta en particular solo aparezca en 1 o 2 de sus informes de crédito.
en cualquier caso, asegúrese de mantener copias de cualquier correspondencia y documentos de respaldo que envíe al acreedor(s) y/o Oficina(s) de crédito.
plantilla de Carta de eliminación de crédito
al presentar una disputa para una consulta en su informe de crédito, deberá incluir cierta información específica.,iv id=»c79209a169″>Tu Dirección de>
<Su Número de Teléfono>
<Nombre y Dirección del Acreedor>
<Fecha>
Re: no autorizado Consulta de Crédito
Estimado Señor / Señora (o el nombre de un individuo específico, si lo conoce):
recientemente he obtenido una copia de mi informe de crédito de <nombre de la oficina de crédito — Equifax, Experian y/o TransUnion>., Indicó que su empresa realizó una consulta de crédito. Sin embargo, esta investigación no fue autorizada por mí. Por lo tanto, Estoy escribiendo para disputar esta investigación y lo han quitado de mi informe de crédito.
Por favor, elimine esta consulta de mi informe de crédito, ya que está teniendo un efecto negativo en Mis solicitudes de préstamo y mi adquisición de crédito.
he enviado esta carta por correo certificado, ya que requiere su pronta atención y respuesta. Envíe cualquier documentación que pueda tener con respecto a la eliminación de esta consulta de crédito.,
por el contrario, si encuentra que soy negligente y mi autorización fue de hecho obtenida para hacer esta consulta de crédito, agradecería cualquier documentación de ese tipo también.
Gracias por su pronta asistencia.
sinceramente,
<su nombre>
Además de enviar una carta al prestamista o acreedor, puede ser beneficioso si también incluye una copia de la página en su informe de crédito donde aparece la consulta incorrecta/no autorizada. Esto puede servir como prueba adicional para su caso de disputa.,
cómo evitar consultas de crédito no autorizadas
También hay maneras en que puede evitar que una consulta de crédito no autorizada incluso tenga lugar, lo que significa que, con suerte, no tendrá que eliminar una consulta no autorizada en el futuro. Una estrategia es hacer que su informe de crédito sea inaccesible para los prestamistas y acreedores con una congelación de crédito.
una congelación de crédito (a menudo conocida como congelación de seguridad) colocará un «bloqueo» en su informe de crédito. Esto significa que un prestamista o acreedor no podrá acceder a su informe de crédito para ver su información., Implementar una congelación de crédito también puede ayudar a evitar que los hackers y los ladrones de identidad abran nuevos créditos y / o soliciten préstamos a su nombre.
sugerencia: es importante tener en cuenta que cuando se tiene una congelación de crédito en su lugar, puede obstaculizar su propia capacidad para obtener nuevo crédito. Por esta razón, puede levantar temporalmente (o permanentemente) una congelación de crédito. Las 3 grandes agencias de crédito tienen programas disponibles para congelar su crédito.,
Pensamientos finales
tener un buen crédito es esencial si desea obtener las mejores tasas de interés en préstamos y tarjetas de crédito, o en algunos casos, incluso ser aprobado. Es por eso que es importante asegurarse de que toda la información en su informe de crédito esté actualizada y sea precisa. Puede lograr esto revisando regularmente su informe de crédito y su puntaje de crédito.
Si bien verificar su propio crédito y otras consultas suaves no afectarán negativamente su puntaje de crédito, recuerde que las consultas de crédito duro sí lo harán., Con eso en mente, asegúrese de que solo solicita préstamos y tarjetas de crédito que sean necesarias para hacer grandes compras, y que siempre esté en una posición financiera para pagar.
del mismo modo, tiene sentido solicitar crédito solo cuando lo necesite. Eso significa ir con las opciones de crédito que se ajusten a sus objetivos y metas específicos. La mejor manera de hacer esto al solicitar tarjetas de crédito es revisar y comparar tarjetas que ofrecen una amplia cantidad de crédito, así como recompensas como viajes o puntos de los que puede beneficiarse.
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