7 Pasos para crear un plan financiero inteligente

si desea seguridad financiera, deberá saber cómo hacer un mejor plan financiero. La buena noticia es que no es difícil crear uno. Aquí hay siete pasos de planificación financiera aprobados por expertos para ayudarlo a encarrilarse.

haga un seguimiento de hacia dónde va su dinero

el primer paso, y el más importante, para crear un plan financiero es desarrollar un presupuesto que detalle hacia dónde va su dinero (gastos / ahorros) y de dónde proviene (ingresos) cada mes.,

piense en su presupuesto como una guía mensual de dinero. Crear un Presupuesto tampoco tiene que ser complicado. Puede crear una mediante:

• seguimiento de sus ingresos y gastos en un cuaderno

• utilizando una hoja de cálculo de plantilla de presupuesto y actualizándola semanalmente

• Encontrar una aplicación de presupuesto que le ayude a realizar un seguimiento automático de sus ingresos y gastos. Algunas opciones son Mint, Wally y Personal Capital.

lleve a cabo este seguimiento y presupuesto para más de un período de pago para capturar cada gasto., Una vez que calcule sus gastos actuales, podrá hacer mejores planes financieros futuros.

Establezca metas para su Plan financiero

Una vez que esté haciendo un seguimiento diligente de sus ingresos y gastos, es hora de pensar en el futuro y cómo hacer un plan financiero que lo lleve a sus metas. El primer objetivo, sin embargo, siempre debe ser tener un fondo de emergencia en caso de una crisis financiera personal.

Entonces, hágase esta pregunta: «¿Dónde quiero estar 10 años en el camino?»

evite respuestas genéricas como, » quiero ser rico.,»Responder con detalles como:

• » Quiero ser dueño de una casa con la mitad de la hipoteca pagada «

• «Quiero tener una cartera de inversión de 5 500,000»

• » Quiero un fondo universitario para mis hijos.»

• «yo quiero viajar a 15 países.»

establecer metas específicas ayuda a mantener el rumbo de su plan financiero.

comience a ahorrar ahora

después de establecer sus objetivos principales, comience a ahorrar para un fondo de emergencia y luego para sus objetivos más grandes. Esto significa volver a examinar los gastos y los ingresos que ha estado rastreando., Puedes empezar a ahorrar de dos maneras:

reducir gastos

después de analizar tus gastos, determina dónde podrías estar gastando demasiado. ¿Estás derrochando en entretenimiento? ¿Qué pasa con los pagos de su coche, vacaciones o comida?

busque maneras de ahorrar aquí y allá, pero siempre tenga en cuenta el equilibrio. Su objetivo no es eliminar todas las actividades divertidas, sino controlar sus gastos para que pueda liberar parte de sus ingresos para ahorrar.

aumentar sus ingresos

También puede ahorrar más dinero aumentando sus ingresos., Esto se puede hacer pidiendo un aumento, cambiando de carrera, recogiendo un ajetreo lateral, o tomando un segundo trabajo. Solo asegúrese de que sus ingresos adicionales realmente se pongan en una cuenta de ahorros (y no se gasten en cafés con leche).

Aprenda cómo construir una cartera en su Plan financiero

mientras ahorra para sus metas financieras a corto plazo, hay una meta financiera a largo plazo que debe tener en cuenta: la jubilación. Este será uno de sus mayores gastos de vida y debe ocupar un lugar importante en su plan financiero.,

Usted puede encontrar el dinero para invertir de la misma manera que lo hizo para empezar a ahorrar: recortar gastos y aumentar sus ingresos. La clave para invertir es hacerlo consistentemente a largo plazo, así que comience con tan solo 5 50 al mes y luego aumente siempre que pueda.

para inversores nuevos y experimentados por igual, la forma más fácil de comenzar a construir una cartera de inversiones es con fondos mutuos. Puede encontrar fácilmente fondos mutuos que coincidan con su tolerancia al riesgo particular, y son excelentes para distribuir el riesgo de su inversión., Los fondos mutuos también proporcionan una administración profesional del dinero, lo cual es una gran idea si no tiene el tiempo (o la experiencia) para hacerlo solo.

crear estrategias de salida del Plan financiero

usted querrá planificar una estrategia de salida para que coincida con cada objetivo de ahorro e inversión en su plan financiero. Una estrategia de salida tiene dos componentes: cómo asignar el dinero y cómo puede acceder a ese dinero.

diga que quiere comprar una casa dentro de diez años. Probablemente tendrá que asignar menos dinero a su cartera de inversiones y ahorrar más dinero en una cuenta a corto plazo (como una cuenta del mercado monetario)., Cuando llegue el momento de comprar su casa, asegúrese de que sea fácil retirar el dinero de su pago inicial. Esto significa verificar las tarifas y las penalizaciones por retiro de fondos de su cuenta.

del mismo modo, si va a requerir dinero de la universidad para los niños o la jubilación, asegúrese de tener una estrategia de salida para ese dinero. Considere un plan de sucesión para sus herederos, también.

Mantenga un ojo en su crédito

el buen crédito es esencial para encontrar las mejores tasas de interés para el financiamiento y las mejores ofertas de tarjetas de crédito. Es una cosa importante a tener en cuenta al hacer su plan financiero.,

Usted necesita para comprobar su puntuación de crédito con cada una de las tres grandes agencias de crédito:

• TransUnion

• Experian

• Equifax

Usted puede obtener una copia de estos informes oficiales una vez por año AnnualCreditReport.com.

asegúrese de que no hay diferencias entre los registros y los informes de crédito. Si hay errores, la disputa con la agencia de informes de ellos.

también puede realizar un seguimiento de su puntaje de crédito durante el año con sitios web como CreditKarma., Si notas un cambio en la puntuación, es un indicador de que algo ha cambiado con las cuentas a tu nombre (como la adición de una tarjeta de crédito o el pago de un préstamo).

Lleve un registro de su Plan financiero

Administre su plan financiero. Los pasos de planificación financiera anteriores no son un tipo de sistema único. Siempre debe verificar su situación financiera personal.

• ¿han cambiado sus objetivos?

• ¿tus ingresos o deudas han subido o bajado?

• ¿Cuáles son sus necesidades y salud actuales de la familia?,

• ¿Cómo han inversiones realizadas?

dependiendo de las circunstancias, puede tener sentido revisar su plan financiero trimestralmente. Recuerde: cuando revise su plan, no confunda sus metas a largo plazo (jubilación) con altibajos a corto plazo en su situación personal. En pocas palabras, no cambie su plan financiero sin mirar el panorama completo.

pregunte a los expertos sobre cómo hacer un Plan financiero

crear un plan financiero requiere algo de trabajo e InvestingAnswers tiene la misión de ayudar a los consumidores a construir y proteger su riqueza a través de la educación., Es por eso que tenemos expertos que responden sus preguntas pertinentes al final de cada artículo.

p: ¿cuándo hago un Plan financiero?

usted debe hacer un plan financiero tan pronto como sea posible. Los planes financieros son esenciales sin importar dónde estén sus ingresos. Usted puede tomar el control de su dinero y hacer que funcione para usted haciendo un plan financiero hoy.

P: ¿Quién Necesita un Planificador Financiero?

Los planificadores financieros suelen ser contratados cuando se ha producido un evento importante con sus finanzas., Puede considerar contratar uno si:

• se está divorciando

• vender su negocio

• Está en deuda grave

• heredar una gran suma de dinero o propiedad

Un planificador financiero lo ayudará a navegar este tipo de situaciones desafiantes y lo guiará en la dirección correcta al proporcionar un plan financiero personal.