7 passos para a criação de um plano financeiro inteligente

Se você quiser segurança financeira, você precisará saber como fazer um plano financeiro melhor. A boa notícia é que não é difícil criar um. Aqui estão sete passos de planejamento financeiro aprovados por especialistas para ajudá-lo a entrar no caminho certo.

Acompanhe para onde o seu dinheiro vai

o primeiro – e mais importante-passo para a criação de um plano financeiro é desenvolver um orçamento detalhando onde o seu dinheiro vai (despesas/poupanças) e vem de (receitas) a cada mês., pense no seu orçamento como um guia mensal. Criar um orçamento também não precisa de ser complicado. Você pode criar uma através de:

• rastreando suas receitas e despesas em um notebook

• Usando uma planilha de modelo de orçamento e atualizando-a semanalmente

• encontrando uma aplicação de orçamento que o ajuda a rastrear automaticamente suas receitas e despesas. Algumas opções são Mint, Wally e Capital Pessoal. continuar este acompanhamento e orçamentação por mais de um período de pagamento para cobrir todas as despesas., Uma vez que você descobrir suas despesas atuais, você será capaz de fazer melhores planos financeiros futuros.

  definir metas para o seu plano financeiro

  Uma vez que você está rastreando diligentemente sua renda e despesas, é hora de pensar sobre o futuro e como fazer um plano financeiro que o leva a seus objetivos. O primeiro objectivo, porém, deve ser sempre dispor de um fundo de emergência em caso de crise financeira pessoal.

  então, pergunte a si mesmo esta pergunta: “Onde eu quero estar 10 anos ao longo da estrada?”

  evite respostas genéricas como, ” eu quero ser rico.,”Answer with specifics like:

  • ” I want to own a house with the mortgage half paid off ”

  • “I want to have an investment portfolio of $500,000”

  • ” I want a college fund for my kids. quero viajar para 15 países.”

  o estabelecimento de objectivos específicos ajuda a manter-se no bom caminho com o seu plano financeiro.

  comece a gravar agora

  Depois de definir os seus principais objectivos, comece a gravar para um fundo de emergência e, em seguida, para os seus maiores objectivos. Isso significa reexaminar as despesas e receitas que tem seguido., Você pode começar a economizar de uma de duas maneiras:

  cortar despesas

  Depois de olhar para as suas despesas, determinar onde você pode estar gastando muito. Estás a falar de entretenimento? E os pagamentos do carro, férias ou comida?

  procure formas de salvar aqui e ali, mas tenha sempre em mente o equilíbrio. Seu objetivo não é eliminar todas as atividades divertidas, mas para controlar seus gastos para que você possa liberar parte de sua renda para a poupança. pode também poupar mais dinheiro aumentando o seu rendimento., Isto pode ser feito pedindo um aumento, mudando de carreira, pegando em um hustle lateral, ou assumindo um segundo emprego. Apenas certifique-se de que seu rendimento extra está realmente sendo colocado em uma conta de poupança (e não sendo gasto em lattes).

  Aprenda Como Construir uma carteira em seu plano financeiro

  enquanto você economiza para seus objetivos financeiros de curto prazo, há um objetivo financeiro de longo prazo que você deve ter em mente: aposentadoria. Esta será uma das suas maiores despesas de vida e precisa manter um lugar importante em seu plano financeiro.,

  Você pode encontrar o dinheiro para investir da mesma forma que você fez para começar a economizar: cortar despesas e aumentar sua renda. A chave para investir é fazê-lo consistentemente a longo prazo, então comece com tão pouco como $50 por mês e, em seguida, aumentar sempre que você pode.para investidores novos e experientes, a forma mais fácil de começar a construir uma carteira de investimento é através de fundos de investimento. Você pode facilmente encontrar fundos mutualistas que combinam com sua tolerância ao risco particular, e eles são ótimos para espalhar o risco de investimento., Os fundos mutualistas também fornecem gestão de dinheiro profissional, o que é uma ótima idéia se você não tem tempo (ou experiência) para ir sozinho.

  crie estratégias de saída do plano financeiro

  irá querer planear uma estratégia de saída para corresponder a todos os objectivos de poupança e Investimento do seu plano financeiro. Uma estratégia de saída tem dois componentes: como você alocar dinheiro e como você pode acessar esse dinheiro. diga que quer comprar uma casa dentro de dez anos. Você provavelmente vai precisar alocar menos dinheiro para a sua carteira de investimento e economizar mais dinheiro em uma conta de curto prazo (como uma conta do mercado monetário)., Quando chegar a hora de comprar sua casa, certifique-se de que é fácil retirar o seu dinheiro de entrada. Isto significa verificar as taxas e penalidades de levantamento de sua conta. da mesma forma, se você vai precisar de dinheiro para a faculdade para crianças ou aposentadoria, certifique-se de ter uma estratégia de saída para esse dinheiro. Considere um plano imobiliário para os seus herdeiros, também.

  fique de olho no seu crédito

  bom crédito é essencial para encontrar as melhores taxas de juro para o financiamento e as melhores ofertas de cartão de crédito. É uma coisa importante para acompanhar quando se faz o plano financeiro.,

  Você deve verificar a sua pontuação de crédito com cada uma das três grandes agências de crédito:

  • TransUnion

  • Experian

  • Equifax

  Você pode obter gratuitamente uma cópia desses relatórios oficiais, uma vez por ano AnnualCreditReport.com.

  certifique-se de que não há discrepâncias entre os registros e os relatórios de crédito. Se houver erros, conteste-os com a agência que os comunica.

  Você também pode manter o controle de sua pontuação de crédito durante o ano com sites como CreditKarma., Se você notar uma mudança na pontuação, é um indicador de que algo mudou com as contas sob o seu nome (como a adição de um cartão de crédito ou pagamento de um empréstimo). mantenha o Controle do seu plano financeiro. As medidas de planeamento financeiro acima referidas não são um sistema único. Você sempre precisa verificar com sua situação financeira pessoal. os seus objectivos mudaram? os seus rendimentos ou dívidas subiram ou baixaram? quais são as suas necessidades e saúde actuais da família?, como realizaram os seus investimentos? dependendo das circunstâncias, pode fazer sentido rever o seu plano financeiro trimestralmente. Lembre-se: quando você revê seu plano, não confunda seus objetivos de longo prazo (aposentadoria) com altos e baixos de curto prazo em sua situação pessoal. Resumindo, não mude o seu plano financeiro sem olhar para o quadro todo.

  Pergunte aos Especialistas Sobre como Fazer um planejamento Financeiro

  a Criação de um plano financeiro leva algum trabalho e InvestingAnswers está em uma missão para ajudar os consumidores a construir e proteger a sua riqueza através da educação., É por isso que temos especialistas a responder às suas perguntas pertinentes no final de cada artigo. Q: Quando faço um plano financeiro? você deve fazer um plano financeiro o mais rápido possível. Os planos financeiros são essenciais, Não importa onde esteja o seu rendimento. Você pode assumir o controle de seu dinheiro e fazê-lo trabalhar para você, fazendo um plano financeiro hoje. quem precisa de um planeador financeiro?

  planejadores financeiros são tipicamente contratados quando um evento importante ocorreu com suas finanças., Você pode considerar a contratação de um se você:

  • Estão se divorciando

  • Vender o seu negócio

  • Estão em sério dívida

  • Herdar uma grande quantia de dinheiro ou propriedade

  Um planejador financeiro vai ajudá-lo a navegar esses tipos de situações desafiadoras e que você aponte na direção certa, fornecendo um plano financeiro pessoal.