7 étapes pour créer un plan financier intelligent

Si vous voulez une sécurité financière, vous devez savoir comment faire un meilleur plan financier. La bonne nouvelle est qu’il n’est pas difficile d’en créer un. Voici sept étapes de planification financière approuvées par des experts pour vous aider à vous mettre sur la bonne voie.

suivre où va votre argent

la première étape – et la plus importante – pour créer un plan financier est d’élaborer un budget détaillant où va votre argent (dépenses / économies) et provient (revenus) chaque mois.,

pensez à votre budget comme un guide mensuel de l’argent. Créer un budget n’a pas besoin d’être compliqué non plus. Vous pouvez en créer un en:

• suivi de vos revenus et dépenses dans un cahier

• en utilisant une feuille de calcul de modèle de budget et en la mettant à jour chaque semaine

• trouver une application de budgétisation qui vous aide à suivre automatiquement vos revenus et dépenses. Certaines options sont la menthe, Wally et le Capital personnel.

Poursuivez ce suivi et cette budgétisation pendant plus d’une période de paye afin de saisir toutes les dépenses., Une fois que vous aurez compris vos dépenses actuelles, vous serez en mesure de faire de meilleurs plans financiers futurs.

fixez des objectifs pour votre Plan financier

Une fois que vous suivez avec diligence vos revenus et vos dépenses, il est temps de penser à l’avenir et à la façon d’élaborer un plan financier qui vous permettra d’atteindre vos objectifs. Le premier objectif, cependant, devrait toujours être d’avoir un fonds d’urgence en cas de crise financière personnelle.

alors, posez-vous cette question: « Où est-ce que je veux être 10 ans plus tard? »

évitez les réponses génériques comme  » je veux être riche., »Réponse avec des détails comme:

• « je veux propriétaire d’une maison avec l’hypothèque de la moitié payé”

• « je veux avoir un portefeuille d’investissement de 500 000 $”

•  » je veux un fonds de collège pour mes enfants.”

• « je veux voyager à 15 pays.”

de fixer des objectifs spécifiques aide à rester sur la bonne voie avec votre plan financier.

commencez à épargner maintenant

Après avoir défini vos principaux objectifs, commencez à épargner pour un fonds d’urgence, puis pour vos objectifs plus importants. Cela signifie réexaminer les dépenses et les revenus que vous avez suivis., Vous pouvez commencer à économiser de deux façons:

réduire les dépenses

Après avoir examiné vos dépenses, déterminez où vous dépensez peut-être trop. Vous faites des folies sur le divertissement? Qu’en est-il de vos paiements de voiture, vacances, ou de la nourriture?

cherchez des moyens d’économiser ici et là, mais gardez toujours l’équilibre à l’esprit. Votre objectif n’est pas d’éliminer toutes les activités amusantes, mais de contrôler vos dépenses afin que vous puissiez libérer une partie de vos revenus pour économiser.

augmenter vos revenus

Vous pouvez également économiser plus d’argent en augmentant vos revenus., Cela peut être fait en demandant une augmentation, changer de carrière, ramasser une agitation secondaire, ou prendre un deuxième emploi. Assurez-vous simplement que votre revenu supplémentaire est effectivement mis dans un compte d’épargne (et ne pas être dépensé sur lattes).

Apprenez à construire un portefeuille dans votre Plan financier

pendant que vous épargnez pour vos objectifs financiers à court terme, il y a un objectif financier à long terme que vous devez garder à l’esprit: la retraite. Ce sera l’une de vos plus grandes dépenses de la vie et il doit tenir une place importante dans votre plan financier.,

Vous pouvez trouver l’argent pour investir de la même manière que vous avez fait pour commencer à épargner: réduire les dépenses et augmenter vos revenus. La clé de l’investissement est de le faire de manière cohérente à long terme, alors commencez avec aussi peu que 50 $par mois, puis augmentez chaque fois que vous le pouvez.

pour les investisseurs nouveaux et chevronnés, la meilleure façon de commencer à construire un portefeuille de placement est avec des fonds communs de placement. Vous pouvez facilement trouver des fonds communs de placement qui correspondent à votre tolérance au risque particulière, et ils sont parfaits pour répartir votre risque de placement., Les fonds communs de placement offrent également une gestion professionnelle de l’argent, ce qui est une excellente idée si vous n’avez pas le temps (ou l’expertise) de faire cavalier seul.

créer des stratégies de sortie du plan financier

vous voudrez planifier une stratégie de sortie pour correspondre à tous les objectifs d’épargne et de placement de votre plan financier. Une stratégie de sortie a deux composantes: comment vous allouez de l’argent et comment vous pouvez accéder à cet argent.

dites que vous voulez acheter une maison dans les dix ans. Vous devrez probablement allouer moins d’argent à votre portefeuille d’investissement et économiser plus d’argent dans un compte à court terme (comme un compte sur le marché monétaire)., Lorsque vient le temps d’acheter votre maison, assurez-vous qu’il est facile de retirer votre acompte. Cela signifie vérifier les frais et les pénalités de retrait de votre compte.

de même, si vous allez avoir besoin de l’argent du collège pour les enfants ou la retraite, assurez-vous d’avoir une stratégie de sortie pour cet argent. Envisagez également un plan successoral pour vos héritiers.

gardez un œil sur votre crédit

Un bon crédit est essentiel pour trouver les meilleurs taux d’intérêt pour le financement et les meilleures offres de carte de crédit. C’est une chose importante à suivre lors de l’élaboration de votre plan financier.,

Vous devez vérifier votre pointage de crédit avec chacun des trois grandes agences de notation:

• TransUnion

• Experian

• Equifax

Vous pouvez obtenir gratuitement un exemplaire de ces rapports officiels une fois par an à AnnualCreditReport.com.

assurez-vous qu’il n’existe pas de divergences entre les enregistrements et les rapports de crédit. S’il y a des erreurs, contestez-les auprès de l’agence qui les signale.

Vous pouvez également garder une trace de votre pointage de crédit au cours de l’année avec des sites Web comme CreditKarma., Si vous remarquez un changement dans le score, c’est un indicateur que quelque chose a changé avec les comptes sous votre nom (comme l’ajout d’une carte de crédit ou de rembourser un prêt).

Garder une Trace de Votre Plan Financier

Gérer votre plan financier. Les étapes de planification financière ci-dessus ne sont pas un système unique. Vous devez toujours vérifier votre situation financière personnelle.

• vos objectifs ont-ils changé?

• A votre revenu ou de la dette augmenté ou diminué?

• Quels sont vos besoins familiaux et votre santé actuels?,

• Comment vos investissements réalisés?

Selon les circonstances, il peut être judicieux de revoir votre plan financier trimestriel. Rappelez-vous: lorsque vous examinez votre régime, ne confondez pas vos objectifs à long terme (retraite) avec des hauts et des bas à court terme dans votre situation personnelle. En un mot, ne changez pas votre plan financier sans regarder l’ensemble de l’image.

demandez aux Experts de faire un Plan financier

La création d’un plan financier demande du travail et InvestingAnswers a pour mission d’aider les consommateurs à construire et à protéger leur richesse grâce à l’éducation., C’est pourquoi nous avons des experts qui répondent à vos questions pertinentes à la fin de chaque article.

Q: Quand dois-je établir un Plan financier?

Vous devriez faire un plan financier dès que possible. Les plans financiers sont essentiels, peu importe où se trouve votre revenu. Vous pouvez prendre le contrôle de votre argent et le faire fonctionner pour vous en faisant un plan financier aujourd’hui.

Q: Qui a besoin d’un planificateur financier?

Les planificateurs financiers sont généralement embauchés lorsqu’un événement majeur s’est produit avec vos finances., Vous pouvez envisager l’embauche d’un si vous:

• Sont en instance de divorce

• Vendre

• Sont en grave de la dette

• Hériter d’une grosse somme d’argent ou de biens

Un planificateur financier vous aidera à naviguer dans ces types de situations difficiles et de vous diriger dans la bonne direction en fournissant un plan financier personnel.