Wenn Sie finanzielle Sicherheit wünschen, müssen Sie wissen, wie Sie einen besseren Finanzplan erstellen können. Die gute Nachricht ist, dass es nicht schwer ist, eine zu erstellen. Hier sind sieben von Experten genehmigte Finanzplanungsschritte, die Ihnen helfen, auf Kurs zu kommen.
Verfolgen Sie, wohin Ihr Geld fließt
Der erste – und wichtigste – Schritt zur Erstellung eines Finanzplans besteht darin, ein Budget zu entwickeln, in dem detailliert beschrieben wird, wohin Ihr Geld fließt (Ausgaben / Ersparnisse) und kommt von (Einkommen) jeden Monat.,
Denken Sie an Ihr Budget wie ein monatlicher Geldführer. Das Erstellen eines Budgets muss auch nicht kompliziert sein. Sie können eine erstellen, indem Sie:
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Verfolgen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben in einem Notizbuch
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Verwenden Sie eine Budgetvorlagen-Tabelle und aktualisieren Sie sie wöchentlich
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Finden Sie eine Budgetierungs-App, mit der Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben automatisch verfolgen können. Einige Optionen sind Mint, Wally und Persönliches Kapital.
Führen Sie diese Verfolgung und Budgetierung für mehr als einen Zahlungszeitraum durch, um alle Ausgaben zu erfassen., Sobald Sie Ihre aktuellen Ausgaben herausfinden, können Sie bessere zukünftige Finanzpläne erstellen.
Ziele für Ihren Finanzplan festlegen
Sobald Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben sorgfältig verfolgen, ist es an der Zeit, über die Zukunft nachzudenken und einen Finanzplan zu erstellen, der Sie zu Ihren Zielen bringt. Das erste Ziel sollte jedoch immer sein, im Falle einer persönlichen Finanzkrise einen Notfallfonds zu haben.
Stellen Sie sich dann diese Frage: „Wo möchte ich 10 Jahre unterwegs sein?“
Vermeiden Sie generische Antworten wie: „Ich möchte reich sein.,“Antwort mit Besonderheiten wie:
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“ Ich möchte ein Haus mit der Hypothek halb ausgezahlt besitzen „
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„Ich möchte ein Anlageportfolio von $500.000 haben“
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“ Ich möchte einen College-Fonds für meine Kinder.“
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“ Ich möchte in 15 Länder reisen.“
Das Festlegen spezifischer Ziele hilft, mit Ihrem Finanzplan auf dem richtigen Weg zu bleiben.
Sparen Sie jetzt
Nachdem Sie Ihre Hauptziele festgelegt haben, sparen Sie für einen Notfallfonds und dann für Ihre größeren Ziele. Dies bedeutet, die Ausgaben und Einnahmen, die Sie verfolgt haben, erneut zu überprüfen., Sie können auf zwei Arten sparen:
Ausgaben senken
Nachdem Sie sich Ihre Ausgaben angesehen haben, bestimmen Sie, wo Sie möglicherweise zu viel ausgeben. Sind Sie splurging auf Unterhaltung? Was ist mit Ihren Autozahlungen, Ferien oder Essen?
Suchen Sie nach Möglichkeiten, hier und da zu sparen, aber halten Sie immer das Gleichgewicht im Auge. Ihr Ziel ist es nicht, alle lustigen Aktivitäten zu eliminieren, sondern Ihre Ausgaben zu kontrollieren, damit Sie einen Teil Ihres Einkommens für Einsparungen freigeben können.
Erhöhung Ihres Einkommens
Sie können auch mehr Geld sparen, indem Sie Ihr Einkommen erhöhen., Dies kann getan werden, indem Sie um eine Erhöhung bitten, Karrieren wechseln, eine Nebenbeschäftigung aufnehmen oder einen zweiten Job annehmen. Stellen Sie einfach sicher, dass Ihr zusätzliches Einkommen tatsächlich auf ein Sparkonto eingezahlt wird (und nicht für Lattes ausgegeben wird).
Erfahren Sie, wie Sie ein Portfolio in Ihrem Finanzplan erstellen
Während Sie für Ihre kurzfristigen finanziellen Ziele sparen, müssen Sie ein langfristiges finanzielles Ziel beachten: den Ruhestand. Dies ist einer Ihrer größten Lebensausgaben und muss einen wichtigen Platz in Ihrem Finanzplan einnehmen.,
Sie können das Geld finden, um so zu investieren, wie Sie es getan haben, um mit dem Sparen zu beginnen: Senken Sie die Ausgaben und erhöhen Sie Ihr Einkommen. Der Schlüssel zu investieren ist es konsequent auf lange Sicht zu tun, so beginnen mit so wenig wie $50 pro Monat und dann erhöhen, wann immer Sie können.
Für neue und erfahrene Anleger ist der einfachste Weg, ein Anlageportfolio aufzubauen, der Investmentfonds. Sie können leicht Investmentfonds finden, die Ihrer speziellen Risikotoleranz entsprechen, und sie sind großartig, um Ihr Anlagerisiko zu verteilen., Investmentfonds bieten auch professionelles Geldmanagement, was eine großartige Idee ist, wenn Sie nicht die Zeit (oder das Know-how) haben, es alleine zu machen.
Erstellen Sie Exit-Strategien für Finanzpläne
Sie sollten eine Exit-Strategie planen, die jedem Spar-und Investitionsziel in Ihrem Finanzplan entspricht. Eine Exit-Strategie besteht aus zwei Komponenten: Wie Sie Geld zuweisen und wie Sie auf dieses Geld zugreifen können.
Sagen Sie, dass Sie ein Haus innerhalb von zehn Jahren kaufen möchten. Sie müssen wahrscheinlich weniger Geld in Ihr Anlageportfolio investieren und auf einem kurzfristigen Konto (wie einem Geldmarktkonto) mehr Geld sparen., Wenn es Zeit ist, Ihr Haus zu kaufen, stellen Sie sicher, dass es einfach ist, Ihr Anzahlungsgeld abzuheben. Dies bedeutet, die Gebühren und Auszahlungsstrafen Ihres Kontos zu überprüfen.
Wenn Sie College-Geld für Kinder oder Ruhestand benötigen, sollten Sie eine Exit-Strategie für dieses Geld haben. Betrachten Sie auch einen Nachlassplan für Ihre Erben.
Behalten Sie Ihren Kredit im Auge
Guter Kredit ist wichtig, um die besten Zinssätze für die Finanzierung und die besten Kreditkartenangebote zu finden. Es ist eine wichtige Sache zu verfolgen, wenn Sie Ihren Finanzplan machen.,
Sie müssen Ihre Kreditwürdigkeit bei jeder der drei großen Kreditagenturen überprüfen:
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TransUnion
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Experian
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Equifax
Sie können eine kostenlose Kopie dieser offiziellen Berichte einmal pro Jahr bei
Stellen Sie sicher, dass es keine Diskrepanzen zwischen Ihren Aufzeichnungen und den Kreditauskunft. Wenn es Fehler gibt, bestreiten Sie diese mit der Agentur, die sie meldet.
Sie können auch den Überblick über Ihre Kredit-Score während des Jahres mit Websites wie CreditKarma halten., Wenn Sie eine Änderung der Punktzahl bemerken, ist dies ein Indikator dafür, dass sich bei den Konten unter Ihrem Namen etwas geändert hat (z. B. das Hinzufügen einer Kreditkarte oder die Auszahlung eines Kredits).
Verfolgen Sie Ihren Finanzplan
Verwalten Sie Ihren Finanzplan. Die oben genannten Finanzplanungsschritte sind keine Ein-und-getan Art von System. Sie müssen immer mit Ihrer persönlichen finanziellen Situation einchecken.
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Haben sich Ihre Ziele geändert?
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Ist Ihr Einkommen oder Ihre Schulden gestiegen oder gesunken?
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Was sind Ihre aktuellen Familienbedürfnisse und Ihre Gesundheit?,
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Wie haben sich Ihre Investitionen durchgeführt?
Abhängig von den Umständen kann es sinnvoll sein, Ihren Finanzplan vierteljährlich zu überprüfen. Denken Sie daran: Wenn Sie Ihren Plan überprüfen, verwechseln Sie Ihre langfristigen Ziele (Ruhestand) nicht mit kurzfristigen Höhen und Tiefen in Ihrer persönlichen Situation. Kurz gesagt, ändern Sie Ihren Finanzplan nicht, ohne das gesamte Bild zu betrachten.
Fragen Sie die Experten nach einem Finanzplan
Die Erstellung eines Finanzplans erfordert einige Arbeit und InvestingAnswers ist auf der Mission, den Verbrauchern beim Aufbau und Schutz ihres Reichtums durch Bildung zu helfen., Deshalb haben wir am Ende jedes Artikels Experten, die Ihre relevanten Fragen beantworten.
F: Wann erstelle ich einen Finanzplan?
Sie sollten so schnell wie möglich einen Finanzplan erstellen. Finanzpläne sind wichtig, egal wo Ihr Einkommen ist. Sie können die Kontrolle über Ihr Geld übernehmen und es für Sie arbeiten, indem Sie einen Finanzplan heute.
F: Wer braucht einen Finanzplaner?
Finanzplaner werden in der Regel eingestellt, wenn ein Großereignis mit Ihren Finanzen aufgetreten ist., Sie könnten eine Einstellung in Betracht ziehen, wenn Sie:
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Werden geschieden
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Verkaufen Sie Ihr Unternehmen
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Sind in schweren Schulden
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Erben Sie eine große Summe Geld oder Eigentum
Ein Finanzplaner hilft Ihnen, diese Art von schwierigen Situationen zu navigieren und weist Sie in die richtige Richtung, indem er einen persönlichen Finanzplan.
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