Když hledáte nový kontrolní nebo spořicí účet, půjčku nebo úvěrovou linku, máte více možností než jen nesčetné místní a Národní banky, které soutěží o vaše podnikání. Často přehlížena, volba pro tyto druhy výrobků je družstevní záložna, která nabízí mnoho stejných typů finančních produktů a služeb, které můžete získat v bance.
ale co přesně je úvěrová unie a jak se liší od tradiční banky?, I když obě banky a družstevní záložny mají podobné nabídky, tam jsou některé důležité rozdíly mezi těmito dvěma typy institucí.
pochopení rozdílu mezi bankami a družstevními záložnami vám může pomoci učinit nejlepší rozhodnutí pro vás a vaši rodinu. Zde je to, co potřebujete vědět o tom, jak banky porovnávají s družstevními záložnami, takže můžete najít nejlepší domov pro své peníze.
For-Profit vs. Nonprofit
to, co činí banky a družstevní záložny odlišnými od sebe, je jejich ziskový status., Banky jsou ziskové, což znamená, že jsou buď v soukromém vlastnictví, nebo veřejně obchodované, zatímco družstevní záložny jsou neziskové instituce. Tento zisk vs. ziskový rozdíl je důvodem rozdílu mezi produkty a službami, které každý typ instituce nabízí.
úvěrová unie je vlastněna jejími členy, protože instituce je ve skutečnosti založena jako družstvo. Družstevní záložny obvykle otevírají členství jednotlivcům, kteří sdílejí společné pouto, jako je průmysl, ve kterém jsou zaměstnáni, komunita, ve které žijí, jejich víra nebo jejich členství v jiné organizaci., Kromě toho, jak neziskové, družstevní záložny jsou také obecně osvobozeny od federální daně, a některé záložny dokonce dostávají dotace od organizací, které jsou jinak spjata s firmou. To znamená, že družstevní záložny se nemusejí obávat zisku pro akcionáře.
posláním credit union je poskytovat svým členům nejlepší podmínky, které si mohou dovolit pro své finanční produkty. To znamená, že členové obecně získat nižší sazby z úvěrů, platit méně (a nižší) poplatky a vydělávat vyšší APYs na spořicích produktů, než zákazníci banky dělat.,
banky, na druhé straně, jsou v podnikání, aby se zisk. To znamená, že banky jsou zaměřeny na dosažení tohoto zisku, spíše než specificky soustředit na potřeby držitelů účtů. To je jeden z důvodů, proč často zjistíte, že banky účtují více poplatků a vyšší sazbu než družstevní záložny. Úrokové sazby z úvěrů bývají také vyšší u bank, zatímco jejich APYs na spořicí produkty bývají nižší.
proč si vybrat banku?,
i když skutečnost, že družstevní záložny nejsou ziskové a členské mohou vyznít jako jasný vítěz ve srovnání s bankami, existuje řada důvodů, proč si spotřebitelé mohou vybrat banky.
Chcete-li začít, banky jsou otevřeny každému spotřebiteli, který má zájem o produkt nebo účet, za předpokladu, že spotřebitel nemá špatnou bankovní historii. Družstevní záložny jsou otevřeny pouze pro členy, a nemusíte mít nárok na členství, pokud vy nebo člen vaší domácnosti nepatří do Společenství obsluhované družstevní záložny., Díky tomu jsou banky snadnější volbou pro mnoho spotřebitelů, kteří nemají žádnou specifickou příslušnost ke komunitě obsluhované družstevní záložnou, ačkoli některé družstevní záložny vám umožňují stát se členem jednoduše zaplacením nominálního členského poplatku.
banky mají obecně k dispozici více poboček a bankomatů ve srovnání s družstevními záložnami. Toto přidané pohodlí usnadňuje přístup k vašim penězům z banky, protože můžete najít pobočky a bankomaty po celém městě, státu a dokonce i na celostátní úrovni., To řekl, družstevních záložen, často partner s ostatními co-ops poskytovat další pobočka dostupnost a přístup, aby poplatek bez Bankomatů celostátní.
banky obvykle překonávají družstevní záložny, pokud jde o finanční technologie. Jak pro-ziskové instituce, banky mají peníze investovat do věcí, jako je mobilní bankovnictví aplikace, které se staly stále více důležité v 24/7 světě. Zatímco mnoho družstevních záložen pracovalo na zintenzivnění své hry, pokud jde o služby, jako je mobilní kontrola vkladů a bankovních aplikací, nemají tendenci fungovat na předním okraji technologie, jako mnoho bank.,
A konečně, zatímco banky i družstevní záložny nabízejí mnoho stejných druhů produktů, banky pravděpodobně nabídnou mnohem širší škálu možností. Například ne všechny družstevní záložny nabízejí komerční úvěry, i když tyto půjčky jsou standardní součástí bankovních nabídek. Kreditní karty nabízené prostřednictvím bank také pravděpodobně poskytnou držitelům karet stále větší výhody ve srovnání s kartami credit union, které bývají o něco více holé kosti.
proč si vybrat družstevní záložnu?
jako družstevní finanční instituce klade úvěrová unie své členy na první místo., To znamená, že družstevní záložny jsou známé svým vynikajícím zákaznickým servisem. Když člen jde do pobočky družstevní záložny, mohou obecně očekávat, že si osobní pozornost a závazek k získání jejich potřeby splněny. Kromě toho, vaše členství v družstevní záložně je dobré pro život, i když necháte organizace nebo společenství podává prostřednictvím úvěrové unie.
družstevní záložny také poskytují svým členům potřebné finanční vzdělání v rámci svých služeb., Kromě typů online článků a nástrojů, které najdete na mnoha bankovních webových stránkách, mnoho družstevních záložen také nabízí osobní semináře o důležitých finančních tématech, jako je správa kreditních karet, prevence krádeže identity, nákup domu, plánování odchodu do důchodu nebo plánování nemovitostí.
největším přínosem pro družstevní záložny je finanční. Zpráva Credit Union National Association (CUNA) zjistila, že průměrný roční finanční přínos pro jednoho člena družstevní záložny v roce 2018 činil 85 dolarů. Pro domácnosti to bylo 178 dolarů.,
Jak tedy vidí průměrný člen úvěrové unie takové výhody? Začít, žádné zisky, že družstevní záložna vidí, budou rozděleny mezi členy v jednom ze dvou způsobů: buď tím, vydělávat úroky z vkladových účtů nebo tím, že obdrží dividendu kontroly pravidelně.
kromě toho skutečnost, že družstevní záložny nejsou ziskové, také znamená, že často nemají žádné požadavky na minimální zůstatek, nižší požadavky na vklad na otevřené účty a nižší kontokorent, nedostatečné poplatky za fond a bankomat., Nakonec budete pravděpodobně dostávat nižší úrokové sazby z úvěrů od úvěrové unie ve srovnání s bankou.
FDIC vs. NCUA
společný zájem o družstevní záložny je, že nejsou pojištěny federální pojištění vkladů Corporation, nebo FDIC. Přestože družstevní záložny nepodléhají pojištění FDIC, kongres v roce 1970 vytvořil National Credit Union Administration (NCUA), aby pojistil vklady na účtech družstevních záložen.,
FDIC je vládní agentura, která poskytuje pojištění vkladů až do výše $250,000 na vkladatele, na pojištěnou banku, pro každou kategorii vlastnictví účtu. Pokud by vaše banka selhala nebo došly peníze, FDIC zaplatí držitelům účtů peníze, které jsou splatné z účtů v neúspěšné bance. FDIC pojištění byl asi od roku 1933, aby se zabránilo druh bankovních běží a panice, která nastala, když banky selhal v 1920s a začátkem 1930s.
Před rokem 1970 a vytvoření NCUA, členy družstevních záložen neměli takové pojištění by mělo jejich finanční instituce složit najednou., Jako FDIC pojištění, NCUA pojištění záruky až 250.000 dolarů za akcii majitel, za pojištěné kreditní unie, pro každou vlastnictví účtu, kategorie, měly by úvěrové unie v blízkosti, nebo jít do nucené správy.
všechny federální družstevní záložny a většina státních družstevních záložen jsou pojištěny NCUA. Na webových stránkách NCUA můžete zjistit, zda je vaše družstevní záložna pokryta, a družstevní záložny pojištěné NCUA vždy prominentně zobrazují svůj stav pojištění na signage ve svých pobočkách.
klady a zápory
která finanční instituce bude pro vás a vaši rodinu vhodnější-banka nebo úvěrová unie?,
správná volba pro vaše peníze
zatímco banky a družstevní záložny nabízejí řadu stejných produktů a služeb, nejsou stejné. Pro spotřebitele, kteří potřebují celostátní pohodlí, snadný přístup k mobilnímu bankovnictví a širokou škálu různých produktů, banka může být lepší sázka. Ale spotřebitelé, kteří potřebují nižší sazby a poplatky, vyšší APYs, osobní kontakt, když přijde na zákaznický servis a přístup k vynikající, toaletní finanční vzdělávání může dělat lépe s credit union.
Leave a Reply