Ce modalitate mai bună de a vă oferi liniște financiară atunci când piața se prăbușește decât o politică IUL? Actuala piață de valori se topesc în jos este un exemplu excelent de ce indexate universal Life insurance este un astfel de instrument fantastic pentru construirea și menținerea bogăției, toate înfășurat într-un vehicul favorizat fiscale.dacă doriți să vedeți care sunt opțiunile dvs., vă rugăm să ne sunați astăzi., Vă putem alinia cu cea mai bună companie IUL care se potrivește nevoilor, scopurilor și obiectivelor dvs.în acest articol vom discuta avantajele și dezavantajele indexate Universal Life (IUL), concentrându-ne pe avantajele și dezavantajele unui produs de asigurare care pare să polarizeze atât industria asigurărilor, cât și cea financiară.de ani de zile, agenții de viață întregi s-au angajat în alunecări de noroi la acest produs din toate direcțiile posibile și cu o voracitate incredibilă.,cu toate acestea, există opțiuni disponibile pentru consumator pe piața IUL care nu sunt disponibile de la alte companii de asigurări de viață de top.deci, sperăm că veți fi de acord că merită să aruncați o privire mai atentă la IUL.
acest articol este separat în trei secțiuni.
- prima secțiune definește viața universală indexată și listează opțiunile noastre pentru cele mai bune companii IUL.
- în a doua secțiune, intrăm în diferitele argumente pro și contra de asigurare de viață universală indexate, începând cu beneficiile.,în cele din urmă, pentru o abordare echilibrată oferim și dezavantajele IUL insurance.
O scurtă notă privind politicile IUL
la 1 septembrie 2015, a fost pusă în aplicare orientarea actuarială NAIC 49 (denumită și „AG 49”). În esență, AG 49 necesită ilustrațiile politicii de asigurare IUL să se bazeze pe contul general al produselor, ceea ce înseamnă că creșterea valorii în numerar va fi mai conservatoare atunci când se creează o ilustrație IUL folosind un indice decât înainte de AG49.,în opinia noastră ,acesta este un lucru bun pentru consumatori, deoarece oferă o imagine mai conservatoare a ceea ce se poate aștepta un asigurat de asigurare de viață universală indexată.așteptările temperate și temperate sunt bune pentru industrie și pentru viabilitatea produselor IUL pe termen lung.deci, cu asta în spatele nostru, să luăm un moment și să vă aducem la cunoștință unele dintre cele mai bune companii de viață universală indexate.,oup
Pentru mai multe detalii despre aceste top IUL companiile de asigurări, inclusiv informații cu privire la anumite IUL politicile oferite, vă rugăm să faceți clic pe oricare dintre cele de mai sus asigurare companii să fie luate pentru a noastră de însoțire index universal companie de asigurări de viață recenzii.,
definiții de asigurare IUL
o poliță IUL este un tip de asigurare de viață universală. În mod similar cu viața universală, asigurarea de viață indexată vă permite să vă ajustați beneficiul de deces, plata premium și cât de des efectuați plăți.
valoarea de numerar
un IUL este valoarea de numerar asigurare de viață. Politica câștigă interes fie pentru un cont fix, fie pentru un cont indexat, ceea ce ajută la creșterea primei dvs., sporind acumularea și creșterea valorii în numerar în politica dvs.,atât contul fix, cât și contul indexat au etaj, care este nivelul minim garantat de interes pe care îl veți credita în acel cont specific. Etajul tipic pentru un cont fix este între 2-3%. Etajul pentru un cont indexat este de obicei 0%.
Indexate Cont
indexate cont de piese majore indici de capital, cum ar fi DJIA, S&P 500, NASDAQ 100, Russell 2000, Hang Seng, EURO STOXX 50, sau MSCI Emerging Markets.,este important să înțelegeți că valoarea dvs. în numerar nu este investită în subconturi, o asigurare de viață variabilă la. Aceasta este una dintre diferențele majore dintre vul și IUL insurance.
în schimb, numerarul din contul indexat câștigă dobânda creditată bazată parțial pe performanța indicelui suport, sub rezerva plafonului și a ratei de participare.
rata de participare
rata de participare este utilizată pentru a determina cât de mult va participa valoarea dvs. în numerar la câștigurile indicelui urmărit. Rata standard de participare este de obicei 100% pentru un indice plafonat., Dacă participarea este de 100%, atunci valoarea dvs. în numerar va fi creditată dobândă până la câștigurile totale din index, sub rezerva plafonului.
Cap
cap este valoarea maximă a dobânzii pentru acel segment pe care asigurătorul îl va credita în contul dvs. indexat. Ratele de plafonare variază în funcție de tipul de cont indexat și de metodele de creditare.
veți găsi diferite companii de asigurări de viață care oferă rate de plafonare diferite, în funcție de politica IUL și indicele ales.
capacul dvs. poate varia semnificativ de la un transportator de asigurare la altul., Unele companii oferă potențial neexploatat, dar au o rată de participare mai mică. În schimb, alte companii IUL oferă rate de participare de 100%, dar cu rate de plafonare cuprinse între 9% și 17%.
IUL Design
o politică IUL este la fel de bună ca și designul său. Acesta este motivul pentru care este important să fiți familiarizați cu diferitele asigurări de viață disponibile și cu modul în care acestea pot afecta performanța politicii dvs.mai multe despre toate acestea să urmeze mai jos. Sperăm că cele de mai sus sunt suficiente informații pentru a trece la secțiunea următoare.,acum ,înainte de a ne lansa în IUL pro și contra, să vorbim pe scurt despre întreaga viață vs viața universală indexată.
întreaga asigurare de viață vs viața universală indexată
viața universală indexată prea des devine un rap rău de mulțimea „puristă de viață întreagă”.și în timp ce întreaga asigurare de viață este o opțiune excelentă de investiții, există cu siguranță un loc pentru IUL într-un plan financiar solid.
Non corelate vs active corelate
întreaga asigurare de viață este un activ non corelate, ceea ce înseamnă că este nu urmează mișcarea pieței de valori.,
în schimb, index universal life urmează piața de valori, deoarece este indexat la indici sectoriali specifici, cum ar fi S&p 500 sau NASDAQ 100.
garanții vs no Guarantees
întreaga viață oferă garanții specifice, cum ar fi beneficiul de deces garantat, creșterea valorii în numerar garantate și nivelul garantat premium.
indexed universal life nu oferă aceleași garanții, deoarece performanța sa este în mare parte legată de indicele de capital subiacent pe care îl urmează.,
dividende vs rata creditată
o politică de viață care plătește dividende plătește un dividend anual. Dividendele pot fi utilizate pentru a achiziționa o asigurare suplimentară plătită, crescând în continuare beneficiul de deces și creșterea valorii în numerar a poliței.
o politică IUL este creditată o rată a dobânzii determinată de, fie rata declarată a asigurătorului, fie rata de participare și rata de plafonare a indicelui suport pe care îl urmărește contul indexat.
deci, care este mai bine, index universal life vs whole life?
Ei bine, aceasta este o întrebare grozavă., Nu există într-adevăr nici o cea mai bună poliță de asigurare de viață acolo.determinarea politicii potrivite pentru dvs. va depinde de diferiți factori, în special de modul în care răspundeți la întrebarea:
„care sunt obiectivele și obiectivele dvs.?sperăm că următorul index universal life pro și contra articol vă va ajuta să aruncați o lumină asupra a ceea ce asigurarea de viață permanentă este cea mai bună pentru dvs. — pe baza nevoilor și obiectivelor dvs. unice.
Pro de Indexat de Viață Universal
1., Acesta este un produs de asigurare și, în cele din urmă, lucrul pe care îl asigurați (viața dvs.) este de cea mai mare importanță.banii nu vor putea niciodată să înlocuiască pierderea unei persoane dragi, dar evitarea dublei lovituri a unei morți de familie și a unor greutăți financiare masive este semnificativă.toate produsele de asigurare de viață au un beneficiu de deces, așa că poate părea ciudat să discutăm acest lucru ca un profesionist, dar în cele din urmă este produsul cheie care este achiziționat, deci nu ar trebui să fie respins.,
beneficiul de deces oferă pârghie financiară, în special în primii ani ai politicii.
2. Valoarea Cash
un IUL este o poliță de asigurare de viață cu valoare cash, ceea ce înseamnă că are o valoare cash și permite creșterea acumulării de numerar în cadrul Poliței.acesta este un avantaj distinct al vieții permanente față de durata de viață și face parte din motivul pentru care un IUL este mai scump decât termenul, cel puțin inițial.
valoarea cash crește în timp pe măsură ce persoana plătește în Politica IUL., Valoarea în numerar poate fi întotdeauna accesată și utilizată după cum considerați de cuviință pentru a achiziționa articole, cum ar fi imobiliare sau stocuri.în plus, retragerile sunt venituri scutite de impozit, până la valoarea primelor plătite, deoarece primele au fost plătite în dolari post-impozitare.și nu uitați că puteți accesa, de asemenea, creșterea contului dvs. fără taxe, luând un împrumut de poliță de asigurare de viață (uneori numit împrumut swap) împotriva valorii dvs. în numerar.valoarea în numerar poate fi utilizată pentru a ajuta la plata costurilor de îngrijire pe termen lung. În plus, unele politici IUL oferă piloților de asigurări de îngrijire pe termen lung.,odată cu creșterea costurilor asociate îngrijirii pe termen lung, o politică hibridă ar putea fi o opțiune bună.pentru cei cu o mulțime de bani în plus pentru a investi în fiecare an există o limită a sumei pe care o puteți plăti în politică (de obicei un procent din valoarea totală a politicii), această limită este cunoscută sub numele de MEC (contract de dotare modificat) limită.
3. Primele flexibile
polițele de asigurare pe termen Convertibil necesită să plătiți prima dvs. în fiecare lună, dacă încetați să plătiți, polița dvs. expiră. Există câteva excepții, dar este destul de rigid.,cu o poliță de viață universală indexată, aveți capacitatea de a plăti mai mult sau mai puțin în fiecare lună (există un minim pentru acoperirea taxelor și un maxim bazat pe limita MEC), dar Politica are o flexibilitate mult mai mare decât celelalte tipuri de polițe de asigurare de viață de pe piață.flexibilitatea unui IUL este excelentă pentru cei care au venituri care fluctuează pe tot parcursul anului.dacă lucrați cu comision și anumite perioade ale anului sunt mult mai bune decât altele, poate doriți să luați în considerare opțiunile premium flexibile disponibile cu o politică IUL.
4., Câștiguri blocate & Resetare anuală
un alt aspect important al IUL este că în fiecare an câștigurile sunt blocate sau capturate.deci, în fiecare an câștigul dvs. va fi asigurat împreună cu valoarea totală în numerar anterioară.
în cadrul IUL, compania dvs. de asigurări nu investește valoarea dvs. în numerar pe piața bursieră.în schimb, compania de asigurări de viață achiziționează opțiuni pe indicele pieței, oferind posibilitatea de a câștiga bani atunci când piața bursieră este în creștere și ajutând la evitarea pierderii acesteia atunci când piața scade.,în realitate ,compania pierde în continuare „prețul opțiunii”, dar aceasta face parte din costul asigurării în fiecare an și este un cost fix.cu alte cuvinte, costul este cunoscut înainte de timp și, prin urmare, compania de asigurări poate estima în consecință.resetarea anuală poate să nu pară prea mult la început, dar în realitate este o afacere destul de mare.ceea ce înseamnă este că sunt întotdeauna incepand de la zero în fiecare an. Nu trebuie niciodată să te lupți pentru a „prinde” din cauza pierderilor anterioare.,
Consideră că peste 79 de ani (1937-2015), S&P 500 a avut două perioade în care a pierdut trei ani la rând, 1939-1941 și 2000-2002. A avut o singură perioadă în care a pierdut doi ani la rând, 1973-1974. Și după aceste pierderi distincte, piața a revenit cu randamente de două cifre de fiecare dată.
împărtășesc acest lucru, deoarece, în mod normal, aceste randamente cu două cifre sunt doar o modalitate de a obține înapoi unele dintre pierderile oribile din anii precedenți.,
de exemplu
Dacă ați investit 100 de mii de dolari și pierdeți 10% în primul an, 20% în anul doi și 10% în anul trei, veți ajunge la aproximativ 65 de mii de dolari la sfârșitul celor trei ani. Pentru a reveni la egalitate, va trebui să obțineți în jur de 50% în anul următor.
cu toate acestea, dacă ați avut $100k în valoare de numerar în IUL dvs. în aceeași perioadă de timp, după acei trei ani, valoarea dvs. de numerar ar fi în continuare foarte aproape de $100k – ceea ce înseamnă că se întoarce cu două cifre nu te înapoi la chiar, dar rampă de lansare valoarea de numerar a politicii
5., Nu sunt necesare distribuții sau penalități pentru accesul timpuriu
când vă pregătiți să vă retrageți, nu există o distribuție obligatorie într-un IUL.
Dacă aveți un IRA sau plictisitor 401 (k), va trebui să înceapă să luați distribuții (retrageri) atunci când porniți 70 1/2.
sunt sigur că știți deja, dar motivul pentru aceasta retragere obligatorie este că FISCUL nu poate fiscale banii până când veți începe să luați 401k retrageri.acum, dacă încercați să vă construiți contul de pensionare în timp ce dvs. sau soțul / soția dvs. încă lucrați, aceste distribuții obligatorii vă pot încetini serios progresul.,
IUL nu are o astfel de cerință obligatorie de distribuție.
cu un IUL, dacă soțul / soția lucrează și sunteți pensionat, puteți trăi din venitul din muncă și lăsați valoarea dvs. în numerar să crească și să crească fără a fi obligat să scoateți bani.de asemenea, puteți accesa valoarea în numerar a politicii dvs. printr-o retragere sau un împrumut pentru venituri din pensii fără taxe.
(dacă aveți un 401 (k) și încă lucrați după atingerea limitei de vârstă, puteți întârzia distribuțiile, dar numai până când nu mai lucrați, atunci devine obligatoriu).
6. Este impozit-amânat sau Duty-Free?,
IUL este o politică de amânare fiscală. Similar cu cel al unui 401 (k) sau al unui IRA, dar diferit în multe moduri semnificative (dintre care unele le-am menționat deja mai sus).dacă alegeți să vă construiți valoarea în numerar într-o politică IUL și să utilizați protecția în timpul anilor de lucru, politica va acționa la fel ca alte produse amânate fiscal.valoarea în numerar va crește și nu veți plăti impozit pe creșterea valorii în numerar.notă totuși, dacă se întâmplă să închideți contul (nu este recomandat) sau să luați retrageri în loc de împrumuturi de politică, veți plăti impozite pe creștere.,cu toate acestea, spre deosebire de conturile IRA și 401(k), puteți împrumuta împotriva valorii în numerar a IUL fără taxe, fără a suporta penalități.în plus ,puteți retrage întotdeauna din valoarea în numerar până la valoarea primelor plătite (baza dvs.) fără a fi impozitate, deoarece aceste prime au fost plătite în dolari după impozitare.
accesați valoarea Cash la orice vârstă
cu un IUL puteți accesa valoarea cash la orice vârstă, fără penalități sau constrângeri. Nu trebuie să așteptați o anumită vârstă necesară pentru a accesa valoarea dvs. în numerar.,multe conturi de pensionare amânate fiscal au o restricție de vârstă de 59 1/2 înainte de a putea accesa banii. Dacă vă retrageți înainte de timp, există sancțiuni și restricții.
nu stiu despre tine, dar prefer sa am limite zero la accesarea banilor mei.cu un IRA aveți unele prevederi pentru Situații de urgență și distribuții de vârstă, dar chiar și așa, un IRA poate fi limitat.
7. Potențial de creștere excelent
polița de asigurare de viață universală indexată are un potențial de creștere serios.,acesta este probabil unul dintre cele mai mari motive pentru care persoanele care caută o asigurare de viață permanentă vor alege un IUL peste o poliță de asigurare de viață întreagă.dacă indicele de piață pe care îl urmărește politica crește cu 10% într-un anumit an, contul dvs. va fi creditat cu aproximativ 10%.dacă indicele pieței crește cu 20%, contul dvs. va fi creditat cu valoarea maximă sau limita, care este în prezent în jur de 12-13% pentru majoritatea politicilor.
doar știu, atunci când indicele returnează o rată care este mai mare decât plafonul, compania de asigurări de viață păstrează diferența., Dar nu uitați că în anii de jos un etaj de 0% este un beneficiu imens.
8. Nu are Impact asupra securității sociale
nu trebuie să vă faceți griji cu privire la Politica de viață universală indexată care afectează situația fiscală a asigurărilor sociale.mulți oameni nu știu acest lucru, dar banii pe care îi câștigi din Securitatea Socială la pensionare pot fi impozitați ca venit dacă câștigi mai mult decât o anumită limită.
venitul dintr-un IRA s-ar putea pune doar peste limita ($32,000 în cazul în care depunerea în comun, sau $25,000 în cazul în care depunerea ca persoană fizică în 2017) și, prin urmare, cauza de securitate socială să fie impozabile.,
de exemplu, spuneți că primiți 24,000 USD pe an de la securitatea socială și luați alți 40,000 USD de la IRA în fiecare an. S-ar putea să vă aflați într-o situație în care prestațiile de securitate socială sunt impozabile și veți ajunge într-o categorie fiscală mai mare.dacă, în loc de un IRA ai avut un împrumut de politică IUL pentru $40,000 pe an, venitul impozabil ar fi zero, deoarece v-ar fi sub limita de bază.pentru o persoană sau o familie care trăiește cu mai puțin de 80.000 USD pe an, puteți constata că economiile dvs. fiscale anuale depășesc 10.000 USD.
asta e o afacere mare.,pentru cei care fac mai mult, economiile dvs. ar fi și mai mari. Asta e o afacere mai mare.
contra vieții universale indexate
la fel de mult cum am menționat numeroasele avantaje ale asigurărilor IUL, există și câteva contra pentru a reflecta. Enumerăm mai jos cele mai bune 7 dezavantaje ale asigurărilor IUL.
1. Unul dintre marile puncte de vânzare ale politicii universale de viață indexate este faptul că nu pierdeți niciodată valoarea în numerar, deoarece există un etaj de 0% (uneori 1%).,realitatea este că costul asigurării în primii ani poate fi semnificativ și, prin urmare, puteți vedea scăderea valorii în numerar (adică puteți pierde bani) dacă plătiți aproape de prima minimă în fiecare lună.este recomandat în primii ani să faceți tot ce puteți pentru a plăti prima maximă de asigurare de viață. Făcând acest lucru în primii ani, când valoarea dvs. de numerar este scăzută, vă va ajuta să rulați mingea și să accelerați impulsul.unul dintre avantajele unei politici IUL este prima flexibilă., Dar dacă plătiți în mod constant prima minimă, anii în jos vor fi cu siguranță o lovitură mare în pantaloni și veți fi dezamăgiți de valoarea în numerar a politicii. Acest lucru poate începe, de asemenea, un efect de bulgăre de zăpadă ca costul de asigurare crește odată cu vârsta.linia de fund, faceți tot posibilul pentru a ține pasul cu primele în primii ani.
2. Costul asigurării crește pe măsură ce îmbătrâniți
costul asigurării în funcție de vârsta dvs., de evaluarea dvs. și de suma asigurată.pentru fiecare beneficiu de deces de 1.000 de dolari există un cost care crește în fiecare an pe măsură ce îmbătrânești., Motivul pentru care costul crește este pentru că este mai probabil să mori.
întreaga asigurare de viață funcționează prin medierea costului total al asigurării pentru întreaga viață și oferă o primă fixă.politicile IUL au un cost tot mai mare al ratei de asigurare. Acest lucru înseamnă că este mai ieftin la început și mai scump pe drum. Acest lucru poate fi înfricoșător pentru cei care nu sunt pregătiți financiar și, pe măsură ce îmbătrânesc, costul asigurărilor crește.agenții de asigurări competenți nu încearcă să vă vândă un produs care va scădea la bătrânețe din cauza cheltuielilor nebune., Da, se poate întâmpla, dar aceasta nu ar trebui să fie intenția agentului de viață universal indexat competent.intenția unei polițe IUL este de a reduce treptat „valoarea netă a riscului” (așa cum este văzută de compania de asigurări), pe măsură ce îmbătrâniți.
o politică IUL proiectată corespunzător este una care oferă suficientă pernă în anii de început pentru a vă proteja Politica de a crește COI pe drum.
3. „Valoarea netă a riscului”
în majoritatea politicilor IUL, prestația de deces este egală cu suma asigurată inițială minus valoarea în numerar.,cu alte cuvinte, dacă ați cumpărat o poliță de 500.000 de dolari și ați avut o valoare de 200.000 de dolari în numerar în momentul morții dvs., beneficiarii dvs. ar primi un cec de 500.000 de dolari, nu de 700.000 de dolari.aceasta înseamnă că societatea de asigurări a trebuit să plătească doar 300.000 de dolari în momentul decesului dvs., deoarece ați acumulat 200.000 de dolari în valoare în numerar pe durata vieții poliței.toate acestea pentru a spune, că, pe măsură ce îmbătrânești, costul pe 1000 USD al prestației de deces crește, dar la fel ar trebui să fie și valoarea dvs. în numerar.prin urmare, riscul pentru societatea de asigurări este relativ același.,aveți un risc mai mare de a muri pentru că sunteți mai în vârstă, dar au și o cantitate mai mică la risc, deci cei doi ar trebui să iasă.acest lucru este bine și bine dacă lucrurile merg așa cum era de așteptat. Dar dacă plătiți minimul și politica se luptă pentru că există câțiva ani răi la început, s-ar putea să vă aflați în jos cu o valoare prea mică în numerar pentru a compensa costul în creștere al asigurării asociate vârstei dvs.
puteți apela întotdeauna și reduce beneficiul dvs. de moarte, dar acest lucru nu este, evident, ceva cu care majoritatea doresc să se confrunte.
4., S&Indicele de creditare P nu include dividende
pentru compania de asigurări de viață pentru a vă oferi un etaj 0% pentru protecția dezavantaj, și pentru a vă oferi, de asemenea, cu susul, asigurătorul trebuie să cumpere opțiuni.
aceste opțiuni nu sunt același lucru cu cumpărarea acțiunilor subiacente pe care le reprezintă aceste opțiuni.drept urmare, compania nu primește dividendele pe care un proprietar de acțiuni le-ar obține pe bună dreptate.,prin urmare, atunci când te uiți la S&p 500 indexul trebuie să fie conștienți de faptul că indicele a fost creat pentru a include dividendele asociate cu stocurile reprezentative.cu alte cuvinte, veți câștiga mai puțin decât indicele, deoarece nu primiți dividendele.în câțiva ani, aceasta poate fi o diferență de 1% în indice, iar în alți ani poate fi la fel de mare ca o diferență de 4%.
dar este util să știți că nu veți obține niciodată aceeași rată de rentabilitate pe care o returnează indicele în sine.,pentru a fi corect, aproape toți managerii de active nu reușesc să câștige aceeași rată de rentabilitate ca și indicele, dar acesta este un alt punct în întregime.
5. Există un plafon de creditare
există o creștere extraordinară a asigurării IUL, deoarece compania de asigurări de viață cumpără opțiuni pe un anumit indice. Cu toate acestea, acestea limitează valoarea creditului pentru a limita potențialul de creștere, astfel încât în anii în care există o rentabilitate a indicelui de 22%, veți fi creditat doar rata maximă sau rata de plafonare asociată cu politica dvs.,
ratele de plafonare sunt de obicei între 9-14% (deși există conturi neacoperite disponibile cu anumiți asigurători).
având potențialul de sus limitat de un capac poate fi frustrant dacă urmăriți portofoliul dvs. de acțiuni trecând prin acoperiș și doriți să intrați într-o parte din această acțiune cu IUL.
dar, de obicei, este depășit de efectul invers al urmăririi stocurilor dvs. decimate într-un accident, iar IUL nu este nici unul mai rău pentru uzură.
plafoanele de Credit sunt doar un cost de a face afaceri cu o politică IUL., Dacă nu vă place, este posibil să fiți mai bine cu o politică universală variabilă sau poate cu un alt produs de investiții care participă pe deplin la piața bursieră.
6. Nu păstrați returnările „în exces”
procentul suplimentar pe care indicele pieței îl returnează peste plafon este utilizat pentru a compensa anii în care compania trebuie să acopere pierderile unui an negativ și să ofere garanția minimă.nu toate companiile oferă o garanție minimă care depășește 0%, dar unele oferă o garanție în jur de 1%. Acest lucru poate fi o afacere mare în care acoperă costul de asigurare în jos ani.,plata primei maxime de asigurare de viață permisă în primii ani ai unei polițe va înclina cu adevărat politica în favoarea dvs. pentru viața produsului.
7. Este complicat
în cele din urmă, este de asemenea adevărat că un IUL poate fi complicat, mai ales dacă îl comparați cu ceva la fel de simplu ca asigurarea de viață pe termen lung.faptul că costul asigurării crește pe măsură ce îmbătrânești și că există câteva strategii pentru creșterea beneficiilor de deces și gestionarea strategică a politicii de-a lungul anilor pentru a gestiona diferitele indici și opțiuni de creditare, înseamnă că nu este simplu.,
aceasta nu este o afacere mare dacă aveți un agent de asigurări IUL bun în care aveți încredere, dar poate fi o problemă dacă nu aveți un agent și preferați să plătiți doar primele și să uitați de el.sperăm că puteți spune din lista noastră indexată de asigurări de viață universale pro și contra de mai sus, există o mulțime de motive bune pentru a alege un IUL, dar trebuie să înțeleagă și să cântărească dezavantajele și propria situație personală și nevoile.,poate fi complicat, dar dacă alegeți să rămâneți educat și să discutați politica dvs. o dată pe an cu agentul dvs., nu este ceva care ar trebui să fie un întrerupător de afacere.Politica de viață universală indexată este un produs de asigurare de viață solid și fiabil, care oferă un set specific de beneficii consumatorului.pentru cei care doresc un gust de piețele Taur Fără muscatura de ursi ,acest lucru poate fi produsul perfect pentru tine.dacă aveți întrebări, vă rugăm să nu ezitați să contactați – ne-ar plăcea să vă ajutăm. Vă rugăm să ne sunați astăzi pentru o sesiune de strategie gratuită.
Leave a Reply