u moet inkomen verdienen om bij te dragen aan een Roth IRA (of een traditionele). Maar als je getrouwd bent, kunt u een echtelijke Roth IRA gebruiken om uw pensioenspaarpotentieel te stimuleren-zelfs als slechts één echtgenoot voor loon werkt.
Key Takeaways
- u hebt “earned income” (belastbare compensatie) nodig om bij te dragen aan een traditionele of Roth IRA.
- een uitzondering op deze regel is een echtelijke IRA, die iemand met een beroepsinkomen toestaat om bij te dragen namens een echtgenoot die niet voor loon werkt.,
- een werkende echtgenoot kan bijdragen aan beide IRA’ s, mits zij over voldoende beroepsinkomen beschikken om beide bijdragen te dekken.
een IRA is een uitstekend instrument voor pensioensparen. Deze rekeningen werden geïntroduceerd in het midden van de jaren ‘ 70 als een manier om werknemers te helpen sparen voor pensionering en verlagen van hun belastbaar inkomen.
het is dan ook geen verrassing dat u inkomsten uit een baan moet hebben om bij te dragen aan—en het belastingvoordeel te genieten—van een IRA. Volgens de IRS regels, je nodig hebt om “belastbare compensatie” bij te dragen aan een traditionele of Roth IRA.,
ondanks dat, is er nog steeds een manier voor echtgenoten om hun eigen IRAs te hebben, zelfs als ze niet voor loon werken.
wat telt als belastbare compensatie?
Er zijn twee manieren om een belastbare vergoeding te krijgen: werken voor iemand anders die u betaalt, of een bedrijf (of boerderij) runnen of bezitten.,li>Tips en bonussen
De volgende soorten inkomsten tellen niet als belastbare vergoeding:
- Inkomsten en winsten van goederen
- Rente en dividenden uit beleggingen in effecten
- het Pensioen of de lijfrente-inkomsten
- Uitgestelde vergoeding
- het Inkomen van bepaalde partnerschappen
- Alle bedragen die u uit te sluiten van inkomen
Uw inkomen moet gelijk zijn aan of groter zijn dan de IRA bijdrage., Voor 2021, kunt u bijdragen tot $ 6.000, of $7.000 als je leeftijd 50 of ouder. Dus, om de volledige bijdrage te leveren, moet u ten minste $6.000 (of $7.000) van het verdiende inkomen. Als je minder verdient, kun je bijdragen tot het bedrag dat je hebt verdiend.
Als u meer bijdraagt dan u mag, bent u elk jaar een boete van 6% verschuldigd totdat u de fout repareert.
de uitzondering voor de echtelijke IRA
u kunt bijdragen aan een echtelijke IRA namens een echtgenoot die geen beroepsinkomen heeft., Om dit te doen, moet u voldoende inkomen uit arbeid om beide bijdragen te dekken. Om volledig bij te dragen aan beide IRAs in 2021, uw inkomen uit arbeid zou moeten zijn ten minste $12.000, of $14.000 als je beide leeftijd 50 of ouder.
Houd er rekening mee dat IRAs individuele rekeningen zijn (dus de persoon in IRA). Als zodanig is een echtelijke IRA geen gezamenlijke rekening. In plaats daarvan hebben jullie allemaal je eigen IRA-maar slechts één echtgenoot financiert ze allebei.
u moet getrouwd zijn en gezamenlijk een bestand opslaan om een echtelijke IRA te openen.,
om te profiteren van een echtelijke IRA, moet u getrouwd zijn, en uw belastingaangifte status moet “gehuwd indienen gezamenlijk.”Je kunt geen echtelijke bijdrage leveren aan een IRA als je apart indient.
echtelijke IRA-uitkeringen
een echtelijke IRA is een uitstekende manier voor een echtgenoot die niet voor loon werkt om te sparen voor pensionering. Zonder de echtelijke IRA uitzondering, echtgenoten zonder beroepsinkomen zou moeite hebben met het vinden van een fiscaal voordelige manier om te sparen voor pensioen.,
als een van de echtgenoten zijn of haar eigen IRA-bijdragen al heeft opgebruikt, kan het een geweldige kans zijn voor paren om hun fiscale pensioenplanning te verbeteren.
uw echtgeno (O) T (E) kan u noemen als de begunstigde van de echtelijke IRA. Maar zodra u begint bij te dragen aan de rekening, het geld is van uw echtgenoot. dit wordt belangrijk als u scheiden of scheiden in de toekomst.
een echtelijke pensioen blijft intact, zelfs als de echtgenoot zonder inkomen uit arbeid loon begint te ontvangen., In dit geval kunnen ze nog steeds bijdragen aan de IRA, volgens de regels van de IRA.
Traditional of Roth IRA?
een echtelijke IRA is een gewone IRA opgericht op naam van een echtgenoot. Je kunt het opzetten als een traditionele of Roth IRA.
het grootste verschil tussen de twee IRAs is wanneer je het belastingvoordeel krijgt. Met een traditionele IRA trek je nu je bijdragen af en betaal je later belastingen als je uitkeringen neemt.
met Roth IRAs is er echter geen belastingvoordeel vooraf., Maar uw bijdragen en inkomsten groeien belastingvrij, en gekwalificeerde uitkeringen zijn belastingvrij, ook. Er zijn ook andere verschillen. Hieronder is een snel overzicht., op elk moment; de winst na de leeftijd van 59 1/2, mits het is al minstens vijf jaar sinds u het hebt bijgedragen aan een IRA –
In het algemeen, een Roth IRA is een betere keuze als u verwacht te worden in een hogere belasting van de beugel in het pensioen dan nu., Als je dat doet, is het beter om je belasting nu te betalen, tegen het lagere tarief, en geniet van belastingvrije opnames later.
ze zijn ook een goed idee als je niet denkt dat je geld uit je IRA moet halen. Er zijn geen verplichte minimumuitkeringen tijdens je leven, dus je kunt het hele account aan je begunstigden overlaten.
de Bottom Line
een echtelijke Roth IRA kan een goede manier zijn om uw fiscale pensioensparen te verhogen als uw huishouden maar één inkomen heeft., Je betaalt nu belastingen en trekt fondsen belastingvrij later, wanneer je misschien in een hogere belastingschijf.
ook kan het een manier zijn om een mate van financiële zekerheid te bieden voor een echtgenoot die veel werk doet—maar die hiervoor mogelijk niet financieel wordt gecompenseerd.
onthoud: een echtelijke IRA kan worden gestructureerd als een traditionele of Roth IRA. Als u niet zeker weet welk type IRA u en uw echtgenoot meer ten goede zou komen, praat dan met een vertrouwde financieel adviseur.,
Leave a Reply